中國銀保監會(huì)發布《關于進一步做(zuò)好受疫情影(yǐng)響困難行(xíng)業企業等金融服務的通(tōng)知》
為(wèi)深入貫徹黨中央、國務院決策部署，按照疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的要求，中國銀保監會(huì)發布《關于進一步做(zuò)好受疫情影(yǐng)響困難行(xíng)業企業等金融服務的通(tōng)知》（以下簡稱《通(tōng)知》），引導銀行(xíng)保險機構進一步加強受新冠肺炎疫情影(yǐng)響嚴重行(xíng)業企業等的金融支持。
《通(tōng)知》要求，各級監管部門(mén)、銀行(xíng)保險機構和(hé)相關行(xíng)業協會(huì)要堅持金融服務的普惠性、人(rén)民性，切實增強社會(huì)責任感，采取針對性的有(yǒu)效纾困措施，支持暫時(shí)遇困行(xíng)業企業渡過難關、恢複發展。
《通(tōng)知》包括十二個(gè)部分共42條，主要從加大(dà)信貸支持力度、做(zuò)好接續融資安排、适當提高(gāo)不良貸款容忍度、持續提升服務效率、創新信貸服務模式、完善考核激勵機制(zhì)、發揮保險保障功能等多(duō)個(gè)方面，對進一步做(zuò)好受疫情影(yǐng)響暫時(shí)遇困行(xíng)業企業等的金融服務提出了工作(zuò)要求。
《通(tōng)知》要求，銀行(xíng)機構要及時(shí)滿足因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業的合理(lǐ)、有(yǒu)效信貸需求，努力實現住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通(tōng)運輸等受疫情影(yǐng)響嚴重行(xíng)業信貸餘額持續穩步增長，鼓勵銀行(xíng)機構在受疫情影(yǐng)響的特定時(shí)間(jiān)內(nèi)适當提高(gāo)相關行(xíng)業不良貸款容忍度。同時(shí)，要求銀行(xíng)優化調整考核機制(zhì)，落實盡職免責制(zhì)度。
《通(tōng)知》強調，商業銀行(xíng)等金融機構要繼續按市場(chǎng)化原則與中小(xiǎo)微企業（含中小(xiǎo)微企業主）和(hé)個(gè)體(tǐ)工商戶、貨車(chē)司機等自主協商，對其貸款實施延期還(hái)本付息，努力做(zuò)到應延盡延。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影(yǐng)響隔離觀察或失去收入來(lái)源的人(rén)群，金融機構對其存續的個(gè)人(rén)住房(fáng)、消費等貸款，靈活采取合理(lǐ)延後還(hái)款時(shí)間(jiān)、延長貸款期限、延期還(hái)本等方式調整還(hái)款計(jì)劃。對于延期貸款，在延期過程中堅持實質性風險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影(yǐng)響征信記錄，并免收罰息。
《通(tōng)知》明(míng)确，銀行(xíng)保險機構要嚴格落實各項金融服務收費政策，鼓勵加大(dà)對因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業金融服務收費的優惠減免力度。在受疫情影(yǐng)響較為(wèi)嚴重的地區(qū)，鼓勵保險機構根據實際情況适當延長保單到期日或延期收取保費。
《通(tōng)知》指出，各級監管派出機構要結合疫情形勢變化和(hé)地區(qū)經濟受沖擊情況，會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)适時(shí)出台區(qū)域性金融支持政策。銀行(xíng)保險機構要健全細化因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業等金融服務專項制(zhì)度或措施，确保相關纾困政策落地見效。各級監管部門(mén)要加強督促指導和(hé)評估檢查，對落實政策不到位、執行(xíng)走偏等問題予以糾正，切實提升遇困行(xíng)業企業金融服務質效。
各銀保監局，各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）、新疆生(shēng)産建設兵團地方金融監督管理(lǐ)局，各政策性銀行(xíng)、大(dà)型銀行(xíng)、股份制(zhì)銀行(xíng)，各保險集團（控股）公司、保險公司，銀行(xíng)業協會(huì)、保險業協會(huì)：
為(wèi)深入貫徹黨中央、國務院決策部署，按照疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的要求，進一步加強對受新冠肺炎疫情影(yǐng)響嚴重行(xíng)業企業等的金融支持，确保有(yǒu)關金融纾困政策落地，現将有(yǒu)關要求及實施細則通(tōng)知如下：
一、切實增強大(dà)局意識
（一）各級監管部門(mén)、銀行(xíng)保險機構和(hé)相關行(xíng)業協會(huì)要堅持金融服務的普惠性、人(rén)民性，切實增強社會(huì)責任感，全力做(zuò)好統籌疫情防控和(hé)經濟社會(huì)發展工作(zuò)，處理(lǐ)好服務實體(tǐ)經濟與防控金融風險的關系，持續優化改進金融服務，助力夯實經濟穩定運行(xíng)、質量提升的基礎。
（二）銀行(xíng)保險機構要聚焦因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業（含個(gè)體(tǐ)工商戶，下同）等金融服務中的痛點堵點難點，采取針對性的有(yǒu)效纾困措施，支持暫時(shí)遇困行(xíng)業企業渡過難關、恢複發展，不斷提升金融服務實體(tǐ)經濟質效。
二、加大(dà)信貸支持力度
（三）推動信貸餘額穩步增長。銀行(xíng)機構要及時(shí)滿足因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業的合理(lǐ)、有(yǒu)效信貸需求，努力實現住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通(tōng)運輸等受疫情影(yǐng)響嚴重行(xíng)業信貸餘額持續穩步增長。
（四）實施專門(mén)資源傾斜。銀行(xíng)機構要充分評估疫情影(yǐng)響，通(tōng)過安排專項信貸額度、調整績效考核、合理(lǐ)下放審批權限、實施優惠內(nèi)部資金轉移定價等方式，加大(dà)對受疫情影(yǐng)響嚴重地區(qū)、行(xíng)業的信貸資源傾斜和(hé)保障。
（五）強化普惠金融服務。2022年繼續實現普惠型小(xiǎo)微企業貸款“兩增”目标，确保個(gè)體(tǐ)工商戶貸款增量擴面，繼續實現涉農貸款持續增長、普惠型涉農貸款差異化增速目标。銀行(xíng)機構要層層抓實小(xiǎo)微企業、涉農信貸計(jì)劃執行(xíng)，向受疫情影(yǐng)響嚴重地區(qū)進一步傾斜信貸資源，為(wèi)小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶、農戶停工停産期間(jiān)應急性資金需求、複工複産提供信貸支持。國有(yǒu)大(dà)型商業銀行(xíng)要确保全年新增普惠型小(xiǎo)微企業貸款1.6萬億元。地方法人(rén)銀行(xíng)要用好用足普惠小(xiǎo)微貸款支持工具、支小(xiǎo)再貸款等政策。
（六）提升融資擔保效能。擴大(dà)政府性融資擔保業務覆蓋面，對符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通(tōng)運輸等困難行(xíng)業的中小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶，鼓勵政府性融資擔保機構提供融資擔保支持，及時(shí)履行(xíng)代償義務，金融機構盡快放貸，不盲目壓縮授信或收回貸款。發揮好農業信貸擔保作(zuò)用，強化涉農信貸風險市場(chǎng)化分擔和(hé)補償。鼓勵省級再擔保機構主動對接國家(jiā)融資擔保基金，擴大(dà)再擔保業務覆蓋面。
（七）做(zuò)好創業擔保貸款。銀行(xíng)機構要配合地方政府優化創業擔保貸款政策，積極為(wèi)符合條件納入創業擔保貸款扶持範圍的新市民提供服務，優化創業擔保貸款辦理(lǐ)流程，提高(gāo)創業主體(tǐ)融資效率。
三、做(zuò)好接續融資安排
（八）明(míng)确幫扶支持對象。銀行(xíng)機構要積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業，能幫盡幫，避免出現行(xíng)業性限貸、抽貸、斷貸。
（九）主動開(kāi)展續貸服務。銀行(xíng)機構要加強因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業融資需求的跟蹤分析，主動提前開(kāi)展接續融資信貸評審，按照市場(chǎng)化原則，對符合條件的積極給予續貸支持。
（十）實施延期還(hái)本付息。商業銀行(xíng)等金融機構繼續按市場(chǎng)化原則與中小(xiǎo)微企業（含中小(xiǎo)微企業主）和(hé)個(gè)體(tǐ)工商戶、貨車(chē)司機等自主協商，對其貸款實施延期還(hái)本付息，努力做(zuò)到應延盡延，延期還(hái)本付息日期原則上(shàng)不超過2022年底。對于受疫情影(yǐng)響嚴重的餐飲、零售、文化、旅遊、交通(tōng)運輸等困難行(xíng)業2022年底前到期的普惠型小(xiǎo)微企業貸款，應根據實際情況給予傾斜，并适當放寬延期期限。辦理(lǐ)延期時(shí)不得(de)“一刀切”地強制(zhì)要求增加增信分險措施。延期貸款涉及政府性融資擔保的，有(yǒu)關融資擔保機構要積極給予支持，幫助受疫情影(yǐng)響企業續保續貸。
（十一）完善個(gè)貸還(hái)款安排。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影(yǐng)響隔離觀察或失去收入來(lái)源的人(rén)群，金融機構對其存續的個(gè)人(rén)住房(fáng)、消費等貸款，靈活采取合理(lǐ)延後還(hái)款時(shí)間(jiān)、延長貸款期限、延期還(hái)本等方式調整還(hái)款計(jì)劃。
（十二）準确實施貸款分類。對第（十）、（十一）條實施延期的貸款，在延期過程中堅持實質性風險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影(yǐng)響征信記錄，并免收罰息。
（十三）提供便利還(hái)貸方式。對生(shēng)産經營和(hé)資金周轉連續性強、有(yǒu)經常性短(duǎn)期循環用信需求的企業和(hé)農業生(shēng)産經營主體(tǐ)，鼓勵銀行(xíng)機構推廣“随借随還(hái)”的貸款模式。
（十四）對減租人(rén)給予支持。對2022年減免3—6個(gè)月服務業小(xiǎo)微企業和(hé)個(gè)體(tǐ)工商戶承租人(rén)房(fáng)屋租金的國有(yǒu)房(fáng)屋出租人(rén)，鼓勵國有(yǒu)銀行(xíng)按照其資質和(hé)風險水(shuǐ)平給予優惠利率質押貸款等支持。國有(yǒu)銀行(xíng)在滿足貸款條件的前提下，根據貸款申請(qǐng)人(rén)資質情況和(hé)證明(míng)性材料，進一步優化相關機制(zhì)和(hé)業務流程。對非國有(yǒu)房(fáng)屋減免租金的出租人(rén)，國有(yǒu)銀行(xíng)可(kě)同等給予上(shàng)述優惠。
（十五）用好地方纾困政策。鼓勵銀行(xíng)機構積極利用各級地方政府推出的纾困幫扶基金、風險補償、财政貼息、财政獎補等政策安排，加大(dà)對因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業的金融支持。
（十六）發揮各類組織作(zuò)用。融資租賃公司要主動了解承租人(rén)的困難及訴求，合理(lǐ)采取展期續租、降租讓利等幫扶措施。小(xiǎo)額貸款公司要按照市場(chǎng)化原則與受疫情影(yǐng)響嚴重的客戶自主協商，靈活采取減緩催收、貸款展期、續貸等支持措施。對受疫情影(yǐng)響未能及時(shí)辦理(lǐ)贖當、續當的客戶，典當行(xíng)要适當減緩催收，減收或免收罰息，不盲目做(zuò)逾期絕當處理(lǐ)。
四、适當提高(gāo)不良貸款容忍度
（十七）提高(gāo)行(xíng)業不良容忍度。鼓勵銀行(xíng)機構在受疫情影(yǐng)響的特定時(shí)間(jiān)內(nèi)适當提高(gāo)住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通(tōng)運輸等行(xíng)業的不良貸款容忍度，幅度不超過3個(gè)百分點。
（十八）及時(shí)報告調整情況。銀行(xíng)機構要及時(shí)将有(yǒu)關不良貸款容忍度管理(lǐ)制(zhì)度調整情況書(shū)面報告監管部門(mén)。
五、持續提升服務效率
（十九）提供持續金融服務。銀行(xíng)保險機構要着力保障疫情嚴重區(qū)域基礎金融服務不間(jiān)斷，對受疫情影(yǐng)響暫停營業或調整營業時(shí)間(jiān)的網點，及時(shí)提供替代金融服務，并多(duō)渠道(dào)公告提醒，努力降低(dī)疫情給金融服務帶來(lái)的不利影(yǐng)響。
（二十）提高(gāo)業務辦理(lǐ)時(shí)效。在疫情集中暴發地區(qū)，銀行(xíng)機構可(kě)根據實際情況階段性簡化業務流程和(hé)申請(qǐng)材料。由于客觀原因無法落實貸款調查和(hé)評審的，在确保風險可(kě)控前提下，探索采取“容缺辦理(lǐ)、事後補辦”等方式，以實現快速審批、快速放款。
（二十一）适當減免服務收費。銀行(xíng)保險機構要嚴格落實各項金融服務收費政策，鼓勵加大(dà)對因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業金融服務收費的優惠減免力度。
（二十二）加快保險理(lǐ)賠服務。保險機構要做(zuò)好因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業保險服務，主動了解投保企業和(hé)客戶損失情況，開(kāi)辟綠色通(tōng)道(dào)，提升理(lǐ)賠效率，做(zuò)到應賠盡賠快賠。
六、創新信貸服務模式
（二十三）增加信用貸款投放。銀行(xíng)機構要深入挖掘和(hé)有(yǒu)效利用涉企信用信息數(shù)據，增加對因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業信用貸款的投放。
（二十四）優化發展供應鏈金融。鼓勵銀行(xíng)機構優化産業鏈供應鏈金融服務，依法合規發展訂單、存貨、應收賬款等抵質押融資業務，加強與核心企業的合作(zuò)，加大(dà)對上(shàng)下遊中小(xiǎo)微企業的融資支持。
（二十五）創設專項纾困産品。鼓勵銀行(xíng)機構針對受疫情影(yǐng)響的特定區(qū)域、特定客戶，在風險可(kě)控的前提下創新專項纾困信貸産品，幫助企業解決流動資金緊張等問題。
（二十六）大(dà)力發展數(shù)字金融。銀行(xíng)保險機構要強化科技(jì)賦能，依法合規運用人(rén)工智能、大(dà)數(shù)據、區(qū)塊鏈、雲計(jì)算(suàn)等新技(jì)術(shù)開(kāi)展流程和(hé)業務創新，積極發展線上(shàng)金融，提高(gāo)金融需求響應、審批、辦理(lǐ)速度，為(wèi)因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業提供更加便捷多(duō)樣的金融産品和(hé)服務。
七、完善考核激勵機制(zhì)
（二十七）優化調整考核機制(zhì)。銀行(xíng)機構應結合實際情況階段性調整內(nèi)部績效考核機制(zhì)，在不良貸款容忍度範圍內(nèi)對相關信貸業務條線和(hé)分支機構考核不予扣分或适當減輕扣分。
（二十八）落實盡職免責制(zhì)度。銀行(xíng)機構要進一步将授信盡職免責與不良貸款容忍度有(yǒu)機結合，暢通(tōng)申訴異議渠道(dào)。在依法合規的前提下，若分支機構相關業務在不良貸款容忍度範圍內(nèi)，相關分支機構負責人(rén)、業務部門(mén)和(hé)從業人(rén)員可(kě)減輕或免予追責。
八、發揮保險保障功能
（二十九）增加保險産品供給。鼓勵保險機構針對因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業特點，積極發展财産保險、責任保險業務，創新保險産品，豐富企業風險分散渠道(dào)。
（三十）提高(gāo)保險覆蓋面。保險機構要進一步提高(gāo)營業中斷險、财産損失險、雇主責任險、貨物運輸險等業務覆蓋面，為(wèi)企業因疫情停工停産期間(jiān)的财産損失及營業中斷利潤損失等提供保險保障。
（三十一）做(zuò)好外貿金融服務。有(yǒu)關保險機構要擴大(dà)出口信用保險覆蓋範圍，優化承保理(lǐ)賠條件、簡化理(lǐ)賠手續，合理(lǐ)降低(dī)保險費率。鼓勵銀行(xíng)機構同保險機構深化合作(zuò)，有(yǒu)效發揮保單增信作(zuò)用，發展保單融資業務，更好滿足外貿企業融資需求。
（三十二）鼓勵延期收取保費。在受疫情影(yǐng)響較為(wèi)嚴重的地區(qū)，鼓勵保險機構根據實際情況适當延長保單到期日或延期收取保費。
九、有(yǒu)效加強信貸管理(lǐ)
（三十三）區(qū)别對待涉企風險。銀行(xíng)機構要科學把握信貸政策執行(xíng)要求，對企業經營遇到的困難問題要綜合研判、分類施策，不能搞“一刀切”。
（三十四）管好貸款資金用途。銀行(xíng)機構要紮實做(zuò)好貸款“三查”，加強資金用途審查和(hé)流向管理(lǐ)，防止貸款違規挪用。
（三十五）加強風險預警處置。銀行(xíng)機構要密切關注因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業的生(shēng)産經營情況，加強資産質量監測，足額計(jì)提撥備，加快不良資産處置，前瞻性做(zuò)好風險預警及化解處置預案。
十、主動做(zuò)好宣傳引導
（三十六）宣傳推廣金融産品。銀行(xíng)保險機構要全面梳理(lǐ)支持因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業等的金融産品和(hé)服務，通(tōng)過營業網點、門(mén)戶網站(zhàn)、手機APP、微信公衆号等多(duō)種渠道(dào)主動加大(dà)宣介力度，有(yǒu)效提升産品服務知曉度。
（三十七）提高(gāo)企業金融素養。銀行(xíng)保險機構要主動向企業特别是困難行(xíng)業企業宣傳講解金融知識，提高(gāo)企業誠信經營和(hé)金融風險防範意識，積極幫助企業運用金融工具規避經營風險。
（三十八）加強經驗複制(zhì)推廣。相關行(xíng)業協會(huì)要及時(shí)總結銀行(xíng)保險機構在因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業金融服務方面的工作(zuò)成效，促進良好經驗和(hé)創新成果複制(zhì)推廣。
十一、推動形成政策合力
（三十九）鼓勵出台地區(qū)政策。各級監管派出機構要結合疫情形勢變化和(hé)地區(qū)經濟受沖擊情況，會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)适時(shí)出台區(qū)域性金融支持政策。
（四十）增強政策協同效應。各級監管派出機構要加強與地方财政、發改、工信、交通(tōng)、農業農村、商務、文旅等部門(mén)的溝通(tōng)協調，多(duō)方争取支持，形成政策合力。促進對困難行(xíng)業企業金融服務需求的精準對接，建立幫扶吸納就業較多(duō)行(xíng)業企業的專項纾困融資機制(zhì)，推動完善配套風險補償措施。加強涉企涉農信用信息共享，推動地方建設完善融資信用服務平台。
十二、加強政策督導落實
（四十一）細化落實幫扶舉措。銀行(xíng)保險機構要健全細化因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業等金融服務專項制(zhì)度或措施，明(míng)确延期還(hái)本付息等扶持政策辦理(lǐ)流程和(hé)渠道(dào)，确保相關纾困政策落地見效。
（四十二）強化政策落實督導。各級監管部門(mén)要加強對銀行(xíng)保險機構支持因疫情暫時(shí)遇困行(xíng)業企業等工作(zuò)的督促指導，及時(shí)開(kāi)展政策落實情況的評估檢查，通(tōng)過通(tōng)報、約談等方式，對相關機構落實政策不到位、執行(xíng)走偏等問題予以糾正，切實提升遇困行(xíng)業企業金融服務質效。
中國銀保監會(huì)辦公廳
2022年6月2日
