中示區(qū)組發〔2013〕5号
（來(lái)源：中關村管委會(huì)）
各相關單位：
《中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)小(xiǎo)微企業信貸風險補償資金管理(lǐ)辦法（試行(xíng)）》已經中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)領導小(xiǎo)組第十七次會(huì)議審議通(tōng)過，現印發給你(nǐ)們，請(qǐng)遵照實施。
中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)領導小(xiǎo)組
2013年12月26日
附件：
（試行(xíng)）
第一條 為(wèi)進一步發揮科技(jì)金融支持戰略性新興産業發展的重要作(zuò)用，将中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)建設成為(wèi)國家(jiā)科技(jì)金融創新中心，根據《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和(hé)轉型升級的指導意見》（國辦發〔2013〕67号）、《國務院辦公廳關于金融支持小(xiǎo)微企業發展的實施意見》（國辦發〔2013〕87号）、國家(jiā)發展改革委等部委與北京市政府聯合發布的《關于中關村國家(jiā)自主創新示範區(qū)建設國家(jiā)科技(jì)金融創新中心的意見》（京政發〔2012〕23号），制(zhì)定本辦法。
第二條 中關村小(xiǎo)微企業信貸風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）從中關村發展專項資金中列支，并按照年度預算(suàn)進行(xíng)安排。
第三條 風險補償資金支持對象包括：
（一）各合作(zuò)擔保公司為(wèi)符合條件的中關村小(xiǎo)微企業提供融資擔保業務而發生(shēng)的代償本金部分。
（二）各合作(zuò)銀行(xíng)為(wèi)符合條件的中關村小(xiǎo)微企業提供本條第一款以外的貸款而發生(shēng)的不良貸款本金部分。納入補貼範圍的銀行(xíng)不良貸款，指合作(zuò)銀行(xíng)按照人(rén)民銀行(xíng)和(hé)銀監會(huì)關于貸款五級分類标準确定的次級、可(kě)疑、損失類貸款（不含貼現）。
鼓勵銀行(xíng)和(hé)保險機構合作(zuò)，開(kāi)展小(xiǎo)額保證保險貸款，建立市場(chǎng)化的風險分擔機制(zhì)。
第四條 合作(zuò)擔保公司應當同時(shí)符合以下條件：
（一）在京依法設立，取得(de)融資性擔保公司經營許可(kě)證。
（二）平均擔保費率不超過銀行(xíng)同期貸款基準利率的50%。
（三）合作(zuò)擔保公司應當是已經納入再擔保體(tǐ)系的擔保公司。
第五條 合作(zuò)銀行(xíng)應當同時(shí)符合以下條件：
（一）在京依法設立分行(xíng)，有(yǒu)完善的法人(rén)治理(lǐ)機構和(hé)內(nèi)部組織，并且有(yǒu)良好的風險意識和(hé)完善的貸款管理(lǐ)制(zhì)度。
（二）有(yǒu)服務中關村小(xiǎo)微企業的意願和(hé)良好工作(zuò)基礎。
（三）中資銀行(xíng)在上(shàng)一年度中國人(rén)民銀行(xíng)營業管理(lǐ)部高(gāo)新技(jì)術(shù)企業信貸政策執行(xíng)效果評估結果為(wèi)三等及以上(shàng)。
第六條 申請(qǐng)風險補償的融資擔保及貸款業務對象，必須同時(shí)符合以下條件：
（一）中關村高(gāo)新技(jì)術(shù)企業，獲得(de)融資擔保或者貸款前一年度企業總收入在1億元（含）以下。
（二）使用人(rén)民銀行(xíng)企業征信報告和(hé)中關村标準征信報告，無不良信用記錄。
第七條 風險補償資金支持的融資擔保業務應當納入再擔保範圍。風險補償資金的計(jì)算(suàn)基數(shù)為(wèi)扣除再擔保分擔份額之後合作(zuò)擔保公司實際承擔的本金部分。各合作(zuò)擔保公司為(wèi)符合條件的中關村企業提供本辦法項下擔保融資業務而發生(shēng)代償的分擔比例如下：
（一）為(wèi)總收入2000萬元（含）以下中關村企業提供融資擔保時(shí)發生(shēng)代償的，該筆業務代償的本金部分，由風險補償資金承擔40%，擔保公司承擔60%。
（二）為(wèi)總收入超過2000萬元且小(xiǎo)于1億元（含）的中關村企業提供融資擔保時(shí)發生(shēng)代償的，該筆業務代償的本金部分，由風險補償資金承擔30%，擔保公司承擔70%。
第八條 各合作(zuò)銀行(xíng)為(wèi)符合條件的中關村企業提供本辦法項下貸款業務而發生(shēng)不良貸款的分擔比例如下：
（一）為(wèi)總收入2000萬元（含）以下的中關村企業提供貸款時(shí)産生(shēng)不良貸款的，該筆貸款的本金部分，由風險補償資金承擔50%，合作(zuò)銀行(xíng)承擔50%。
（二）為(wèi)總收入超過2000萬元且小(xiǎo)于1億元（含）的中關村企業提供貸款時(shí)産生(shēng)不良貸款的，該筆貸款的本金部分，由風險補償資金承擔40%，合作(zuò)銀行(xíng)承擔60%。
第九條 銀行(xíng)和(hé)保險機構合作(zuò)開(kāi)展小(xiǎo)額保證保險貸款，風險補償資金承擔比例按照本辦法第八條執行(xíng)，銀行(xíng)和(hé)保險機構可(kě)以商定各自的風險分擔比例，并報中關村管委會(huì)備案。
第十條 納入風險補償資金支持範圍的單家(jiā)企業年度融資本金總額不超過1000萬元。
第十一條 各擔保公司及銀行(xíng)需向中關村管委會(huì)提交開(kāi)展“中關村小(xiǎo)微企業信貸風險補償業務”的合作(zuò)申請(qǐng)。中關村管委會(huì)審核認可(kě)後，授予申請(qǐng)機構合作(zuò)資格，并通(tōng)過中關村管委會(huì)網站(zhàn)向社會(huì)公開(kāi)發布合作(zuò)機構名單。
第十二條 中關村管委會(huì)委托相關機構受理(lǐ)補償資金的受理(lǐ)和(hé)審核管理(lǐ)工作(zuò)。申請(qǐng)風險補償資金的合作(zuò)擔保公司及合作(zuò)銀行(xíng)應于每季度結束後7個(gè)工作(zuò)日內(nèi)向受托機構遞交申請(qǐng)。
第十三條 合作(zuò)擔保公司申請(qǐng)風險補償資金時(shí)，應提交以下資料一式三份：
（一）風險補償申請(qǐng)書(shū)原件。
（二）融資合同、擔保合同、相關合同資料複印件（加蓋公章）。
（三）銀行(xíng)代償通(tōng)知書(shū)及擔保公司代償憑證複印件（加蓋公章）。
（四）中關村管委會(huì)要求提交的其他資料。
第十四條 合作(zuò)銀行(xíng)申請(qǐng)風險補償資金時(shí)，應集中到北京分行(xíng)或同級别機構統一提交以下資料：
（一）風險補償申請(qǐng)書(shū)原件。
（二）貸款合同、相關合同資料複印件（加蓋公章）。
（三）不良貸款證明(míng)資料複印件（加蓋公章）。
（四）中關村管委會(huì)要求提交的其他資料。
以上(shàng)資料均為(wèi)一式三份。
第十五條 受托機構審核風險補償申請(qǐng)資料後，報中關村管委會(huì)确認。中關村管委會(huì)确認完畢後，受托機構應于15個(gè)工作(zuò)日內(nèi)将風險補償資金撥付給相關擔保公司及合作(zuò)銀行(xíng)。
第十六條 受托機構負責對信貸風險補償資金進行(xíng)日常運營和(hé)管理(lǐ)。受托機構對風險補償資金設立專戶進行(xíng)核算(suàn)管理(lǐ)，嚴格按照規定範圍定向使用。中關村管委會(huì)可(kě)委托會(huì)計(jì)師(shī)事務所等中介機構對資金使用和(hé)管理(lǐ)情況進行(xíng)專項審計(jì)和(hé)檢查。
第十七條 在确保資金安全性的前提下，受托機構可(kě)以對風險補償資金進行(xíng)投資運作(zuò)，兼顧資金的流動性和(hé)合理(lǐ)的收益水(shuǐ)平。風險補償資金可(kě)用于存放定期存款、購買國債等本金安全的投資産品。
受托機構嚴禁将資金用于發放或變向發放貸款、期貨及金融衍生(shēng)品交易；向企業直接投資、房(fáng)地産投資、股票(piào)二級市場(chǎng)投資；提供擔保、資金拆借；進行(xíng)商業贊助；主管部門(mén)禁止受托機構從事的其他業務等。資金運營收益滾存信貸風險補償資金專戶。
第十八條 獲得(de)風險補償資金的合作(zuò)機構依據相關合同和(hé)法律規定的追償手續追回部分或者全部代償款或者不良貸款的，應當按照風險補償資金承擔的比例，返還(hái)到風險補償資金專戶。
第十九條 各合作(zuò)擔保公司及合作(zuò)銀行(xíng)應于每季度結束後10個(gè)工作(zuò)日內(nèi)，向中關村管委會(huì)提交融資擔保項目備案表和(hé)貸款項目備案表，說明(míng)當年新增融資擔保或者貸款業務中，貸款前一年度總收入1億元以下中關村企業的相關項目開(kāi)展情況。
第二十條 受托機構應于每季度結束後10個(gè)工作(zuò)日內(nèi)，向中關村管委會(huì)提交風險補償資金運營情況，并積極督促相關擔保公司和(hé)銀行(xíng)對代償項目實施有(yǒu)效追償。
鼓勵各合作(zuò)擔保公司及合作(zuò)銀行(xíng)與資産管理(lǐ)公司合作(zuò)開(kāi)展不良資産管理(lǐ)與處置，優化金融資源配置，實現有(yǒu)效追償。
第二十一條 獲得(de)風險補償資金的合作(zuò)擔保公司和(hé)合作(zuò)銀行(xíng)，應當專款專用，按有(yǒu)關财務規定妥善保存相關原始票(piào)據及憑證，積極配合中關村管委會(huì)及相關部門(mén)的監督和(hé)審計(jì)。合作(zuò)擔保公司和(hé)合作(zuò)銀行(xíng)不按季度提交業務開(kāi)展情況說明(míng)、不配合相關工作(zuò)或弄虛作(zuò)假的，中關村管委會(huì)有(yǒu)權取消其合作(zuò)機構資格，責令其退回相關款項，并依法追究其法律責任。
第二十二條 各合作(zuò)擔保公司及合作(zuò)銀行(xíng)應在合理(lǐ)控制(zhì)風險的基礎上(shàng)加大(dà)對中關村小(xiǎo)微企業的支持，積極出台符合企業特點和(hé)需求的金融創新産品和(hé)服務。對于上(shàng)一年度業務開(kāi)展較少(shǎo)且不良率偏高(gāo)的合作(zuò)機構，中關村管委會(huì)可(kě)商相關金融監管部門(mén)取消其合作(zuò)資格。
第二十三條 本辦法由中關村管委會(huì)負責解釋。
第二十四條 本辦法自發布之日起施行(xíng)。
