國務院關于推進普惠金融高(gāo)質量發展的實施意見
國發〔2023〕15号
各省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府，國務院各部委、各直屬機構：
近年來(lái)，各地區(qū)、各部門(mén)認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動我國普惠金融發展取得(de)長足進步，金融服務覆蓋率、可(kě)得(de)性、滿意度明(míng)顯提高(gāo)，基本實現鄉鄉有(yǒu)機構、村村有(yǒu)服務、家(jiā)家(jiā)有(yǒu)賬戶，移動支付、數(shù)字信貸等業務迅速發展，小(xiǎo)微企業、“三農”等領域金融服務水(shuǐ)平不斷提升。新形勢下，普惠金融發展仍面臨諸多(duō)問題和(hé)挑戰，與全面建設社會(huì)主義現代化國家(jiā)的目标要求還(hái)存在較大(dà)差距。為(wèi)構建高(gāo)水(shuǐ)平普惠金融體(tǐ)系，進一步推進普惠金融高(gāo)質量發展，現提出如下意見。
一、總體(tǐ)要求
（一）指導思想
以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為(wèi)指導，深入貫徹黨的二十大(dà)精神，認真落實黨中央、國務院決策部署，牢牢把握金融工作(zuò)的政治性和(hé)人(rén)民性，完整、準确、全面貫徹新發展理(lǐ)念，深化金融供給側結構性改革，推進普惠金融高(gāo)質量發展，提升服務實體(tǐ)經濟能力，防範化解各類金融風險，促進全體(tǐ)人(rén)民共同富裕。
（二）基本原則
——堅持黨的領導。堅持加強黨的全面領導和(hé)黨中央集中統一領導，充分發揮中國特色社會(huì)主義制(zhì)度優勢，進一步發揮各級黨組織的作(zuò)用，為(wèi)普惠金融高(gāo)質量發展提供堅強的政治保證和(hé)組織保障。
——堅持人(rén)民至上(shàng)。牢固樹(shù)立以人(rén)民為(wèi)中心的發展思想，堅持普惠金融發展為(wèi)了人(rén)民、依靠人(rén)民、成果由人(rén)民共享。始終把人(rén)民對美好生(shēng)活的向往作(zuò)為(wèi)普惠金融發展的方向，自覺擔當惠民利民的責任和(hé)使命，切實增強人(rén)民群衆金融服務獲得(de)感。
——堅持政策引領。進一步明(míng)确各級政府責任，加強規劃引導，加大(dà)政策、資源傾斜力度。堅持依法行(xíng)政，優化營商環境，維護市場(chǎng)秩序。完善基礎設施、制(zhì)度規則和(hé)基層治理(lǐ)，推進普惠金融治理(lǐ)能力現代化。
——堅持改革創新。堅持市場(chǎng)化、法治化原則，遵循金融規律，積極穩妥探索成本可(kě)負擔、商業可(kě)持續的普惠金融發展模式。持續深化改革，破除機制(zhì)障礙，強化科技(jì)賦能。加強國際交流合作(zuò)，以高(gāo)水(shuǐ)平開(kāi)放推動高(gāo)質量發展。
——堅持安全發展。堅持底線思維，統籌發展和(hé)安全，加強和(hé)完善現代金融監管。堅決打擊非法金融活動，着力防範化解中小(xiǎo)金融機構風險，強化金融穩定保障體(tǐ)系，守住不發生(shēng)系統性金融風險底線。倡導負責任金融理(lǐ)念，切實保護金融消費者合法權益。
（三）主要目标
未來(lái)五年，高(gāo)質量的普惠金融體(tǐ)系基本建成。重點領域金融服務可(kě)得(de)性實現新提升，普惠金融供給側結構性改革邁出新步伐，金融基礎設施和(hé)發展環境得(de)到新改善，防範化解金融風險取得(de)新成效，普惠金融促進共同富裕邁上(shàng)新台階。
——基礎金融服務更加普及。銀行(xíng)業持續鞏固鄉鄉有(yǒu)機構、村村有(yǒu)服務，保險服務基本實現鄉鎮全覆蓋。基礎金融服務的效率和(hé)保障能力顯著提升，數(shù)字化服務水(shuǐ)平明(míng)顯提高(gāo)。
——經營主體(tǐ)融資更加便利。小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶、農戶及新型農業經營主體(tǐ)等融資可(kě)得(de)性持續提高(gāo)，信貸産品體(tǐ)系更加豐富，授信戶數(shù)大(dà)幅增長，敢貸、願貸、能貸、會(huì)貸的長效機制(zhì)基本構建。小(xiǎo)微企業直接融資占比明(míng)顯提高(gāo)，金融支持小(xiǎo)微企業科技(jì)創新力度進一步加大(dà)。金融服務現代化産業體(tǐ)系能力不斷增強。
——金融支持鄉村振興更加有(yǒu)力。農村金融服務體(tǐ)系更加健全。金融支持農村基礎設施和(hé)公共服務的力度持續加大(dà)。農業轉移人(rén)口等新市民金融服務不斷深化。三大(dà)糧食作(zuò)物農業保險覆蓋率和(hé)保障水(shuǐ)平進一步提升。新型農業經營主體(tǐ)基本實現信用建檔評級全覆蓋。脫貧人(rén)口小(xiǎo)額信貸對符合條件的脫貧戶應貸盡貸，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有(yǒu)效銜接。
——金融消費者教育和(hé)保護機制(zhì)更加健全。金融知識普及程度顯著提高(gāo)，人(rén)民群衆和(hé)經營主體(tǐ)選擇适配金融産品的能力和(hé)風險責任意識明(míng)顯增強。數(shù)字普惠金融産品的易用性、安全性、适老性持續提升，“數(shù)字鴻溝”問題進一步緩解。金融消費者權益保護體(tǐ)系更加完善，侵害金融消費者權益行(xíng)為(wèi)得(de)到及時(shí)查處。
——金融風險防控更加有(yǒu)效。中小(xiǎo)金融機構等重點機構和(hé)重點領域風險防控能力持續提升，風險監測預警和(hé)化解處置機制(zhì)不斷完善。數(shù)字平台風險得(de)到有(yǒu)效識别和(hé)防控。非法金融活動得(de)到有(yǒu)力遏制(zhì)。金融穩定保障機制(zhì)進一步完善。
——普惠金融配套機制(zhì)更加完善。普惠金融基礎平台的包容性和(hé)透明(míng)度不斷提升，重點領域信用信息共享平台基本建成。配套法律制(zhì)度體(tǐ)系進一步完善，誠信履約的信用環境基本形成，風險分擔補償機制(zhì)逐步優化。普惠金融高(gāo)質量發展評價指标體(tǐ)系基本健全。
二、優化普惠金融重點領域産品服務
（四）支持小(xiǎo)微經營主體(tǐ)可(kě)持續發展。鼓勵金融機構開(kāi)發符合小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶生(shēng)産經營特點和(hé)發展需求的産品和(hé)服務，加大(dà)首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。建立完善金融服務小(xiǎo)微企業科技(jì)創新的專業化機制(zhì)，加大(dà)對專精特新、戰略性新興産業小(xiǎo)微企業的支持力度。優化制(zhì)造業小(xiǎo)微企業金融服務，加強對設備更新和(hé)技(jì)術(shù)改造的資金支持。強化對流通(tōng)領域小(xiǎo)微企業的金融支持。規範發展小(xiǎo)微企業供應鏈票(piào)據、應收賬款、存貨、倉單和(hé)訂單融資等業務。拓展小(xiǎo)微企業知識産權質押融資服務。鼓勵開(kāi)展貿易融資、出口信用保險業務，加大(dà)對小(xiǎo)微外貿企業的支持力度。
（五）助力鄉村振興國家(jiā)戰略有(yǒu)效實施。健全農村金融服務體(tǐ)系。做(zuò)好過渡期內(nèi)脫貧人(rén)口小(xiǎo)額信貸工作(zuò)，加大(dà)對國家(jiā)鄉村振興重點幫扶縣的信貸投放和(hé)保險保障力度，助力增強脫貧地區(qū)和(hé)脫貧群衆內(nèi)生(shēng)發展動力。加強對鄉村産業發展、文化繁榮、生(shēng)态保護、城鄉融合等領域的金融支持。提高(gāo)對農戶、返鄉入鄉群體(tǐ)、新型農業經營主體(tǐ)的金融服務水(shuǐ)平，有(yǒu)效滿足農業轉移人(rén)口等新市民的金融需求，持續增加首貸戶。加大(dà)對糧食生(shēng)産各個(gè)環節、各類主體(tǐ)的金融保障力度。強化對農業農村基礎設施建設的中長期信貸支持。拓寬涉農主體(tǐ)融資渠道(dào)，穩妥推廣農村承包土地經營權、集體(tǐ)經營性建設用地使用權和(hé)林權抵押貸款。積極探索開(kāi)展禽畜活體(tǐ)、養殖圈舍、農機具、大(dà)棚設施等涉農資産抵押貸款。發展農業供應鏈金融，重點支持縣域優勢特色産業。
（六）提升民生(shēng)領域金融服務質量。改革完善社會(huì)領域投融資體(tǐ)制(zhì)，加快推進社會(huì)事業補短(duǎn)闆。落實好創業擔保貸款政策，提升貸款便利度。推動婦女創業貸款擴面增量。支持金融機構在依法合規、風險可(kě)控前提下，豐富大(dà)學生(shēng)助學、創業等金融産品。完善适老、友(yǒu)好的金融産品和(hé)服務，加強對養老服務、醫(yī)療衛生(shēng)服務産業和(hé)項目的金融支持。支持具有(yǒu)養老屬性的儲蓄、理(lǐ)财、保險、基金等産品發展。鼓勵信托公司開(kāi)發養老領域信托産品。注重加強對老年人(rén)、殘疾人(rén)群體(tǐ)的人(rén)工服務、遠程服務、上(shàng)門(mén)服務，完善無障礙服務設施，提高(gāo)特殊群體(tǐ)享受金融服務的便利性。積極圍繞适老化、無障礙金融服務以及生(shēng)僻字處理(lǐ)等制(zhì)定實施金融标準。
（七）發揮普惠金融支持綠色低(dī)碳發展作(zuò)用。在普惠金融重點領域服務中融入綠色低(dī)碳發展目标。引導金融機構為(wèi)小(xiǎo)微企業、農業企業、農戶技(jì)術(shù)升級改造和(hé)污染治理(lǐ)等生(shēng)産經營方式的綠色轉型提供支持。探索開(kāi)發符合小(xiǎo)微企業經營特點的綠色金融産品，促進綠色生(shēng)态農業發展、農業資源綜合開(kāi)發和(hé)農村生(shēng)态環境治理(lǐ)。支持農業散煤治理(lǐ)等綠色生(shēng)産，支持低(dī)碳農房(fáng)建設及改造、清潔炊具和(hé)衛浴、新能源交通(tōng)工具、清潔取暖改造等農村綠色消費，支持綠色智能家(jiā)電(diàn)下鄉和(hé)以舊(jiù)換新，推動城鄉居民生(shēng)活方式綠色轉型。豐富綠色保險服務體(tǐ)系。
三、健全多(duō)層次普惠金融機構組織體(tǐ)系
（八）引導各類銀行(xíng)機構堅守定位、良性競争。推動各類銀行(xíng)機構建立健全敢貸、願貸、能貸、會(huì)貸的長效機制(zhì)。引導大(dà)型銀行(xíng)、股份制(zhì)銀行(xíng)進一步做(zuò)深做(zuò)實支持小(xiǎo)微經營主體(tǐ)和(hé)鄉村振興的考核激勵、資源傾斜等內(nèi)部機制(zhì)，完善分支機構普惠金融服務機制(zhì)。推動地方法人(rén)銀行(xíng)堅持服務當地定位、聚焦支農支小(xiǎo)，完善專業化的普惠金融經營機制(zhì)，提升治理(lǐ)能力，改進服務方式。優化政策性、開(kāi)發性銀行(xíng)普惠金融領域轉貸款業務模式，提升精細化管理(lǐ)水(shuǐ)平，探索合作(zuò)銀行(xíng)風險共擔機制(zhì)，立足職能定位穩妥開(kāi)展小(xiǎo)微企業等直貸業務。
（九）發揮其他各類機構補充作(zuò)用。發揮小(xiǎo)額貸款公司靈活、便捷、小(xiǎo)額、分散的優勢，突出消費金融公司專業化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能。引導融資擔保機構擴大(dà)支農支小(xiǎo)業務規模，規範收費，降低(dī)門(mén)檻。支持金融租賃、融資租賃公司助力小(xiǎo)微企業、涉農企業盤活設備資産，推動實現創新升級。引導商業保理(lǐ)公司、典當行(xíng)等地方金融組織專注主業，更好服務普惠金融重點領域。
四、完善高(gāo)質量普惠保險體(tǐ)系
（十）建設農業保險高(gāo)質量服務體(tǐ)系。推動農業保險“擴面、增品、提标”。擴大(dà)稻谷、小(xiǎo)麥、玉米三大(dà)糧食作(zuò)物完全成本保險和(hé)種植收入保險實施範圍。落實中央财政獎補政策，鼓勵因地制(zhì)宜發展地方優勢特色農産品保險。探索發展收入保險、氣象指數(shù)保險等新型險種。推進農業保險承保理(lǐ)賠電(diàn)子化試點，優化農業保險承保理(lǐ)賠業務制(zhì)度，進一步提高(gāo)承保理(lǐ)賠服務效率。發揮農業保險在防災減災、災後理(lǐ)賠中的作(zuò)用。
（十一）發揮普惠型人(rén)身保險保障民生(shēng)作(zuò)用。積極發展面向老年人(rén)、農民、新市民、低(dī)收入人(rén)口、殘疾人(rén)等群體(tǐ)的普惠型人(rén)身保險業務，擴大(dà)覆蓋面。完善商業保險機構承辦城鄉居民大(dà)病保險運行(xíng)機制(zhì)，提升服務能力。積極發展商業醫(yī)療保險。鼓勵發展面向縣域居民的健康險業務，擴大(dà)縣域地區(qū)覆蓋範圍，拓展保障內(nèi)容。支持商業保險公司因地制(zhì)宜發展面向農戶的意外險、定期壽險業務，提高(gāo)農戶抵禦風險能力。
（十二）支持保險服務多(duō)樣化養老需求。鼓勵保險公司開(kāi)發各類商業養老保險産品，有(yǒu)效對接企業（職業）年金、第三支柱養老保險參加人(rén)和(hé)其他金融産品消費者的長期領取需求。探索開(kāi)發各類投保簡單、交費靈活、收益穩健、收益形式多(duō)樣的商業養老年金保險産品。在風險有(yǒu)效隔離的基礎上(shàng)，支持保險公司以适當方式參與養老服務體(tǐ)系建設，探索實現長期護理(lǐ)、風險保障與機構養老、社區(qū)養老等服務有(yǒu)效銜接。
五、提升資本市場(chǎng)服務普惠金融效能
（十三）拓寬經營主體(tǐ)直接融資渠道(dào)。健全資本市場(chǎng)功能，完善多(duō)層次資本市場(chǎng)差異化制(zhì)度安排，适應各發展階段、各類型小(xiǎo)微企業特别是科技(jì)型企業融資需求，提高(gāo)直接融資比重。優化新三闆融資機制(zhì)和(hé)并購重組機制(zhì)，提升服務小(xiǎo)微企業效能。完善區(qū)域性股權市場(chǎng)制(zhì)度和(hé)業務試點，拓寬小(xiǎo)微企業融資渠道(dào)。完善私募股權和(hé)創業投資基金“募投管退”機制(zhì)，鼓勵投早、投小(xiǎo)、投科技(jì)、投農業。發揮好國家(jiā)中小(xiǎo)企業發展基金等政府投資基金作(zuò)用，引導創業投資機構加大(dà)對種子期、初創期成長型小(xiǎo)微企業支持。鼓勵企業發行(xíng)創新創業專項債務融資工具。優化小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”、科技(jì)創新等領域公司債發行(xíng)和(hé)資金流向監測機制(zhì)，切實降低(dī)融資成本。
（十四）豐富資本市場(chǎng)服務涉農主體(tǐ)方式。支持符合條件的涉農企業、欠發達地區(qū)和(hé)民族地區(qū)企業利用多(duō)層次資本市場(chǎng)直接融資和(hé)并購重組。對脫貧地區(qū)企業在一定時(shí)期內(nèi)延續适用首發上(shàng)市優惠政策，探索支持政策與股票(piào)發行(xíng)注冊制(zhì)改革相銜接。優化“保險+期貨”，支持農産品期貨期權産品開(kāi)發，更好滿足涉農經營主體(tǐ)的價格發現和(hé)風險管理(lǐ)需求。
（十五）滿足居民多(duō)元化資産管理(lǐ)需求。豐富基金産品類型，滿足居民日益增長的資産管理(lǐ)需求特别是權益投資需求。構建類别齊全、策略豐富、層次清晰的理(lǐ)财産品和(hé)服務體(tǐ)系，拓寬居民财産性收入渠道(dào)。建設公募基金賬戶份額信息統一查詢平台，便利投資者集中查詢基金投資信息。
六、有(yǒu)序推進數(shù)字普惠金融發展
（十六）提升普惠金融科技(jì)水(shuǐ)平。強化科技(jì)賦能普惠金融，支持金融機構深化運用互聯網、大(dà)數(shù)據、人(rén)工智能、區(qū)塊鏈等科技(jì)手段，優化普惠金融服務模式，改進授信審批和(hé)風險管理(lǐ)模型，提升小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶、涉農主體(tǐ)等金融服務可(kě)得(de)性和(hé)質量。推動互聯網保險規範發展，增強線上(shàng)承保理(lǐ)賠能力，通(tōng)過數(shù)字化、智能化經營提升保險服務水(shuǐ)平。穩妥有(yǒu)序探索區(qū)域性股權市場(chǎng)區(qū)塊鏈建設試點，提升服務效能和(hé)安全管理(lǐ)水(shuǐ)平。
（十七）打造健康的數(shù)字普惠金融生(shēng)态。支持金融機構依托數(shù)字化渠道(dào)對接線上(shàng)場(chǎng)景，緊貼小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”、民生(shēng)等領域提供高(gāo)質量普惠金融服務。在确保數(shù)據安全的前提下，鼓勵金融機構探索與小(xiǎo)微企業、核心企業、物流倉儲等供應鏈各方規範開(kāi)展信息協同，提高(gāo)供應鏈金融服務普惠金融重點群體(tǐ)效率。鼓勵将數(shù)字政務、智慧政務與數(shù)字普惠金融有(yǒu)機結合，促進與日常生(shēng)活密切相關的金融服務更加便利，同時(shí)保障人(rén)民群衆日常現金使用。穩妥推進數(shù)字人(rén)民币研發試點。有(yǒu)效發揮數(shù)字普惠金融領域行(xíng)業自律作(zuò)用。
（十八）健全數(shù)字普惠金融監管體(tǐ)系。将數(shù)字普惠金融全面納入監管，堅持數(shù)字化業務發展在審慎監管前提下進行(xíng)。規範基礎金融服務平台發展，加強反壟斷和(hé)反不正當競争，依法規範和(hé)引導資本健康發展。提升數(shù)字普惠金融監管能力，建立健全風險監測、防範和(hé)處置機制(zhì)。嚴肅查處非法處理(lǐ)公民信息等違法犯罪活動。積極發揮金融科技(jì)監管試點機制(zhì)作(zuò)用，提升智慧監管水(shuǐ)平。加快推進互聯網法院和(hé)金融法院建設,為(wèi)普惠金融領域糾紛化解提供司法保障。
七、着力防範化解重點領域金融風險
（十九）加快中小(xiǎo)銀行(xíng)改革化險。堅持早識别、早預警、早發現、早處置，建立健全風險預警響應機制(zhì)，強化城商行(xíng)、農商行(xíng)、農信社、村鎮銀行(xíng)等風險監測。以省為(wèi)單位制(zhì)定中小(xiǎo)銀行(xíng)改革化險方案。以轉變省聯社職責為(wèi)重點，加快推進農信社改革。按照市場(chǎng)化、法治化原則，穩步推動村鎮銀行(xíng)結構性重組。加大(dà)力度處置不良資産，推動不良貸款處置支持政策盡快落地見效，多(duō)渠道(dào)補充中小(xiǎo)銀行(xíng)資本。嚴格限制(zhì)和(hé)規範中小(xiǎo)銀行(xíng)跨區(qū)域經營行(xíng)為(wèi)。壓實金融機構及其股東主體(tǐ)責任，壓實地方政府、金融監管、行(xíng)業主管等各方責任。構建高(gāo)風險機構常态化風險處置機制(zhì)，探索分級分類處置模式，有(yǒu)效發揮存款保險基金、金融穩定保障基金作(zuò)用。
（二十）完善中小(xiǎo)銀行(xíng)治理(lǐ)機制(zhì)。推動黨的領導和(hé)公司治理(lǐ)深度融合，構建符合中小(xiǎo)銀行(xíng)實際、簡明(míng)實用的公司治理(lǐ)架構，建立健全審慎合規經營、嚴格資本管理(lǐ)和(hé)激勵約束機制(zhì)。強化股權管理(lǐ)，加強穿透審查，嚴肅查處虛假出資、循環注資等違法違規行(xíng)為(wèi)。嚴格約束大(dà)股東行(xíng)為(wèi)，嚴禁違規關聯交易。積極培育職業經理(lǐ)人(rén)市場(chǎng)，完善高(gāo)管遴選機制(zhì)，以公開(kāi)透明(míng)和(hé)市場(chǎng)化方式選聘中小(xiǎo)銀行(xíng)董事、監事和(hé)高(gāo)管人(rén)員，提升高(gāo)管人(rén)員的專業素養和(hé)專業能力。健全中小(xiǎo)銀行(xíng)違法違規的市場(chǎng)懲戒機制(zhì)。壓實村鎮銀行(xíng)主發起行(xíng)責任，提高(gāo)持股比例，強化履職意願，做(zuò)好支持、服務和(hé)監督，建立主發起行(xíng)主導的職責清晰的治理(lǐ)結構。完善涉及中小(xiǎo)銀行(xíng)行(xíng)政監管與刑事司法雙向銜接工作(zuò)機制(zhì)。
（二十一）堅決打擊非法金融活動。依法将各類金融活動全部納入監管。堅決取締非法金融機構，嚴肅查處非法金融業務。嚴厲打擊以普惠金融名義開(kāi)展的違法犯罪活動，切實維護金融市場(chǎng)秩序和(hé)社會(huì)大(dà)局穩定。健全非法金融活動監測預警體(tǐ)系，提高(gāo)早防早治、精準處置能力。強化事前防範、事中監管、事後處置的全鏈條工作(zuò)機制(zhì)，加快形成防打結合、綜合施策、齊抓共管、标本兼治的系統治理(lǐ)格局。
八、強化金融素養提升和(hé)消費者保護
（二十二）提升社會(huì)公衆金融素養和(hé)金融能力。健全金融知識普及多(duō)部門(mén)協作(zuò)機制(zhì)，廣泛開(kāi)展金融知識普及活動。穩步建設金融教育基地、投資者教育基地，推進将金融知識納入國民教育體(tǐ)系。培養全生(shēng)命周期财務管理(lǐ)理(lǐ)念，培育消費者、投資者選擇适當金融産品的能力。組織面向農戶、新市民、小(xiǎo)微企業主、個(gè)體(tǐ)工商戶、低(dī)收入人(rén)口、老年人(rén)、殘疾人(rén)等重點群體(tǐ)的教育培訓，提升數(shù)字金融産品使用能力，增強個(gè)人(rén)信息保護意識。培育契約精神和(hé)誠信意識，提倡正确評估和(hé)承擔自身風險。
（二十三）健全金融消費者權益保護體(tǐ)系。督促金融機構加強消費者權益保護體(tǐ)制(zhì)機制(zhì)建設，強化消費者權益保護全流程管控，切實履行(xíng)信息披露義務。探索金融産品銷售适當性規制(zhì)建設，研究制(zhì)定金融機構銷售行(xíng)為(wèi)可(kě)回溯監管制(zhì)度。暢通(tōng)金融消費者投訴渠道(dào)，建立健全金融糾紛多(duō)元化解機制(zhì)。組織開(kāi)展金融機構金融消費者權益保護評估和(hé)評價工作(zuò)，加大(dà)監管披露和(hé)通(tōng)報力度，推進金融消費者權益保護監管執法合作(zuò)機制(zhì)建設。加強金融廣告治理(lǐ)，強化行(xíng)業自律。
九、提升普惠金融法治水(shuǐ)平
（二十四）完善普惠金融相關法律法規。推動修訂中國人(rén)民銀行(xíng)法、銀行(xíng)業監督管理(lǐ)法、商業銀行(xíng)法、保險法等法律，推動加快出台金融穩定法，制(zhì)定地方金融監督管理(lǐ)條例等法規，明(míng)确普惠金融戰略導向和(hé)監管職責。加快推進金融消費者權益保護專門(mén)立法，健全數(shù)字普惠金融等新業态經營和(hé)監管法規，積極推動防範化解金融風險法治建設。
（二十五）加快補齊規則和(hé)監管短(duǎn)闆。完善小(xiǎo)額貸款公司、融資擔保公司、典當行(xíng)、融資租賃公司、商業保理(lǐ)公司、互聯網保險業務監管規制(zhì)。探索拓展更加便捷處置普惠金融重點領域不良資産的司法路徑。建立健全普惠金融領域新業态、新産品的監管體(tǐ)系和(hé)規則。加快補齊風險預防預警處置問責制(zhì)度短(duǎn)闆。對尚未出台制(zhì)度的領域，依據立法精神，運用法治思維、法治方式實施監管，維護人(rén)民群衆合法權益。
十、加強政策引導和(hé)治理(lǐ)協同
（二十六）優化普惠金融政策體(tǐ)系。發揮貨币信貸政策、财稅政策、監管政策、産業政策等激勵約束作(zuò)用。根據經濟周期、宏觀環境動态調整政策，區(qū)分短(duǎn)期激勵和(hé)長效機制(zhì)，完善短(duǎn)期政策平穩退出機制(zhì)和(hé)長期政策評估反饋機制(zhì)。加強部門(mén)間(jiān)協同，推動各類政策考核标準互認互用。
（二十七）強化貨币政策引領。運用支農支小(xiǎo)再貸款、再貼現、差别化存款準備金率、宏觀審慎評估等政策工具，引導擴大(dà)普惠金融業務覆蓋面。深化利率市場(chǎng)化改革，暢通(tōng)利率傳導機制(zhì)，更好發揮對普惠金融的支持促進作(zuò)用。
（二十八）完善差異化監管政策。定期開(kāi)展商業銀行(xíng)小(xiǎo)微企業金融服務監管評價和(hé)金融機構服務鄉村振興考核評估，加強結果運用。優化普惠金融監管考核指标和(hé)貸款風險權重、不良貸款容忍度等監管制(zhì)度，健全差異化監管激勵體(tǐ)系，引導金融資源向重點領域和(hé)薄弱環節傾斜。
（二十九）用好财稅政策支持工具。優化财政支持普惠金融發展政策工具，提高(gāo)普惠金融發展專項資金使用效能，實施中央财政支持普惠金融發展示範區(qū)獎補政策。落實金融企業呆賬核銷管理(lǐ)制(zhì)度，提高(gāo)普惠金融領域不良貸款處置效率。落實小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶、農戶等普惠金融重點群體(tǐ)貸款利息收入免征增值稅政策。
（三十）積極參與普惠金融全球治理(lǐ)。推進普惠金融領域對外開(kāi)放，深化與二十國集團普惠金融全球合作(zuò)夥伴、世界銀行(xíng)、普惠金融聯盟、國際金融消費者保護組織等國際組織和(hé)多(duō)邊機制(zhì)的交流合作(zuò)。加強與巴塞爾銀行(xíng)監管委員會(huì)、國際保險監督官協會(huì)、國際證監會(huì)組織等國際金融監管組織的普惠金融監管合作(zuò)。積極與其他國家(jiā)、地區(qū)開(kāi)展普惠金融合作(zuò)，加強國際經驗互鑒。深度參與、積極推動普惠金融相關國際規則制(zhì)定。
十一、優化普惠金融發展環境
（三十一）健全普惠金融重點領域信用信息共享機制(zhì)。加強信用信息歸集共享應用制(zhì)度的頂層設計(jì)，依法依規健全信息歸集、共享、查詢、對接機制(zhì)以及相關标準，确保數(shù)據安全。推廣“信易貸”模式，有(yǒu)效利用全國中小(xiǎo)企業融資綜合信用服務平台，充分發揮地方政府作(zuò)用，建立完善地方融資信用服務平台，加強小(xiǎo)微企業、個(gè)體(tǐ)工商戶、農戶、新型農業經營主體(tǐ)等重點群體(tǐ)相關信息共享。深化“銀稅互動”和(hé)“銀商合作(zuò)”，提高(gāo)信息共享效率。依法依規拓寬金融信用信息基礎數(shù)據庫信息采集範圍。更好發揮地方征信平台作(zuò)用，完善市場(chǎng)化運營模式，擴大(dà)區(qū)域內(nèi)金融機構及普惠金融重點群體(tǐ)信息服務覆蓋範圍。
（三十二）強化農村支付環境和(hé)社會(huì)信用環境建設。持續推進農村支付環境建設，鞏固規範銀行(xíng)卡助農取款服務。推動移動支付等新興支付方式普及應用，引導移動支付便民工程向鄉村下沉。暢通(tōng)基層黨政組織、社會(huì)組織參與信用環境建設途徑，結合鄉村治理(lǐ)開(kāi)展農村信用體(tǐ)系建設，擴大(dà)農戶信用檔案覆蓋面和(hé)應用場(chǎng)景。加快建設新型農業經營主體(tǐ)信用體(tǐ)系。依法依規建立健全失信約束制(zhì)度，加強信用教育，優化信用生(shēng)态環境。
（三十三）優化普惠金融風險分擔補償機制(zhì)。深化政府性融資擔保體(tǐ)系建設，落實政府性融資擔保機構績效評價機制(zhì)，堅持保本微利原則，強化支農支小(xiǎo)正向激勵。切實發揮國家(jiā)融資擔保基金、全國農業信貸擔保體(tǐ)系和(hé)地方政府性再擔保機構作(zuò)用，推動銀擔“總對總”批量擔保業務合作(zuò)，穩步擴大(dà)再擔保業務規模。鼓勵有(yǒu)條件的地方探索建立完善涉農貸款、小(xiǎo)微企業貸款風險補償機制(zhì)。
（三十四）加快推進融資登記基礎平台建設。完善動産和(hé)權利擔保統一登記制(zhì)度，擴大(dà)動産融資統一登記公示系統建設應用。優化知識産權質押信息平台功能，完善知識産權評估、登記、流轉體(tǐ)系。提升應收賬款融資服務平台的服務質量和(hé)效率。完善農村産權流轉、抵押、登記體(tǐ)制(zhì)機制(zhì)建設。繼續推動不動産登記向銀行(xíng)業金融機構延伸服務網點，提供融資、轉貸、續貸、展期和(hé)申請(qǐng)抵押登記一站(zhàn)式服務。
十二、加強組織保障
（三十五）堅持和(hé)加強黨的全面領導。完善黨領導金融工作(zuò)的制(zhì)度體(tǐ)系，堅決貫徹落實黨中央重大(dà)決策部署，把黨的領導有(yǒu)效落實到推進普惠金融高(gāo)質量發展的各領域各方面各環節。強化各級黨組織作(zuò)用，切實把黨的領導制(zhì)度優勢轉化為(wèi)治理(lǐ)效能。深入推進全面從嚴治黨，堅決懲治金融腐敗，堅持不敢腐、不能腐、不想腐一體(tǐ)推進。健全地方黨政主要領導負責的财政金融風險處置機制(zhì)。
（三十六）強化監測評估。建立健全與高(gāo)質量發展相适應的普惠金融指标體(tǐ)系，探索開(kāi)展以區(qū)域、機構等為(wèi)對象的普惠金融高(gāo)質量發展評價評估。完善小(xiǎo)微企業、新型農業經營主體(tǐ)等融資狀況相關調查制(zhì)度。深入開(kāi)展中小(xiǎo)微企業融資狀況監測評估。加大(dà)區(qū)域信用信息基礎設施建設考核力度。
（三十七）推進試點示範。深入推進普惠金融改革試驗區(qū)建設。支持各地開(kāi)展金融服務鄉村振興等試點示範。在全面評估效果基礎上(shàng)，積極穩妥推廣普惠金融業務數(shù)字化模式、“銀稅互動”等部門(mén)信用信息共享、區(qū)域性綜合金融服務平台等成熟經驗，不斷探索形成新經驗并推動落地見效。
（三十八）加強組織協調。優化推進普惠金融發展工作(zuò)協調機制(zhì)，由金融監管總局、中國人(rén)民銀行(xíng)牽頭，中央網信辦、國家(jiā)發展改革委、教育部、科技(jì)部、工業和(hé)信息化部、公安部、民政部、司法部、财政部、人(rén)力資源社會(huì)保障部、自然資源部、生(shēng)态環境部、農業農村部、商務部、國家(jiā)衛生(shēng)健康委、應急管理(lǐ)部、海關總署、稅務總局、市場(chǎng)監管總局、中國證監會(huì)、國家(jiā)統計(jì)局、國家(jiā)知識産權局、國家(jiā)版權局、中國氣象局、國家(jiā)數(shù)據局、國家(jiā)林草局、最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院、共青團中央、全國婦聯、中國殘聯等31個(gè)單位參加，根據職責分工落實本意見，協調解決重大(dà)問題。加強對普惠金融政策落實情況的監督。強化中央與地方聯動，因地制(zhì)宜、協同推進普惠金融高(gāo)質量發展。
國務院
2023年9月25日
（本文有(yǒu)删減）
