中科園發〔2014〕17号
（來(lái)源：中關村科技(jì)園區(qū)管理(lǐ)委員會(huì)）
各相關單位：
現将《中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)額貸款保證保險試點辦法》印發給你(nǐ)們，請(qǐng)認真遵照實施。
中關村科技(jì)園區(qū)管理(lǐ)委員會(huì)
中國保險監督管理(lǐ)委員會(huì)北京監管局
中國人(rén)民銀行(xíng)營業管理(lǐ)部
中國銀行(xíng)業監督管理(lǐ)委員會(huì)北京監管局
北京市金融工作(zuò)局
2014年5月12日
附件：
中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)額貸款保證保險試點
第一章 總 則
第一條 為(wèi)推進中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)額貸款保證保險（以下簡稱貸款保證保險）試點工作(zuò)，發揮保險增信作(zuò)用，解決中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)企業融資難問題，根據國家(jiā)發展改革委等9部委與北京市政府聯合發布的《關于中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)建設國家(jiā)科技(jì)金融創新中心的意見》（京政發〔2012〕23号）和(hé)《中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)微企業信貸風險補償資金管理(lǐ)辦法（試行(xíng)）》（中示區(qū)組發〔2013〕4号）等相關文件精神，制(zhì)定本辦法。
第二條 貸款保證保險是指企業以自身信用作(zuò)為(wèi)保險标的投保，獲得(de)保險公司為(wèi)企業還(hái)款能力提供保險，并以此獲得(de)銀行(xíng)貸款的業務。當借款人(rén)因故不能如期還(hái)款時(shí)，保險公司依據保險合同約定承擔相應的經濟賠償責任。
第三條 貸款保證保險試點采取“政府引導、政策支持、市場(chǎng)運作(zuò)、風險共擔”的運作(zuò)方式。
第二章 運作(zuò)機制(zhì)
第四條 貸款保證保險應當由與中關村科技(jì)園區(qū)管理(lǐ)委員會(huì)（以下簡稱中關村管委會(huì)）合作(zuò)的保險公司和(hé)銀行(xíng)試點實施。合作(zuò)機構名單，通(tōng)過中關村管委會(huì)網站(zhàn)（www.zgc.gov.cn）向社會(huì)公開(kāi)發布。
第五條 貸款保證保險的服務對象應同時(shí)符合下列條件：
（一）中關村高(gāo)新技(jì)術(shù)企業；
（二）中關村企業信用促進會(huì)會(huì)員；
（三）具有(yǒu)1年以上(shàng)的連續經營記錄，且上(shàng)一年度總收入不超過1億元（含）；
（四）使用人(rén)民銀行(xíng)企業信用報告和(hé)中關村标準征信報告，無不良信用記錄；
（五）單筆貸款本金不超過500萬元，且單個(gè)企業年度貸款本金總額不超過1000萬元；
（六）貸款期限不超過1年。
第六條 保險公司與銀行(xíng)應協商簽訂合作(zuò)協議，聯合開(kāi)展貸款企業資信調查，并按風險可(kě)控的原則，優化審批流程，提高(gāo)審批效率，共同為(wèi)企業提供快捷、便利的融資服務。
第七條 保險公司和(hé)銀行(xíng)可(kě)根據企業實際風險和(hé)資信狀況實行(xíng)差别化利率和(hé)保險費率，不收取除保險費和(hé)利息以外任何形式的其他費用，原則上(shàng)不增加企業的融資成本。
第八條 保險公司和(hé)銀行(xíng)可(kě)依據經營實際，針對保險合同約定賠償的貸款本金和(hé)利息，商定各自的風險分擔比例。分擔比例應在合作(zuò)協議、保險合同中予以明(míng)确，并報北京市中關村企業信用促進會(huì)備案。
第九條 保險公司應切實做(zuò)好理(lǐ)賠服務，嚴格按照保險合同約定，将扣除銀行(xíng)承擔部分的剩餘貸款本金和(hé)利息，依法及時(shí)全部賠付銀行(xíng)。
第十條 保險公司向銀行(xíng)賠付的同時(shí)，可(kě)按保險合同約定向貸款企業進行(xíng)追償，按協議要求銀行(xíng)積極配合提供相關資料。對有(yǒu)惡意逃廢金融債務行(xíng)為(wèi)的企業，可(kě)移交司法機關依法處理(lǐ)，并采取有(yǒu)效措施依法追償欠款。銀行(xíng)也應将貸款發放及償還(hái)信息納入人(rén)民銀行(xíng)征信系統管理(lǐ)。
第十一條 保險公司與銀行(xíng)應在風險管控、信息共享、追索欠款等方面密切合作(zuò)，定期交流共享業務受理(lǐ)、客戶信息、保險承保理(lǐ)賠、貸款發放、貸款逾期等有(yǒu)關情況。
第三章 支持政策
第十二條 中關村管委會(huì)按照先付後貼的原則，對投保貸款保證保險獲得(de)貸款并按期還(hái)本付息的企業，按照銀行(xíng)貸款基準利率的一定比例提供貸款貼息。單個(gè)企業的年度貼息總額不超過30萬元。貼息比例與企業的信用“星級”對應關系如下：一星級企業貼息比例為(wèi)20%（初次申請(qǐng)貸款的企業，按照一星級企業貼息标準執行(xíng)）；二星級企業貼息比例為(wèi)25%；三星級企業貼息比例為(wèi)30%；四星級企業貼息比例為(wèi)35%；五星級企業的貼息比例為(wèi)40%；“瞪羚重點培育企業”在原有(yǒu)貼息比例基礎上(shàng)提高(gāo)5%。企業“星級”評定标準參照《中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)企業信用星級評定管理(lǐ)辦法》執行(xíng)。
第十三條 企業的同一筆貸款隻能在中關村管委會(huì)申請(qǐng)一種方式的貼息支持。
第十四條 根據《中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)微企業信貸風險補償資金管理(lǐ)辦法（試行(xíng)）》（中示區(qū)組發〔2013〕4号）的規定，企業投保貸款保證保險後産生(shēng)不良貸款的本金損失部分，由中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)微企業信貸風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）和(hé)保險公司共同分擔。具體(tǐ)分擔比例如下：
（一）年度總收入2000萬元（含）以下的小(xiǎo)微企業，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔50%，保險公司承擔50%；
（二）年度總收入超過2000萬元且小(xiǎo)于1億元（含）的小(xiǎo)微企業，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔40%，保險公司承擔60%。
第四章 補貼款使用
第十五條 北京中關村企業信用促進會(huì)集中受理(lǐ)投保企業的貸款貼息申請(qǐng)，并代中關村管委會(huì)将補貼資金支付給企業。企業應在按時(shí)還(hái)本付息後6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，逾期不再受理(lǐ)。
第十六條 投保企業通(tōng)過北京中關村企業信用促進會(huì)向中關村管委會(huì)申請(qǐng)貸款貼息時(shí)，應向北京中關村企業信用促進會(huì)提交下列材料一式兩份：
（一）中關村企業信用促進會(huì)會(huì)員證書(shū)複印件；
（二）企業星級證書(shū)複印件；
（三）《保證保險融資補貼申請(qǐng)報告》（企業法定代表人(rén)簽字并加蓋保險公司及企業公章）；
（四）企業貸款利息單彙總表（加蓋銀行(xíng)公章）；
（五）企業交納的銀行(xíng)貸款利息單複印件（加蓋企業公章）；
（六）北京中關村企業信用促進會(huì)要求提交的其它材料。
第十七條 北京中關村企業信用促進會(huì)代企業向中關村管委會(huì)申請(qǐng)貸款貼息時(shí)，應提交下列材料：
（一）中關村企業信用促進會(huì)會(huì)員證書(shū)複印件；
（二）企業星級證書(shū)複印件；
（三）企業貸款利息單彙總表（加蓋銀行(xíng)公章）；
（四）企業交納的銀行(xíng)貸款利息單複印件（加蓋企業公章）；
（五）《代企業申請(qǐng)保證保險融資補貼報告》；
（六）《企業保證保險融資補貼明(míng)細彙總表》；
（七）中關村管委會(huì)要求提交的其它材料。
第十八條 中關村管委會(huì)收到上(shàng)述材料并審核完畢後，将補貼款撥付給北京中關村企業信用促進會(huì)。北京中關村企業信用促進會(huì)在收到有(yǒu)關補貼資金後的15個(gè)工作(zuò)日內(nèi)，将補貼款撥付給申請(qǐng)企業。
北京中關村企業信用促進會(huì)應于資金撥付完成後5個(gè)工作(zuò)日內(nèi)，向中關村管委會(huì)提交資金撥付情況的說明(míng)。
第十九條 保險公司申請(qǐng)風險補償資金的辦理(lǐ)流程和(hé)提交材料要求，參照《中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)微企業信貸風險補償資金管理(lǐ)辦法（試行(xíng)）》（中示區(qū)組發〔2013〕4号）中“合作(zuò)擔保公司”的相關規定執行(xíng)。
第二十條 獲得(de)風險補償資金的保險公司依據相關合同和(hé)法律規定的追償手續追回部分或者全部代償款或者不良貸款的，應當按照風險補償資金承擔的比例，返還(hái)到風險補償資金專戶。
第五章 監督管理(lǐ)
第二十一條 試點保險公司及銀行(xíng)應于每月結束後7個(gè)工作(zuò)日內(nèi)向北京中關村企業信用促進會(huì)報送《企業貸款保證保險情況月度報表》和(hé)《企業貸款保證保險融資情況月度報表》。北京中關村企業信用促進會(huì)應及時(shí)彙總以上(shàng)情況，并于每月結束後10個(gè)工作(zuò)日內(nèi)報送北京保監局、北京銀監局、人(rén)民銀行(xíng)營業管理(lǐ)部、北京市金融工作(zuò)局和(hé)中關村管委會(huì)。
各合作(zuò)機構應按規定報送相關月度報表。合作(zuò)機構不能按時(shí)提交相關資料或者不配合相關工作(zuò)的，中關村管委會(huì)有(yǒu)權取消其合作(zuò)機構資格。
第二十二條 北京保監局、北京銀監局、人(rén)民銀行(xíng)營業管理(lǐ)部、北京市金融工作(zuò)局和(hé)中關村管委會(huì)等相關單位按照各自職責對各試點保險公司和(hé)銀行(xíng)的貸款保證保險相關服務情況進行(xíng)監督。合作(zuò)保險公司和(hé)銀行(xíng)在為(wèi)企業提供服務時(shí)有(yǒu)違規行(xíng)為(wèi)，或弄虛作(zuò)假的，中關村管委會(huì)将取消其合作(zuò)機構資格。企業申請(qǐng)補貼款時(shí)弄虛作(zuò)假的，中關村管委會(huì)将收回補貼款，并且今後不再受理(lǐ)其公共政策申請(qǐng)。
第六章 附 則
第二十三條 本辦法由中關村管委會(huì)負責解釋。
第二十四條 本辦法自發布之日起實施。2014年1月1日起，符合本辦法條件的企業獲得(de)小(xiǎo)額貸款保證保險的，适用本辦法。
