銀發〔2020〕120号
面對新冠肺炎疫情對中小(xiǎo)微企業造成的重大(dà)影(yǐng)響，金融及相關部門(mén)堅決貫徹黨中央、國務院的決策部署，迅速行(xíng)動，主動作(zuò)為(wèi)，出台了一系列措施，支持擴內(nèi)需、助複産、保就業，為(wèi)疫情防控、複工複産、實體(tǐ)經濟發展提供了精準金融服務。為(wèi)推動金融支持政策更好适應市場(chǎng)主體(tǐ)的需要，進一步疏通(tōng)內(nèi)外部傳導機制(zhì)，促進中小(xiǎo)微企業（含個(gè)體(tǐ)工商戶和(hé)小(xiǎo)微企業主，不含地方政府融資平台，下同）融資規模明(míng)顯增長、融資結構更加優化，實現“增量、降價、提質、擴面”，推動加快恢複正常生(shēng)産生(shēng)活秩序，支持實體(tǐ)經濟高(gāo)質量發展，提出以下意見。
一、不折不扣落實中小(xiǎo)微企業複工複産信貸支持政策
（一）安排好中小(xiǎo)微企業貸款延期還(hái)本付息。完善延期還(hái)本付息政策，加大(dà)對普惠小(xiǎo)微企業延期還(hái)本付息的支持力度。銀行(xíng)業金融機構要加大(dà)政策落實力度，提高(gāo)受惠企業占比，對于疫情前經營正常、受疫情沖擊經營困難的企業，貸款期限要能延盡延。要結合企業實際，提供分期還(hái)本、利息平攤至後續還(hái)款日等差異化支持。提高(gāo)響應效率、簡化辦理(lǐ)手續，鼓勵通(tōng)過線上(shàng)辦理(lǐ)。
（二）發揮好全國性銀行(xíng)帶頭作(zuò)用。全國性銀行(xíng)要用好全面降準和(hé)定向降準政策，實現中小(xiǎo)微企業貸款“量增價降”，出台細化方案，按月跟進落實。五家(jiā)大(dà)型國有(yǒu)商業銀行(xíng)普惠型小(xiǎo)微企業貸款增速高(gāo)于40%。全國性銀行(xíng)要合理(lǐ)讓利，确保中小(xiǎo)微企業貸款覆蓋面明(míng)顯擴大(dà)，綜合融資成本明(míng)顯下降。
（三）用好再貸款再貼現政策。人(rén)民銀行(xíng)分支機構要用好再貸款再貼現政策，引導金融機構重點支持中小(xiǎo)微企業，以及支持脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養殖、外貿、旅遊娛樂、住宿餐飲、交通(tōng)運輸等行(xíng)業領域。加強監督管理(lǐ)，确保資金發放依法合規，防止“跑冒滴漏”。中小(xiǎo)銀行(xíng)要運用好再貸款再貼現資金，鼓勵中小(xiǎo)銀行(xíng)加大(dà)自有(yǒu)資金支持力度，促進加大(dà)中小(xiǎo)微企業信貸投放，降低(dī)融資成本。
（四）落實好開(kāi)發性、政策性銀行(xíng)專項信貸額度。開(kāi)發性、政策性銀行(xíng)要在2020年6月底前将3500億元專項信貸額度落實到位，以優惠利率支持中小(xiǎo)微企業複工複産，制(zhì)定本銀行(xíng)專項信貸額度實施方案，按月報送落實情況。
（五）加大(dà)保險保障支持力度。鼓勵保險機構根據中小(xiǎo)微企業受疫情影(yǐng)響程度的具體(tǐ)情況，提供針對性較強的相關貸款保證保險産品。鼓勵保險公司區(qū)分國别風險類型，進一步提高(gāo)出口信用保險覆蓋面，加大(dà)出口中小(xiǎo)微企業的風險保障。鼓勵保險公司在疫情防控期間(jiān)，探索創新有(yǒu)效的理(lǐ)賠方式，确保出險客戶得(de)到及時(shí)、便捷的理(lǐ)賠服務。
二、開(kāi)展商業銀行(xíng)中小(xiǎo)微企業金融服務能力提升工程
（六）提高(gāo)政治站(zhàn)位，轉變經營理(lǐ)念。要高(gāo)度重視(shì)對受疫情影(yǐng)響的中小(xiǎo)微企業等實體(tǐ)經濟的金融支持工作(zuò)，強化社會(huì)責任擔當。按照金融供給側結構性改革要求，把經營重心和(hé)信貸資源從偏好房(fáng)地産、地方政府融資平台，轉移到中小(xiǎo)微企業等實體(tǐ)經濟領域，實現信貸資源增量優化、存量重組。
（七）改進內(nèi)部資源配置和(hé)政策安排。大(dà)中型商業銀行(xíng)要做(zuò)實普惠金融事業部“五專”機制(zhì)，單列小(xiǎo)微企業、民營企業、制(zhì)造業等專項信貸計(jì)劃，适當下放審批權限。改革小(xiǎo)微信貸業務條線的成本分攤和(hé)收益分享機制(zhì)，全國性商業銀行(xíng)內(nèi)部轉移定價優惠力度要不低(dī)于50個(gè)基點，中小(xiǎo)銀行(xíng)可(kě)結合自身實際，實施內(nèi)部轉移定價優惠或經濟利潤補貼。
（八）完善內(nèi)部績效考核評價。商業銀行(xíng)要提升普惠金融在分支行(xíng)和(hé)領導班子績效考核中的權重，将普惠金融在分支行(xíng)綜合績效考核中的權重提升至10%以上(shàng)。要降低(dī)小(xiǎo)微金融利潤考核權重，增加小(xiǎo)微企業客戶服務情況考核權重。改進貸款盡職免責內(nèi)部認定标準和(hé)流程，如無明(míng)顯證據表明(míng)失職的均認定為(wèi)盡職，逐步提高(gāo)小(xiǎo)微信貸從業人(rén)員免責比例，激發其開(kāi)展小(xiǎo)微信貸業務的積極性。
（九）大(dà)幅增加小(xiǎo)微企業信用貸款、首貸、無還(hái)本續貸。商業銀行(xíng)要優化風險評估機制(zhì)，注重審核第一還(hái)款來(lái)源，減少(shǎo)對抵押擔保的依賴。在風險可(kě)控的前提下，力争實現新發放信用貸款占比顯著提高(gāo)。督促商業銀行(xíng)提高(gāo)首次從銀行(xíng)體(tǐ)系獲得(de)貸款的戶數(shù)。允許将符合條件的小(xiǎo)微企業續貸貸款納入正常類貸款，鼓勵商業銀行(xíng)加大(dà)中長期貸款投放力度，力争2020年小(xiǎo)微企業續貸比例高(gāo)于上(shàng)年。
（十）運用金融科技(jì)手段賦能小(xiǎo)微企業金融服務。鼓勵商業銀行(xíng)運用大(dà)數(shù)據、雲計(jì)算(suàn)等技(jì)術(shù)建立風險定價和(hé)管控模型，改造信貸審批發放流程。深入挖掘整合銀行(xíng)內(nèi)部小(xiǎo)微企業客戶信用信息，加強與征信、稅務、市場(chǎng)監管等外部信用信息平台的對接，提高(gāo)客戶識别和(hé)信貸投放能力。打通(tōng)企業融資“最後一公裏”堵點，切實滿足中小(xiǎo)微企業融資需求。
三、改革完善外部政策環境和(hé)激勵約束機制(zhì)
（十一）強化貨币政策逆周期調節和(hé)結構調整功能。實施穩健的貨币政策，綜合運用公開(kāi)市場(chǎng)操作(zuò)、中期借貸便利等貨币政策工具，保持銀行(xíng)體(tǐ)系流動性合理(lǐ)充裕，引導金融機構加大(dà)對中小(xiǎo)微企業的信貸支持力度。
（十二）發揮貸款市場(chǎng)報價利率改革作(zuò)用。将主要銀行(xíng)貸款利率與貸款市場(chǎng)報價利率的點差納入宏觀審慎評估考核，密切監測中小(xiǎo)銀行(xíng)貸款點差變化。督促銀行(xíng)業金融機構将貸款市場(chǎng)報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和(hé)傳導相關環節，疏通(tōng)銀行(xíng)內(nèi)部利率傳導機制(zhì)。按照市場(chǎng)化、法治化原則，有(yǒu)序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。
（十三）優化監管政策外部激勵。推動修訂商業銀行(xíng)法，研究修改商業銀行(xíng)貸款應當提供擔保的規定，便利小(xiǎo)微企業獲得(de)信貸。開(kāi)展商業銀行(xíng)小(xiǎo)微企業金融服務監管評價，繼續實施普惠型小(xiǎo)微企業貸款增速和(hé)戶數(shù)“兩增”要求。進一步放寬普惠型小(xiǎo)微企業不良貸款容忍度。
（十四）研究完善金融企業績效評價制(zhì)度。修改完善金融企業績效評價管理(lǐ)辦法，弱化國有(yǒu)金融企業績效考核中對利潤增長的要求。将金融機構績效考核與普惠型小(xiǎo)微企業貸款情況挂鈎。引導金融企業更好地落實國家(jiā)宏觀戰略、服務實體(tǐ)經濟，加大(dà)對小(xiǎo)微企業融資支持力度。鼓勵期貨公司風險管理(lǐ)子公司通(tōng)過場(chǎng)外期權、倉單服務等方式，為(wèi)小(xiǎo)微企業提供更加優質、便捷的風險管理(lǐ)服務。
（十五）更好落實财稅政策優惠措施。加大(dà)小(xiǎo)微企業金融服務稅收優惠和(hé)獎補措施的宣傳力度，力争做(zuò)到應享盡享。加強普惠金融發展專項資金保障，做(zuò)好财政支持小(xiǎo)微企業金融服務綜合改革試點。
（十六）發揮地方政府性融資擔保機構作(zuò)用。建立政府性融資擔保考核評價體(tǐ)系，突出其準公共産品屬性和(hé)政策性，逐步取消盈利考核要求，重點考核其支小(xiǎo)支農成效（包括新增戶數(shù)、金額、占比、費率水(shuǐ)平等）、降低(dī)反擔保要求及時(shí)履行(xíng)代償責任和(hé)首次貸款支持率等指标，落實考核結果與資金補充、風險補償、薪酬待遇等直接挂鈎的激勵約束機制(zhì)。逐步提高(gāo)擔保放大(dà)倍數(shù)，并将政府性融資擔保和(hé)再擔保機構平均擔保費率降至1%以下。
（十七）推動國家(jiā)融資擔保基金加快運作(zuò)。2020年力争新增再擔保業務規模4000億元。與銀行(xíng)業金融機構開(kāi)展批量擔保貸款業務合作(zuò)，提高(gāo)批量合作(zuò)業務中風險責任分擔比例至30%。對合作(zuò)機構單戶100萬元及以下擔保業務免收再擔保費，2020年全年對100萬元以上(shàng)擔保業務減半收取再擔保費。
（十八）清理(lǐ)規範不合理(lǐ)和(hé)違規融資收費。對銀行(xíng)業金融機構小(xiǎo)微貸款中違規收費及借貸搭售、轉嫁成本、存貸挂鈎等變相擡高(gāo)中小(xiǎo)微企業實際融資成本的亂象加強監管檢查，從嚴問責處罰。
四、發揮多(duō)層次資本市場(chǎng)融資支持作(zuò)用
（十九）加大(dà)債券市場(chǎng)融資支持力度。引導公司信用類債券淨融資比上(shàng)年多(duō)增1萬億元，支持大(dà)型企業更多(duō)發債融資，釋放信貸資源用于支持小(xiǎo)微企業貸款。優化小(xiǎo)微企業專項金融債券審批流程，疏通(tōng)審批堵點，加強後續管理(lǐ)，2020年支持金融機構發行(xíng)小(xiǎo)微企業專項金融債券3000億元。進一步發揮民營企業債券融資工具支持作(zuò)用。推動信用風險緩釋工具和(hé)信用保護工具發展，推廣非公開(kāi)發行(xíng)可(kě)轉換公司債融資工具。
（二十）提升中小(xiǎo)微企業使用商業彙票(piào)融資效率。對于确需延時(shí)支付中小(xiǎo)微企業貨款的，促進企業使用更有(yǒu)利于保護中小(xiǎo)微企業合法權益的商業彙票(piào)結算(suàn)，推動供應鏈信息平台與商業彙票(piào)基礎設施互聯，加快商業彙票(piào)産品規範創新，提升中小(xiǎo)微企業應收賬款融資效率。
（二十一）支持優質中小(xiǎo)微企業上(shàng)市或挂牌融資。支持符合條件的中小(xiǎo)企業在主闆、科創闆、中小(xiǎo)闆、創業闆上(shàng)市融資，加快推進創業闆改革并試點注冊制(zhì)。優化新三闆發行(xíng)融資制(zhì)度，引入向不特定合格投資者公開(kāi)發行(xíng)機制(zhì)，取消定向發行(xíng)單次融資新增股東35人(rén)限制(zhì)，允許內(nèi)部小(xiǎo)額融資實施自辦發行(xíng)，降低(dī)企業融資成本。設立精選層，建立轉闆上(shàng)市制(zhì)度，允許在精選層挂牌一年并符合相關條件的企業直接轉闆上(shàng)市，打通(tōng)挂牌公司持續發展壯大(dà)的上(shàng)升通(tōng)道(dào)。對基礎層、創新層、精選層建立差異化的投資者适當性标準，引入公募基金等長期資金，優化投資者結構。
（二十二）引導私募股權投資和(hé)創業投資投早投小(xiǎo)。修訂《私募投資基金監督管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》（中國證券監督管理(lǐ)委員會(huì)令第105号），強化對創業投資基金的差異化監管和(hé)自律。制(zhì)定《創業投資企業标準》，引導和(hé)鼓勵創業投資企業和(hé)天使投資專注投資中小(xiǎo)微企業創新創造企業。鼓勵資管産品加大(dà)對創業投資的支持力度，并逐步提高(gāo)股權投資類資管産品比例，完善銀行(xíng)、保險等金融機構與創業投資企業的投貸聯動、投保聯動機制(zhì)，加強創業投資企業與金融機構的市場(chǎng)化合作(zuò)。推動完善保險資金投資創業投資基金政策。
（二十三）推進區(qū)域性股權市場(chǎng)創新試點。選擇具備條件的區(qū)域性股權市場(chǎng)開(kāi)展制(zhì)度和(hé)業務創新試點，推動修改區(qū)域性股權市場(chǎng)交易制(zhì)度、融資産品、公司治理(lǐ)有(yǒu)關政策規定。推動有(yǒu)關部門(mén)和(hé)地方政府加大(dà)政策扶持力度，将區(qū)域性股權市場(chǎng)作(zuò)為(wèi)地方中小(xiǎo)微企業扶持政策措施綜合運用平台。加強與征信、稅務、市場(chǎng)監管、地方信用平台等對接，鼓勵商業銀行(xíng)、證券公司、私募股權投資機構等參與，推動商業銀行(xíng)提供相關金融服務。
五、加強中小(xiǎo)微企業信用體(tǐ)系建設
（二十四）加大(dà)對地方征信平台和(hé)中小(xiǎo)企業融資綜合信用服務平台建設指導力度。研究制(zhì)定相關數(shù)據目錄、運行(xíng)管理(lǐ)等标準，推動地方政府充分利用現有(yǒu)的信用信息平台，建立地方征信平台和(hé)中小(xiǎo)企業融資綜合信用服務平台，支持有(yǒu)條件的地區(qū)設立市場(chǎng)化征信機構運維地方平台。以地方服務平台為(wèi)基礎，加快實現互聯互通(tōng)，服務區(qū)域經濟一體(tǐ)化發展。探索建立制(zhì)造業單項冠軍、專精特新“小(xiǎo)巨人(rén)”企業、專精特新中小(xiǎo)企業以及納入産業部門(mén)先進制(zhì)造業集群和(hé)工業企業技(jì)術(shù)改造升級導向計(jì)劃等優質中小(xiǎo)微企業信息庫，搭建産融合作(zuò)平台，加強信息共享和(hé)比對，促進金融機構與中小(xiǎo)微企業對接，提供高(gāo)質量融資服務。完善和(hé)推廣“信易貸”模式。
（二十五）建立動産和(hé)權利擔保統一登記公示系統。推動動産和(hé)權利擔保登記改革，建立統一的動産和(hé)權利擔保登記公示系統，逐步實現市場(chǎng)主體(tǐ)在一個(gè)平台上(shàng)辦理(lǐ)動産和(hé)權利擔保登記。
六、優化地方融資環境
（二十六）建立健全貸款風險獎補機制(zhì)。有(yǒu)條件的地方政府可(kě)因地制(zhì)宜建立風險補償“資金池”，提供中小(xiǎo)微企業貸款貼息和(hé)獎勵、政府性融資擔保機構資本補充等，以出資額為(wèi)限承擔有(yǒu)限責任。完善風險補償金管理(lǐ)制(zhì)度，合理(lǐ)設置托管對象、補償條件，提高(gāo)風險補償金使用效率。
（二十七）支持對中小(xiǎo)微企業開(kāi)展供應鏈金融服務。支持産融合作(zuò)，推動全産業鏈金融服務，鼓勵發展訂單、倉單、存貨、應收賬款融資等供應鏈金融産品，發揮應收賬款融資服務平台作(zuò)用，促進中小(xiǎo)微企業2020年應收賬款融資8000億元。加強金融、财政、工信、國資等部門(mén)政策聯動，加快推動核心企業、财政部門(mén)與應收賬款融資服務平台完成系統對接，力争實現國有(yǒu)商業銀行(xíng)、主要股份制(zhì)商業銀行(xíng)全部接入應收賬款融資服務平台。
（二十八）推動地方政府深化放管服改革。推動地方政府夯實風險分擔、信息共享、賬款清欠等主體(tǐ)責任，繼續組織清理(lǐ)拖欠民營企業、中小(xiǎo)微企業賬款，督促政府部門(mén)和(hé)大(dà)型企業依法依規及時(shí)支付各類應付未付賬款。支持有(yǒu)條件的地方探索建立續貸中心、首次貸款中心、确權中心等平台，提供便民利企服務。繼續清理(lǐ)地方政府部門(mén)、中介機構在中小(xiǎo)微企業融資環節不合理(lǐ)和(hé)違規收費。
七、強化組織實施
（二十九）加強組織推動。人(rén)民銀行(xíng)分支機構、銀保監會(huì)派出機構可(kě)通(tōng)過建立專項小(xiǎo)組等形式，加強與當地發展改革、财稅、工信、商務、國資等部門(mén)的聯動，從強化內(nèi)部激勵、加強首貸戶支持、改進服務效率、降低(dī)融資成本、強化銀企對接、優化融資環境等方面，因地制(zhì)宜開(kāi)展商業銀行(xíng)中小(xiǎo)微企業金融服務能力提升專項行(xíng)動。
（三十）完善監測評價。探索建立科學客觀的全國性中小(xiǎo)微企業融資狀況調查統計(jì)制(zhì)度和(hé)評價體(tǐ)系，開(kāi)發中小(xiǎo)微企業金融條件指數(shù)，适時(shí)向社會(huì)發布。人(rén)民銀行(xíng)副省級城市中心支行(xíng)以上(shàng)分支機構會(huì)同各銀保監局探索建立地市級和(hé)縣級中小(xiǎo)微金融區(qū)域環境評價體(tǐ)系，重點評價轄區(qū)內(nèi)金融服務中小(xiǎo)微企業水(shuǐ)平、融資擔保、政府部門(mén)信息公開(kāi)和(hé)共享、賬款清欠等，并視(shì)情将金融機構和(hé)市縣政府評價結果告知金融機構上(shàng)級部門(mén)和(hé)副省級以上(shàng)地方政府，營造良好金融生(shēng)态環境。
中國人(rén)民銀行(xíng)
銀保監會(huì)
發展改革委
工業和(hé)信息化部
财 政 部
市場(chǎng)監管總局
證 監 會(huì)
外 彙 局
2020年5月26日
（來(lái)源:中國人(rén)民銀行(xíng)網站(zhàn)）
