2016年03月05日08：54 來(lái)源：金融時(shí)報
無論是全國兩會(huì)，還(hái)是此前召開(kāi)的地方兩會(huì)，普惠金融都是大(dà)家(jiā)共同關注的焦點。國務院發布的《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》明(míng)确指出，“大(dà)力發展普惠金融，是我國全面建成小(xiǎo)康社會(huì)的必然要求”。融資擔保作(zuò)為(wèi)普惠金融的重要分支，在破解小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資難、融資貴問題中發揮着積極作(zuò)用。日前，廣東省人(rén)大(dà)代表、中盈盛達公司董事長吳列進提出，建議把融資擔保作(zuò)為(wèi)發展普惠金融的重要抓手。
記者：完善現代金融市場(chǎng)體(tǐ)系，大(dà)力發展普惠金融，在現階段有(yǒu)何必要性？
吳列進：現代金融市場(chǎng)體(tǐ)系包括媒金融、脫媒金融以及普惠金融（融資擔保、小(xiǎo)額貸款、典當、融資租賃、創投、互聯網金融）。其中媒金融和(hé)脫媒金融已經比較成熟和(hé)發達，而普惠金融依然處于探索發展階段。經過多(duō)年的發展，有(yǒu)些(xiē)地區(qū)普惠金融已經形成了一定的體(tǐ)量和(hé)特色，但(dàn)仍需将其作(zuò)為(wèi)現代金融市場(chǎng)體(tǐ)系的重要補充加以統籌。
原因體(tǐ)現在：從我國中小(xiǎo)微企業融資難、融資貴問題看，這是結構性問題，而非周期性，主要原因是金融供給結構不合理(lǐ)。首先，金融服務機構有(yǒu)限。大(dà)型銀行(xíng)在金融市場(chǎng)和(hé)業務中所占份額較重，這些(xiē)機構大(dà)多(duō)傾向于為(wèi)大(dà)型企業和(hé)小(xiǎo)部分優質中型企業提供資金，真正為(wèi)中小(xiǎo)微企業服務的中小(xiǎo)銀行(xíng)、社區(qū)銀行(xíng)、普惠金融機構數(shù)量偏少(shǎo)。其次，金融供給渠道(dào)單一。中小(xiǎo)微企業的融資渠道(dào)主要來(lái)自以銀行(xíng)為(wèi)主導的間(jiān)接融資，目前直接融資在社會(huì)融資總額的占比不足20%。再次，金融供給模式未能形成合力。除了銀行(xíng)以外，國家(jiā)和(hé)地方政府每年都有(yǒu)專項的财政資金用于扶持中小(xiǎo)微企業，然而能獲得(de)這些(xiē)補貼的企業非常有(yǒu)限，特别是在經濟下行(xíng)期，這些(xiē)資金顯得(de)杯水(shuǐ)車(chē)薪，遠遠不能滿足廣大(dà)中小(xiǎo)微企業的資金需求。
記者：融資擔保相對于其他普惠金融機構有(yǒu)哪些(xiē)特點？
吳列進：融資擔保既為(wèi)企業提供增信服務，又能為(wèi)銀行(xíng)提供分險，相比其他普惠金融機構，具有(yǒu)受衆面廣、融資成本較低(dī)、合作(zuò)渠道(dào)較為(wèi)成熟的特點。融資擔保是中小(xiǎo)微企業在間(jiān)接融資和(hé)直接融資兩種渠道(dào)中最為(wèi)理(lǐ)想的信用服務機構，是解決當前金融供給渠道(dào)單一的重要抓手。2014年底，融資擔保是破解小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資難、融資貴難題的重要手段和(hé)關鍵環節，也得(de)到了高(gāo)層管理(lǐ)者的認可(kě)。在當前經濟形勢下，還(hái)需要政府發揮有(yǒu)形之手，進一步加以規劃和(hé)引導。
記者：去年國務院發布《關于促進融資擔保行(xíng)業加快發展的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》指明(míng)了行(xíng)業發展方向，您認為(wèi)在落實過程中還(hái)有(yǒu)哪些(xiē)工作(zuò)需要做(zuò)？
吳列進：根據各地融資擔保行(xíng)業特點不同，因地制(zhì)宜，規劃發展模式。在完善融資擔保體(tǐ)系建設方面，目前各地的擔保體(tǐ)系建設工作(zuò)主要集中在新設政策性擔保機構方面。各地方政府還(hái)應該結合《意見》提到的國家(jiā)擔保基金和(hé)探索政銀風險共擔機制(zhì)兩項內(nèi)容加以考慮，盡快設立省級層面的擔保基金，構建政銀擔風險共擔機制(zhì)，以此降低(dī)存量機構的風險壓力。解決中小(xiǎo)微企業融資難題，如果僅靠政府、銀行(xíng)或擔保機構單方供給都是困難的。因此，需要省政府發揮财政資金的引導作(zuò)用，探索以PPP模式，整合地方政府、銀行(xíng)和(hé)政策性民營擔保機構、優秀民營企業等各方力量共同參與。基金主要用于增信和(hé)分險，對于優質和(hé)具有(yǒu)發展前景的中小(xiǎo)微企業可(kě)有(yǒu)針對地采取“擔保+投資”的方式予以扶持。擔保基金不僅能發揮各級财政的聯動作(zuò)用，還(hái)能引導更多(duō)的社會(huì)資本參與其中，起到“四兩撥千斤”的作(zuò)用，實現國有(yǒu)資本的保值增值。當然更重要的是，使銀行(xíng)參與到風險分擔當中，才能更好地盤活銀行(xíng)端的存量信貸供給，從而為(wèi)實體(tǐ)經濟引入更多(duō)的金融活水(shuǐ)。
記者：在優化普惠金融生(shēng)态環境方面您有(yǒu)何建議？
吳列進：健全監管制(zhì)度。盡快清理(lǐ)“僵屍金融企業”、地下錢(qián)莊等違規操作(zuò)機構。對于合規的普惠金融機構實行(xíng)分類監管，建立推動行(xíng)業發展的正面激勵機制(zhì)。注重政策性和(hé)民營機構的和(hé)諧發展。在發展政策性普惠金融機構的同時(shí)，要注意錯位發展，注重功能互補，尊重市場(chǎng)規律，營造公平競争環境。避免因過低(dī)的政策性融資服務費率帶來(lái)的惡性競争、滋生(shēng)“尋租”等負面影(yǐng)響，挫傷民間(jiān)資本的積極性。優化行(xíng)政環境。加快推動各地級市的簡政放權，并全面推行(xíng)“一門(mén)式”行(xíng)政服務。對普惠金融機構給予更多(duō)的稅收優惠支持。
另外，建議鼓勵發展混合所有(yǒu)制(zhì)，做(zuò)強做(zuò)優普惠金融機構。目前各地都已有(yǒu)一些(xiē)發展較為(wèi)成熟且優質的普惠金融機構，對于一些(xiē)優質規範的機構，建議各級政府可(kě)适當參股，探索混合所有(yǒu)制(zhì)模式，以充實這些(xiē)機構的資金實力和(hé)信用等級，完善股權結構和(hé)治理(lǐ)機制(zhì)，幫助他們進一步做(zuò)強做(zuò)大(dà)，為(wèi)其他普惠金融機構起到标杆示範作(zuò)用。
