去年以來(lái),受全球金融危機影(yǐng)響,山(shān)西省一大(dà)批中小(xiǎo)企業相繼陷入了發展困境,經濟效益大(dà)幅下滑,就業壓力進一步加大(dà)。為(wèi)積極應對危機,着力解決太原中小(xiǎo)企業貸款難、融資難的問題,促進全市中小(xiǎo)企業健康發展,太原市委、市政府認真貫徹落實科學發展觀,按照省委部署,努力營造中小(xiǎo)企業良好發展氛圍,與民生(shēng)銀行(xíng)太原分行(xíng)牽頭,成立了太原民生(shēng)投資擔保股份有(yǒu)限公司,這是山(shān)西省首家(jiā)以政、銀、企三方出資合作(zuò)的創新型的擔保公司。
融資難 企業發展“絆腳石”
中小(xiǎo)企業是山(shān)西省經濟的柱石。據了解,目前,山(shān)西省中小(xiǎo)企業有(yǒu)近9萬家(jiā)之多(duō),占到全省企業總數(shù)的99%以上(shàng)。全省地方生(shēng)産總值的50%、财政收入的40%、全社會(huì)就業的40%、城鄉新增就業的80%以上(shàng)均由中小(xiǎo)企業創造和(hé)提供。中小(xiǎo)企業在山(shān)西省經濟社會(huì)中發揮着經濟發展的“助推器(qì)”和(hé)就業的“蓄水(shuǐ)池”作(zuò)用。然而,中小(xiǎo)企業由于财務不規範、信息不透明(míng)、抵押不足等自身原因,長期以來(lái),融資瓶頸成為(wèi)其發展的“絆腳石”。
中小(xiǎo)企業大(dà)多(duō)處于成長期,普遍存在着基礎弱、規模小(xiǎo)、可(kě)供抵押的資産少(shǎo)、抗風險能力弱及信用等級偏低(dī)等原因,銀行(xíng)不敢輕易放貸。同時(shí),中小(xiǎo)企業經營管理(lǐ)水(shuǐ)平有(yǒu)限,财務制(zhì)度不規範,銀行(xíng)要求的抵押擔保方式與中小(xiǎo)企業可(kě)提供抵押物缺乏之間(jiān)的矛盾難以調和(hé)。現實情況是,大(dà)多(duō)數(shù)企業獲得(de)貸款的抵押物都是房(fáng)産和(hé)地産;而多(duō)數(shù)中小(xiǎo)企業沒有(yǒu)房(fáng)地産抵押,所以,導緻中小(xiǎo)企業融資渠道(dào)相對單一。與大(dà)中型企業相比,其在借款時(shí),不僅與優惠利率無緣,而且還(hái)要支付比國有(yǒu)大(dà)中型企業借款多(duō)幾倍的浮動利息。
同時(shí),中小(xiǎo)企業貸款金額相對較小(xiǎo),業務量大(dà),貸款成本高(gāo),回報低(dī),緻使銀行(xíng)對此不加以重視(shì),甚至不願介入。中小(xiǎo)企業貸款的頻率是大(dà)企業的5倍,而平均貸款數(shù)量僅僅是大(dà)企業的0.5%,銀行(xíng)對中小(xiǎo)企業貸款的信息成本和(hé)管理(lǐ)成本是大(dà)企業的5-8倍。而大(dà)部分銀行(xíng)缺乏專門(mén)針對中小(xiǎo)企業特點的信貸管理(lǐ)機制(zhì)和(hé)金融産品,加之貸款手續繁雜,影(yǐng)響了企業貸款速度。
中小(xiǎo)企業因缺乏有(yǒu)效擔保而拒貸的比例高(gāo)達23.8%,因無法落實抵押而發生(shēng)的拒貸比例高(gāo)達33.3%,二者合計(jì)占到拒貸比例高(gāo)達57.1%。中小(xiǎo)企業本身及多(duō)方因素造成了貸款成功率不足50%,擔保問題已成為(wèi)中小(xiǎo)企業融資困難的首要原因。
抱成團 企業平添“助推器(qì)”
目前,太原市有(yǒu)中小(xiǎo)企業13萬戶,在全市經濟社會(huì)發展、就業等方面發揮着巨大(dà)的作(zuò)用,為(wèi)此,早在年初,太原市政府就與民生(shēng)銀行(xíng)太原分行(xíng)簽訂了“支持中小(xiǎo)商戶(企業)發展戰略合作(zuò)協議”。作(zuò)為(wèi)履行(xíng)協議的具體(tǐ)項目,由市政府和(hé)民生(shēng)銀行(xíng)牽頭,聯合各行(xíng)業優秀中小(xiǎo)企業成立了太原民生(shēng)投資擔保股份有(yǒu)限公司。新成立的民生(shēng)投資擔保公司是太原市政府與民生(shēng)銀行(xíng)太原分行(xíng)長期合作(zuò)基礎上(shàng)的又一探索,它的成立定會(huì)對全市中小(xiǎo)企業的發展起到助推作(zuò)用。該公司總股本現為(wèi)5600萬元,其中太原市政府出資1000萬元,其餘由民營企業及自然法人(rén)入股。公司整合了政府、銀行(xíng)、企業等三方資源和(hé)優勢,可(kě)在政策、資金、信息等三個(gè)方面提供全方位服務,這一模式在山(shān)西全省尚屬首創。
截至目前,該公司與民生(shēng)銀行(xíng)“商貸通(tōng)”業務對接,已接洽60多(duō)家(jiā)企業的貸款擔保需求申請(qǐng),業務範圍涵蓋太原市具有(yǒu)代表性的副食加工、電(diàn)子家(jiā)電(diàn)、房(fáng)産中介、紡織服裝、百貨商貿、醫(yī)藥代理(lǐ)、建材裝飾、鋼鐵(tiě)化工等中小(xiǎo)企業。
“企業的發展難免出現風險,但(dàn)隻要是優質企業,我們會(huì)大(dà)力提供支持。而且這樣的創新模式,很(hěn)有(yǒu)益處。”民生(shēng)銀行(xíng)太原分行(xíng)副行(xíng)長鄭天磊坦言。據他介紹,新成立的民生(shēng)投資擔保公司具有(yǒu)三方面的優勢:首先,能防止風險。擔保公司在前期就對企業進行(xíng)篩選,從根本上(shàng)杜絕有(yǒu)不良信譽的企業進入。其次,能控制(zhì)風險。由政、銀、企三方組成的股東,無形中形成了良好的“智囊團”,可(kě)有(yǒu)效應對遇到的各種問題。第三,能處理(lǐ)風險,不僅是資金服務,還(hái)可(kě)以直接為(wèi)企業提供一攬子服務。
太原民生(shēng)投資擔保公司董事長王力在接受記者采訪時(shí)說,公司自挂牌以來(lái),以日均50萬元的“商貸通(tōng)”擔保貸款資金向太原市中小(xiǎo)企業注入,在相關部門(mén)的大(dà)力支持下,公司将繼續加大(dà)對中小(xiǎo)企業的支持力度,為(wèi)激活太原市場(chǎng)經濟,戰勝金融危機,為(wèi)太原中小(xiǎo)企業的發展推波助瀾。經過科學論斷決策,目前,公司單筆擔保額一般定位在500萬元以內(nèi),這樣可(kě)以激活擔保資金,更多(duō)地扶持不同領域的中小(xiǎo)企業發展。
民生(shēng)銀行(xíng)作(zuò)為(wèi)中國金融體(tǐ)制(zhì)改革的一塊“試驗田”,叩開(kāi)了中國民營資本進軍金融市場(chǎng)的第一扇大(dà)門(mén)。太原民生(shēng)投資擔保公司的成立,從某種意義上(shàng)說,也充當了一塊“試驗田”,敲開(kāi)了山(shān)西省擔保領域的創新之門(mén)。
