國家(jiā)金融監督管理(lǐ)總局辦公廳關于做(zuò)好2024年普惠信貸工作(zuò)的通(tōng)知
金辦發〔2024〕26号
各監管局，各政策性銀行(xíng)、大(dà)型銀行(xíng)、股份制(zhì)銀行(xíng)、外資銀行(xíng)、直銷銀行(xíng)：
為(wèi)深入貫徹中央金融工作(zuò)會(huì)議、中央經濟工作(zuò)會(huì)議和(hé)中央農村工作(zuò)會(huì)議精神，認真落實《國務院關于推進普惠金融高(gāo)質量發展的實施意見》(國發〔2023〕15号)，圍繞做(zuò)好普惠金融大(dà)文章部署要求，引導金融機構為(wèi)小(xiǎo)微企業、涉農經營主體(tǐ)及重點幫扶群體(tǐ)提供高(gāo)質量的金融服務，經金融監管總局同意，現就有(yǒu)關事項通(tōng)知如下：
一、總體(tǐ)要求
立足于服務高(gāo)質量發展，牢牢把握金融工作(zuò)的政治性和(hé)人(rén)民性，深化金融供給側結構性改革，優化金融資源配置，形成與實體(tǐ)經濟發展相适應的普惠信貸服務體(tǐ)系，實現2024年普惠信貸供給保量、穩價、優結構，更好滿足小(xiǎo)微企業、涉農經營主體(tǐ)及重點幫扶群體(tǐ)多(duō)樣化的金融需求。
二、實現普惠信貸保量、穩價、優結構
(一)保持信貸支持力度。銀行(xíng)業金融機構要聚焦小(xiǎo)微企業經營性資金需求，合理(lǐ)确定信貸投放節奏，力争實現普惠型小(xiǎo)微企業貸款增速不低(dī)于各項貸款增速的目标。大(dà)型商業銀行(xíng)、股份制(zhì)銀行(xíng)要力争全年實現監管目标。各監管局要督促轄內(nèi)法人(rén)銀行(xíng)力争總體(tǐ)實現監管目标。對改革化險任務較重的地區(qū)，實行(xíng)差異化安排。
銀行(xíng)業金融機構要力争實現涉農貸款餘額增長，完成普惠型涉農貸款增速目标。大(dà)型商業銀行(xíng)、股份制(zhì)銀行(xíng)要力争實現全年普惠型涉農貸款增速不低(dī)于各項貸款增速。各監管局結合轄內(nèi)實際情況确定轄內(nèi)法人(rén)銀行(xíng)普惠型涉農貸款增速目标。
銀行(xíng)業金融機構要保持脫貧地區(qū)信貸支持力度不減，力争實現脫貧地區(qū)貸款餘額增長。國家(jiā)開(kāi)發銀行(xíng)、農業發展銀行(xíng)和(hé)大(dà)型商業銀行(xíng)要力争全年實現國家(jiā)鄉村振興重點幫扶縣貸款增速不低(dī)于本行(xíng)各項貸款增速。中西部地區(qū)22家(jiā)監管局要根據實際情況，對轄內(nèi)法人(rén)銀行(xíng)确定支持鞏固拓展脫貧攻堅成果差異化工作(zuò)目标。
(二)穩定信貸價格。銀行(xíng)業金融機構要加強小(xiǎo)微企業、涉農貸款定價管理(lǐ)，根據貸款市場(chǎng)報價利率(LPR)，合理(lǐ)确定普惠型小(xiǎo)微企業貸款、涉農貸款利率水(shuǐ)平。規範與第三方合作(zuò)，認真評估合作(zuò)必要性、服務貢獻度與收費合理(lǐ)性，引導降低(dī)收費水(shuǐ)平。對于收費過高(gāo)的，要及時(shí)采取有(yǒu)效措施，必要時(shí)終止合作(zuò)。加強服務價格披露，做(zuò)好充分告知，确保小(xiǎo)微企業、涉農經營主體(tǐ)了解其實際承擔的融資成本。
(三)改善信貸供給結構。銀行(xíng)業金融機構要增強對小(xiǎo)微企業法人(rén)服務能力，加大(dà)首貸、續貸投放，擴大(dà)服務覆蓋面。加強小(xiǎo)微企業、涉農專屬産品開(kāi)發，打造特色品牌，提升服務專業性。支持在風險可(kě)控前提下，對于農戶經營性貸款，可(kě)參照小(xiǎo)微企業續貸條件開(kāi)展續貸。積極開(kāi)發小(xiǎo)額信用貸款産品,推廣随借随還(hái)的循環貸模式，靈活便捷地滿足小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶、農戶、農業轉移人(rén)口等群體(tǐ)的資金需求。
三、滿足重點領域信貸需求
(四)促進小(xiǎo)微企業高(gāo)質量發展。銀行(xíng)業金融機構要圍繞發展新質生(shēng)産力的要求，聚焦科技(jì)創新、專精特新和(hé)綠色低(dī)碳發展，以及重點産業鏈供應鏈上(shàng)下遊、外貿等領域小(xiǎo)微企業，健全專業化服務機制(zhì)。針對小(xiǎo)微企業生(shēng)命周期不同階段提供适配的金融産品，探索多(duō)樣化、一攬子服務方案，增強金融服務獲得(de)感。加大(dà)對小(xiǎo)微企業設備更新、技(jì)術(shù)改造、項目研發等方面的中長期貸款支持，提升資金供給與經濟活動的适配性。根據批發零售、住宿餐飲、文化旅遊、交通(tōng)物流等行(xíng)業小(xiǎo)微企業特點，優化服務方式，強化對經營流水(shuǐ)、交易數(shù)據的分析運用，提高(gāo)風險識别管控能力，促進小(xiǎo)微企業健康發展，助力促消費擴內(nèi)需。
(五)有(yǒu)力有(yǒu)效支持鄉村全面振興。大(dà)力支持糧食安全戰略，加大(dà)信貸投入，農發行(xíng)、開(kāi)發銀行(xíng)要加大(dà)對種業關鍵核心技(jì)術(shù)攻關、高(gāo)标準農田建設支持力度。鼓勵商業銀行(xíng)探索對糧棉油等重要農産品供應鏈企業信貸服務有(yǒu)效模式。銀行(xíng)業金融機構要積極助力構建現代鄉村産業體(tǐ)系，支持地方優勢特色産業發展，支持農村基礎設施和(hé)公共服務領域補短(duǎn)闆，支持受災地區(qū)恢複生(shēng)産、災後重建。加大(dà)新型農業經營主體(tǐ)和(hé)農戶信用貸款發放力度，加強對農村基層集體(tǐ)經濟組織的支持，合理(lǐ)提升縣域存貸比水(shuǐ)平，為(wèi)縣域提供綜合化金融服務。支持各監管局、銀行(xíng)業金融機構學習運用“千萬工程”經驗，推進鄉村全面振興。
(六)強化重點幫扶群體(tǐ)支持。銀行(xíng)業金融機構要以國家(jiā)鄉村振興重點幫扶縣、脫貧地區(qū)特色産業發展、易地扶貧搬遷安置區(qū)為(wèi)重點，加大(dà)信貸支持力度，促進脫貧群衆持續增收，助力守住不發生(shēng)規模性返貧底線。紮實做(zuò)好脫貧人(rén)口小(xiǎo)額信貸工作(zuò)，努力做(zuò)到“應貸盡貸”，進一步提高(gāo)辦貸效率，切實防範化解信貸風險。深入推進國家(jiā)助學貸款工作(zuò)，探索發放研究生(shēng)商業性助學貸款。支持有(yǒu)融資需求、有(yǒu)還(hái)款能力的殘疾人(rén)、婦女等就業創業。
四、提升服務質效
(七)完善體(tǐ)制(zhì)機制(zhì)。銀行(xíng)業金融機構要通(tōng)過單列信貸計(jì)劃、績效考核傾斜、內(nèi)部資金轉移定價優惠等方式，保持普惠信貸業務資源投入力度。大(dà)型商業銀行(xíng)要深化普惠信貸專業化機制(zhì)建設，提高(gāo)分支機構産品審批效率，加大(dà)對無貸戶的服務力度。股份制(zhì)銀行(xíng)要優化條線管理(lǐ)模式，健全一二級分行(xíng)部門(mén)設置，增強自主服務能力。地方法人(rén)銀行(xíng)要深耕當地客群。政策性銀行(xíng)要立足職能定位，強化對小(xiǎo)微企業、涉農經營主體(tǐ)等融資支持。
(八)提升服務能力。銀行(xíng)業金融機構要增強數(shù)字化經營能力，通(tōng)過數(shù)據積累、人(rén)工校(xiào)驗、線上(shàng)線下交互等方式，不斷優化信貸審批模型。構建“信貸+”服務模式，結合小(xiǎo)微企業需要，提供結算(suàn)、财務咨詢、彙率避險等綜合服務。不斷拓寬農村抵質押物範圍。推動普惠金融與鄉村治理(lǐ)融合發展，保持農村基礎金融服務基本全覆蓋，促進農村基礎金融服務提質升級，努力滿足農村客戶綜合金融需求。提高(gāo)殘疾人(rén)、老年人(rén)等特定群體(tǐ)享受金融服務的便利性，完善無障礙服務設施，加強遠程服務、上(shàng)門(mén)服務。
(九)落實落細盡職免責制(zhì)度。銀行(xíng)業金融機構要細化對普惠信貸條線不同崗位、不同貸款産品的盡職免責标準及程序，提高(gāo)可(kě)操作(zuò)性。将不良容忍與績效考核、盡職免責有(yǒu)機結合，對在不良容忍度內(nèi)、未違反法律法規和(hé)監管規定的機構和(hé)人(rén)員，減輕或免予追責。明(míng)确盡職免責各環節機制(zhì)流程，暢通(tōng)異議申訴渠道(dào)，提升責任認定效率，注重免責實效，解除盡責人(rén)員的後顧之憂，努力實現“應免盡免”。
五、規範普惠信貸業務發展
(十)規範普惠信貸管理(lǐ)。銀行(xíng)業金融機構要加強貸款“三查”，強化對借款主體(tǐ)資質審核，建立貸後資金用途監控和(hé)定期排查機制(zhì)，嚴禁套取、挪用貸款資金。規範分支機構與第三方合作(zuò)行(xíng)為(wèi)，嚴禁與不法貸款中介開(kāi)展合作(zuò)。合理(lǐ)确定授信額度，防止過度授信。加強風險監測管理(lǐ)，提升不良資産處置效率。各監管局要關注轄內(nèi)普惠信貸資産質量，做(zuò)好資金流向問題線索篩查分析，及時(shí)提示風險。
(十一)提升普惠信貸數(shù)據質量。為(wèi)确保普惠信貸有(yǒu)關監管評價、差異化風險資産權重計(jì)量、貸款利息收入增值稅減免等政策有(yǒu)效落地，銀行(xíng)業金融機構要高(gāo)度重視(shì)并切實加強普惠信貸數(shù)據質量管理(lǐ)，開(kāi)展內(nèi)部抽查和(hé)審計(jì)，确保數(shù)據真實可(kě)靠。各監管局要充分運用現場(chǎng)檢查、調查、數(shù)據治理(lǐ)等方式，建立健全普惠信貸數(shù)據抽查複核機制(zhì)，加強持續監管，按季度報告核查情況，發現問題及時(shí)反饋。
六、強化工作(zuò)協同聯動
(十二)深化信息共享。各監管局要積極配合有(yǒu)關部門(mén)強化信用信息共享機制(zhì)建設，推動擴大(dà)平台數(shù)據維度、提升數(shù)據質量，歸集共享更多(duō)與信貸業務緊密關聯的數(shù)據，提升信息共享的及時(shí)性、準确性。銀行(xíng)業金融機構要積極參與信用信息共享平台建設和(hé)運用，在确保數(shù)據安全的前提下，主動對接涉企、涉農信息主管部門(mén)，注重內(nèi)外部數(shù)據結合，為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)涉農企業精準畫(huà)像，提升信貸産品匹配性，拓寬服務場(chǎng)景。
(十三)加大(dà)融資對接力度。銀行(xíng)業金融機構要用好專精特新中小(xiǎo)企業名單、企業創新積分制(zhì)試點、個(gè)體(tǐ)工商戶分型分類、國家(jiā)産融合作(zuò)平台等機制(zhì)，提升對接精準度。鼓勵面向重點小(xiǎo)微企業、涉農企業建立服務專員機制(zhì)，專門(mén)負責融資需求對接、金融政策解讀、服務方案制(zhì)定等工作(zuò)，成為(wèi)陪伴企業成長的夥伴。各監管局要加強與行(xíng)業主管部門(mén)的聯動，完善名單共享機制(zhì)，協助篩選融資滿足度相對不足的企業名單，幫助銀行(xíng)拓展市場(chǎng)、破解首貸獲客難題。
(十四)加強金融知識和(hé)經驗做(zuò)法宣傳。銀行(xíng)業金融機構要加大(dà)普惠信貸特色産品宣傳，普及金融知識，提升金融服務和(hé)政策的知曉度，提示信貸挪用、逃廢債等行(xíng)為(wèi)的危害。做(zuò)好信息披露，在年報中公布普惠金融服務網點建設、信貸投放、客戶數(shù)量、貸款利率等情況，接受社會(huì)監督。加強總結報送，各中資銀行(xíng)要于每半年後20日內(nèi)報送普惠信貸服務報告。各級監管部門(mén)要及時(shí)總結普惠信貸典型經驗做(zuò)法，及時(shí)予以宣傳推廣。
國家(jiā)金融監督管理(lǐ)總局辦公廳
2024年3月15日
