根據2020年政府工作(zuò)報告中關于“大(dà)幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明(míng)顯降低(dī)費率”的重要工作(zuò)部署，為(wèi)紮實做(zuò)好“六穩”工作(zuò)，全面落實“六保”任務，進一步貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行(xíng)業加快發展的意見》（國發〔2015〕43号）及《國務院辦公廳關于有(yǒu)效發揮政府性融資擔保基金作(zuò)用切實支持小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”發展的指導意見》（國辦發〔2019〕6号）,促進政府性融資擔保機構發揮作(zuò)用，銀保監會(huì)等七部門(mén)于近日印發了《關于做(zuò)好政府性融資擔保機構監管工作(zuò)的通(tōng)知》（以下簡稱《通(tōng)知》）。
《通(tōng)知》主要包含以下內(nèi)容：一是開(kāi)展政府性融資擔保機構确認工作(zuò)。各地省級财政部門(mén)會(huì)同省級融資擔保公司監督管理(lǐ)部門(mén)開(kāi)展确認工作(zuò)，建立政府性融資擔保機構名單，并予以公布。二是要求政府性融資擔保機構堅守準公共定位，彌補市場(chǎng)不足，聚焦支小(xiǎo)支農主業，穩步提高(gāo)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保在保餘額占比。三是內(nèi)外結合，促進提升政府性融資擔保機構服務質效。政府性融資擔保機構應當加強自身建設，改善內(nèi)部管理(lǐ)、優化正向激勵、創新擔保産品、提高(gāo)服務效能，推動建立“能擔、願擔、敢擔”的長效機制(zhì)。在外部環境及政策方面，應當加強統籌協調，鼓勵銀行(xíng)積極與政府性融資擔保機構合作(zuò)，落實風險分擔機制(zhì)，完善政府性融資擔保機構績效評價體(tǐ)系，落實支小(xiǎo)支農貸款擔保降費補貼政策。四是加強監管指導，監督管理(lǐ)部門(mén)應當統籌運用現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管等手段對政府性融資擔保機構支小(xiǎo)支農業務規模、綜合擔保費率、放大(dà)倍數(shù)等指标加強監控分析，引導其聚焦支小(xiǎo)支農主業，擴大(dà)擔保規模，降低(dī)擔保費率。
《通(tōng)知》的印發實施是貫徹落實政府工作(zuò)報告，建立健全政府性融資擔保體(tǐ)系的重要舉措。下一步，銀保監會(huì)将持續完善相關監管規制(zhì)，促進政府性融資擔保機構聚焦支小(xiǎo)支農主業，健康可(kě)持續發展。
中國銀保監會(huì)有(yǒu)關部門(mén)負責人(rén)就
《關于做(zuò)好政府性融資擔保機構監管工作(zuò)的通(tōng)知》答(dá)記者問
根據2020年政府工作(zuò)報告中關于“大(dà)幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明(míng)顯降低(dī)費率”的重要工作(zuò)部署，為(wèi)紮實做(zuò)好“六穩”工作(zuò)，全面落實“六保”任務，進一步貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行(xíng)業加快發展的意見》（國發〔2015〕43号）及《國務院辦公廳關于有(yǒu)效發揮政府性融資擔保基金作(zuò)用切實支持小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”發展的指導意見》（國辦發〔2019〕6号）,促進政府性融資擔保機構發揮作(zuò)用，銀保監會(huì)等七部門(mén)于近日印發了《關于做(zuò)好政府性融資擔保機構監管工作(zuò)的通(tōng)知》（以下簡稱《通(tōng)知》）。銀保監會(huì)有(yǒu)關部門(mén)負責人(rén)就相關問題回答(dá)了記者提問。
一、制(zhì)定出台《通(tōng)知》的背景是什麽？
為(wèi)切實緩解小(xiǎo)微企業、“三農”等普惠金融領域融資難、融資貴，全國各地均已積極開(kāi)展政府性融資擔保體(tǐ)系建設，支持小(xiǎo)微企業及“三農”發展。截至2019年末，全國融資擔保行(xíng)業共有(yǒu)法人(rén)機構5562家(jiā)，實收資本11745億元，融資擔保在保餘額27017億元，促進了資金融通(tōng)，發揮了普惠金融作(zuò)用。但(dàn)是目前，政府性融資擔保機構仍然面臨着放大(dà)倍數(shù)不高(gāo)，聚焦支小(xiǎo)支農不夠等問題。針對上(shàng)述問題，為(wèi)進一步規範政府性融資擔保體(tǐ)系，加大(dà)财政政策支持力度，發揮地方金融監督管理(lǐ)局的監管指導作(zuò)用，銀保監會(huì)等七部門(mén)立足當前融資擔保行(xíng)業實際，以政府性融資擔保機構名單（以下簡稱名單）為(wèi)抓手，出台了《通(tōng)知》。發展好政府性融資擔保體(tǐ)系，是完善普惠金融體(tǐ)系，支持實體(tǐ)經濟發展的具體(tǐ)舉措，也是規範融資擔保行(xíng)業市場(chǎng)秩序，促進行(xíng)業發展的現實需要。
二、如何開(kāi)展政府性融資擔保機構确認工作(zuò)？
根據《通(tōng)知》，政府性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構出資并實際控股，以服務小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”主體(tǐ)為(wèi)主要經營目标的融資擔保、再擔保機構。開(kāi)展确認工作(zuò)應遵循以下原則：一是堅守準公共定位。政府性融資擔保機構應當以貸款擔保業務為(wèi)主，聚焦支小(xiǎo)支農主業，切實降低(dī)擔保費率，擴大(dà)擔保規模，保本微利運營。對于存量業務較大(dà)，支小(xiǎo)支農主業暫不突出的，應當根據其功能定位及發展意願統籌考慮是否納入名單。如果納入名單，則在考核中重點考查其新增業務開(kāi)展情況，引導其逐步擴大(dà)支小(xiǎo)支農融資擔保規模和(hé)占比。要按照成熟一批、公示一批的工作(zuò)思路，确保政府性融資擔保機構的公司數(shù)量和(hé)實收資本與本地實體(tǐ)經濟發展需要相匹配，不斷将優質融資擔保機構納入名單，壯大(dà)隊伍，服務好小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”。二是強調業務合規和(hé)風險可(kě)控。融資擔保公司監督管理(lǐ)部門(mén)（以下簡稱監督管理(lǐ)部門(mén)）應當根據非現場(chǎng)監管及現場(chǎng)檢查相關材料準确評估相關機構的資本實力、風險管控能力及業務開(kāi)展合規性，确保名單內(nèi)機構業務經營穩健，風險可(kě)控，有(yǒu)足夠的代償能力，能夠發揮好支小(xiǎo)支農作(zuò)用。對于資本實力弱，經營管理(lǐ)不規範的機構可(kě)以先通(tōng)過整合重組等方式提升機構整體(tǐ)實力後再納入名單。三是做(zuò)好公布工作(zuò)，各地應當于2020年9月底前确定第一批名單，并在省級财政部門(mén)官方網站(zhàn)上(shàng)予以公布，方便社會(huì)公衆進行(xíng)查詢。對于名單有(yǒu)更新的，各地應及時(shí)更新官方網站(zhàn)相關信息，做(zuò)好維護工作(zuò)，确保名單的權威性和(hé)準确性。
三、如何加強政府性融資擔保機構能力建設？
政府性融資擔保機構應當加強自身能力建設，推動建立“能擔、願擔、敢擔”的長效機制(zhì)。要将建立健全內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度、加強風險管理(lǐ)體(tǐ)系建設與信息化建設有(yǒu)機結合，創新擔保模式，研發适合知識産權融資、應收賬款融資、中長期研發融資等的擔保産品，着力減少(shǎo)或取消反擔保要求，為(wèi)客戶提供更加靈活多(duō)樣的融資方式，擴大(dà)政府性融資擔保覆蓋面，降低(dī)擔保費率。
四、如何完善銀擔合作(zuò)機制(zhì)？
銀行(xíng)業金融機構要進一步加大(dà)與政府性融資擔保機構的合作(zuò)力度。一是可(kě)探索開(kāi)展與政府性融資擔保機構的并行(xíng)審批，建立全流程限時(shí)制(zhì)度，壓減貸款審批時(shí)間(jiān)，提高(gāo)貸款發放效率。二是對有(yǒu)政府性融資擔保機構擔保的貸款提高(gāo)相關貸款的風險容忍度，建立更有(yǒu)針對性的盡職免責和(hé)績效考核制(zhì)度，提高(gāo)員工開(kāi)展銀擔合作(zuò)業務的積極性。
同時(shí)銀保監會(huì)将持續完善相關監管制(zhì)度，在商業銀行(xíng)小(xiǎo)微企業金融服務監管評價，風險權重适用範圍等方面加強監管政策引導，提升銀行(xíng)業金融機構開(kāi)展銀擔合作(zuò)的積極性。
五、監督管理(lǐ)部門(mén)如何做(zuò)好監管指導工作(zuò)？
根據《通(tōng)知》，監督管理(lǐ)部門(mén)應當加強對政府性融資擔保機構的監管指導，在日常監管工作(zuò)中應遵循以下原則：一是完善非現場(chǎng)監管體(tǐ)系，着重對支小(xiǎo)支農業務規模、擔保費率、放大(dà)倍數(shù)等指标加強監控分析，并定期開(kāi)展現場(chǎng)檢查。通(tōng)過監管指導，引導機構聚焦主業，擴大(dà)融資擔保規模，降低(dī)擔保費率。二是嚴把風險關，要求相關機構及時(shí)履行(xíng)代償責任，足額計(jì)提準備金，不斷提升機構資産質量和(hé)抗風險能力。對存在應償未償、拒絕履約情況的機構，要督促其按合同約定代償，切實維護本地區(qū)政府性融資擔保機構的信譽。要在引導機構降低(dī)擔保費率、擴大(dà)政府性融資擔保覆蓋面的同時(shí)，确保政府性融資擔保機構的可(kě)持續經營，加強對名單內(nèi)機構業務可(kě)持續性分析及相關壓力測試，并根據分析結果向财政部門(mén)就融資擔保财政支持政策提出合理(lǐ)建議。三是做(zuò)好信息共享和(hé)通(tōng)報工作(zuò)。監督管理(lǐ)部門(mén)要與有(yǒu)關部門(mén)建立信息共享機制(zhì)，定期共享機構支小(xiǎo)支農業務開(kāi)展情況、監管評級結果等信息。對支小(xiǎo)支農成效顯著、經營管理(lǐ)規範的政府性融資擔保機構，監督管理(lǐ)部門(mén)應加大(dà)總結宣傳力度，引導銀行(xíng)業金融機構積極與其開(kāi)展業務合作(zuò)。對偏離支小(xiǎo)支農定位，經督促仍整改不到位的機構，監督管理(lǐ)部門(mén)可(kě)對其進行(xíng)監管通(tōng)報，并抄送有(yǒu)關組織部門(mén)、紀檢監察機構和(hé)财政、國資等主管單位。
中國銀保監會(huì)等七部門(mén)關于做(zuò)好政府性融資擔保機構監管工作(zuò)的通(tōng)知
各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監督管理(lǐ)局，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市财政廳（局），新疆生(shēng)産建設兵團财政局，各銀保監局，各政策性銀行(xíng)、大(dà)型銀行(xíng)、股份制(zhì)銀行(xíng)，外資銀行(xíng)，金融資産管理(lǐ)公司，各會(huì)管單位:
為(wèi)充分發揮政府性融資擔保機構作(zuò)用，大(dà)幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明(míng)顯降低(dī)費率，紮實做(zuò)好“六穩”工作(zuò)，全面落實“六保”任務，根據《國務院關于促進融資擔保行(xíng)業加快發展的意見》（國發〔2015〕43号）有(yǒu)關精神，按照《國務院辦公廳關于有(yǒu)效發揮政府性融資擔保基金作(zuò)用切實支持小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”發展的指導意見》（國辦發〔2019〕6号）有(yǒu)關要求，現就做(zuò)好政府性融資擔保機構監管工作(zuò)有(yǒu)關事項通(tōng)知如下：
一、開(kāi)展政府性融資擔保機構确認工作(zuò)
各地省級财政部門(mén)會(huì)同省級融資擔保公司監督管理(lǐ)部門(mén)（以下簡稱監督管理(lǐ)部門(mén)）開(kāi)展政府性融資擔保機構确認工作(zuò)，建立政府性融資擔保機構名單（以下簡稱名單）。政府性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構出資并實際控股，以服務小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”主體(tǐ)為(wèi)主要經營目标的融資擔保、再擔保機構。
各地應當高(gāo)度重視(shì)政府性融資擔保機構确認工作(zuò)，優先将實力較強、經營規範的機構納入名單，擔保能力不足、違法違規經營、出現重大(dà)風險的機構暫不納入名單。原則上(shàng)開(kāi)展住房(fáng)置業擔保、發行(xíng)債券擔保等特定業務的機構不納入名單；全國農業信貸擔保體(tǐ)系內(nèi)的機構應當納入名單，其業務開(kāi)展、風險防範、管理(lǐ)體(tǐ)制(zhì)等按照全國農業信貸擔保體(tǐ)系有(yǒu)關政策規定執行(xíng)。
按照成熟一批、公示一批的工作(zuò)思路，各地應當于2020年9月底前确定第一批名單，在省級财政部門(mén)官方網站(zhàn)上(shàng)予以公布，持續及時(shí)更新名單，并報送财政部、銀保監會(huì)備案。對已建立可(kě)持續資本補充、風險補償機制(zhì)以及已納入國家(jiā)融資擔保基金股權投資、再擔保業務合作(zuò)範圍的政府性融資擔保機構，在名單中予以備注。
二、堅守政府性融資擔保機構功能定位
政府性融資擔保機構應當堅守準公共定位，彌補市場(chǎng)不足，降低(dī)服務門(mén)檻，以貸款擔保業務為(wèi)主，聚焦支小(xiǎo)支農主業，穩步提高(gāo)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保在保餘額占比。對存量業務較大(dà)，支小(xiǎo)支農主業暫不突出的，各地可(kě)重點考核其當年新增小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保戶數(shù)、當年新增小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保金額占比、當年新增單戶1000萬元及以下的小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保金額占比等指标，督促其穩步擴大(dà)支小(xiǎo)支農融資擔保規模和(hé)占比。
政府性融資擔保機構要圍繞戰略性新興産業集群，擴大(dà)對高(gāo)成長性、知識密集型企業的融資擔保規模，對暫時(shí)遇到資金困難的商貿流通(tōng)、居民生(shēng)活服務、外貿、外資企業加大(dà)擔保支持力度，積極為(wèi)産業鏈供應鏈中的核心企業及上(shàng)下遊企業提供擔保服務。
三、加強自身能力建設，提升服務質效
政府性融資擔保機構應當按照政策引導、專業管理(lǐ)、市場(chǎng)化運作(zuò)的原則，加強自身能力建設，推動建立“能擔、願擔、敢擔”的長效機制(zhì)。
政府性融資擔保機構要優化公司治理(lǐ)結構，建立健全內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度，加強風險管理(lǐ)體(tǐ)系建設，實現專業化、精細化管理(lǐ)，提高(gāo)擔保能力；積極運用大(dà)數(shù)據等現代信息技(jì)術(shù)手段，開(kāi)發适合“首貸戶”、知識産權質押融資、應收賬款融資、中長期研發融資等的擔保産品，複制(zhì)和(hé)擴大(dà)外貿企業“信保+擔保”的融資模式；提升服務質量和(hé)效率，下沉擔保服務，主動發掘客戶，減少(shǎo)或取消反擔保要求，降低(dī)擔保費率；完善小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”貸款擔保績效考核、薪酬激勵和(hé)盡職免責機制(zhì)，加大(dà)對支小(xiǎo)支農業務的正向激勵力度。
四、完善銀擔合作(zuò)機制(zhì)，凝聚機構合力
銀行(xíng)業金融機構要根據政策導向，主動對接、簡化手續，積極與政府性融資擔保機構開(kāi)展合作(zuò)，落實風險分擔機制(zhì)；提高(gāo)工作(zuò)效率，精簡耗時(shí)環節，探索與政府性融資擔保機構開(kāi)展并行(xíng)審批，建立貸款全流程限時(shí)制(zhì)度；提高(gāo)貸款風險容忍度，有(yǒu)針對性地建立盡職免責和(hé)績效考核制(zhì)度。銀擔雙方要加強“總對總”合作(zuò)，統籌制(zhì)定合作(zuò)标準和(hé)模式，建立良好的信息溝通(tōng)機制(zhì)，保持合作(zuò)的持續性和(hé)穩定性。
為(wèi)更好服務小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”主體(tǐ)，銀保監會(huì)将銀行(xíng)與政府性融資擔保機構合作(zuò)情況作(zuò)為(wèi)單獨指标，納入商業銀行(xíng)小(xiǎo)微企業金融服務監管評價體(tǐ)系，提升銀行(xíng)開(kāi)展業務的積極性；對資本實力強、經營穩健、财務狀況良好的政府性融資擔保機構提供擔保的銀行(xíng)貸款，研究結合銀行(xíng)業金融機構實際承擔的風險責任比例，适當降低(dī)風險權重。
五、創造良好政策環境，加大(dà)支持力度
财政部門(mén)完善政府性融資擔保機構績效評價體(tǐ)系，定期組織開(kāi)展績效評價，突出支小(xiǎo)支農、拓展覆蓋面、降費讓利等導向，降低(dī)盈利要求，提高(gāo)風險容忍度，強化正向激勵。地方政府應當完善政府性融資擔保機構支持措施，落實支小(xiǎo)支農貸款擔保降費補貼政策，推動政府性融資擔保機構發揮功能作(zuò)用，實現可(kě)持續經營，逐步降低(dī)支小(xiǎo)支農貸款擔保費率。财政與工業和(hé)信息化、農業農村等部門(mén)加強協調，進一步完善政府性融資擔保政策支持體(tǐ)系, 引導擴大(dà)支小(xiǎo)支農融資擔保規模，降低(dī)融資成本。對支小(xiǎo)支農成效顯著、經營管理(lǐ)規範的政府性融資擔保機構，監督管理(lǐ)部門(mén)應當優化審批、備案等監管工作(zuò)程序，依法合規提高(gāo)其放大(dà)倍數(shù)上(shàng)限、擴大(dà)其業務規模。人(rén)民銀行(xíng)對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數(shù)據庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔保機構按照商業合作(zuò)原則與市場(chǎng)化征信機構開(kāi)展合作(zuò)，提供、查詢和(hé)使用信用信息。持續推動政府性融資擔保機構信用評級，加大(dà)評級結果應用。
六、加強對政府性融資擔保機構的監管指導
監督管理(lǐ)部門(mén)應當加強對政府性融資擔保機構的監管指導，統籌運用現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管等手段對支小(xiǎo)支農業務規模、擔保費率、放大(dà)倍數(shù)等指标加強監控分析，并将相關信息與有(yǒu)關部門(mén)共享，同時(shí)要求政府性融資擔保機構規範收費，不得(de)向客戶收取擔保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監督管理(lǐ)部門(mén)應當與銀保監局建立監管協作(zuò)機制(zhì)，及時(shí)掌握政府性融資擔保機構代償履約等信息，對存在應償未償、拒絕履約情況的機構，督促其按合同約定代償，切實維護本地區(qū)政府性融資擔保機構的信譽。
對支小(xiǎo)支農成效顯著、經營管理(lǐ)規範的政府性融資擔保機構，監督管理(lǐ)部門(mén)要加大(dà)總結宣傳力度；對偏離支小(xiǎo)支農定位，經督促仍整改不到位的機構，監督管理(lǐ)部門(mén)可(kě)對其進行(xíng)監管通(tōng)報，并抄送有(yǒu)關組織部門(mén)、紀檢監察機構和(hé)财政、國資等主管單位。對存在持續偏離支小(xiǎo)支農定位、嚴重損害政府性融資擔保體(tǐ)系信譽等問題的機構，财政部門(mén)應當會(huì)同監督管理(lǐ)部門(mén)将其剔除出名單，并将相關情況向省級人(rén)民政府、财政部、銀保監會(huì)報告。
中國銀保監會(huì)
發展改革委
工業和(hé)信息化部
财政部
農業農村部
商務部
人(rén)民銀行(xíng)
2020年8月5日
（此件發至銀保監分局和(hé)地方法人(rén)銀行(xíng)保險機構）
附件信息:
XX省（區(qū)、市）政府性融資擔保機構名單.xlsx
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來(lái)源：中國融資擔保業協會(huì)官微
