來(lái)源：中國高(gāo)新技(jì)術(shù)産業導報 發布日期：2010年3月29日
由于融資性擔保行(xíng)業經營的是信用、管理(lǐ)的是風險、承擔的是責任，因此通(tōng)過制(zhì)定和(hé)實施《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》，促其提高(gāo)風險意識，及時(shí)處置風險，有(yǒu)利于該行(xíng)業盡快步入健康發展的軌道(dào)。
本報記者趙策報道(dào)
日前，中國銀監會(huì)、國家(jiā)發改委、工業和(hé)信息化部、财政部、商務部、中國人(rén)民銀行(xíng)和(hé)國家(jiā)工商總局聯合發布《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》，融資擔保行(xíng)業長久以來(lái)遊離于監管之外的局面被打破。業內(nèi)人(rén)士表示，《辦法》的出台有(yǒu)利于加強對融資性擔保機構的監督管理(lǐ)，促進融資性擔保業務健康發展，為(wèi)擔保機構在緩解中小(xiǎo)企業貸款難、擔保難方面發揮更大(dà)的作(zuò)用創造必要的制(zhì)度條件。
缺乏監管制(zhì)約融資擔保發展
一家(jiā)擔保公司合同履約擔保項目的負責人(rén)向記者表示，此前她也負責中小(xiǎo)企業融資擔保項目。由于過去融資擔保行(xíng)業并沒有(yǒu)實行(xíng)統一監管，擔保機構良莠不齊，使得(de)一般民營擔保機構在中小(xiǎo)企業融資擔保方面與銀行(xíng)很(hěn)難建立順暢的合作(zuò)關系，“經常是一份中小(xiǎo)企業融資擔保協議送到銀行(xíng)後，兩三個(gè)月都沒有(yǒu)消息”。
融資性擔保作(zuò)為(wèi)一種經濟活動，體(tǐ)現的是一種增信和(hé)财務杠杆的作(zuò)用，具有(yǒu)金融和(hé)中介兩重屬性，是一個(gè)高(gāo)杠杆率、高(gāo)風險的行(xíng)業，其核心競争力直接取決于擔保機構自身的資本實力和(hé)風險管控能力。
長期以來(lái)，由于擔保行(xíng)業缺乏相對統一的準入要求和(hé)經營規範，也未建立持續的日常監管制(zhì)度，導緻我國融資性擔保機構市場(chǎng)定位不清、發展無序，融資性擔保的專業優勢和(hé)增信功能未能得(de)到充分有(yǒu)效的發揮，影(yǐng)響了整個(gè)行(xíng)業的可(kě)持續發展能力。特别是國際金融危機爆發後，融資性擔保行(xíng)業不斷暴露出業務運作(zuò)規範性差、內(nèi)部管理(lǐ)松弛、風險識别和(hé)管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和(hé)非法經營金融業務等問題，不僅損害了擔保行(xíng)業的整體(tǐ)形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序。
業內(nèi)人(rén)士表示，由于擔保公司本身的資金實力和(hé)資信狀況難以讓銀行(xíng)放心，融資擔保涉及信用的增級和(hé)放大(dà)，一旦出現信用風險，連鎖反應之下必禍及銀行(xíng)體(tǐ)系。２００８年年底中科智擔保集團就因為(wèi)中方股東挪用資金而引發深圳銀行(xíng)業聯合抵制(zhì)。
２００９年２月，國務院下發《國務院辦公廳關于進一步明(míng)确融資性擔保業務監管職責的通(tōng)知》，批複同意建立由中國銀監會(huì)牽頭的融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議制(zhì)度。但(dàn)直到《辦法》發布，該部際聯席會(huì)議對融資擔保行(xíng)業的清理(lǐ)整頓并沒有(yǒu)太多(duō)實質性進展。
業內(nèi)人(rén)士認為(wèi)，《辦法》的出台重在監管，如果能真正對融資擔保行(xíng)業監管到位，對整個(gè)融資擔保行(xíng)業和(hé)中小(xiǎo)企業來(lái)說都是一個(gè)利好。
融資擔保納入規範軌道(dào)
對于《辦法》的出台，融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議辦公室有(yǒu)關負責人(rén)表示，由于融資性擔保行(xíng)業經營的是信用、管理(lǐ)的是風險、承擔的是責任，因此，有(yǒu)必要通(tōng)過制(zhì)定和(hé)實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠杆率、撥備、公司治理(lǐ)、內(nèi)部控制(zhì)、風險集中度、關聯交易、信息披露、高(gāo)管及從業人(rén)員資格管理(lǐ)等方面的監管，促其提高(gāo)風險意識，及時(shí)處置風險，盡快步入健康發展的軌道(dào)。
《辦法》規定，融資性擔保公司的注冊資本不得(de)低(dī)于５００萬元。融資性擔保公司可(kě)以經營貸款擔保、票(piào)據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業務等，但(dàn)不得(de)吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等。融資性擔保公司可(kě)以從事再擔保和(hé)辦理(lǐ)債券發行(xíng)擔保業務，但(dàn)該類融資性擔保公司的注冊資本不得(de)低(dī)于１億元，且連續經營兩年以上(shàng)。
《辦法》同時(shí)規定，融資性擔保公司的融資性擔保責任餘額不得(de)超過其淨資産的１０倍，且不得(de)為(wèi)其母公司或子公司提供融資性擔保。其中，對單個(gè)被擔保人(rén)提供的融資性擔保責任餘額不得(de)超過淨資産的１０％，對單個(gè)被擔保人(rén)及其關聯方提供的融資性擔保責任餘額不得(de)超過淨資産的 １５％，對單個(gè)被擔保人(rén)債券發行(xíng)提供的擔保責任餘額不得(de)超過淨資産的３０％。
另外，根據融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議要求，自《辦法》施行(xíng)之日起到２０１１年３月３１日，各地監管部門(mén)要在全面調查研究，摸清經營管理(lǐ)狀況和(hé)風險底數(shù)的基礎上(shàng)，對照《辦法》的有(yǒu)關規定，開(kāi)展全行(xíng)業的規範整頓工作(zuò)，推進融資性擔保機構的改革創新和(hé)重組改造，督促其按照審慎經營理(lǐ)念逐步建立健全法人(rén)治理(lǐ)、經營規則、內(nèi)部控制(zhì)和(hé)風險管理(lǐ)機制(zhì)，走上(shàng)依法規範經營和(hé)良性發展的軌道(dào)。
一家(jiā)擔保公司人(rén)士介紹，目前已經開(kāi)始整頓擔保公司，但(dàn)動作(zuò)不是很(hěn)大(dà)。該人(rén)士同時(shí)表示，規範擔保公司的發展具有(yǒu)激勵意義，提高(gāo)門(mén)檻後，競争也會(huì)相對減少(shǎo)，這是大(dà)多(duō)數(shù)融資擔保公司希望看到的。
有(yǒu)利于化解中小(xiǎo)企業融資難
融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議辦公室負責人(rén)認為(wèi)，《辦法》的制(zhì)定實施有(yǒu)望使融資性擔保機構乃至整個(gè)擔保行(xíng)業逐步走上(shàng)依法審慎經營的軌道(dào)，這對于提高(gāo)社會(huì)特别是銀行(xíng)業金融機構等債權人(rén)對融資性擔保行(xíng)業的認可(kě)度将起到積極的作(zuò)用，有(yǒu)利于更好地支持和(hé)促進廣大(dà)中小(xiǎo)企業發展。
據介紹，融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議近期将從五方面規範和(hé)促進融資性擔保行(xíng)業發展。
一是加強調查研究，加快建立健全規章制(zhì)度體(tǐ)系。今年融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議将加大(dà)調查研究力度，抓緊研究制(zhì)定配套的規章制(zhì)度，并積極指導地方監管部門(mén)，按照《辦法》的有(yǒu)關原則和(hé)要求，結合本轄區(qū)實際情況，抓緊制(zhì)定《辦法》實施細則并組織實施。
二是加大(dà)扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。積極協調國家(jiā)有(yǒu)關部門(mén)和(hé)地方政府研究制(zhì)定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有(yǒu)關融資性擔保的财政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和(hé)征信管理(lǐ)體(tǐ)系，協調工商、稅務、房(fáng)管、司法等部門(mén)，提高(gāo)抵押登記、債務追償的效率。
三是全面調查摸底，穩妥推進規範整頓工作(zuò)，促使融資擔保機構走上(shàng)依法規範經營和(hé)良性發展軌道(dào)。
四是加大(dà)培訓力度，着力推進人(rén)才隊伍建設，緩解制(zhì)約融資性擔保行(xíng)業發展的人(rén)才瓶頸。融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議将指導各地監管部門(mén)實施擔保人(rén)才戰略，制(zhì)定多(duō)層次、多(duō)方位的培訓計(jì)劃，加大(dà)對融資性擔保機構高(gāo)管人(rén)員培訓力度，把融資性擔保機構人(rén)才隊伍建設作(zuò)為(wèi)一項長期的重要任務持續推進。
五是加快推進有(yǒu)利于融資性擔保行(xíng)業發展的社會(huì)信用體(tǐ)系建設，努力創造良好的市場(chǎng)環境。推動建立和(hé)完善各級政府職能部門(mén)聯合打造的信息征集與信用評價體(tǐ)系，完善信息查詢制(zhì)度，實現企業信息的共享，通(tōng)過強化社會(huì)信用意識，從根本上(shàng)降低(dī)擔保風險，為(wèi)融資性擔保體(tǐ)系的完善奠定堅實基礎。
