創新是解決“融資難”的突破口
2009-05-26 來(lái)源：中華工商時(shí)報
如何解決沉痼已久的中小(xiǎo)企業融資難問題幾乎已經成了經濟領域一個(gè)揮之不去的話(huà)題，但(dàn)是無論主題如何變換，把銀行(xíng)貸款作(zuò)為(wèi)自己主要融資渠道(dào)的中小(xiǎo)企業則必須面對銀行(xíng)苛刻的抵押和(hé)擔保條款，否則不會(huì)有(yǒu)哪個(gè)銀行(xíng)敢于将錢(qián)貸給他們，而這恰恰是中小(xiǎo)企業相比大(dà)型企業而言不足的地方，也是制(zhì)約它們融資問題的瓶頸。
怎樣才能讓銀行(xíng)敢于将錢(qián)貸給那(nà)些(xiē)缺少(shǎo)信用基礎和(hé)抵押物的中小(xiǎo)企業呢？除了在現有(yǒu)的基礎上(shàng)進行(xíng)有(yǒu)意識的政策傾斜外，創新無疑是解決中小(xiǎo)企業融資難問題的一劑良藥。
北京馬連道(dào)茶葉一條街(jiē)上(shàng)的“商戶聯保小(xiǎo)額貸款”就是一種金融創新：無需抵押，符合在北京居住滿一年、合法的工商執照、正常經營三個(gè)月的商戶就可(kě)以組成聯保小(xiǎo)組向銀行(xíng)申請(qǐng)10萬元的貸款。僅一個(gè)月就有(yǒu)60家(jiā)商戶簽約申請(qǐng)貸款，銀行(xíng)則考慮在企業信譽積累後提高(gāo)貸款上(shàng)限。
江浙地區(qū)小(xiǎo)銀行(xíng)客戶經理(lǐ)查看企業電(diàn)表水(shuǐ)表判斷是否給企業貸款的做(zuò)法又有(yǒu)誰能說不是一種創新呢？據中央電(diàn)視(shì)台2套“如何破解中小(xiǎo)企業融資難”系列報道(dào)，小(xiǎo)銀行(xíng)龍泰銀行(xíng)就把房(fáng)貸條件總結為(wèi)三表、三品。(三表即電(diàn)表、水(shuǐ)表、海關報表；三品即人(rén)品、産品和(hé)抵押品。)正是一些(xiē)銀行(xíng)特别是一些(xiē)小(xiǎo)銀行(xíng)在貸款條件的審查上(shàng)總結出了自己獨特的經驗并研究出了一套行(xíng)之有(yǒu)效的措施，才使得(de)本地區(qū)的中小(xiǎo)企業獲得(de)了“解渴”資金的同時(shí)，也讓自己的業務得(de)到了良性的發展。
不可(kě)否認，要想從根本上(shàng)解決中小(xiǎo)企業的融資問題，僅靠這些(xiē)小(xiǎo)銀行(xíng)的參與是遠遠不夠的，大(dà)型商業銀行(xíng)的參與必不可(kě)少(shǎo)。在今年兩會(huì)上(shàng)，人(rén)民銀行(xíng)行(xíng)長周小(xiǎo)川就曾經提醒過那(nà)些(xiē)大(dà)型商業銀行(xíng)，要注重針對中小(xiǎo)企業融資問題的研究。他認為(wèi)，随着大(dà)企業越來(lái)越多(duō)地采用直接融資方式，實際上(shàng)會(huì)給商業銀行(xíng)的傳統業務形成很(hěn)大(dà)壓力，如果不從現在開(kāi)始研究中小(xiǎo)企業的融資問題，在未來(lái)的信貸市場(chǎng)競争中将會(huì)處于不利的地位。據了解，在人(rén)民銀行(xíng)的建議下，一些(xiē)大(dà)型的金融機構內(nèi)部也都在創設中小(xiǎo)企業部，緻力于研究一些(xiē)符合中小(xiǎo)企業特性的新的金融工具，有(yǒu)的已經搞了多(duō)年。
有(yǒu)關解決融資難的創新是否僅僅局限于金融機構的創新呢？其實不然，就中小(xiǎo)企業而言也存在着很(hěn)多(duō)創新的空(kōng)間(jiān)，如增加民間(jiān)借貸的比重。為(wèi)了解決企業臨時(shí)的資金周轉問題，在政府的支持下諸暨企業家(jiā)協會(huì)2006年成立的5000萬元的“應急互助基金”無疑就是一種很(hěn)好的嘗試，“抱團過冬”也成了他們的一句口頭禅。
面對中小(xiǎo)企業融資難這個(gè)世界性的話(huà)題，要想在短(duǎn)期內(nèi)一蹴而就顯然是一種不現實的想法。如何針對各地區(qū)企業的特點走出一條解決本地中小(xiǎo)企業融資難問題的創新之路是政府、銀行(xíng)、企業乃至金融中介機構所應該共同思考的問題。
相關閱讀
小(xiǎo)額貸款公司亟須“陽光”照耀
如何讓金額龐大(dà)的民間(jiān)資金從“地下”見到“陽光”，一直是各界努力破解的一個(gè)難題。去年全國各地開(kāi)始試點的小(xiǎo)額貸款公司就曾讓衆多(duō)民間(jiān)資本歡欣鼓舞，但(dàn)是試點的門(mén)檻确實讓大(dà)多(duō)數(shù)民間(jiān)資本難以進入。經過半年多(duō)實際的運行(xíng)，少(shǎo)數(shù)獲準從事小(xiǎo)額貸款的公司确實為(wèi)一些(xiē)中小(xiǎo)型企業雪中送了碳，不過他們在運行(xíng)中也出現了新的問題。
對于民間(jiān)資本，交通(tōng)銀行(xíng)首席經濟學家(jiā)連平在日前接受時(shí)表示，民間(jiān)資金确實非常充裕，但(dàn)資金要進入到小(xiǎo)企業所需要的各個(gè)領域當中去的話(huà)，那(nà)的确需要有(yǒu)金融體(tǐ)系的安排來(lái)加以滿足。“這裏主要是兩大(dà)塊問題。第一塊是小(xiǎo)企業本身經營狀況和(hé)财務狀況應該比較規範，經營狀況要比較好，作(zuò)為(wèi)商業銀行(xíng)來(lái)說，作(zuò)為(wèi)其他金融機構來(lái)講風險可(kě)控，作(zuò)為(wèi)金融機構可(kě)以進入。第二個(gè)，作(zuò)為(wèi)金融機構來(lái)講應該專注這項業務，比如說有(yǒu)一定的流程，有(yǒu)一定的專門(mén)的人(rén)員，或者有(yǒu)專門(mén)的機構專門(mén)從事這項工作(zuò)，從國家(jiā)層面來(lái)講，應該有(yǒu)一些(xiē)鼓勵和(hé)支持扶持的政策，這樣才能夠把這個(gè)問題解決好。”
連平同時(shí)表示：“我覺得(de)國家(jiā)在這個(gè)方面還(hái)是應該大(dà)有(yǒu)可(kě)為(wèi)的，主要是通(tōng)過一些(xiē)政策的鼓勵，還(hái)有(yǒu)通(tōng)過稅收這方面的優惠來(lái)扶持這些(xiē)小(xiǎo)型企業，尤其是扶持這些(xiē)比如最近推出的小(xiǎo)額貸款公司，目的是想解決小(xiǎo)企業融資難的這些(xiē)金融機構來(lái)支持他們的經營，使得(de)他們能夠很(hěn)好地擔負起這個(gè)任務。”
一段時(shí)間(jiān)以來(lái)，金融業新近推出來(lái)不少(shǎo)中小(xiǎo)額擔保貸款公司。這些(xiē)公司本身規模還(hái)比較小(xiǎo)，因此很(hěn)多(duō)業內(nèi)人(rén)士都紛紛呼籲國家(jiā)在政策上(shàng)其給予一定的傾斜。
對此連平表示：“現在它遇到的困境就像剛才介紹的一樣，規模比較小(xiǎo)，沒有(yǒu)規模效益，同時(shí)從各方面來(lái)看成本比較高(gāo)，同時(shí)股東也有(yǒu)比較高(gāo)的回報願望，所以這樣經營下來(lái)，的确是很(hěn)難達到股東的願望，沒有(yǒu)很(hěn)高(gāo)達到盈利預期這樣一個(gè)目的，這種公司長期運營是非常困難的，所以我覺得(de)首先我們要在政策思路上(shàng)首先要明(míng)确，就是小(xiǎo)企業是國民經濟重要的組成部分，他們是企業當中的弱小(xiǎo)群體(tǐ)，是弱勢群體(tǐ)，我們要支持它，但(dàn)它又關乎到就業和(hé)民生(shēng)，同樣小(xiǎo)型金融機構它也是非常重要的一個(gè)組成部分，但(dàn)是它現在非常弱小(xiǎo)，它是用來(lái)專門(mén)支持小(xiǎo)企業的，所以我們整個(gè)思路上(shàng)應該給予很(hěn)好的扶持，給予很(hěn)好的優惠。”
