青島浙商聯合擔保股份有限公司
秦 恺
2020年初，一場(chǎng)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情不僅直接威脅着人(rén)們的健康與生(shēng)命安全，也給我國經濟社會(huì)發展帶來(lái)了較大(dà)沖擊。在以習近平同志(zhì)為(wèi)核心的黨中央堅強領導下，經過全國人(rén)民艱苦卓絕的共同努力，我國疫情得(de)到了有(yǒu)效控制(zhì)，正常的生(shēng)産生(shēng)活秩序正在逐步恢複中。這次疫情對我國經濟社會(huì)影(yǐng)響之廣、之深、之長是改革開(kāi)放以來(lái)史無前例的，特别是當下疫情在世界範圍內(nèi)還(hái)在蔓延，對于與各國各地區(qū)産業鏈與供應鏈緊密相連的中國經濟而言，到底影(yǐng)響有(yǒu)多(duō)大(dà)還(hái)有(yǒu)待于做(zuò)進一步觀察。作(zuò)為(wèi)與經濟周期變化息息相關的擔保業，必須要仔細思考與冷靜分析疫情給行(xíng)業帶來(lái)的各種挑戰、困難與機遇，及時(shí)調整經營策略、風險管理(lǐ)理(lǐ)念、客戶結構以及業務模式，在充分發揮擔保與再擔保政策作(zuò)用同時(shí)，實現自身良性經營與永續發展。
一、北京市擔保與再擔保機構疫情應對舉措
新冠肺炎疫情暴發後，北京地區(qū)的政策性擔保與再擔保機構積極響應政府的号召，快速行(xíng)動起來(lái)，投入到中小(xiǎo)微企業防疫纾困戰役中，與企業攜手并肩、共克時(shí)艱，在保持行(xíng)業防疫措施到位、經營相對穩定的同時(shí)，通(tōng)過快速與低(dī)成本的融資擔保支持，幫助企業渡過疫情難關、逐步實現複産複工。
疫情期間(jiān)，北京市各主要政策性擔保與再擔保機構主要做(zuò)了以下幾方面工作(zuò)：
第一，明(míng)确服務重點，集中向參與防疫和(hé)受疫情影(yǐng)響較大(dà)的中小(xiǎo)微企業提供融資擔保支持。市各主要政策性擔保與再擔保公司，積極貫徹落實疫情期間(jiān)北京市政府出台的促進中小(xiǎo)微企業持續健康發展各項政策措施，及時(shí)調整自身經營方向，将服務重點向參與防疫和(hé)受疫情影(yǐng)響較大(dà)的中小(xiǎo)微企業傾斜。疫情期間(jiān)，北京再擔保、首創擔保、中投保、中關村擔保、農業擔保、文化擔保、海澱擔保、國華擔保、晨光擔保、亦莊擔保、誠信佳擔保等相繼推出與防疫、民生(shēng)保障和(hé)纾困相關的專項融資擔保業務産品，積極支持企業參與相關防疫産品的生(shēng)産，切實幫助受疫情影(yǐng)響較大(dà)的中小(xiǎo)微企業渡過難關。首創擔保公司推出“援疫保”、“民生(shēng)保”、“增援保”、“開(kāi)工保”四大(dà)特色擔保産品；中關村擔保公司推出“關心保”擔保産品并與銀行(xíng)共同推出“中關村企業抗疫發展貸”；市農業擔保公司推出針對性融資措施，重點支持涉農小(xiǎo)微經營主體(tǐ)、餐飲住宿、休閑農業、鄉村旅遊經營主體(tǐ)，保障首都“菜籃子”供應、保障農産品生(shēng)産、加工、流通(tōng)、銷售主體(tǐ)經營穩定。市文化擔保公司推出的“租金保”産品，為(wèi)小(xiǎo)微企業租戶提供銀行(xíng)貸款擔保，專項用于小(xiǎo)微企業租戶繳納園區(qū)房(fáng)租及園區(qū)管理(lǐ)費。北京再擔保旗下的國華擔保公司與銀行(xíng)合作(zuò)，推出面向成長型小(xiǎo)微科技(jì)企業的專項擔保産品“科創加速貸”，采取“打分卡”模式為(wèi)企業提供快捷便利的信用擔保貸款。截止到今年一季度末，全市政策性擔保機構總計(jì)批準了80.34億元與疫情相關的融資擔保業務，已實現的放款金額達到46.89億元，惠及1100家(jiā)中小(xiǎo)微企業。目前，全市16家(jiā)政策性擔保與再擔保機構融資在保餘額超過400億元，覆蓋近2萬家(jiā)中小(xiǎo)微企業和(hé)農戶。
第二，适應疫情防控要求，采取線上(shàng)線下相結合方式适當簡化項目審核審批程序，提高(gāo)業務處理(lǐ)效率。疫情發生(shēng)以來(lái)，各機構開(kāi)通(tōng)綠色通(tōng)道(dào)、簡化流程、線上(shàng)操作(zuò)、快速審批、特事特辦。誠信佳擔保公司開(kāi)辟審批綠色通(tōng)道(dào)，特事特辦、專戶專辦、能保盡保、能簡必簡，讓抗疫一線企業切身感受貼心舒心服務。亦莊擔保公司助力企業加快防疫設備供應，全力支持抗疫一線，針對防疫設備生(shēng)産企業融資需求，開(kāi)展“一對一”融資服務，開(kāi)通(tōng)快速審批通(tōng)道(dào)，僅用兩天時(shí)間(jiān)就完成從受理(lǐ)到擔保放款的全套審批流程。針對企業疫情防控産生(shēng)的融資需求，海澱科技(jì)擔保公司迅速推出“同心抗疫”擔保綠色通(tōng)道(dào)，通(tōng)道(dào)基于有(yǒu)效訂單第一時(shí)間(jiān)響應受理(lǐ)，并采用信息化技(jì)術(shù)手段不間(jiān)斷評審，快速完成項目審批。一家(jiā)主營遠程會(huì)控系統的民營科技(jì)公司，疫情戰役打響以來(lái)訂單規模迅猛增長，自有(yǒu)資金無法滿足發展需要，再擔保公司旗下國華擔保公司與企業主動對接并為(wèi)其量身打造融資方案，快速為(wèi)企業提供了擔保貸款支持，幫助企業補足貨源并加大(dà)了産品投放力度。為(wèi)滿足防疫要求、減少(shǎo)人(rén)員直接接觸，許多(duō)擔保機構運用現代信息技(jì)術(shù)開(kāi)展業務線上(shàng)受理(lǐ)。首創擔保公司的“雲擔保”系統，依托金融科技(jì)賦能，實現線上(shàng)業務受理(lǐ)、線上(shàng)大(dà)數(shù)據風控、線上(shàng)審批、線上(shàng)面簽電(diàn)子合同等功能，極大(dà)提高(gāo)了業務處理(lǐ)效率。
第三，适當降低(dī)擔保費率，對參與防疫中小(xiǎo)微企業執行(xíng)更為(wèi)優惠的擔保費率政策。疫情以來(lái)，各家(jiā)擔保與再擔保機構紛紛響應政府号召，主動降費讓利，切實幫助中小(xiǎo)微企業降低(dī)融資成本。在本市已放款的擔保項目中，涉及疫情防控相關企業的平均擔保費率已降至年化0.76%；涉及疫情期間(jiān)生(shēng)活服務保障的相關企業平均擔保費率已降至年化1.30%；受疫情影(yǐng)響嚴重的企業平均擔保費率控制(zhì)在年化1.74%以內(nèi)；北京再擔保公司根據上(shàng)述降費行(xíng)動也同比例相應降低(dī)再擔保費率。據統計(jì)，各擔保機構保費費率與疫情前相比，平均降低(dī)了0.5個(gè)百分點。
第四，發揮擔保體(tǐ)系作(zuò)用，市财政對參與防疫纾困的擔保機構予以一定保費補貼，北京再擔保公司優先提供代償補償。疫情期間(jiān)，政府相關部門(mén)制(zhì)訂了對擔保機構的支持政策，以提供獎補資金等形式積極鼓勵引導擔保機構為(wèi)中小(xiǎo)微企業提供低(dī)成本的融資擔保服務，幫助企業穩定發展。北京再擔保公司也及時(shí)出台代償補償新政，對參與防疫、民生(shēng)保障和(hé)受疫情影(yǐng)響較大(dà)的中小(xiǎo)微企業貸款擔保項目，如擔保公司發生(shēng)代償，可(kě)優先予以補償。一季度，北京再擔保公司已向合作(zuò)擔保公司提供了2000萬元代償補償支持，起到了穩定擔保市場(chǎng)信心的作(zuò)用。疫情發生(shēng)後，北京信用擔保業協會(huì)積極發揮服務與橋梁紐帶作(zuò)用，攜手成員單位風雨同舟、共克時(shí)艱。一是運用協會(huì)網站(zhàn)、微信公衆号等媒介手段積極宣傳北京市出台的促進中小(xiǎo)微企業持續健康發展16條措施、金融支持文化産業健康發展22條措施，讓擔保機構了解政策，及時(shí)調整經營方向；二是推動16條措施和(hé)22條措施的落實，引導擔保機構積極幫助中小(xiǎo)微企業應對疫情；三是協助政府相關部門(mén)對全市政策性擔保機構落實政策措施進展情況進行(xíng)全面了解和(hé)統計(jì)，幫助政府相關部門(mén)及時(shí)掌握全市政策性擔保業務情況，為(wèi)政府相關部門(mén)評估政策實施效果提供重要參考依據；四是跟進會(huì)員擔保機構落實措施情況，就會(huì)員單位在執行(xíng)中遇到的新情況、新問題給予幫助、協調，并向政府部門(mén)提出完善政策的相關建議。
第五，以各種方式開(kāi)展風險排查，摸清在保項目受疫情影(yǐng)響的底數(shù)，确保不出現系統性風險。疫情暴發以來(lái)，各家(jiā)擔保機構在條件允許情況下，對在保項目按照受疫情影(yǐng)響大(dà)小(xiǎo)排序進行(xíng)了梳理(lǐ)與排查，尤其對那(nà)些(xiē)疫情期間(jiān)需要還(hái)款與續貸的在保客戶均提前進行(xíng)了溝通(tōng)。對于确實因疫情原因不能還(hái)貸的企業，根據企業具體(tǐ)情況一方面聯系銀行(xíng)采取無還(hái)本續貸或展期方式予以延緩；另一方面通(tōng)過委貸等方式幫助企業保持一定的流動性，維系企業在銀行(xíng)的信用。北京再擔保公司也根據所掌握的數(shù)據和(hé)市場(chǎng)變動情況，及時(shí)向擔保機構發布風險提示信息，要求擔保機構對于受疫情影(yǐng)響大(dà)且預計(jì)難以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(nèi)經營得(de)到恢複的在保項目提高(gāo)跟蹤管理(lǐ)頻率，并提前做(zuò)好風險化解與處置措施。目前看，北京市擔保行(xíng)業市場(chǎng)相對平穩，未出現系統性代償風險。
二、後疫情時(shí)期對行(xíng)業經營發展的再思考
此次新冠肺炎疫情屬于公共衛生(shēng)領域的重大(dà)突發事件，也是一個(gè)可(kě)能會(huì)對國內(nèi)市場(chǎng)與全球經濟格局産生(shēng)重大(dà)影(yǐng)響的“黑(hēi)天鵝”事件，尤其是在國內(nèi)外經濟貿易往來(lái)不斷加深與高(gāo)度融合的今天，這種以人(rén)傳人(rén)方式傳播擴散疫情的流行(xíng)性疾病，對經濟影(yǐng)響面之廣是令人(rén)始料未及的。作(zuò)為(wèi)與外部環境具有(yǒu)高(gāo)度正相關性的融資擔保行(xíng)業在這次疫情暴發後，經營也在不同程度上(shàng)受到影(yǐng)響，這種影(yǐng)響不僅體(tǐ)現在疫情暴發期間(jiān)，更會(huì)體(tǐ)現在疫情過後。如何正确看待與冷靜應對這些(xiē)影(yǐng)響，如何順應新形勢、新變化，結合疫情期間(jiān)積累的經驗與發現的不足，對戰經營策略、經營管理(lǐ)與業務模式做(zuò)出及時(shí)調整，是擔保從業者需要認真思考的問題。
第一，越是在經濟困難時(shí)期，越能體(tǐ)現政策性擔保的重要性，擔保機構和(hé)政府相關部門(mén)都應運用好擔保機制(zhì)，使其真正發揮經濟逆周期的調節作(zuò)用。融資擔保是政策性很(hěn)強的金融支持工具，是政府在市場(chǎng)經濟體(tǐ)制(zhì)下以市場(chǎng)化方式解決中小(xiǎo)微企業融資難“市場(chǎng)失靈”問題最有(yǒu)效的手段之一。在經濟處于正常運轉時(shí)期，擔保都得(de)要發揮其助推小(xiǎo)微和(hé)“三農”融資的政策性作(zuò)用，更何況在疫情當下、經濟正處于下行(xíng)周期時(shí)，更應該體(tǐ)現其逆周期調控作(zuò)用，這是擔保的使命與責任，也是政府最有(yǒu)效的抓手。如果說擔保行(xíng)業在經曆了二十年發展後，對此認識仍然模糊不足的話(huà)，那(nà)麽這次疫情也許能夠讓我們更能深刻體(tǐ)會(huì)到融資擔保政策性屬性的內(nèi)涵，從而在全行(xíng)業、乃至在全社會(huì)形成最廣泛的共識。縱觀全球，我們可(kě)以發現中小(xiǎo)企業信用擔保的起源與發展曆史是與經濟重建複興密切相關的，無論是日本、還(hái)是西歐與美國，其擔保機制(zhì)恰恰是在第二次世界大(dà)戰後、經濟處于百廢待興時(shí)期逐步建立完善起來(lái)的。之後，這些(xiē)擔保機制(zhì)在應對局部或全球經濟危機，乃至于在今天的疫情纾困等方面均發揮了重要作(zuò)用。疫情期間(jiān)，我國各級政府相關部門(mén)為(wèi)幫助廣大(dà)中小(xiǎo)微企業纾困，也紛紛出台了包括進一步完善擔保機制(zhì)在內(nèi)的各項政策措施。因此，疫情當下及後疫情時(shí)期，政府出資的政策性擔保機構應站(zhàn)在保中小(xiǎo)微企業就是保就業、保民生(shēng)、保市場(chǎng)、保穩定的高(gāo)度，在各級政府的政策支持下，分類處理(lǐ)中小(xiǎo)微企業債務問題：
一是對于那(nà)些(xiē)提供國內(nèi)國際防疫物資生(shēng)産服務的中小(xiǎo)微企業，在滿足專款專用條件下，應優先提供快捷的擔保服務。
二是對于那(nà)些(xiē)疫情前經營正常、但(dàn)疫情期間(jiān)業務暫時(shí)停頓的中小(xiǎo)微企業，隻要判斷其未來(lái)市場(chǎng)需求與償債能力依然存在，擔保機構應積極伸出援手，及時(shí)提供融資擔保支持，以幫助這些(xiē)企業盡快恢複業務。
三是對于那(nà)些(xiē)涉及到民生(shēng)保障與就業穩定的中小(xiǎo)微企業，即使其未來(lái)市場(chǎng)需求和(hé)償債能力仍有(yǒu)一定不确定性（例如：餐飲、旅遊和(hé)文體(tǐ)行(xíng)業等），但(dàn)隻要企業能維持經營，擔保機構可(kě)在政府政策引導下繼續予以适當的擔保支持。
四是對于那(nà)些(xiē)受疫情影(yǐng)響嚴重且經營已出現不可(kě)逆風險的中小(xiǎo)微企業，擔保機構應在政府政策支持下勇于擔當，代企業向債權人(rén)履行(xíng)償還(hái)義務，既保證金融安全與穩定、又給企業經營者後續再次創業留有(yǒu)一定的餘地。
顯而易見，疫情當下為(wèi)更好地發揮擔保的政策性作(zuò)用，政府相關部門(mén)及時(shí)制(zhì)訂出台精準有(yǒu)效的擔保扶持政策極為(wèi)關鍵。政府相關部門(mén)要以更長遠的眼光、更寬大(dà)的胸懷考慮政策性擔保體(tǐ)系的建立與完善，盡快補齊擔保體(tǐ)系建設的短(duǎn)闆，使體(tǐ)系在後疫情時(shí)代發揮更好更大(dà)的作(zuò)用。當務之急是要根據本地區(qū)經濟社會(huì)穩定與發展需要，結合當地中小(xiǎo)微企業實際需求、融資成本承受力以及可(kě)能出現的債務違約率，測算(suàn)出未來(lái)3-5年用于本區(qū)域擔保體(tǐ)系建設最大(dà)資金投入量。考慮到目前各地政策性擔保與再擔保體(tǐ)系已基本完善，資金投入重點應該是對現有(yǒu)擔保體(tǐ)系中風險補償和(hé)業務補貼機制(zhì)的建立，以保證政策性擔保與再擔保機構在最大(dà)限度發揮政策性功能的同時(shí)，保持自身的可(kě)持續性。我們期盼各級政府部門(mén)能夠真正認識到形勢的緊迫感與擔保的重要性所在，以算(suàn)經濟社會(huì)穩定大(dà)帳的氣魄和(hé)決心盡快制(zhì)訂落實擔保與再擔保體(tǐ)系建設的各項措施，以提振市場(chǎng)信心、提振中小(xiǎo)微企業信心、也提振擔保行(xíng)業信心。李克強總理(lǐ)在今年“兩會(huì)”政府報告中談到如何通(tōng)過支持中小(xiǎo)微企業來(lái)實現保居民就業、保基本民生(shēng)、保市場(chǎng)主體(tǐ)時(shí)，提到“留得(de)青山(shān)在”這句話(huà)，其用意便是讓政府相關部門(mén)要擁有(yǒu)長遠眼光與不計(jì)較一時(shí)得(de)失的情懷，多(duō)謀民生(shēng)之利、多(duō)解民生(shēng)之憂。我想，政府在建立完善政策性擔保與再擔保體(tǐ)系方面也應站(zhàn)的更高(gāo)一些(xiē)、看的更遠一些(xiē)。擔保行(xíng)業已有(yǒu)二十多(duō)年曆史，在衆多(duō)普惠金融領域，是體(tǐ)系相對比較完善、經驗比較豐富、隊伍比較完整的生(shēng)力軍，是政府可(kě)以借力發揮公共财政政策四兩撥千斤放大(dà)引導效能最有(yǒu)效的載體(tǐ)和(hé)平台，各級政府部門(mén)理(lǐ)應予以高(gāo)度重視(shì)和(hé)大(dà)力支持。
第二，重新考慮後疫情時(shí)代的風險管理(lǐ)重點。就中小(xiǎo)微企業融資而言，信息不對稱始終是客觀存在的現實，因此擔保行(xíng)業長期要與不确定性風險打交道(dào)，這是行(xíng)業已形成的多(duō)年共識。而新冠肺炎疫情的暴發及較大(dà)的延後性影(yǐng)響，有(yǒu)可(kě)能使行(xíng)業面臨的不确定性風險挑戰進一步加大(dà)。在疫情不同階段，擔保機構的應按照以下原則做(zuò)好重點風險防控工作(zuò)：
一是要盡快補上(shàng)信息不對稱的風險漏洞，做(zuò)到心中有(yǒu)數(shù)。由于疫情期間(jiān)絕大(dà)多(duō)數(shù)企業處于全部或部分停工停産狀态，擔保機構對企業真實經營狀況的了解基本處于盲點。雖然一部分企業疫情期間(jiān)正常還(hái)款并完成續貸、一部分企業通(tōng)過銀行(xíng)無還(hái)本續貸或展期等方式暫時(shí)未發生(shēng)違約風險，但(dàn)疫情過後企業經營能否恢複正常、續貸或展期的債務能否到期履約都是需要擔保機構逐一了解與判斷的。因此，擔保機構要利用疫情已經得(de)到緩解、企業逐步複工複産的有(yǒu)利時(shí)機，通(tōng)過線上(shàng)溝通(tōng)交流與線下現場(chǎng)走訪相結合的方式對所有(yǒu)在保企業進行(xíng)風險排查，補上(shàng)疫情期間(jiān)信息不對稱漏洞。借用疫情高(gāo)發時(shí)世界衛生(shēng)組織總幹事譚德塞常常挂在嘴邊的一句防疫名言：檢測、檢測、檢測，目前擔保機構最急需要做(zuò)的風險防控工作(zuò)便是：排查、排查、排查。隻有(yǒu)摸清了所有(yǒu)被擔保企業的底數(shù)，我們才能準确把握風險防控重點，才能實施最有(yǒu)效的風險分類管理(lǐ)措施，及時(shí)規避、化解與處置風險，防止系統性風險的發生(shēng)。
二是對未來(lái)目标客戶市場(chǎng)做(zuò)适當調整，以更為(wèi)主動積極方式從源頭防控風險。擔保機構要根據疫情期間(jiān)及疫情後市場(chǎng)變化情況，仔細研判市場(chǎng)走向和(hé)企業需求，按照市場(chǎng)現實需求、市場(chǎng)潛在需求以及政策需要的先後順序，穩步推動目标客戶市場(chǎng)的開(kāi)拓，在充分發揮擔保政策性效能的同時(shí)，使自身擔保客戶的質量得(de)到提高(gāo)、結構得(de)到優化。第一，要積極為(wèi)那(nà)些(xiē)參與防疫與公共衛生(shēng)體(tǐ)系建設相關産品生(shēng)産銷售的中小(xiǎo)微企業提供及時(shí)的融資擔保支持，既可(kě)符合當下政策需要，又可(kě)滿足現實市場(chǎng)需求；第二，此次疫情改變了人(rén)們傳統工作(zuò)方式與消費行(xíng)為(wèi)，遠程辦公、在線教育、線上(shàng)購物以及非聚集性消費等數(shù)字經濟會(huì)進一步得(de)到強化，與此相關的産業像大(dà)數(shù)據、雲計(jì)算(suàn)、人(rén)工智能和(hé)5G等有(yǒu)可(kě)能成為(wèi)更受市場(chǎng)關注的領域。因此，擔保機構要積極研究後疫情時(shí)期市場(chǎng)對新産品、新業态的現實與潛在需要，為(wèi)既符合防疫要求、又可(kě)創造消費需求的企業提供适度的融資擔保支持；第三，對那(nà)些(xiē)可(kě)以滿足産業鏈與供應鏈重建需要、特别是對那(nà)些(xiē)可(kě)替代國外産品的中高(gāo)端生(shēng)産制(zhì)造業企業給予優先擔保支持；第四，積極支持有(yǒu)利于穩就業、保民生(shēng)和(hé)促銷費的傳統産業，尤其要通(tōng)過擔保鼓勵傳統産業适應市場(chǎng)形勢需要，不斷加以升級，特别要以更大(dà)的勇氣和(hé)決心支持創業企業融資。
三是進一步完善風險分散機制(zhì)，保持自身的可(kě)持續性。在經濟發展正常時(shí)期，融資擔保因其服務對象的不确定性就已蘊含着較大(dà)風險，更何況目前在中小(xiǎo)微企業普遍處境十分艱難的時(shí)期，融資擔保所面臨的不确定性風險會(huì)進一步上(shàng)升，即使在疫情逐步緩解并最終解除後，擔保行(xíng)業所承受的潛在延後風險挑戰與壓力仍然是巨大(dà)的。因此，在後疫情時(shí)期，擔保機構一方面要不斷強化自身的風險防範意識與能力，另一方面要更為(wèi)積極主動地通(tōng)過再擔保或财政補償等方式推動外部風險分散機制(zhì)的建立與完善。
第三，開(kāi)啓組織結構與業務模式的新變革。疫情期間(jiān)，許多(duō)擔保機構采用了遠程辦公、控制(zhì)現場(chǎng)辦公人(rén)數(shù)、錯時(shí)錯峰上(shàng)班以及線上(shàng)線下業務相結合等工作(zuò)模式，既滿足了防疫要求、又保證了經營能夠有(yǒu)序進行(xíng)。雖然有(yǒu)些(xiē)工作(zuò)模式屬于疫情期間(jiān)防疫特殊需要所為(wèi)，不一定在經營活動恢複正常後依然沿用，但(dàn)有(yǒu)必要對疫情前與疫情期間(jiān)一些(xiē)做(zuò)法進行(xíng)認真總結、比較與反思，看看經營管理(lǐ)與業務模式方面今後我們還(hái)有(yǒu)哪些(xiē)短(duǎn)闆需要補齊、還(hái)有(yǒu)哪些(xiē)好的做(zuò)法與模式能夠繼續沿用。歸納起來(lái)，有(yǒu)以下幾個(gè)方面可(kě)作(zuò)參考：
一是人(rén)員的優化與合理(lǐ)布局。疫情帶給我們的第一個(gè)啓示是，在人(rén)員到崗率不足情況下，公司運行(xíng)沒有(yǒu)受到太大(dà)影(yǐng)響，經營依然能夠有(yǒu)序進行(xíng)。因此，有(yǒu)必要對公司以往人(rén)力資源使用與需求重新進行(xíng)審視(shì)。當然，我們并不提倡疫情過後擔保機構裁員，但(dàn)對現有(yǒu)人(rén)力資源配置做(zuò)更為(wèi)合理(lǐ)有(yǒu)效的組合安排，将人(rén)力資源向最能産生(shēng)效益和(hé)效率的方向轉移勢在必行(xíng)。另外，目前看對部分人(rén)員實行(xíng)遠程辦公制(zhì)不一定是防疫權宜之計(jì)，也許會(huì)成為(wèi)未來(lái)一種可(kě)選擇的經營模式，特别是對那(nà)些(xiē)辦公場(chǎng)所費用高(gāo)昂、交通(tōng)環境不佳的擔保機構而言，遠程辦公不失為(wèi)提高(gāo)工作(zuò)效率、降低(dī)經營成本的一種方式。
二是信息化建設步伐要加快。疫情帶給我們的另一個(gè)啓示是，擔保行(xíng)業總體(tǐ)的信息化水(shuǐ)平遠遠跟不上(shàng)業務發展的需要，已成為(wèi)制(zhì)約擔保機構進一步提高(gāo)效率與效益、降低(dī)風險的短(duǎn)闆之一，亟需疫情過後加以補齊和(hé)完善。
三是标準化産品與批量業務一定是後續擔保機構業務上(shàng)規模、提層次的關鍵一招，也是呼應市場(chǎng)需要與政策要求的必然解決之路。要在總結以往業務經驗基礎上(shàng)，逐步探索實踐出既可(kě)滿足風控要求、又可(kě)縮短(duǎn)審核審批流程的标準化産品并盡快形成批量化業務。隻有(yǒu)這樣，擔保機構的客戶覆蓋率才能真正得(de)到提高(gāo)，擔保成本才能得(de)到有(yǒu)效降低(dī)，企業融資難、融資貴矛盾才能得(de)到緩解，擔保機構也才能得(de)到可(kě)持續發展。
來(lái)源：中國擔保雜志(zhì)2020年第二期
