北京市金融工作(zuò)局關于支持本市融資性擔保行(xíng)業改革創新發展的指導意見

  • 2014年01月16日

 

 

北京市金融工作(zuò)局關于支持本市融資性

擔保行(xíng)業改革創新發展的指導意見

(來(lái)源:北京市金融工作(zuò)局

 

各相關單位:

為(wèi)貫徹落實十八屆三中全會(huì)精神,推進北京市融資性擔保行(xíng)業快速健康發展,緩解中小(xiǎo)企業融資困難,促進經濟轉型升級,現就支持北京市融資性擔保行(xíng)業改革創新發展提出以下指導意見:

一、進一步加大(dà)政策扶持力度,理(lǐ)順和(hé)健全行(xíng)業支持機制(zhì)

(一)推動财政資金以多(duō)種方式支持融資性擔保機構創新發展。推動針對中小(xiǎo)企業創新融資、小(xiǎo)微企業融資擔保等補貼獎勵政策的進一步落實和(hé)推廣,鼓勵融資性擔保機構積極申報享受國家(jiā)和(hé)市區(qū)科技(jì)、文化、商業等專項扶持資金;按照市财政局《北京市小(xiǎo)微企業擔保風險補償資金管理(lǐ)辦法》(京财企〔20131987号),推進融資性擔保機構支持小(xiǎo)微企業融資相關政策的落實;探索本市設立中小(xiǎo)企業擔保基金,建立健全财政資金、股東對合規的融資性擔保機構的資本補充機制(zhì),扶優扶強。

(二)推動和(hé)落實融資性擔保行(xíng)業相關稅收優惠政策的傳導,增強融資性擔保機構發展能力。符合申報條件的機構,材料報送北京市融資擔保業協會(huì)進行(xíng)營業稅免征的初審和(hé)推薦,确保免稅政策落實。

(三)加強改革創新步伐,提高(gāo)和(hé)樹(shù)立融資性擔保機構行(xíng)業地位和(hé)社會(huì)公信力。

二、改革完善行(xíng)業監管機制(zhì),促進融資性擔保行(xíng)業規範發展

(一)制(zhì)定完善行(xíng)業監管規則體(tǐ)系,提高(gāo)行(xíng)業監管專業化水(shuǐ)平。實施融資性擔保行(xíng)業規範化管理(lǐ),建立融資性擔保機構綜合評價體(tǐ)系,制(zhì)定融資性擔保機構分類監管政策,加快推進融資性擔保機構分類監管的系統化建設;制(zhì)定融資性擔保機構風險資産分類指引,指導融資性擔保機構做(zuò)好流動性管理(lǐ),合理(lǐ)确定資産風險權重;制(zhì)定融資性擔保機構擔保業務風險分級指引,指導擔保機構準确計(jì)量擔保風險,實行(xíng)風險準備金分類計(jì)提。

(二)逐步放開(kāi)監管權限,增強監管效果。強化融資性擔保行(xíng)業市區(qū)兩級監管機制(zhì),充分調動和(hé)發揮區(qū)縣級監管機構的力量,對部分監管工作(zuò)逐步下放審批權限。加快推動行(xíng)政審批權力下放流程簡化;結合全市融資性擔保機構分類監管政策,區(qū)縣監管部門(mén)制(zhì)定切實可(kě)行(xíng)的實施舉措,做(zuò)好本區(qū)縣內(nèi)融資性擔保機構的分類監管和(hé)服務工作(zuò)。

(三)加強審批管理(lǐ),提高(gāo)工作(zuò)效率。對于融資性擔保機構行(xíng)業準入、日常變更等行(xíng)政審批事項的申請(qǐng),審批機關将簡化審批流程,縮短(duǎn)審批時(shí)間(jiān),在手續齊全并經正式受理(lǐ)的前提下完成審批期限不超過20日、創新産品經營試點審批期限不超過20日;融資性擔保機構股東同比例增減資事項和(hé)在本轄區(qū)內(nèi)變更公司經營地址事項,由區(qū)、縣監管部門(mén)負責審批,報市級監管部門(mén)備案,備案後由市級監管部門(mén)出具變更函,核發新的融資性擔保機構經營許可(kě)證。

(四)推動行(xíng)業互信共赢,提升行(xíng)業發展能力。充分發揮再擔保增信、分險、規範、引領的功能,強化體(tǐ)系建設,提高(gāo)行(xíng)業抗禦風險能力和(hé)創新發展水(shuǐ)平;支持融資性擔保機構開(kāi)展聯盟合作(zuò),拓寬聯盟擔保服務領域,創新聯盟合作(zuò)模式;鼓勵按照相關法律法規開(kāi)展委托貸款業務,支持中小(xiǎo)微企業短(duǎn)期流動性融資需求,增加融資性擔保行(xíng)業的增值服務;鼓勵融資性擔保行(xíng)業改革創新,建立合理(lǐ)的分類計(jì)提擔保準備金的辦法,并報監管部門(mén)備案,提高(gāo)融資性擔保機構資本金的使用效益;鼓勵依法合規經營、有(yǒu)實力的融資性擔保機構股東參與成立各類以服務中小(xiǎo)微企業為(wèi)主的小(xiǎo)額貸款公司和(hé)支持小(xiǎo)企業投資創業的民間(jiān)資本管理(lǐ)公司試點工作(zuò)。

(五)進一步完善本市融資性擔保業務監管聯席會(huì)議制(zhì)度功能,研究協調解決本市融資性擔保行(xíng)業改革創新發展的重大(dà)問題。

三、推動融資性擔保機構業務創新,開(kāi)拓擔保市場(chǎng)空(kōng)間(jiān)

(一)推動融資性擔保機構客戶定位的調整優化,鼓勵開(kāi)展聚焦于小(xiǎo)微企業、個(gè)人(rén)經營、個(gè)人(rén)消費等小(xiǎo)微客戶擔保的創新業務。

(二)鞏固加強銀行(xíng)主渠道(dào)的同時(shí),積極開(kāi)拓中小(xiǎo)微企業直接融資渠道(dào),加大(dà)企業債、集合信托、集合債券、集合票(piào)據、中小(xiǎo)企業私募債、融資租賃、中期票(piào)據、短(duǎn)期融資券、中小(xiǎo)企業債權基金等創新融資工具在中小(xiǎo)微企業融資中的應用和(hé)推廣。

(三)鼓勵融資性擔保機構設計(jì)标準化産品,提高(gāo)快捷的小(xiǎo)額貸款審查綠色通(tōng)道(dào),縮短(duǎn)審批環節。積極推動流程變革,聯合金融機構開(kāi)展小(xiǎo)微客戶批發性融資,推動見貸即保、信貸資産包擔保等标準化融資産品的落地推廣。

(四)積極參與互聯網金融,在平台建設、業務創新、流程優化等方面進行(xíng)積極探索。

(五)推動融資性擔保機構與保險機構在中小(xiǎo)微企業融資領域的合作(zuò),聯合開(kāi)發保證保險産品,建立風險共擔、合作(zuò)共赢的合作(zuò)模式。

(六)加大(dà)推動中小(xiǎo)企業商業票(piào)據擔保業務力度。

(七)鼓勵融資性擔保機構積極參與改革創新。對于融資性擔保機構在文化、科技(jì)、高(gāo)新技(jì)術(shù)等行(xíng)業進行(xíng)大(dà)膽業務創新,開(kāi)發适合市場(chǎng)的新産品,報市級監管部門(mén)批準,可(kě)作(zuò)為(wèi)試點先行(xíng)先試。

四、推動銀擔機構合作(zuò),創新金融産品和(hé)方式

繼續加強銀行(xíng)與融資性擔保機構的增信合作(zuò),鼓勵銀擔創新金融服務,拓寬融資渠道(dào)。各銀行(xíng)機構要積極争取和(hé)擴大(dà)與本市融資性擔保機構的合作(zuò)準入;充分發揮融資性擔保機構在支持中小(xiǎo)企業信貸中的作(zuò)用,銀擔雙方要共同創新中小(xiǎo)企業授信業務品種,完善業務流程、風險管理(lǐ)和(hé)內(nèi)部控制(zhì),建立和(hé)完善中小(xiǎo)企業授信機制(zhì),創新中小(xiǎo)企業貸款擔保抵押方式;積極探索新的擔保方式,推行(xíng)可(kě)轉讓的林權、土地承包權、知識産權、應收賬款等抵押、質押貸款,推進股權質押貸款等;鼓勵融資性擔保機構參與一般性應收賬款貸款用于支持中小(xiǎo)企業,包括發展應收賬款融資,提供融通(tōng)資金的綜合性服務。鼓勵倉單質押、貨權質押融資,拓展供應鏈融資,要将信貸産品、資金結算(suàn)、理(lǐ)财産品、電(diàn)子銀行(xíng)等産品與貿易融資産品有(yǒu)效結合,捆綁營銷,通(tōng)過引進融資性擔保機構增信為(wèi)中小(xiǎo)企業提供全面的金融服務。

五、充分發揮行(xíng)業協會(huì)組織作(zuò)用,全面提升對行(xíng)業機構服務職能

(一)充分發揮行(xíng)業協會(huì)組織作(zuò)用,研究和(hé)解決融資性擔保機構實際困難。在本市依法經營的融資性擔保機構原則上(shàng)都應加入北京市融資擔保業協會(huì)(以下簡稱“協會(huì)”),加入協會(huì)的融資性擔保機構必須遵守行(xíng)業自律公約。在協會(huì)中設立由本市監管聯席會(huì)議成員單位組成的顧問委員會(huì),發揮協會(huì)連接政府與機構之間(jiān)的橋梁作(zuò)用,協調解決實際困難;協會(huì)設立法律服務部門(mén),構建與司法機關的聯系機制(zhì),為(wèi)機構提供法律服務,維護融資性擔保機構正常訴訟和(hé)執行(xíng)中的合法權益;協會(huì)建立融資性擔保行(xíng)業專家(jiā)委員會(huì)服務機制(zhì),聘請(qǐng)行(xíng)業內(nèi)專家(jiā)定期發布融資性擔保行(xíng)業動态、風險提示和(hé)産品研發推廣,指導融資性擔保行(xíng)業有(yǒu)序發展。

(二)協助監管部門(mén)提高(gāo)融資性擔保機構行(xíng)業水(shuǐ)平,做(zuò)好服務職能。協會(huì)應盡快開(kāi)展機構業務和(hé)從業人(rén)員培訓工作(zuò),進一步提高(gāo)機構業務規範和(hé)從業人(rén)員的整體(tǐ)水(shuǐ)平;協助市級監管部門(mén)組織融資性擔保機構分批接入人(rén)民銀行(xíng)征信系統的服務工作(zuò);參與組織相關評級機構開(kāi)展融資性擔保行(xíng)業綜合評價體(tǐ)系建設工作(zuò),通(tōng)過有(yǒu)效的分類結果,逐步實現行(xíng)業差别化管理(lǐ)目标;協會(huì)積極做(zuò)好調查研究,輔導行(xíng)業內(nèi)機構參與國內(nèi)外資本市場(chǎng)上(shàng)市的培育及推薦工作(zuò),鼓勵融資性擔保機構做(zuò)強做(zuò)大(dà)。

六、加強配套支持,優化外部環境

(一)建立起本市相關職能部門(mén)的溝通(tōng)交流機制(zhì),保障融資性擔保機構确權實現,提高(gāo)抵質押工作(zuò)效率。推動市住房(fáng)城鄉建設委、市國土局、市工商局、市交通(tōng)管理(lǐ)局等部門(mén),對融資性擔保機構開(kāi)展擔保業務中涉及房(fáng)産、土地、車(chē)輛(liàng)、設備和(hé)其他動産、股權、商标專用權、專利權等抵押物登記和(hé)質押登記的,予以支持和(hé)提供快速辦理(lǐ)通(tōng)道(dào)。協調和(hé)解決債券、信托、票(piào)據等創新融資産品反擔保抵質押登記問題。

(二)加快推動融資性擔保機構分批接入人(rén)民銀行(xíng)征信系統工作(zuò),實現征信信息可(kě)查詢和(hé)錄入功能,方便融資性擔保業務開(kāi)展提升融資性擔保行(xíng)業地位。

     (三)繼續推動銀擔互信合作(zuò)關系,搭建服務對接平台,鼓勵銀擔機構推進合作(zuò)創新內(nèi)容。

(四)完善行(xíng)業信息共享平台。市級監管部門(mén)将依托現有(yǒu)業務系統,繼續提升和(hé)完善信息內(nèi)容,強化對融資性擔保機構的信息共享功能,增加失信企業、失信融資性擔保機構信息披露事項,支持和(hé)引導融資性擔保行(xíng)業合法合規經營。

 

 

 

                             一四年一月十六日