北京再擔保業的探路與突圍
——專訪北京中小(xiǎo)企業信用再擔保有(yǒu)限公司董事長秦恺
編者按：對接中央政策，立足首都城市戰略定位，北京國企正進行(xíng)一場(chǎng)動真格兒的“京味兒”改革探索：深化董事會(huì)建設、分類考核、信息公開(kāi)試點……作(zuò)為(wèi)地方國企改革的旗幟，如今已形成近20項可(kě)複制(zhì)可(kě)推廣的改革經驗。随着北京國資國企改革深入推進，北京商報借以本組策劃報道(dào)，通(tōng)過數(shù)十家(jiā)國企樣本，以金融、商業、服務業等行(xíng)業視(shì)角，講述京城國企探路北京經濟社會(huì)轉型的昨天、今天和(hé)明(míng)天。
扶農扶創扶小(xiǎo)微，被看做(zuò)是經濟下行(xíng)區(qū)間(jiān)裏風險最大(dà)的金融類業務。然而有(yǒu)一家(jiā)公司，它利用合理(lǐ)杠杆，将有(yǒu)限的支農資金最大(dà)化利用；它通(tōng)過與園區(qū)合作(zuò)，攜手甄選，扶持出一批受到資本市場(chǎng)認可(kě)的創業企業；它也有(yǒu)坎坷，在為(wèi)小(xiǎo)微企業提供增信時(shí)，5個(gè)億的代償讓這家(jiā)企業嘗到了風險的味道(dào)；但(dàn)它并沒有(yǒu)退卻，自制(zhì)的風險管理(lǐ)指導意見成為(wèi)了拓展業務中的“防火(huǒ)牆”，它就是北京中小(xiǎo)企業信用再擔保有(yǒu)限公司（以下簡稱“北京再擔保公司”）。
支農支創：從5000萬到5億的背後
相較于銀行(xíng)業資産總額動辄幾百萬億元量級來(lái)說，全國擔保行(xíng)業去年底的資産總額隻有(yǒu)1萬多(duō)億元，規模小(xiǎo)卻作(zuò)用大(dà)，是破解小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資難融資貴問題的重要手段，對于穩增長、調結構、惠民生(shēng)具有(yǒu)重要作(zuò)用。
北京再擔保公司董事長秦恺對北京商報記者表示，北京再擔保公司嚴格意義來(lái)講是個(gè)準公益型國有(yǒu)企業，在服務科技(jì)型中小(xiǎo)微企業和(hé)三農融資，發揮再擔保社會(huì)效益方面，做(zuò)了很(hěn)多(duō)有(yǒu)益的嘗試。
秦恺舉例，十八大(dà)以後，中央一直強調要推動扶貧開(kāi)發，幫助落後地區(qū)、貧困農戶脫貧，實現小(xiǎo)康。在這個(gè)過程中，如何支持農業、支持三農、支持農民脫貧緻富，這是方方面面都在考慮的，融資在這個(gè)過程中起到了重要作(zuò)用。2010年開(kāi)始，北京再擔保公司與中國扶貧基金會(huì)下設的中和(hé)農信機構開(kāi)始合作(zuò)，重點支持貧困地區(qū)農戶的創業貸款，平均每戶不到1萬元，幫助農戶從事商貿、小(xiǎo)型制(zhì)造、養殖、種植等，通(tōng)過扶貧創業貸款幫助貧困地區(qū)農戶走向富裕，北京再擔保公司與中和(hé)農信加強合作(zuò)，從最初的5000萬元到目前5億元的規模。按平均每戶1萬元計(jì)算(suàn)，北京再擔保公司與中和(hé)農信支持了5萬戶農戶創業脫貧。
“以往的扶貧更多(duō)是救助、無償資助，北京再擔保公司改變了傳統的扶貧方式，讓農民用來(lái)之不易的信貸資金更好地從事經營活動，授之以魚不如授之以漁。這是北京再擔保公司與中國扶貧基金會(huì)進行(xíng)的一個(gè)有(yǒu)效嘗試，這也表明(míng)了北京再擔保公司勇于承擔社會(huì)職責。”秦恺說道(dào)。
除了支持三農發展，近年來(lái)朝氣蓬勃的科創企業也成為(wèi)擔保行(xíng)業關注的重點。此外，秦恺還(hái)補充道(dào)，從2010年開(kāi)始北京再擔保公司與北京地區(qū)擔保公司合作(zuò)，為(wèi)高(gāo)科技(jì)企業和(hé)創業企業提供服務，幫助它們融資。從2012年北京再擔保公司率先在高(gāo)科技(jì)企業最聚集的海澱地區(qū)，與各種孵化器(qì)、創業園合作(zuò)，重點為(wèi)園區(qū)、孵化器(qì)裏的創業企業提供融資支持，2012年推出創業貸以來(lái)，已經累計(jì)為(wèi)超過700戶科技(jì)型創業企業提供融資支持，規模8個(gè)億，很(hěn)好地響應了“大(dà)衆創業、萬衆創新”的号召，為(wèi)創業企業營造良好的創業環境。在700戶創業企業中，超過10%的企業通(tōng)過幾次融資支持走上(shàng)新三闆，或者被上(shàng)市公司溢價收購，經營得(de)到了更好發展。這是國有(yǒu)企業在新形勢下勇于創新、适應經濟發展需要所做(zuò)出的有(yǒu)益嘗試。
代償：5億的考驗與反思
随着我國經濟進入新常态，數(shù)年來(lái)的經濟下行(xíng)趨勢令中小(xiǎo)企業受到沖擊，經營困難、信用水(shuǐ)平下降影(yǐng)響，也讓為(wèi)其增信的擔保行(xíng)業風險上(shàng)升，代償發生(shēng)情況不斷增加，部分擔保機構因失去代償能力而倒閉。而這也是北京再擔保公司近年來(lái)所遭遇的考驗。
秦恺表示，在經濟下行(xíng)壓力下，金融市場(chǎng)也會(huì)出現一些(xiē)風險波動。在此過程中，中小(xiǎo)微企業特别是跟傳統産業相關的中小(xiǎo)微企業，受經濟下行(xíng)影(yǐng)響，經營出現困難，例如虧損、市場(chǎng)需求不足、債務壓力較大(dà)、經營成本不斷上(shàng)升等問題。中小(xiǎo)企業經營出現困難，導緻為(wèi)它們提供融資擔保服務的擔保機構也出現較大(dà)的風險代償。
按照行(xíng)業管理(lǐ)，一家(jiā)企業向銀行(xíng)貸款的擔保費用大(dà)概在總額的3%以內(nèi)。按照這個(gè)費用來(lái)核算(suàn)，不計(jì)入擔保公司的成本，33家(jiā)貸款同規模的企業中隻能存在一家(jiā)企業形成不良。一旦多(duō)家(jiā)受擔保企業無力償還(hái)貸款，擔保機構就要履行(xíng)代償義務，而這一風險是擔保機構難以承擔的。
面對擔保行(xíng)業的風險凝聚，為(wèi)擔保機構從事再擔保服務，分散風險的北京再擔保公司也受到沖擊。秦恺介紹，北京再擔保公司給這些(xiē)擔保機構為(wèi)中小(xiǎo)微企業提供擔保服務所出現的不良和(hé)代償提供了近5億元的代償補償，這是近幾年北京再擔保公司出現的比較大(dà)的波動。
而面對5個(gè)億的代償，北京再擔保公司又做(zuò)了哪些(xiē)改革嘗試和(hé)舉措？秦恺總結，一個(gè)公司不能逆經濟周期貿然發展，不能盲目擴大(dà)規模，北京再擔保公司在北京地區(qū)擔保行(xíng)業起到的核心作(zuò)用之一就是分析了這5億元、約400個(gè)代償項目，到底是什麽原因導緻不良的出現，通(tōng)過分析總結，北京再擔保公司形成了風險管理(lǐ)指導意見，并下發給合作(zuò)的擔保機構學習研究、引以為(wèi)戒。通(tōng)過指導意見提示擔保機構甚至銀行(xíng)，在支持中小(xiǎo)微企業的同時(shí)更好地控制(zhì)風險。
此外，北京再擔保公司也在嘗試幫助擔保行(xíng)業尋找新的業務增長點。秦恺指出，在大(dà)量的分析總結之後，北京再擔保公司發現在經濟下行(xíng)過程中，高(gāo)科技(jì)企業、文化創意企業、現代服務企業依然表現出良好的成長性，在北京地區(qū)的中小(xiǎo)微企業貸款中不良率相對較低(dī)，近幾年北京再擔保公司在幫助和(hé)指導擔保公司控制(zhì)風險的同時(shí)，引導擔保公司加大(dà)對高(gāo)科技(jì)企業、文化創意企業融資擔保業務的市場(chǎng)開(kāi)拓，幫助擔保公司和(hé)銀行(xíng)開(kāi)發優質客戶資源。
定位：堅持政策屬性與擴容市場(chǎng)
互聯網金融的發展正在深刻影(yǐng)響着傳統金融業。在秦恺看來(lái)，互聯網金融對傳統金融影(yǐng)響較大(dà)，但(dàn)是對擔保影(yǐng)響不大(dà)。現在我國中小(xiǎo)微企業融資難最大(dà)的原因是信息不對稱，債權人(rén)不了解債務人(rén)，擔心債務人(rén)還(hái)不了款，所以需要擔保。互聯網金融雖然是中介服務機構，但(dàn)它畢竟是代投資人(rén)把錢(qián)放給使用者，必須對債權人(rén)負責，雖然通(tōng)過互聯網金融的大(dà)數(shù)據識别客戶的信用風險是一個(gè)方面，但(dàn)還(hái)是需要線下信用調查、風險識别控制(zhì)以及擔保機構的增信才能解決信息不對稱的問題。因此互聯網金融眼下對擔保行(xíng)業影(yǐng)響不大(dà)。
對于擔保行(xíng)業的發展，秦恺認為(wèi)，“從1999年開(kāi)始，擔保已經進入18個(gè)年頭，在新的環境、發展需要下，擔保行(xíng)業也需要改革和(hé)創新”。
事實上(shàng)，盡管信用擔保體(tǐ)系設計(jì)的初衷是提供不以營利為(wèi)目标的政策性金融服務，但(dàn)在發展過程中，财政資源的有(yǒu)限性以及行(xíng)業起步階段相應運作(zuò)和(hé)補償機制(zhì)并不完善。為(wèi)彌補擔保資金不足，各級政府開(kāi)始引入民間(jiān)資本，後期也有(yǒu)一些(xiē)外資進入擔保領域。在這種情況下，商業性擔保很(hěn)快占據主導地位。因此在秦恺看來(lái)，“目前擔保行(xíng)業最重要的改革就是圍繞2015年國務院出台的43号文件精神，第一是理(lǐ)清思想，還(hái)融資擔保準公共産品的本來(lái)屬性。大(dà)家(jiā)要有(yǒu)統一認識，讓融資擔保回歸到政策性屬性上(shàng)來(lái)，這樣才能更好發揮融資擔保機構在支持小(xiǎo)微、三農、實體(tǐ)經濟方面的重要作(zuò)用。第二是按照這樣的思路重塑融資擔保體(tǐ)系，讓它在保持自身可(kě)持續發展的基礎上(shàng)，最大(dà)限度地擴大(dà)服務中小(xiǎo)微企業和(hé)三農的規模，充分發揮其社會(huì)效益職能。”秦恺說道(dào)。
北京商報記者 劉雙霞/文 代小(xiǎo)傑/制(zhì)表
