2018年國家(jiā)機構改革賦予了地方政府一定的金融監管職能，具體(tǐ)體(tǐ)現是地方金融辦升格為(wèi)地方金融監管局。權力大(dà)了，相應的責任也就越大(dà)。升級後的地方金融局要承擔7+4行(xíng)業機構的監管職責。此前，“7+4”行(xíng)業長期處于多(duō)頭監管的格局，相關法律法規以及部門(mén)規章制(zhì)度“政出多(duō)門(mén)”，地方金融監管部門(mén)工作(zuò)人(rén)員亟需對政策進行(xíng)全面了解。
金融監管政策庫專題欄目将持續對地方金融監管“7+4”行(xíng)業進行(xíng)政策梳理(lǐ)，敬請(qǐng)期待。
第二期：融資擔保公司政策最全梳理(lǐ)
一、融資擔保相關概念
融資擔保公司定義：融資擔保公司，是指依法設立、經營融資擔保業務的有(yǒu)限責任公司或者股份有(yǒu)限公司。
來(lái)源：國務院《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》
融資擔保定義：融資擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)借款、發行(xíng)債券等債務融資提供擔保的行(xíng)為(wèi)。
來(lái)源：國務院《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》
二、融資擔保行(xíng)業發展概況
1、起步試點期
1993年，經國家(jiā)經貿委和(hé)财政部共同發起并經國務院批準，中國首家(jiā)全國性專業擔保公司—中國經濟技(jì)術(shù)投資有(yǒu)限公司設立，标志(zhì)着擔保行(xíng)業在我國正式登上(shàng)舞台；
1995年6月，《擔保法》頒布實施，标志(zhì)着擔保業正式綱入法律監管體(tǐ)系；
1999 年，國家(jiā)經貿委《關于建立中小(xiǎo)企業信用擔保體(tǐ)系試點的指導意見》融資擔保機構發展開(kāi)始在全國範圍內(nèi)試點。一直到2000年，融資擔保行(xíng)業在探索中前行(xíng)，整體(tǐ)發展緩慢，擔保機構較少(shǎo)，股本主要為(wèi)政府出資。
2、探索發展期
試點開(kāi)始後各地擔保機構急劇(jù)增加，2004年底全國融資擔保機構2188 家(jiā)，2012年底達到8590家(jiā)。2009年2月，國務院《關于進一步明(míng)确融資性擔保業務監管職責的通(tōng)知》；2010年3月，銀監會(huì)等七部委發布《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》，标志(zhì)着融資性擔保行(xíng)業初步規範建立。
3、規範發展期
2017 年，《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》“行(xíng)政法規”的條例終于落地。2018年4月，銀保監會(huì)等部門(mén)聯合印發了《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》四項配套制(zhì)度。政策法規環境完善，我國融資性擔保進入規範發展階段。
三、融資擔保行(xíng)業監管變遷
從擔保公司監管曆史來(lái)看，我國融資擔保行(xíng)業的監管主體(tǐ)經曆過多(duō)次變更，從最初的人(rén)民銀行(xíng)（1999年之前）、财政部及國家(jiā)經貿委（現發改委）（1999-2002），再到後來(lái)由财政部、銀監會(huì)（2003-2008）等部委組成的多(duō)頭監管體(tǐ)系，行(xíng)業監管不斷細化，但(dàn)仍缺乏統一監管主體(tǐ)。
2009年2月，國務院下發《關于明(míng)确融資性擔保業務監管職責的通(tōng)知》，明(míng)确由銀監會(huì)（現銀保監會(huì)）牽頭建立融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議，負責制(zhì)定行(xíng)業發展措施及監管政策；同時(shí)要求地方政府按照“誰設立，誰監管”的原則負責本地區(qū)融資擔保機構設立審批及日常監管；2017 年，《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》中明(míng)确了聯席會(huì)議主要負責政策制(zhì)訂、監管制(zhì)度、協調解決、督促指導等職責；自此形成中央地方雙層級的監管格局并延續至今。
銀保監會(huì)牽頭的融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議是融資擔保行(xíng)業的主管部門(mén)，主要職責是經營規則和(hé)監管規定制(zhì)定。
省級人(rén)民政府的主要職責是監督管理(lǐ)、制(zhì)定政策、處置風險、督促監管部門(mén)和(hé)财政支持。省級政府确定金融局負責設立審批、日常監管、風險處置，誰審批設立誰負責監管。
融擔協會(huì)對融資擔保公司進行(xíng)自律管理(lǐ)；财政和(hé)工商等輔助管理(lǐ)。
四、融擔行(xíng)業重點政策
金融監管政策庫最新數(shù)據顯示，融資擔保行(xíng)業監管政策法規層次較高(gāo)，以國家(jiā)法律+國務院條例+銀保監會(huì)部門(mén)規章為(wèi)主要監管依據，政策的延續性也很(hěn)好。
1995年10月，全國人(rén)大(dà)通(tōng)過了《中華人(rén)民共和(hé)國擔保法》，這是擔保業的根本大(dà)法。國務院在2009年發布《關于進一步明(míng)确融資性擔保業務監管職責的通(tōng)知》國辦發20097号确定了融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議（銀監會(huì)為(wèi)主）+省級政府（指定監管部門(mén)）的監管框架，按照“誰審批設立、誰負責監管”的要求，确定相應的部門(mén)根據國家(jiā)有(yǒu)關規定和(hé)政策，負責本地區(qū)融資性擔保機構的設立審批、關閉和(hé)日常監管。
2010年銀監會(huì)等七部委發布《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》，并在同年發布了配套的8項工作(zuò)的指引，監管法規基本形成。
2015年，為(wèi)主動适應融資擔保行(xíng)業改革轉型要求，促進行(xíng)業加快發展，更好地服務經濟社會(huì)發展大(dà)局，國務院發布了《關于促進融資擔保行(xíng)業加快發展的意見》國發〔2015〕43号。新形勢下，在2017年，融資擔保法規上(shàng)了一個(gè)台階，國務院出台了行(xíng)政法規《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》中華人(rén)民共和(hé)國國務院令第683号，對融資擔保行(xíng)業進行(xíng)監管，銀監會(huì)2018年發布了《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》四項配套制(zhì)度的通(tōng)知，《融資擔保業務經營許可(kě)證管理(lǐ)辦法》《融資擔保責任餘額計(jì)量辦法》《融資擔保公司資産比例管理(lǐ)辦法》和(hé)《銀行(xíng)業金融機構與融資擔保公司業務合作(zuò)指引》銀保監發20181号，2019年發布了《融資擔保公司監督管理(lǐ)補充規定》銀保監發〔2019〕37号，銀保監會(huì)對于融資擔保行(xíng)業的監管法規相對完善。
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