時(shí)間(jiān):2009-04-10 09:35來(lái)源: 經濟日報
建行(xíng)中小(xiǎo)企業貸款連續3年增長率超過15％，不良率3年下降了近14個(gè)百分點。今年建行(xíng)計(jì)劃新增小(xiǎo)企業貸款550億元，創新“信貸工廠”模式服務中小(xiǎo)企業———
近年來(lái)，建設銀行(xíng)積極探索大(dà)型銀行(xíng)服務中小(xiǎo)企業的服務模式，在機構轉型、産品創新、機制(zhì)建設等方面取得(de)了明(míng)顯的成績。建行(xíng)中小(xiǎo)企業貸款連續三年增長率超過15％，不良率三年下降了近14個(gè)百分點。今年建行(xíng)計(jì)劃新增小(xiǎo)企業貸款550億元，加大(dà)力度扶持中小(xiǎo)企業。
“建行(xíng)的傳統優勢是基建投資、住房(fáng)信貸等業務，基本上(shàng)不做(zuò)中小(xiǎo)企業業務。從‘基本不做(zuò)’到‘觀念轉變’再到中小(xiǎo)企業業務成為(wèi)建行(xíng)新的盈利增長點，建行(xíng)服務中小(xiǎo)企業走過了不尋常的道(dào)路。”建行(xíng)小(xiǎo)企業金融服務部總經理(lǐ)靳彥民在接受記者采訪時(shí)說。
2005年，建行(xíng)制(zhì)定了發展中小(xiǎo)企業信貸業務實施意見，鼓勵各級分支機構積極探索拓展中小(xiǎo)企業業務。2007年建行(xíng)專門(mén)成立負責推動中小(xiǎo)企業業務發展的工作(zuò)領導小(xiǎo)組；2008年建行(xíng)将銀監會(huì)倡導的“六項機制(zhì)”細化成四十六項配套政策；2009年建行(xíng)突出加快發展中小(xiǎo)企業服務，實現戰略轉型。
在信貸模式創新方面，建行(xíng)探索運用中小(xiǎo)企業各項管理(lǐ)技(jì)術(shù)、方法和(hé)工具，推出了“信貸工廠”模式。
“以前一個(gè)地區(qū)的十幾家(jiā)支行(xíng)同時(shí)開(kāi)展中小(xiǎo)企業貸款，都要進行(xíng)評級授信、産品銷售、貸後管理(lǐ)等後台工作(zuò)，重複勞動使得(de)成本提高(gāo)，并容易産生(shēng)道(dào)德風險和(hé)操作(zuò)風險。為(wèi)了控制(zhì)風險，‘信貸工廠’模式應運而生(shēng)。”靳彥民說。
“信貸工廠”實行(xíng)專業化、标準化中小(xiǎo)企業業務操作(zuò)流程，将業務處理(lǐ)細分為(wèi)營銷管理(lǐ)、評價授信、信貸審批、信貸執行(xíng)和(hé)貸後管理(lǐ)等5大(dà)模塊、16項職能、21個(gè)環節，實行(xíng)專人(rén)專崗，統一操作(zuò)标準和(hé)質量要求，為(wèi)中小(xiǎo)企業業務發展提供了流程保障。
“信貸工廠”模式一方面增強了客戶經理(lǐ)金融服務能力和(hé)産品銷售能力；另一方面有(yǒu)效控制(zhì)道(dào)德風險和(hé)操作(zuò)風險。2007年下半年，建行(xíng)選擇東部地區(qū)9家(jiā)分行(xíng)試點，随後推廣到16家(jiā)分行(xíng)。截至目前，建行(xíng)已建立83家(jiā)“信貸工廠”中小(xiǎo)企業經營中心。
在風險防範方面，建行(xíng)将支持和(hé)服務中小(xiǎo)企業的切入點放在開(kāi)發既能滿足中小(xiǎo)企業金融需求，又能符合銀行(xíng)風險控制(zhì)要求的新産品上(shàng)。目前，已經形成“速貸通(tōng)”、“成長之路”兩大(dà)拳頭品牌，推出了“聯貸聯保”、“供應鏈融資”、“循環額度”、“倉單質押”等數(shù)十個(gè)新産品，深受小(xiǎo)企業歡迎。
為(wèi)解決中小(xiǎo)企業擔保難問題，建行(xíng)深圳分行(xíng)進行(xíng)大(dà)膽探索，首創了“聯貸聯保”模式。即由5家(jiā)以上(shàng)企業自願組成聯合體(tǐ)，向銀行(xíng)申請(qǐng)貸款并對貸款共同提供擔保，互助增信。此外，建行(xíng)河(hé)北分行(xíng)圍繞核心企業的上(shàng)下遊中小(xiǎo)企業推出了訂單融資、倉單融資、應收賬款融資等十大(dà)“供應鏈融資”産品。一方面滿足了中小(xiǎo)企業的融資需求，另一方面銀行(xíng)也可(kě)以了解核心企業的經營信息和(hé)掌握中小(xiǎo)企業資金流降低(dī)風險。
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