正文
中華人(rén)民共和(hé)國國務院令
第683号
《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》已經2017年6月21日國務院第177次常務會(huì)議通(tōng)過，現予公布，自2017年10月1日起施行(xíng)。
總理(lǐ) 李克強
2017年8月2日
融資擔保公司監督管理(lǐ)條例
第一章 總 則
第一條 為(wèi)了支持普惠金融發展，促進資金融通(tōng)，規範融資擔保公司的行(xíng)為(wèi)，防範風險，制(zhì)定本條例。
第二條 本條例所稱融資擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)借款、發行(xíng)債券等債務融資提供擔保的行(xíng)為(wèi)；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經營融資擔保業務的有(yǒu)限責任公司或者股份有(yǒu)限公司。
第三條 融資擔保公司開(kāi)展業務，應當遵守法律法規，審慎經營，誠實守信，不得(de)損害國家(jiā)利益、社會(huì)公共利益和(hé)他人(rén)合法權益。
第四條 省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府确定的部門(mén)（以下稱監督管理(lǐ)部門(mén)）負責對本地區(qū)融資擔保公司的監督管理(lǐ)。
省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府負責制(zhì)定促進本地區(qū)融資擔保行(xíng)業發展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理(lǐ)部門(mén)嚴格履行(xíng)職責。
國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議，負責拟訂融資擔保公司監督管理(lǐ)制(zhì)度，協調解決融資擔保公司監督管理(lǐ)中的重大(dà)問題，督促指導地方人(rén)民政府對融資擔保公司進行(xíng)監督管理(lǐ)和(hé)風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議由國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構牽頭，國務院有(yǒu)關部門(mén)參加。
第五條 國家(jiā)推動建立政府性融資擔保體(tǐ)系，發展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行(xíng)業金融機構、融資擔保公司合作(zuò)機制(zhì)，擴大(dà)為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模并保持較低(dī)的費率水(shuǐ)平。
各級人(rén)民政府财政部門(mén)通(tōng)過資本金投入、建立風險分擔機制(zhì)等方式，對主要為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供财政支持，具體(tǐ)辦法由國務院财政部門(mén)制(zhì)定。
第二章 設立、變更和(hé)終止
第六條 設立融資擔保公司，應當經監督管理(lǐ)部門(mén)批準。
融資擔保公司的名稱中應當标明(míng)融資擔保字樣。
未經監督管理(lǐ)部門(mén)批準，任何單位和(hé)個(gè)人(rén)不得(de)經營融資擔保業務，任何單位不得(de)在名稱中使用融資擔保字樣。國家(jiā)另有(yǒu)規定的除外。
第七條 設立融資擔保公司，應當符合《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》的規定，并具備下列條件：
（一）股東信譽良好，最近3年無重大(dà)違法違規記錄；
（二）注冊資本不低(dī)于人(rén)民币2000萬元，且為(wèi)實繳貨币資本；
（三）拟任董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規，具有(yǒu)履行(xíng)職責所需的從業經驗和(hé)管理(lǐ)能力；
（四）有(yǒu)健全的業務規範和(hé)風險控制(zhì)等內(nèi)部管理(lǐ)制(zhì)度。
省、自治區(qū)、直轄市根據本地區(qū)經濟發展水(shuǐ)平和(hé)融資擔保行(xíng)業發展的實際情況，可(kě)以提高(gāo)前款規定的注冊資本最低(dī)限額。
第八條 申請(qǐng)設立融資擔保公司，應當向監督管理(lǐ)部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)和(hé)證明(míng)其符合本條例第七條規定條件的材料。
監督管理(lǐ)部門(mén)應當自受理(lǐ)申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作(zuò)出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可(kě)證；不予批準的，書(shū)面通(tōng)知申請(qǐng)人(rén)并說明(míng)理(lǐ)由。
經批準設立的融資擔保公司由監督管理(lǐ)部門(mén)予以公告。
第九條 融資擔保公司合并、分立或者減少(shǎo)注冊資本，應當經監督管理(lǐ)部門(mén)批準。
融資擔保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市範圍內(nèi)設立分支機構，變更名稱，變更持有(yǒu)5%以上(shàng)股權的股東或者變更董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員，應當自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日內(nèi)向監督管理(lǐ)部門(mén)備案；變更後的相關事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規定。
第十條 融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構，應當具備下列條件，并經拟設分支機構所在地監督管理(lǐ)部門(mén)批準：
（一）注冊資本不低(dī)于人(rén)民币10億元；
（二）經營融資擔保業務3年以上(shàng)，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續盈利；
（三）最近2年無重大(dà)違法違規記錄。
拟設分支機構所在地監督管理(lǐ)部門(mén)審批的程序和(hé)期限，适用本條例第八條的規定。
融資擔保公司應當自分支機構設立之日起30日內(nèi)，将有(yǒu)關情況報告公司住所地監督管理(lǐ)部門(mén)。
融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構的日常監督管理(lǐ)，由分支機構所在地監督管理(lǐ)部門(mén)負責，融資擔保公司住所地監督管理(lǐ)部門(mén)應當予以配合。
第十一條 融資擔保公司解散的，應當依法成立清算(suàn)組進行(xíng)清算(suàn)，并對未到期融資擔保責任的承接作(zuò)出明(míng)确安排。清算(suàn)過程應當接受監督管理(lǐ)部門(mén)的監督。
融資擔保公司解散或者被依法宣告破産的，應當将融資擔保業務經營許可(kě)證交監督管理(lǐ)部門(mén)注銷，并由監督管理(lǐ)部門(mén)予以公告。
第三章 經營規則
第十二條 除經營借款擔保、發行(xíng)債券擔保等融資擔保業務外，經營穩健、财務狀況良好的融資擔保公司還(hái)可(kě)以經營投标擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務以及與擔保業務有(yǒu)關的咨詢等服務業務。
第十三條 融資擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保後管理(lǐ)、代償責任追償等方面的業務規範以及風險管理(lǐ)等內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度。
政府支持的融資擔保公司應當增強運用大(dà)數(shù)據等現代信息技(jì)術(shù)手段的能力，為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)農業、農村、農民的融資需求服務。
第十四條 融資擔保公司應當按照國家(jiā)規定的風險權重，計(jì)量擔保責任餘額。
第十五條 融資擔保公司的擔保責任餘額不得(de)超過其淨資産的10倍。
對主要為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)農業、農村、農民服務的融資擔保公司，前款規定的倍數(shù)上(shàng)限可(kě)以提高(gāo)至15倍。
第十六條 融資擔保公司對同一被擔保人(rén)的擔保責任餘額與融資擔保公司淨資産的比例不得(de)超過10%，對同一被擔保人(rén)及其關聯方的擔保責任餘額與融資擔保公司淨資産的比例不得(de)超過15%。
第十七條 融資擔保公司不得(de)為(wèi)其控股股東、實際控制(zhì)人(rén)提供融資擔保，為(wèi)其他關聯方提供融資擔保的條件不得(de)優于為(wèi)非關聯方提供同類擔保的條件。
融資擔保公司為(wèi)關聯方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內(nèi)向監督管理(lǐ)部門(mén)報告，并在會(huì)計(jì)報表附注中予以披露。
第十八條 融資擔保公司應當按照國家(jiā)有(yǒu)關規定提取相應的準備金。
第十九條 融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人(rén)協商确定。
納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制(zhì)的融資擔保公司，應當按照國家(jiā)有(yǒu)關規定降低(dī)對小(xiǎo)微企業和(hé)農業、農村、農民的融資擔保費率。
第二十條 被擔保人(rén)或者第三人(rén)以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理(lǐ)登記的，有(yǒu)關登記機關應當依法予以辦理(lǐ)。
第二十一條 融資擔保公司有(yǒu)權要求被擔保人(rén)提供與融資擔保有(yǒu)關的業務活動和(hé)财務狀況等信息。
融資擔保公司應當向被擔保人(rén)的債權人(rén)提供與融資擔保有(yǒu)關的業務活動和(hé)财務狀況等信息。
第二十二條 融資擔保公司自有(yǒu)資金的運用，應當符合國家(jiā)有(yǒu)關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定。
第二十三條 融資擔保公司不得(de)從事下列活動：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）自營貸款或者受托貸款；
（三）受托投資。
第四章 監督管理(lǐ)
第二十四條 監督管理(lǐ)部門(mén)應當建立健全監督管理(lǐ)工作(zuò)制(zhì)度，運用大(dà)數(shù)據等現代信息技(jì)術(shù)手段實時(shí)監測風險，加強對融資擔保公司的非現場(chǎng)監管和(hé)現場(chǎng)檢查，并與有(yǒu)關部門(mén)建立監督管理(lǐ)協調機制(zhì)和(hé)信息共享機制(zhì)。
第二十五條 監督管理(lǐ)部門(mén)應當根據融資擔保公司的經營規模、主要服務對象、內(nèi)部管理(lǐ)水(shuǐ)平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監督管理(lǐ)。
第二十六條 監督管理(lǐ)部門(mén)應當按照國家(jiā)有(yǒu)關融資擔保統計(jì)制(zhì)度的要求，向本級人(rén)民政府和(hé)國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構報送本地區(qū)融資擔保公司統計(jì)數(shù)據。
第二十七條 監督管理(lǐ)部門(mén)應當分析評估本地區(qū)融資擔保行(xíng)業發展和(hé)監督管理(lǐ)情況，按年度向本級人(rén)民政府和(hé)國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構報告，并向社會(huì)公布。
第二十八條 監督管理(lǐ)部門(mén)進行(xíng)現場(chǎng)檢查，可(kě)以采取下列措施：
（一）進入融資擔保公司進行(xíng)檢查；
（二）詢問融資擔保公司的工作(zuò)人(rén)員，要求其對有(yǒu)關檢查事項作(zuò)出說明(míng)；
（三）檢查融資擔保公司的計(jì)算(suàn)機信息管理(lǐ)系統；
（四）查閱、複制(zhì)與檢查事項有(yǒu)關的文件、資料，對可(kě)能被轉移、隐匿或者毀損的文件、資料、電(diàn)子設備予以封存。
進行(xíng)現場(chǎng)檢查，應當經監督管理(lǐ)部門(mén)負責人(rén)批準。檢查人(rén)員不得(de)少(shǎo)于2人(rén)，并應當出示合法證件和(hé)檢查通(tōng)知書(shū)。
第二十九條 監督管理(lǐ)部門(mén)根據履行(xíng)職責的需要，可(kě)以與融資擔保公司的董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員進行(xíng)監督管理(lǐ)談話(huà)，要求其就融資擔保公司業務活動和(hé)風險管理(lǐ)的重大(dà)事項作(zuò)出說明(míng)。
監督管理(lǐ)部門(mén)可(kě)以向被擔保人(rén)的債權人(rén)通(tōng)報融資擔保公司的違法違規行(xíng)為(wèi)或者風險情況。
第三十條 監督管理(lǐ)部門(mén)發現融資擔保公司的經營活動可(kě)能形成重大(dà)風險的，經監督管理(lǐ)部門(mén)主要負責人(rén)批準，可(kě)以區(qū)别情形，采取下列措施：
（一）責令其暫停部分業務；
（二）限制(zhì)其自有(yǒu)資金運用的規模和(hé)方式；
（三）責令其停止增設分支機構。
融資擔保公司應當及時(shí)采取措施，消除重大(dà)風險隐患，并向監督管理(lǐ)部門(mén)報告有(yǒu)關情況。經監督管理(lǐ)部門(mén)驗收，确認重大(dà)風險隐患已經消除的，監督管理(lǐ)部門(mén)應當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規定的措施。
第三十一條 融資擔保公司應當按照要求向監督管理(lǐ)部門(mén)報送經營報告、财務報告以及注冊會(huì)計(jì)師(shī)出具的年度審計(jì)報告等文件和(hé)資料。
融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業務的，應當按季度向住所地監督管理(lǐ)部門(mén)和(hé)業務發生(shēng)地監督管理(lǐ)部門(mén)報告業務開(kāi)展情況。
第三十二條 融資擔保公司對監督管理(lǐ)部門(mén)依法實施的監督檢查應當予以配合，不得(de)拒絕、阻礙。
第三十三條 監督管理(lǐ)部門(mén)應當建立健全融資擔保公司信用記錄制(zhì)度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平台。
第三十四條 監督管理(lǐ)部門(mén)應當會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)建立融資擔保公司重大(dà)風險事件的預警、防範和(hé)處置機制(zhì)，制(zhì)定融資擔保公司重大(dà)風險事件應急預案。
融資擔保公司發生(shēng)重大(dà)風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時(shí)向監督管理(lǐ)部門(mén)報告。監督管理(lǐ)部門(mén)應當及時(shí)處置，并向本級人(rén)民政府、國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構和(hé)中國人(rén)民銀行(xíng)報告。
第三十五條 監督管理(lǐ)部門(mén)及其工作(zuò)人(rén)員對監督管理(lǐ)工作(zuò)中知悉的商業秘密，應當予以保密。
第五章 法律責任
第三十六條 違反本條例規定，未經批準擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務的，由監督管理(lǐ)部門(mén)予以取締或者責令停止經營，處50萬元以上(shàng)100萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反本條例規定，未經批準在名稱中使用融資擔保字樣的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上(shàng)10萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)。
第三十七條 融資擔保公司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令限期改正，處10萬元以上(shàng)50萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可(kě)證：
（一）未經批準合并或者分立；
（二）未經批準減少(shǎo)注冊資本；
（三）未經批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構。
第三十八條 融資擔保公司變更相關事項，未按照本條例規定備案，或者變更後的相關事項不符合本條例規定的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上(shàng)10萬元以下的罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。
第三十九條 融資擔保公司受托投資的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令限期改正，處50萬元以上(shàng)100萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可(kě)證。
融資擔保公司吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有(yǒu)關法律、行(xíng)政法規予以處罰。
第四十條 融資擔保公司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上(shàng)50萬元以下的罰款，有(yǒu)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)，并可(kě)以責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可(kě)證：
（一）擔保責任餘額與其淨資産的比例不符合規定；
（二）為(wèi)控股股東、實際控制(zhì)人(rén)提供融資擔保，或者為(wèi)其他關聯方提供融資擔保的條件優于為(wèi)非關聯方提供同類擔保的條件；
（三）未按照規定提取相應的準備金；
（四）自有(yǒu)資金的運用不符合國家(jiā)有(yǒu)關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定。
第四十一條 融資擔保公司未按照要求向監督管理(lǐ)部門(mén)報送經營報告、财務報告、年度審計(jì)報告等文件、資料或者業務開(kāi)展情況，或者未報告其發生(shēng)的重大(dà)風險事件的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令限期改正，處5萬元以上(shàng)20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可(kě)證。
第四十二條 融資擔保公司有(yǒu)下列情形之一的，由監督管理(lǐ)部門(mén)責令限期改正，處20萬元以上(shàng)50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可(kě)證；構成違反治安管理(lǐ)行(xíng)為(wèi)的，依照《中華人(rén)民共和(hé)國治安管理(lǐ)處罰法》予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）拒絕、阻礙監督管理(lǐ)部門(mén)依法實施監督檢查；
（二）向監督管理(lǐ)部門(mén)提供虛假的經營報告、财務報告、年度審計(jì)報告等文件、資料；
（三）拒絕執行(xíng)監督管理(lǐ)部門(mén)依照本條例第三十條第一款規定采取的措施。
第四十三條 依照本條例規定對融資擔保公司處以罰款的，根據具體(tǐ)情形，可(kě)以同時(shí)對負有(yǒu)直接責任的董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員處5萬元以下的罰款。
融資擔保公司違反本條例規定，情節嚴重的，監督管理(lǐ)部門(mén)對負有(yǒu)直接責任的董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員，可(kě)以禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員。
第四十四條 監督管理(lǐ)部門(mén)的工作(zuò)人(rén)員在融資擔保公司監督管理(lǐ)工作(zuò)中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章 附 則
第四十五條 融資擔保行(xíng)業組織依照法律法規和(hé)章程的規定，發揮服務、協調和(hé)行(xíng)業自律作(zuò)用，引導融資擔保公司依法經營，公平競争。
第四十六條 政府性基金或者政府部門(mén)為(wèi)促進就業創業等直接設立運營機構開(kāi)展融資擔保業務，按照國家(jiā)有(yǒu)關規定執行(xíng)。
農村互助式融資擔保組織開(kāi)展擔保業務、林業經營主體(tǐ)間(jiān)開(kāi)展林權收儲擔保業務，不适用本條例。
第四十七條 融資再擔保公司的管理(lǐ)辦法，由國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構會(huì)同國務院有(yǒu)關部門(mén)另行(xíng)制(zhì)定，報國務院批準。
第四十八條 本條例施行(xíng)前設立的融資擔保公司，不符合本條例規定條件的，應當在監督管理(lǐ)部門(mén)規定的期限內(nèi)達到本條例規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，不得(de)開(kāi)展新的融資擔保業務。
第四十九條 本條例自2017年10月1日起施行(xíng)。
