北京信用擔保業協會(huì)
關于積極應對當前和(hé)今後一段時(shí)期融資擔保行(xíng)業風險的建議
近日，國務院發布《關于積極穩妥降低(dī)企業杠杆率的意見》（國發〔2016〕54号）指出，“近年來(lái)，我國企業杠杆率高(gāo)企，債務規模增長過快，企業債務負擔不斷加重。在國際經濟環境更趨複雜、我國經濟下行(xíng)壓力仍然較大(dà)的背景下，一些(xiē)企業經營困難加劇(jù)，一定程度上(shàng)導緻債務風險上(shàng)升。” 國際信用評級機構标準普爾近日發布報告預測：負債持續增加将導緻今年中國200大(dà)企業信貸狀況惡化。其估算(suàn)，去年末（2015年末）中國銀行(xíng)業不良貸款率已達5.6%，若未能減慢信貸增長，不良貸款率将增至11%-17%。标普認為(wèi)，在幾乎所有(yǒu)行(xíng)業杠杆和(hé)産能過剩形勢惡化的背景下，明(míng)年（2017年）改善的空(kōng)間(jiān)會(huì)很(hěn)小(xiǎo)。标普還(hái)預計(jì)，在試圖抑制(zhì)信貸增長以前，今後12到18個(gè)月中國政府還(hái)會(huì)允許信貸飛漲，這意味着一兩年內(nèi)不良貸款的風險會(huì)有(yǒu)增無減。雖然标普報告內(nèi)容并未得(de)到官方證實與認可(kě)，但(dàn)目前總體(tǐ)債務形勢嚴峻應是不争的事實。
根據協會(huì)今年上(shàng)半年北京市融資擔保行(xíng)業運行(xíng)情況統計(jì)，融資擔保新增（扣除中合擔保）同比下降4.1%，融資類在保餘額（扣除中合擔保）同比下降17.38%，降幅較大(dà)。2016年上(shàng)半年行(xíng)業發生(shēng)代償8.92億元，同比增22.45%，基本都是融資類擔保業務，融資類擔保代償率達到2.72%，同比增加了23.78%。今年前三季度，再擔保公司共為(wèi)8家(jiā)擔保公司的59筆項目提供了總計(jì)8880萬元代償補償，同比增長了12%。
據再擔保公司統計(jì)，2016年上(shàng)半年，擔保機構開(kāi)展的本市融資類擔保業務199.7億元，同比下降11.82%，融資類在保餘額520.4億元，同比下降7.33%； 11家(jiā)擔保機構發生(shēng)代償總計(jì)4.72億元，全部為(wèi)融資擔保的代償，代償率2.05%，代償回收率8.18%，比同期下降0.24%。
上(shàng)述數(shù)據表明(míng)，北京市融資擔保行(xíng)業現階段面臨以下困難形勢：一是融資擔保增幅持續下滑。其中市場(chǎng)有(yǒu)效需求不足是下滑原因之一，而擔保公司主動壓縮和(hé)退出融資擔保業務也是在保餘額下降的重要原因。二是小(xiǎo)微企業融資擔保增幅下滑幅度較大(dà)。除個(gè)别區(qū)級政策性擔保公司的小(xiǎo)微業務同比增幅較大(dà)外，其他本區(qū)包括民營擔保機構的小(xiǎo)微業務均有(yǒu)不同程度下降，從一個(gè)側面表明(míng)小(xiǎo)微業務的持續萎縮會(huì)導緻擔保公司項目儲備不足，與當前的支持小(xiǎo)微和(hé)支持實體(tǐ)經濟的政策不相符。三是政策性擔保與民營擔保的融資擔保業務規模增速持續減緩，一些(xiē)重點政策性擔保機構的融擔業務同比明(míng)顯下滑，尤其在500萬元以下的小(xiǎo)微融擔業務方面，下滑的幅度更大(dà)。四是代償壓力趨緩，追償回收壓力依然較大(dà)。各擔保機構當期代償回收率不足9%，比去年同期有(yǒu)所降低(dī)。五是擔保業務積累能力相對不足，可(kě)持續性有(yǒu)待加強。
面對宏觀經濟下行(xíng)壓力仍然較大(dà)、銀行(xíng)不良貸款率上(shàng)升和(hé)企業經營困難加劇(jù)的嚴峻形勢，協會(huì)從加強我市融資擔保行(xíng)業風險管控、促進行(xíng)業健康發展的角度，提出積極應對當前和(hé)今後一段時(shí)期我市融資擔保行(xíng)業風險的建議：
一、必須深刻清醒地認識到目前企業杠杆率高(gāo)企，債務規模增長過快，企業債務負擔不斷加重的嚴峻形勢，進一步強化融資擔保業務的風險意識，切實主動地壓縮和(hé)退出涉及“三去”的融資擔保業務，嚴格把好大(dà)額（1000萬以上(shàng)）融資擔保業務的涉入關口，嚴格做(zuò)好項目的風險管控，加大(dà)反擔保措施力度，确保大(dà)額融資擔保業務不出現系統性代償風險。
二、借鑒國務院54号文件提出的“銀行(xíng)業金融機構應通(tōng)過建立債權人(rén)委員會(huì)、聯合授信等機制(zhì)，完善客戶信息共享，綜合确定企業授信額度，并可(kě)通(tōng)過合同約定等方式，避免過度授信，防止企業杠杆率超出合理(lǐ)水(shuǐ)平。”的意見，在協會(huì)牽頭組織推動下，在再擔保公司的支持下，盡快建立本市融資擔保行(xíng)業交叉項目信息共享機制(zhì)，從更高(gāo)的層面上(shàng)抑制(zhì)企業多(duō)頭融資、多(duō)頭擔保問題的湧現，從根本上(shàng)杜絕企業盲目、随意增加債務杠杆導緻風險隐患發生(shēng)。
三、積極拓展符合政策導向的小(xiǎo)微融資擔保業務，按照“小(xiǎo)額分散、風險可(kě)控”的原則，借助政府扶持小(xiǎo)微企業發展和(hé)小(xiǎo)微企業融資擔保代償補償政策支持，有(yǒu)效控制(zhì)風險，審慎擴大(dà)小(xiǎo)微融資擔保業務，做(zuò)好擔保機構的項目儲備，提升擔保業務積累能力，為(wèi)謀求融資擔保行(xíng)業長遠發展創造條件。
四、積極做(zuò)好代償項目的追償回收工作(zuò)，強化追償的力度和(hé)手段，采取對代償風險項目尋求主動司法保全、代償後積極追償、加快代償資産的處置和(hé)代償款項的回收等措施，确保擔保機構的資金流動性。積極落實國務院文件精神，建議由協會(huì)出面協調地方資産管理(lǐ)公司和(hé)政府相關部門(mén)，研究制(zhì)定我市“擔保代償不良資産處置實施辦法”。
五、主動參與國家(jiā)“積極穩妥降低(dī)企業杠杆率”的政策實施，積極配合“實施機構”充分利用各種市場(chǎng)化方式和(hé)渠道(dào)籌集資金，為(wèi)相關市場(chǎng)主體(tǐ)提供融資擔保服務，推進企業兼并重組、盤活企業存量資産、優化企業債務結構、積極發展股權融資等“降杠杆”的工作(zuò)。
北京信用擔保業協會(huì)
2016年10月12日
