近日,《第一财經日報》從擔保業界獲悉,銀監會(huì)融資擔保部拟對2010年3月下發的《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》(下稱《暫行(xíng)辦法》)進行(xíng)修訂,之後出台《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》(修訂辦法)。目前各省市金融辦均在對轄內(nèi)融資性擔保公司等機構就修訂進行(xíng)討(tǎo)論和(hé)征求意見。
“上(shàng)星期省金融辦又組織討(tǎo)論了一次,預計(jì)修訂辦法明(míng)年出台。”昨日,廣東省某融資擔保公司高(gāo)層人(rén)士對本報記者說。
本報記者采訪獲悉,日前已下發給擔保界討(tǎo)論過的《暫行(xíng)辦法》兩次修訂稿,對放開(kāi)對外投資比例和(hé)風險準備金有(yǒu)較大(dà)改動。總體(tǐ)而言,本次修訂主要目的在于三方面,一是解決擔保公司可(kě)持續盈利的問題,二是使監管更加細化,三是使擔保行(xíng)業更加規範發展。
對外投資比例或放開(kāi)至40%
“已經修訂過兩次了,我見過兩次《融資性擔保公司管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》某月某日修訂稿。”昨日,一位擔保公司高(gāo)層人(rén)士對本報記者表示。
廣東一位擔保行(xíng)業監管部門(mén)人(rén)士對本報記者說,按現行(xíng)《暫行(xíng)辦法》,擔保公司基本上(shàng)很(hěn)難盈利。他舉例說,一位股東出資1億元入股擔保公司,這些(xiē)股本多(duō)來(lái)自于銀行(xíng)貸款,每年需要向銀行(xíng)支付最少(shǎo)10%的利息。而當地幾十家(jiā)融資擔保公司在銀行(xíng)的放大(dà)倍數(shù)不超過2倍,即使按2倍來(lái)計(jì)算(suàn),這1億元的股本可(kě)做(zuò)2億元的擔保貸款業務,按現在擔保行(xíng)業收取的3%-3.5%擔保費來(lái)計(jì)算(suàn),一年隻能獲得(de)6%-7%的收入。扣除各項風險準備金,再抛開(kāi)人(rén)工成本、辦公租金和(hé)水(shuǐ)電(diàn)等費用,利潤率根本無法覆蓋每年10%的貸款利息,股東無法盈利。
廣東省金融辦有(yǒu)關人(rén)士近日對本報記者表示,廣東省內(nèi)融資擔保公司平均放大(dà)倍數(shù)隻有(yǒu)1.7倍-2倍。
“解決這個(gè)問題靠兩條途徑,要麽銀行(xíng)給擔保公司放大(dà)倍數(shù),要麽擔保公司擴大(dà)經營範圍。但(dàn)在現在擔保行(xíng)業整體(tǐ)寒冬的情況下,銀行(xíng)不可(kě)能提高(gāo)擔保放大(dà)倍數(shù)。”上(shàng)述人(rén)士表示。
多(duō)位受訪人(rén)士均表示,修訂稿中較大(dà)的改動是,放寬了擔保公司對外投資比例。
按現行(xíng)的《暫行(xíng)辦法》,融資性擔保公司以自有(yǒu)資金進行(xíng)投資,限于國債、金融債券及大(dà)型企業債務融資工具等信用等級較高(gāo)的固定收益類金融産品,以及不存在利益沖突且總額不高(gāo)于淨資産20%的其他投資。
但(dàn)在多(duō)數(shù)擔保公司人(rén)士看來(lái),20%的對外投資比例太小(xiǎo)。本報記者從有(yǒu)關渠道(dào)獲悉,第二次修訂稿中将對外投資比例從20%放寬至40%。
一些(xiē)擔保公司人(rén)士認為(wèi),這一措施,一方面可(kě)以激發民間(jiān)投資的積極性,此外可(kě)以讓擔保公司盈利至少(shǎo)提高(gāo)20%。“現在銀行(xíng)收緊與擔保公司的合作(zuò),很(hěn)多(duō)擔保公司難以生(shēng)存,這樣做(zuò)可(kě)以使擔保公司維持生(shēng)存能力,提高(gāo)綜合經營水(shuǐ)平。”一位受訪擔保公司高(gāo)層說。
風險準備金提取有(yǒu)變化
修訂稿另一個(gè)較大(dà)的變化是,對風險準備金的提取辦法有(yǒu)所改動。
現行(xíng)《暫行(xíng)辦法》規定,融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低(dī)于當年年末擔保責任餘額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計(jì)達到當年擔保責任餘額10%的,實行(xíng)差額提取。差額提取辦法和(hé)擔保賠償準備金的使用管理(lǐ)辦法由監管部門(mén)另行(xíng)制(zhì)定。
一些(xiē)受訪人(rén)士認為(wèi),将擔保費收入的50%提取未到期責任準備金确實太高(gāo),“這意味着,我賺1000萬元,其中500萬元不能作(zuò)為(wèi)收入,這也是擔保行(xíng)業盈利低(dī)的一大(dà)因素。我們認為(wèi),按20%-30%比例提取比較合理(lǐ),最好能降低(dī)到10%。”但(dàn)有(yǒu)知情人(rén)士對本報記者說,這一規定未有(yǒu)變化,但(dàn)将“擔保賠償準備金累計(jì)達到當年擔保責任餘額10%的,實行(xíng)差額提取。”中的10%降低(dī)為(wèi)5%。這意味着,擔保公司提取風險準備金的金額将減少(shǎo),可(kě)有(yǒu)更多(duō)資金用于做(zuò)擔保貸款業務。
據悉,修訂稿還(hái)簡單提及了對擔保公司進行(xíng)分類監管。有(yǒu)受訪人(rén)士對本報記者表示,監管層或對規範經營的優質擔保公司,在經營範圍和(hé)準備金提取等方面有(yǒu)一些(xiē)優惠性的放開(kāi)政策,改變以前監管“一刀切”的做(zuò)法,讓外界更容易識别擔保公司的優劣,有(yǒu)利于行(xíng)業長遠發展。
事實上(shàng),目前廣東佛山(shān)已經在制(zhì)定相關分類标準,對轄內(nèi)融資擔保公司分為(wèi)“優秀”、“普通(tōng)”和(hé)“不好”三類分别進行(xíng)監管。“我們希望,通(tōng)過制(zhì)定嚴格的本地監管評分标準,避免出現擔保公司經營方面大(dà)的漏洞。在此基礎上(shàng),才能使銀行(xíng)有(yǒu)信心給擔保公司提高(gāo)放大(dà)倍數(shù),再加上(shàng)擔保公司對外投資比例的放開(kāi),擔保公司才能提高(gāo)持續盈利能力。”上(shàng)述廣東擔保行(xíng)業監管部門(mén)人(rén)士如此表示。