訪北京市信用擔保業協會(huì)會(huì)長李世奇
來(lái)源：中國企業報 發布日期：2010年3月23日
銀監會(huì)等七部委日前聯合發布《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》(下稱《辦法》)，該《辦法》的發布對于融資擔保公司有(yǒu)明(míng)确的界定，規範擔保公司發展，促進中小(xiǎo)企業融資，同時(shí)也開(kāi)啓了融資性擔保公司審慎監管之幕。
擔保業對于緩解中小(xiǎo)企業融資難的重要作(zuò)用越來(lái)越被重視(shì)，該《辦法》的發布對于融資擔保行(xíng)業有(yǒu)怎樣的影(yǐng)響，對于中小(xiǎo)企業融資難的問題是否有(yǒu)纾解的作(zuò)用，為(wèi)此，本報記者專訪了北京信用擔保業協會(huì)會(huì)長李世奇。李世奇曾任北京市發改委中小(xiǎo)企業處處長，2002年11月創立北京擔保協會(huì)，對擔保業有(yǒu)較深入的研究。
《中國企業報》：日前，七部委聯合發布了《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》，該《辦法》的發布，對于擔保機構有(yǒu)哪些(xiē)方面的完善和(hé)規範呢?
李世奇：擔保行(xíng)業以前相關法律法規和(hé)社會(huì)信用體(tǐ)系不健全的現象比較明(míng)顯，監管缺失、擔保機構運作(zuò)不規範等時(shí)有(yǒu)發生(shēng)，此次《辦法》的公布對擔保機構各個(gè)方面都有(yǒu)了一個(gè)硬性的指标，使融資擔保行(xíng)業的管理(lǐ)“有(yǒu)法可(kě)依”，促進了這個(gè)行(xíng)業的發展，這一點是毋庸置疑的。
《辦法》規定融資性擔保行(xíng)業市場(chǎng)準入實行(xíng)許可(kě)證制(zhì)度。融資性擔保公司在獲得(de)監管部門(mén)頒發的經營許可(kě)證并在工商行(xíng)政部門(mén)注冊後，才能經營融資性擔保業務。《辦法》還(hái)規定設立融資性擔保公司，應當具有(yǒu)符合任職資格的董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員和(hé)合格的從業人(rén)員，應當具有(yǒu)健全的組織機構、內(nèi)部控制(zhì)和(hé)風險管理(lǐ)制(zhì)度。
這些(xiē)具體(tǐ)的規定從機構本身以及人(rén)員素質配備等方面都有(yǒu)相關的規定，規範了融資性擔保行(xíng)業市場(chǎng)準入以及規範發展。
值得(de)注意的是，該《辦法》規定，融資性擔保公司的融資性擔保責任的餘額不得(de)超過其淨資産的10倍，另外還(hái)首次明(míng)确規定，融資性擔保公司的最低(dī)注冊資本金是人(rén)民币500萬元。這會(huì)在一定程度上(shàng)限制(zhì)了民營資本進入這個(gè)行(xíng)業。
《中國企業報》：就目前的融資擔保現狀來(lái)說，一些(xiē)擔保公司由于收取的擔保費率較低(dī)，擔保業務規模不大(dà)，擔保業務收益低(dī)，擔保公司的利潤主要來(lái)源于投資收入，北京市擔保業協會(huì)有(yǒu)統計(jì)顯示，以往還(hái)出現了擔保機構的投資收益比擔保業務收入還(hái)高(gāo)的現象，此次的《辦法》對于擔保機構從事擔保業務有(yǒu)哪些(xiē)具體(tǐ)的規定嗎?
李世奇：擔保機構參與資本運作(zuò)，做(zuò)一些(xiē)投資業務本身也是擔保公司的一項業務，這也無可(kě)厚非，同時(shí)擔保業對于緩解中小(xiǎo)企業融資難的重要作(zuò)用日益被重視(shì)，此次《辦法》的一些(xiē)具體(tǐ)的規定就促使擔保機構加大(dà)對擔保業務的投入。
《辦法》明(míng)确融資性擔保公司以自有(yǒu)資金進行(xíng)投資，限于國債、金融債券及大(dà)型企業債務融資工具等信用等級較高(gāo)的固定收益類金融産品以及不存在利益沖突且總額不高(gāo)于淨資産20%的其他投資。
同時(shí)還(hái)規定了融資性擔保公司的融資性擔保責任的餘額不得(de)超過其淨資産的10倍;融資性擔保公司對單個(gè)被擔保人(rén)提供的融資性擔保餘額不得(de)超過淨資産的10%。
這些(xiē)硬性指标對于投資業務有(yǒu)具體(tǐ)的規定，《辦法》給予融資性擔保公司一年的寬限期，隻有(yǒu)在2011年3月31日之前完成規範整頓，達到監管要求，才能獲得(de)準入牌照。就目前的情況來(lái)說，擔保機構要一年內(nèi)完成規範整改，還(hái)存在部分的壓力，最大(dà)的困難是部分融資性擔保公司投資額度較高(gāo)，而且在投資類型中，股權投資占有(yǒu)一定比例。
《中國企業報》：此次公布的《辦法》中對擔保公司的業務範圍更明(míng)确，這對于改善中小(xiǎo)企業貸款擔保的融資環境有(yǒu)怎樣的影(yǐng)響?
李世奇：在此次頒布的《辦法》中，首次明(míng)确了融資性擔保公司的經營範圍，包括貸款擔保、票(piào)據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等;同時(shí)明(míng)确不得(de)吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等方面。這可(kě)以看出監管機構對于擔保業務的重視(shì)。
融資性擔保主要指為(wèi)銀行(xíng)業金融機構授信業務提供擔保增信的業務，如貸款擔保、票(piào)據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保等。服務對象以抗風險能力較弱、無法向銀行(xíng)提供足額合格抵質押品的中小(xiǎo)企業和(hé)個(gè)人(rén)為(wèi)主。
具體(tǐ)的業務模式是：擔保公司憑借專業風險識别能力篩選出具有(yǒu)還(hái)款能力者，為(wèi)其貸款償債擔保，收取約2%的擔保費。此過程中，銀行(xíng)為(wèi)控制(zhì)風險，往往要求擔保公司提供從零到30%的比例不等的保證金作(zuò)為(wèi)存款，因此擔保公司可(kě)以“以小(xiǎo)搏大(dà)”進行(xíng)杠杆運作(zuò)。
近年來(lái)，融資性的擔保業為(wèi)中小(xiǎo)企業提供融資服務和(hé)促進地方經濟發展的能力和(hé)作(zuò)用日益增強，特别是在國際金融危機爆發後，擔保機構在緩解中小(xiǎo)企業貸款難、促進中小(xiǎo)企業發展等方面起到了重要作(zuò)用，取得(de)了較好的社會(huì)效益。
