金融時(shí)報2024年7月3日 本報記者 胡萍 在融資擔保業內(nèi)人(rén)士看來(lái)，普惠金融這一理(lǐ)念的提出與實施，旨在縮小(xiǎo)金融服務的差距，讓更多(duō)企業得(de)到金融服務，而融資擔保行(xíng)業正是參與普惠金融的一支重要力量。
支持力度持續增強
支農支小(xiǎo)是融資擔保機構的主業。以上(shàng)海、廣東為(wèi)例，截至2023年末，上(shàng)海市政府性融資擔保機構共10家(jiā)，融資擔保在保餘額816.9億元，其中，小(xiǎo)微企業直接融資擔保金額729億元，占比約九成；廣東省政府性融資擔保機構40家(jiā)，融資擔保金額1073億元，為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”主體(tǐ)提供融資擔保服務810億元。
除了不斷拓寬服務面，擔保支持力度持續增強主要表現在降費讓利。2023年，中央财政下達獎補資金30億元，引導地方擴大(dà)小(xiǎo)微企業融資擔保業務規模，降低(dī)小(xiǎo)微企業融資擔保費率。與政策實施前的2017年相比，小(xiǎo)微企業融資擔保業務筆數(shù)增長245%，年化擔保額增長119%，年化擔保費率累計(jì)下降97個(gè)基點。
“在累計(jì)千億元的業務總規模中，公司支農支小(xiǎo)業務占比達80%以上(shàng)。目前，小(xiǎo)微企業、‘三農’客戶占比達87%以上(shàng)。此外，公司多(duō)次下調擔保費率，今年1至5月，新增業務平均擔保費率已降至0.54%，降費金額5501.01萬元，惠及企業1572家(jiā)。”贛州融擔相關負責人(rén)表示。
在助力普惠金融發展過程中，各級政府性融資再擔保機構的作(zuò)用也得(de)到了有(yǒu)效發揮。2023年，國家(jiā)融資擔保基金再擔保合作(zuò)業務規模達1.31萬億元，同比增長8.67%，再擔保合作(zuò)業務的平均擔保費率和(hé)貸款利率均有(yǒu)所下降。
據成都再擔保相關人(rén)士介紹，截至5月末，公司累計(jì)服務小(xiǎo)微、“三農”主體(tǐ)5.83萬戶，再擔保規模達632.38億元，同時(shí)，公司充分發揮擔保行(xíng)業“穩定器(qì)”作(zuò)用，及時(shí)補充合作(zuò)融擔機構資金流動性，累計(jì)向15家(jiā)合作(zuò)融擔機構1857筆項目支付代償補償10698.62萬元，其中貸款本金500萬元（含）以下項目占比99%。
不斷創新提質增效
近年來(lái)，融資擔保行(xíng)業充分利用技(jì)術(shù)賦能，加大(dà)線上(shàng)展業及産品開(kāi)發力度。
面對中小(xiǎo)企業融資市場(chǎng)的痛點，北京再擔保公司運用大(dà)數(shù)據、人(rén)工智能、區(qū)塊鏈等技(jì)術(shù)，打造“北京再擔保數(shù)智平台”，不僅為(wèi)中小(xiǎo)微企業構建了申請(qǐng)、提交、評審、簽約的全流程線上(shàng)化通(tōng)道(dào)，還(hái)為(wèi)合作(zuò)銀行(xíng)搭建産品展示、系統直連、業務校(xiào)驗、獲客推送等服務的展示平台。該平台自2023年9月上(shàng)線以來(lái)，已累計(jì)為(wèi)北京市中小(xiǎo)微企業提供融資擔保服務4100餘筆，擔保業務規模超101億元，為(wèi)合作(zuò)擔保機構提供再擔保業務超1.3萬筆，再擔保業務規模超過276億元。
純信用的線上(shàng)批量擔保業務也是擔保機構着力探索的領域。近日，大(dà)連市科技(jì)擔保公司與交通(tōng)銀行(xíng)大(dà)連分行(xíng)合作(zuò)的“普惠e貸”總對總2.0業務累計(jì)突破億元大(dà)關，完成融資放款70筆，服務企業70戶，單戶授信額度最高(gāo)500萬元，擔保費率為(wèi)每年1%。在“見貸即保”的同時(shí)，借款人(rén)與放款銀行(xíng)在業務申請(qǐng)、核額、審批、簽約、繳費、開(kāi)票(piào)、提款等環節實現了全流程線上(shàng)化。
保函作(zuò)為(wèi)一種信用增強工具，為(wèi)普惠金融的發展提供了有(yǒu)力支撐。對于許多(duō)企業而言，近年來(lái)，保函幾乎成為(wèi)促成交易、合同簽訂的必備工具。
遼甯省融資擔保集團通(tōng)過不斷創新保函業務模式，增加保函産品種類，優化服務流程，在解決中小(xiǎo)微企業資金壓力、促進地區(qū)經濟發展等方面發揮了重要作(zuò)用。截至5月末，該集團共完成1.3萬筆保函業務，服務近4000家(jiā)企業，累計(jì)緩解企業16.9億元的保證金繳納壓力，減少(shǎo)了企業的資金占用，替代了企業的貸款需求。
“該業務堅持‘準公共産品’定位和(hé)保本微利、普惠金融的理(lǐ)念，緻力于為(wèi)企業纾困解難，是金融智能化在普惠金融領域的應用實踐。目前，保函品種能夠覆蓋企業全生(shēng)命周期的保函需求，并提供線上(shàng)、線下兩種開(kāi)函方式，越來(lái)越多(duō)的中小(xiǎo)微企業得(de)益于保函業務的支持，實現了業務的增長和(hé)轉型升級。”遼甯省融資擔保集團相關負責人(rén)介紹。
始終堅持政策性定位
“融資擔保公司特别是政府性融資擔保機構通(tōng)過為(wèi)金融機構分擔風險，為(wèi)小(xiǎo)微、‘三農’增信，促進銀行(xíng)機構‘願貸’，從而切實提升小(xiǎo)微企業信貸可(kě)得(de)性。”業內(nèi)人(rén)士評價融資擔保機構在小(xiǎo)微企業融資過程中發揮的作(zuò)用時(shí)說。
“截至4月末，我們已建成覆蓋16市、59家(jiā)成員的政府性融資擔保體(tǐ)系，累計(jì)為(wèi)全省54萬戶小(xiǎo)微企業和(hé)‘三農’提供擔保貸款3159.12億元，在保業務規模居全國第二位。”山(shān)東投融資擔保集團黨委書(shū)記、董事長張安民說，“與傳統金融體(tǐ)系相比，政府性融資擔保通(tōng)過與金融機構合作(zuò)，實現了風險的共同分擔。這種機制(zhì)能夠有(yǒu)效降低(dī)單一金融機構的風險，增強其對小(xiǎo)微企業和(hé)‘三農’主體(tǐ)放貸的意願，從而提高(gāo)整個(gè)金融體(tǐ)系的穩定性和(hé)服務實體(tǐ)經濟的能力。而且政府性融資擔保機構通(tōng)常堅持政策性定位，不以營利為(wèi)目的，具有(yǒu)服務經濟社會(huì)發展的準公益屬性。”
對于普惠金融，北京再擔保公司黨總支副書(shū)記、總經理(lǐ)俞靜說：“自公司成立以來(lái)，不斷探索政府性融資擔保機構可(kě)持續發展的道(dào)路，追求良性、可(kě)持續高(gāo)質量發展，提高(gāo)自身抗風險能力，公司将持續為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)擔保機構服務，發揮地區(qū)基礎性平台作(zuò)用。”
