2020年《政府工作(zuò)報告》中提出要“大(dà)幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明(míng)顯降低(dī)費率”。新冠肺炎疫情發生(shēng)以來(lái)，融資擔保機構在做(zuò)好“六穩”工作(zuò)，落實“六保”任務上(shàng)發揮了積極作(zuò)用，已成為(wèi)普惠金融體(tǐ)系的重要組成部分。
在後疫情時(shí)代，融資擔保行(xíng)業，尤其是政府性融資擔保機構，依然肩負着支持小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”發展、保國民經濟平穩運行(xíng)的重任。近日，《金融時(shí)報》記者就相關問題采訪了銀保監會(huì)普惠金融部主任李均鋒。他指出，當下，融資擔保市場(chǎng)環境持續改善，行(xíng)業風險分擔機制(zhì)不斷完善。不過也必須看到，政府性融資擔保體(tǐ)系在公司治理(lǐ)、績效考核與內(nèi)部激勵機制(zhì)等方面依然存在不足，制(zhì)約其發揮作(zuò)用，應着手改進這些(xiē)問題。同時(shí)，也要圍繞防範風險、聚焦主業、擴大(dà)規模、降低(dī)費率這個(gè)主線，加強非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查，提升相應監管能力。
《金融時(shí)報》記者：我國融資擔保行(xíng)業建設取得(de)了哪些(xiē)新進展？行(xíng)業機構和(hé)産品體(tǐ)系呈現哪些(xiē)新特點？
李均鋒：融資擔保行(xíng)業由中央負責統一監管規則，地方實施監管。随着各省（區(qū)、市）地方金融監督管理(lǐ)局的相繼成立，融資擔保行(xíng)業的監管部門(mén)得(de)以明(míng)确，監管力量不斷加強。非現場(chǎng)監管和(hé)現場(chǎng)檢查逐步規範化、常态化，市場(chǎng)環境持續改善。
在制(zhì)度建設上(shàng)，以《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》為(wèi)核心，《融資擔保業務經營許可(kě)證管理(lǐ)辦法》《融資擔保責任餘額計(jì)量辦法》等六項配套制(zhì)度為(wèi)框架，各地監管細則為(wèi)補充的監管規制(zhì)體(tǐ)系逐步建立。政府性融資擔保體(tǐ)系準公共定位得(de)以明(míng)确，聚焦支小(xiǎo)支農、保本微利經營、落實風險分擔的經營原則不斷清晰。
融資擔保業務風險分擔體(tǐ)系持續完善。國家(jiā)融資擔保基金于2018年正式成立，目前合作(zuò)機構增至28家(jiā)，2020年上(shàng)半年完成再擔保業務規模兩千餘億元。近期，國家(jiā)融資擔保基金借鑒國內(nèi)外實踐經驗，創新推出了銀擔“總對總”批量擔保業務模式，建立代償備付金機制(zhì)，調動了各方合作(zuò)積極性。全國近30個(gè)省（區(qū)、市）已建立省級再擔保機構，與轄內(nèi)融資擔保機構積極開(kāi)展合作(zuò)，分擔業務風險，發揮業務引領作(zuò)用，引導合作(zuò)機構擴大(dà)支小(xiǎo)支農融資擔保占比，降低(dī)擔保費率。
截至2020年6月末，融資擔保行(xíng)業共有(yǒu)法人(rén)機構5394家(jiā)，實收資本11944億元，融資擔保在保餘額28318億元。國有(yǒu)控股機構實收資本及融資擔保在保餘額均占融資擔保行(xíng)業的70%以上(shàng)，成為(wèi)融資擔保行(xíng)業的中堅力量。“減量增質”持續推進，違法違規經營、“僵屍”機構加速出清。各地以設立融資擔保公司、增設分支機構等形式擴大(dà)政府性融資擔保覆蓋面，建立起深入到市、縣的政府性融資擔保機構體(tǐ)系。
各地融資擔保機構依托本地資源，開(kāi)發适應當地産業特點的擔保産品，助力區(qū)域經濟發展。在應對非洲豬瘟、抗擊新冠肺炎疫情等重大(dà)事件上(shàng)，融資擔保機構都能迎難而上(shàng)，勇于擔當，确保疫情防控和(hé)民生(shēng)保障重點企業平穩運行(xíng)，助力受困企業複産複工。
《金融時(shí)報》記者：當前政府性融資擔保體(tǐ)系在公司治理(lǐ)、績效考核與內(nèi)部激勵機制(zhì)上(shàng)還(hái)存在着哪些(xiē)不足?還(hái)有(yǒu)哪些(xiē)問題導緻政府性融資擔保機構作(zuò)用未有(yǒu)效發揮？
李均鋒：融資擔保業務屬于金融業務，其增信功能具有(yǒu)杠杆放大(dà)效應，因此融資擔保機構需要構建與融資擔保業務風險相匹配的公司治理(lǐ)體(tǐ)系，保障其合規經營，風險可(kě)控。政府性融資擔保機構由于其特殊性，部分機構在設立之初并未根據現代企業制(zhì)度和(hé)融資擔保行(xíng)業特點建立起規範合理(lǐ)的公司治理(lǐ)結構，尤其是部分市縣級政府性融資擔保機構注冊資本不足1億元，人(rén)員僅有(yǒu)十幾人(rén)，風險防控機制(zhì)形同虛設，監事（會(huì)）難以有(yǒu)效發揮作(zuò)用。
政府性融資擔保機構績效考核與內(nèi)部激勵制(zhì)度大(dà)方向雖已明(míng)确，在具體(tǐ)落實中，仍面臨以下問題：一是股東盈利要求與業務發展方向的問題。聚焦小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保業務，不再經營發債擔保和(hé)大(dà)型國有(yǒu)企業融資擔保業務，必然會(huì)影(yǐng)響企業的盈利能力。對于政府性融資擔保機構，尤其是部分混合所有(yǒu)制(zhì)的政府性融資擔保機構，如何在尊重市場(chǎng)運行(xíng)機制(zhì)的前提下，協調各方訴求，形成合力是落實好績效考核的關鍵。二是員工績效激勵、盡職免責機制(zhì)與風險防控有(yǒu)機結合的問題。小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”貸款擔保風險相對較高(gāo)，落實盡職免責機制(zhì)要以建立規範有(yǒu)效的風險防控機制(zhì)為(wèi)前提。要吸取之前部分機構業務過快增長，業務風險過高(gāo)導緻喪失流動性的教訓，在練好“風控”內(nèi)功的前提下穩步推進盡職免責機制(zhì)建設。
除上(shàng)述問題外，銀擔合作(zuò)不暢、機構擔保能力不足、代償壓力過大(dà)等問題同樣制(zhì)約着政府性融資擔保機構發揮作(zuò)用。目前銀行(xíng)普惠型小(xiǎo)微企業貸款中銀擔合作(zuò)業務增速小(xiǎo)、占比低(dī)，銀擔合作(zuò)的深度和(hé)廣度嚴重不足。銀行(xíng)缺乏了解融資擔保機構業務風險狀況的有(yǒu)效信息渠道(dào)，過度倚重融資擔保機構資本實力作(zuò)為(wèi)準入門(mén)檻。從合作(zuò)模式上(shàng)看，銀行(xíng)與融資擔保機構缺乏有(yǒu)效的信息共享和(hé)業務協作(zuò)機制(zhì)，擔保貸款審批流程長、耗時(shí)久。
政府性融資擔保機構作(zuò)為(wèi)推動普惠金融發展的重要組成部分，其使命是讓所有(yǒu)階層和(hé)群體(tǐ)能夠以平等的機會(huì)、合理(lǐ)的價格享受到金融服務。但(dàn)是目前政府性融資擔保覆蓋面嚴重不足，融資擔保放大(dà)倍數(shù)低(dī)，财政資金撬動金融服務小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”的杠杆作(zuò)用未有(yǒu)效發揮。政府性融資擔保機構獲取客戶能力、風險識别能力嚴重欠缺。同時(shí)由于小(xiǎo)微企業普遍規模小(xiǎo)、抗風險能力差，易受經濟周期影(yǐng)響，導緻融資擔保機構業務風險普遍偏高(gāo)。尤其是在全球疫情沖擊加劇(jù)，世界經濟嚴重衰退，産業鏈供應鏈受阻等不利環境的影(yǐng)響下，小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”的代償率有(yǒu)進一步上(shàng)升的風險，政府性融資擔保機構的業務風險需要持續關注。
《金融時(shí)報》記者：在當前形勢下，如何推動政府性融資擔保體(tǐ)系發揮更大(dà)作(zuò)用？如何從公司治理(lǐ)體(tǐ)系等方面入手加強機構能力建設？同時(shí)，如何優化外部環境，為(wèi)政府性融資擔保機構開(kāi)展業務創造更有(yǒu)利的條件？
李均鋒：政府性融資擔保體(tǐ)系要進一步發揮作(zuò)用，必須将自身發展放到做(zuò)好“六穩”工作(zuò)，全面落實“六保”任務，構建國內(nèi)國際雙循環的大(dà)格局下統籌安排，不斷完善政府性融資擔保機構公司治理(lǐ)體(tǐ)系，提升機構擔保能力，大(dà)幅拓展政府性融資擔保覆蓋面，明(míng)顯降低(dī)擔保費率。
在公司治理(lǐ)體(tǐ)系建設上(shàng)，要加大(dà)資本投入，通(tōng)過增加注冊資本金、開(kāi)展機構整合等形式增強政府性融資擔保機構的整體(tǐ)實力，建立穩定專業的人(rén)才隊伍，确保機構能夠市場(chǎng)化、高(gāo)效經營融資擔保業務。建立健全內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度，完善以三會(huì)一層為(wèi)主體(tǐ)的公司治理(lǐ)結構，構建起權責分明(míng)、相互制(zhì)約、相關監督，同時(shí)兼顧運營效率的內(nèi)部治理(lǐ)體(tǐ)系。要持續推動政府性融資擔保機構建立“能擔、願擔、敢擔”的長效機制(zhì)，提高(gāo)從事小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”擔保業務的一線員工薪酬待遇水(shuǐ)平。在盡職免責機制(zhì)設計(jì)上(shàng)，在确保機構整體(tǐ)業務風險可(kě)控的前提下加大(dà)對一線員工的免責力度，消除員工顧慮。大(dà)力拓展客戶覆蓋範圍，加大(dà)對“首貸戶”的支持力度，可(kě)通(tōng)過定制(zhì)化開(kāi)發“首貸戶”專屬的擔保産品，減少(shǎo)或取消反擔保要求等措施，精準提升“首貸戶”金融服務可(kě)獲得(de)性，解決小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”從無貸戶到有(yǒu)貸戶的轉化難題。
要從構建良好外部生(shēng)态的角度優化外部環境，在銀擔合作(zuò)、完善再擔保體(tǐ)系等方面加大(dà)支持力度。銀行(xíng)業金融機構要加大(dà)對銀擔合作(zuò)業務的重視(shì)程度，落實風險分擔機制(zhì)，探索與政府性融資擔保機構開(kāi)展并行(xíng)審批，建立貸款全流程限時(shí)制(zhì)度，提高(gāo)貸款風險容忍度。在政策引導上(shàng)，可(kě)探索研究對融資擔保機構提供擔保的商業銀行(xíng)貸款風險權重進行(xíng)調整，與普惠型小(xiǎo)微企業貸款相關政策形成合力。
國家(jiā)融資擔保基金需要進一步從業務引導、風險分擔、股權投資等多(duō)方面發揮重要作(zuò)用。重點對西部等财政資金緊張，政府性融資擔保體(tǐ)系相對薄弱的省份加大(dà)支持力度，放寬或取消代償率上(shàng)限要求，适當降低(dī)再擔保費，擴大(dà)股權投資規模，推動全國政府性融資擔保體(tǐ)系均衡發展。
在财政政策上(shàng)，進一步落實支小(xiǎo)支農貸款擔保降費補貼政策，實現融資擔保機構的可(kě)持續經營。人(rén)民銀行(xíng)可(kě)對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數(shù)據庫予以重點支持，促進其提升風險防控能力，打擊涉事企業的逃廢債行(xíng)為(wèi)。
《金融時(shí)報》記者：如何實現監管與發展的有(yǒu)機統一？在促進融資擔保體(tǐ)系健康發展上(shàng)，非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等監管措施應有(yǒu)哪些(xiē)側重？如何提高(gāo)監管能力？
李均鋒：融資擔保行(xíng)業的穩健發展離不開(kāi)高(gāo)效嚴格的行(xíng)業監管。行(xíng)之有(yǒu)效的監管既是對機構經營的約束，也是對行(xíng)業持續發展的保護，更是發揮融資擔保行(xíng)業普惠金融作(zuò)用的制(zhì)度保障。融資擔保行(xíng)業隻有(yǒu)圍繞普惠金融，做(zuò)好小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保服務工作(zuò)，才能有(yǒu)好的發展。要圍繞防範風險、聚焦主業、擴大(dà)規模、降低(dī)費率這個(gè)主線，以監管促發展，切實發揮監管指導作(zuò)用。
各地要堅持底線思維，持續推進融資擔保機構“減量增質”。加大(dà)對代償履約情況的檢查力度，提升融資擔保行(xíng)業整體(tǐ)信用水(shuǐ)平。在近期工作(zuò)重點上(shàng)，各地可(kě)結合政府性融資擔保機構确認工作(zuò)，對轄內(nèi)國有(yǒu)控股融資擔保機構開(kāi)展排查，從業務開(kāi)展的合規性、資本金實力、存在的風險隐患等多(duō)方面進行(xíng)專項檢查，将經營規範、聚焦主業、擔保能力強、信譽良好的機構納入名單。
在非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查措施上(shàng)，各地應當督促融資擔保機構按時(shí)、準确報送非現場(chǎng)監管數(shù)據。對存在遲報、漏報、錯報等問題的機構，通(tōng)過問詢、監管約談、行(xíng)政處罰等方式督促其盡快改正，維護非現場(chǎng)監管的權威性和(hé)嚴肅性。同時(shí)要将現場(chǎng)檢查與非現場(chǎng)監管有(yǒu)機結合，通(tōng)過非現場(chǎng)監管數(shù)據了解被監管機構基本業務情況，查找可(kě)疑的業務風險點，增強現場(chǎng)檢查的針對性。對現場(chǎng)檢查中發現的違法違規行(xíng)為(wèi)，要依法加大(dà)處罰力度。對政府性融資擔保機構，要加大(dà)對支小(xiǎo)支農業務規模及占比、擔保費率、放大(dà)倍數(shù)等指标的收集與分析力度，以此作(zuò)為(wèi)評價政府性融資擔保機構堅守準公共定位、發揮政策效益的重要數(shù)據基礎。同時(shí)可(kě)從壓降擔保費率，減少(shǎo)或取消反擔保要求，擴大(dà)擔保規模，提高(gāo)支小(xiǎo)支農融資擔保業務比例，規範收費等方面開(kāi)展政策效益落實情況的專項現場(chǎng)檢查。
在監管能力建設上(shàng)，地方金融監督管理(lǐ)局要加強對融資擔保機構的全面風險管理(lǐ)，既要關注融資擔保業務的風險，也要關注非融資擔保業務的風險；既要關注單體(tǐ)機構的風險，也要關注轄內(nèi)融資擔保行(xíng)業的系統性風險；既要處理(lǐ)好當前暴露的風險，也要未雨綢缪，對未來(lái)的風險進行(xíng)分析和(hé)預判。同時(shí)加強非現場(chǎng)監管信息系統建設，不斷提升監管科技(jì)在融資擔保行(xíng)業監管領域的應用，探索利用大(dà)數(shù)據、雲計(jì)算(suàn)等先進技(jì)術(shù)對融資擔保機構監管數(shù)據乃至業務明(míng)細數(shù)據進行(xíng)數(shù)據挖掘。
責任編輯：袁浩
來(lái)源：金融時(shí)報-中國金融新聞網
作(zuò)者：記者張末冬
發布日期：2020-09-29 08:20
