來(lái)源：中國新聞網
7月15日電(diàn) 國務院今日召開(kāi)全國小(xiǎo)微企業金融服務經驗交流電(diàn)視(shì)電(diàn)話(huà)會(huì)議。國務院副總理(lǐ)馬凱在會(huì)上(shàng)作(zuò)重要講話(huà)，他表示，小(xiǎo)微企業貸款增速和(hé)增量不斷取得(de)一些(xiē)積極的成效，但(dàn)與小(xiǎo)微企業的金融服務需求相比，仍有(yǒu)較大(dà)差距。
馬凱對做(zuò)好小(xiǎo)微企業金融服務工作(zuò)提出八點要求，确保實現小(xiǎo)微企業貸款增速和(hé)增量“兩個(gè)不低(dī)于”的目标。馬凱還(hái)表示，“一個(gè)巴掌拍不響”，在金融系統提升服務水(shuǐ)平和(hé)能力的同時(shí)，小(xiǎo)微企業也要努力提高(gāo)自身素質，改善經營管理(lǐ)。
馬凱表示，黨中央、國務院高(gāo)度重視(shì)小(xiǎo)微企業金融服務工作(zuò)，李克強總理(lǐ)多(duō)次做(zuò)出重要批示和(hé)指示。國務院常務會(huì)議專門(mén)研究金融支持實體(tǐ)經濟發展，并且下發了關于金融支持經濟結構調整和(hé)轉型升級的指導意見，其中一個(gè)重要內(nèi)容就是對金融服務小(xiǎo)微企業提出了明(míng)确和(hé)具體(tǐ)的要求。小(xiǎo)微企業貸款增速和(hé)增量已經連續4年實現了“兩個(gè)不低(dī)于”，不斷取得(de)一些(xiē)積極的成效。但(dàn)是與小(xiǎo)微企業的金融服務需求相比，仍有(yǒu)較大(dà)差距，與小(xiǎo)微企業對國民經濟的貢獻相比，還(hái)明(míng)顯不相适應。
據統計(jì)，全國中小(xiǎo)微企業創造了80%的就業、60%的GDP和(hé)50%的稅收，而小(xiǎo)微企業獲得(de)的貸款在全部貸款中的比例僅20%多(duō)一點。小(xiǎo)微企業融資難客觀上(shàng)與小(xiǎo)微企業先天不足有(yǒu)關，許多(duō)沒有(yǒu)足夠的抵押資産，沒有(yǒu)規範可(kě)信的會(huì)計(jì)賬目，缺少(shǎo)信用記錄，加大(dà)了與金融服務對接的難度。但(dàn)金融機構服務不足也是重要原因，主要是民間(jiān)資本進入金融業門(mén)檻高(gāo)、限制(zhì)多(duō)，直接融資比重過低(dī)，擔保、信用、信息等中介服務體(tǐ)系發育不足，配套法律法規體(tǐ)系不完善；産品、業務、審批流程等還(hái)不能滿足小(xiǎo)微企業“短(duǎn)、小(xiǎo)、頻、急”的融資需求；一些(xiē)金融機構和(hé)人(rén)員對小(xiǎo)微企業抱有(yǒu)偏見，顧慮較多(duō)。從根本上(shàng)緩解小(xiǎo)微企業融資難的難題，需要多(duō)策并舉，多(duō)管齊下，多(duō)方給力，不斷提高(gāo)小(xiǎo)微企業的金融服務水(shuǐ)平，全力支持小(xiǎo)微企業良性發展。馬凱強調以下八點：
——确保實現小(xiǎo)微企業貸款增速和(hé)增量“兩個(gè)不低(dī)于”的目标
今年全國小(xiǎo)微企業金融服務的總體(tǐ)目标要求是，貸款增速不低(dī)于各項貸款平均水(shuǐ)平，貸款增量不低(dī)于上(shàng)年同期水(shuǐ)平。在繼續實施穩健貨币政策，合理(lǐ)保持全年貨币信貸總量不變的前提下，要實現這一目标，需要金融部門(mén)在優化信貸結構中騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大(dà)融資增量，在新增信貸中增加貸款份額。
為(wèi)此，人(rén)民銀行(xíng)要充分發揮再貸款、再貼現和(hé)差别準備金機制(zhì)的引導作(zuò)用，對中小(xiǎo)金融機構繼續實施較低(dī)的存款準備金率。銀監會(huì)要細化“兩個(gè)不低(dī)于”的考核措施，不僅要考核貸款比例，還(hái)要考核小(xiǎo)微企業貸款覆蓋率、服務覆蓋率和(hé)申貸獲得(de)率，并将總體(tǐ)目标任務和(hé)具體(tǐ)考核要求分解落實到每一家(jiā)銀行(xíng)業金融機構，定期考核，按月通(tōng)報。各銀行(xíng)業金融機構要單列信貸計(jì)劃，為(wèi)小(xiǎo)微企業留出足夠的可(kě)貸資源和(hé)财務資源，在有(yǒu)效控制(zhì)風險的前提下，合理(lǐ)分解任務，優化績效考核機制(zhì)，并由主要負責人(rén)層層推動落實。
——加快豐富和(hé)創新小(xiǎo)微企業金融服務方式
當前，豐富和(hé)創新小(xiǎo)微企業金融服務方式的重點是，增強服務功能、轉變服務方式、創新服務産品。各銀行(xíng)業金融機構要增強支小(xiǎo)助微的服務理(lǐ)念，勿以客小(xiǎo)而不幫，勿以利小(xiǎo)而不為(wèi)，要懂得(de)薄利多(duō)銷、積少(shǎo)成多(duō)、積善成德的商道(dào)真言，動員更多(duō)的營業網點參與小(xiǎo)微企業金融服務，擴大(dà)業務範圍，加大(dà)創新力度，增強金融功能。要牢固樹(shù)立以客戶為(wèi)中心的經營理(lǐ)念，針對不同類型、不同發展階段的小(xiǎo)微企業特點，不斷開(kāi)發特色産品，為(wèi)小(xiǎo)微企業提供量身定做(zuò)的金融産品和(hé)服務。
要全面提供開(kāi)戶、結算(suàn)、理(lǐ)财、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大(dà)力發展産業鏈融資、商業圈融資和(hé)企業群融資；積極開(kāi)展知識産權質押、應收賬款質押、動産質押、訂單質押、倉單質押等抵質押貸款業務；推動開(kāi)辦商業保理(lǐ)、金融租賃和(hé)定向信托等融資服務；充分利用互聯網等新技(jì)術(shù)、新工具，不斷創新網絡金融服務模式；要通(tōng)過延時(shí)錯時(shí)、“掃街(jiē)”上(shàng)門(mén)等方式，積極主動為(wèi)小(xiǎo)微企業提供金融服務。
——着力強化對小(xiǎo)微企業的增信服務和(hé)信息服務
小(xiǎo)微企業融資難，表面上(shàng)看是缺錢(qián)，實質上(shàng)是缺信息、缺信用。通(tōng)過第三方提供信息和(hé)增信服務，解決好“兩缺”問題，從而形成“小(xiǎo)微企業-信息和(hé)增信服務機構-商業銀行(xíng)”利益共享、風險共擔的新機制(zhì)，是破解小(xiǎo)微企業融資難的關鍵舉措之一。
解決缺信息問題，就是要通(tōng)過平台建設和(hé)機制(zhì)安排，将小(xiǎo)微企業的生(shēng)産、經營、技(jì)術(shù)、人(rén)才、交易等信息記錄下來(lái)，使之規範化、數(shù)字化、公開(kāi)化，變無規律為(wèi)有(yǒu)規律，變不可(kě)考為(wèi)有(yǒu)證查，變不可(kě)知為(wèi)能可(kě)知。一句話(huà)，就是成為(wèi)銀企雙方的共享共知信息。對此，人(rén)民銀行(xíng)要加快建立小(xiǎo)微企業信用征集體(tǐ)系、評級發布制(zhì)度和(hé)信息通(tōng)報制(zhì)度；地方政府要搭建小(xiǎo)微企業綜合信息共享平台，整合注冊登記、人(rén)才技(jì)術(shù)、納稅繳費、勞動用工、用水(shuǐ)用電(diàn)、節能環保等信息資源；銀行(xíng)業金融機構要不拘泥于财務指标等“硬信息”，注重用好人(rén)才技(jì)術(shù)等“軟信息”，專門(mén)建立針對小(xiǎo)微企業的信用評審機制(zhì)，提高(gāo)信用評價的真實性。
要解決缺信用問題，重點要動員各方力量，健全和(hé)完善增信機制(zhì)。地方各級政府都要把建立健全主要為(wèi)小(xiǎo)微企業服務的融資擔保體(tǐ)系，作(zuò)為(wèi)扶持小(xiǎo)微企業的關鍵環節來(lái)抓，政府要舍得(de)投入，參股和(hé)控股部分擔保公司，同時(shí)以省市為(wèi)單位建立政府主導的再擔保公司，創設小(xiǎo)微企業信貸風險補償基金；各行(xíng)業協會(huì)要倡導抱團增信，推動加強行(xíng)業內(nèi)小(xiǎo)微企業的合作(zuò)互助；保險公司要充分挖掘保險工具的增信作(zuò)用，大(dà)力發展貸款保證保險和(hé)信用保險業務，提高(gāo)小(xiǎo)微企業融資增信能力，使之更好地創造可(kě)貸條件，暢通(tōng)信貸渠道(dào)。
——積極發展小(xiǎo)型金融機構
與大(dà)型金融機構相比，小(xiǎo)型金融機構點多(duō)面廣，具有(yǒu)信息、成本、管理(lǐ)等優勢，與小(xiǎo)微企業更加“門(mén)當戶對”。現在社會(huì)資金很(hěn)多(duō)，打通(tōng)民間(jiān)資本進入金融業的通(tōng)道(dào)，建立起廣覆蓋、差異化、高(gāo)效率的小(xiǎo)微企業金融服務機構體(tǐ)系，既能增加小(xiǎo)微企業金融服務的有(yǒu)效供給，又能提高(gāo)小(xiǎo)微企業金融服務的競争性，可(kě)謂一舉多(duō)得(de)。
銀監會(huì)要支持在小(xiǎo)微企業集中的地區(qū)設立村鎮銀行(xíng)、貸款公司等小(xiǎo)型金融機構，推動嘗試由民間(jiān)資本發起設立自擔風險的民營銀行(xíng)、金融租賃公司和(hé)消費金融公司等民營金融機構，豐富小(xiǎo)微企業金融服務機構種類。城商行(xíng)、農商行(xíng)、農信社等中小(xiǎo)金融機構要堅持立足當地、服務小(xiǎo)微的市場(chǎng)定位，向城域或鄉鎮等小(xiǎo)微企業集中的地區(qū)延伸網點和(hé)業務，把小(xiǎo)微企業金融服務做(zuò)實、做(zuò)深。同時(shí)，大(dà)型銀行(xíng)也要加快小(xiǎo)微企業專營機構建設和(hé)向下延伸服務網點，提高(gāo)小(xiǎo)微企業金融服務的批量化、規模化、标準化水(shuǐ)平。
——大(dà)力拓展小(xiǎo)微企業直接融資渠道(dào)
有(yǒu)研究顯示，發達國家(jiā)的企業融資中直接融資占70%，而我國中小(xiǎo)企業直接融資比例還(hái)不到5%。直接融資比例過低(dī)、渠道(dào)過窄，已成為(wèi)我國小(xiǎo)微企業成長的明(míng)顯“短(duǎn)闆”。對此，證監會(huì)要适當放寬創業闆對創新型、成長型企業的财務準入标準，盡快開(kāi)啓創業闆上(shàng)市小(xiǎo)微企業再融資，推進中小(xiǎo)企業股份轉讓系統試點向全國延伸，完善股權投資退出機制(zhì)。人(rén)民銀行(xíng)、銀監會(huì)等相關職能部門(mén)，要逐步擴大(dà)小(xiǎo)微企業集合債券、集合票(piào)據、集合信托和(hé)短(duǎn)期融資券的發行(xíng)規模。我們在調研中還(hái)發現，處于初創期或成長期的小(xiǎo)微企業最缺的是資本募集和(hé)長期投資，證監會(huì)要會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)按職責分工，引導私募股權投資基金、風險投資基金将業務重心放到這類最需要支持的小(xiǎo)微企業上(shàng)來(lái)，雪中送炭、雨中送傘，幫助小(xiǎo)微企業孵化裂變，加快成長。
——切實降低(dī)小(xiǎo)微企業融資成本
綜合各方面情況看，小(xiǎo)微企業融資貴，主要貴在利息以外的附加費用上(shàng)。比如，一些(xiē)金融部門(mén)和(hé)機構在征信查詢、融資咨詢、授信承諾、财務顧問等方面收費偏高(gāo)、質價不符，有(yǒu)的甚至隻收費、不服務；有(yǒu)的商業性擔保公司借小(xiǎo)微企業求擔保之機，收取高(gāo)額擔保費用，有(yǒu)的比貸款利率還(hái)高(gāo)。這些(xiē)不合理(lǐ)的收費使得(de)小(xiǎo)微企業融資成本雪上(shàng)加霜。對此，必須抓緊進行(xíng)清理(lǐ)規範。
銀行(xíng)業金融機構要重點治理(lǐ)各種不合理(lǐ)收費和(hé)高(gāo)收費行(xíng)為(wèi)，嚴格執行(xíng)“七不準”和(hé)“四公開(kāi)”規定，即不得(de)以貸轉存、不得(de)存貸挂鈎、不得(de)以貸收費、不得(de)浮利分費、不得(de)借貸搭售、不得(de)一浮到頂、不得(de)轉嫁成本，以及公開(kāi)收費項目、公開(kāi)服務質價、公開(kāi)效用功能、公開(kāi)優惠政策。凡不符合規定的收費一律取消，各金融監管部門(mén)要對金融機構落實收費政策的情況開(kāi)展專項檢查，對落實不到位的要嚴肅查處。地方政府要抓緊清理(lǐ)相關收費，對小(xiǎo)微企業減免征收部分管理(lǐ)類、登記類、城建類、安保類、評價類和(hé)證照類等行(xíng)政事業性收費。對擔保公司、資産評估公司等中介機構，地方政府和(hé)有(yǒu)關職能部門(mén)要規範收費定價行(xíng)為(wèi)，并通(tōng)過财政補貼和(hé)風險補償等方式合理(lǐ)降低(dī)費率，切實降低(dī)綜合融資成本，促進小(xiǎo)微企業輕裝起步，低(dī)負成長，積蓄發展後勁，涵養長期财源。
——加大(dà)對小(xiǎo)微企業金融服務的政策支持力度
小(xiǎo)微企業本小(xiǎo)利薄，抗風險能力不足，客觀上(shàng)增大(dà)了金融支助的難度，必須通(tōng)過傾斜性政策為(wèi)小(xiǎo)微企業金融服務創造必要的融資條件。工信等部門(mén)要制(zhì)定更加科學、更具針對性和(hé)可(kě)操作(zuò)性的小(xiǎo)微企業劃型标準，引導各類金融機構和(hé)支持政策更好地聚焦小(xiǎo)微企業。
财稅等部門(mén)要充分發揮支持性财稅政策的引導作(zuò)用，強化對小(xiǎo)微企業金融服務的正向激勵；對小(xiǎo)微企業不良貸款核銷，要給予特殊支持，包括簡化核銷程序、實行(xíng)稅前扣除等方面。科技(jì)部門(mén)要進一步細化科技(jì)型小(xiǎo)微企業的資助标準和(hé)技(jì)術(shù)工藝認證，完善各類先進技(jì)術(shù)和(hé)創造發明(míng)的評價機制(zhì)。銀監會(huì)要在機構業務準入、風險資産權重、存貸比管理(lǐ)等方面實施差異化監管；繼續支持符合條件的銀行(xíng)發行(xíng)小(xiǎo)微企業專項金融債，所募集資金發放的小(xiǎo)微企業貸款不納入存貸比考核；積極支持信貸資産證券化向常态化發展，并制(zhì)定相應辦法，将資産證券化騰挪出的信貸資源專項用于小(xiǎo)微企業貸款。各銀行(xíng)業金融機構要适度提高(gāo)小(xiǎo)微企業不良貸款容忍度，并相應調整績效考核機制(zhì)，調動小(xiǎo)微企業服務部門(mén)和(hé)人(rén)員的工作(zuò)積極性。
——全面營造良好的小(xiǎo)微金融發展環境
信用環境的好壞，是能否彙聚金融資源的必要條件。環境好了，金融投入就會(huì)紛至沓來(lái)；環境不好，金融資源将避之不及。有(yǒu)了梧桐樹(shù)，不愁鳳凰來(lái)。所以，各級地方政府要充分認識金融環境建設的重要性，下大(dà)力氣營造良好的金融環境。在健全法治、改善公共服務、預警提示風險、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制(zhì)定支持小(xiǎo)微企業金融服務的政策措施。還(hái)要落實融資性擔保公司、小(xiǎo)額貸款公司、典當行(xíng)等機構的監管責任和(hé)風險處置責任，加大(dà)對民間(jiān)高(gāo)利貸、非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少(shǎo)對金融機構正常經營活動的幹預，幫助維護銀行(xíng)債權，打擊逃廢銀行(xíng)債務行(xíng)為(wèi)，化解金融風險，嚴守不發生(shēng)系統性區(qū)域性風險底線，切實維護地方金融市場(chǎng)秩序，為(wèi)金融業的穩健良性和(hé)可(kě)持續發展保駕護航。
還(hái)需要強調的是，“一個(gè)巴掌拍不響”。在金融系統提升服務水(shuǐ)平和(hé)能力的同時(shí)，小(xiǎo)微企業也要努力提高(gāo)自身素質，改善經營管理(lǐ)，健全财務制(zhì)度，增強信用意識，最大(dà)限度地避免道(dào)德風險，實現金融服務和(hé)小(xiǎo)微企業發展的“雙加強”、“雙促進”。
