4月16日上(shàng)午，《北京市地方金融監督管理(lǐ)條例》由市十五屆人(rén)大(dà)常委會(huì)第三十次會(huì)議表決通(tōng)過，2021年7月1日施行(xíng)。
條例為(wèi)地方金融組織及其活動套上(shàng)“緊箍”，規定任何單位或個(gè)人(rén)未經批準不得(de)設立地方金融組織，不得(de)從事或者變相從事地方金融組織的業務活動。提供金融産品或者服務時(shí)，地方金融組織應如實、充分提示風險信息，必要時(shí)簽署風險提示書(shū)。
未經批準不得(de)設立
金融管理(lǐ)主要是中央事權，條例明(míng)确，地方金融監管對象是指國家(jiā)授權由地方實施監督管理(lǐ)的小(xiǎo)額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場(chǎng)、典當行(xíng)、融資租賃公司、商業保理(lǐ)公司、地方資産管理(lǐ)公司、地方交易場(chǎng)所以及國家(jiā)授權地方監督管理(lǐ)的其他金融組織。
條例規定，任何單位或個(gè)人(rén)未經批準不得(de)設立地方金融組織，不得(de)從事或者變相從事地方金融組織的業務活動。地方金融組織不得(de)超越經營範圍從事金融業務活動，不得(de)出租、出借或者變相出租、出借金融業務活動經營許可(kě)證或其他審批文件。
劃定營銷宣傳底線
“超高(gāo)利率，搶到就賺”“網絡刷單，躺着賺錢(qián)”……網絡上(shàng)層出不窮的金融廣告和(hé)鋪天蓋地的虛假宣傳讓消費者不勝其擾。為(wèi)此，條例規定了地方金融組織經營行(xíng)為(wèi)和(hé)營銷宣傳的底線，規定其有(yǒu)保障“金融消費者的财産安全、知情、自主選擇、公平交易、信息保護等權益”的義務。
條例要求，地方金融組織提供金融産品或者服務，應當了解金融消費者的風險承受能力，如實、充分提示可(kě)能影(yǐng)響金融消費者決策的信息、金融産品或者金融服務的性質和(hé)風險，必要時(shí)簽署風險提示書(shū)。不得(de)超越經營範圍或者采用虛假、欺詐、隐瞞、引人(rén)誤解等方式開(kāi)展營銷宣傳。
存在重大(dà)風險隐患可(kě)限制(zhì)資産處置
一旦地方金融組織解散，債務該由誰來(lái)清償？針對很(hěn)多(duō)消費者最擔心的這一問題，條例提出，地方金融組織的控股股東或者實際控制(zhì)人(rén)可(kě)以出具書(shū)面承諾，在本組織解散或者不再從事金融業務活動後，承擔未清償的債務。地方金融組織可(kě)以将承諾情況向社會(huì)公示。
如果地方金融組織經營活動存在重大(dà)金融風險隐患，且嚴重損害金融消費者合法權益的，市地方金融監督管理(lǐ)部門(mén)有(yǒu)權采取一系列限制(zhì)措施，并在必要時(shí)向社會(huì)提示風險。例如，可(kě)以責令其暫停部分業務，或是限制(zhì)其重大(dà)資産處置等。
設立“雙罰”制(zhì)度
條例明(míng)确，地方金融組織應當制(zhì)定金融風險應急預案，在發生(shēng)重大(dà)待決訴訟或者仲裁、接受刑事調查、重大(dà)負面輿情以及群體(tǐ)性事件等風險事件時(shí)，應當立即啓動風險應急預案，及時(shí)采取應對處置措施，并在24小(xiǎo)時(shí)內(nèi)報告情況。
一旦形成重大(dà)金融風險，有(yǒu)關部門(mén)有(yǒu)權适時(shí)扣押有(yǒu)關财物，查封有(yǒu)關場(chǎng)所及其設備設施，采取凍結涉案資金、限制(zhì)相關涉案人(rén)員出境等措施。
條例還(hái)特别提出設立“雙罰”制(zhì)度。對地方金融組織給予行(xíng)政處罰的，可(kě)以根據具體(tǐ)情形，同時(shí)對負有(yǒu)直接責任的法定代表人(rén)、董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員和(hé)其他直接責任人(rén)員處以罰款，沒收違法所得(de)。情節嚴重的，可(kě)以處一定期限的市場(chǎng)禁入。
來(lái)源：北京日報
