國務院法制(zhì)辦、中國銀監會(huì)負責人(rén)
就《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》答(dá)記者問
來(lái)源：中國政府法制(zhì)信息網
2017年8月2日，國務院總理(lǐ)李克強簽署國務院令，公布《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》（以下簡稱條例），自2017年10月1日起施行(xíng)。日前，國務院法制(zhì)辦、中國銀監會(huì)負責人(rén)就條例有(yǒu)關問題回答(dá)了記者的提問。
問：為(wèi)什麽要制(zhì)定條例？
答(dá)：融資擔保是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)借款、發行(xíng)債券等債務融資提供擔保的行(xíng)為(wèi)。融資擔保是普惠金融體(tǐ)系的重要組成部分，對于發展普惠金融，促進資金融通(tōng)，特别是解決小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資難融資貴問題具有(yǒu)重要作(zuò)用。近年來(lái)，我國融資擔保行(xíng)業發展較快，同時(shí)也存在監督管理(lǐ)不到位、經營行(xíng)為(wèi)不規範不審慎甚至引發風險、為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”服務的意願有(yǒu)待增強和(hé)能力有(yǒu)待提高(gāo)等問題。黨中央、國務院對此高(gāo)度重視(shì)，國務院領導同志(zhì)多(duō)次作(zuò)出指示、批示，要求完善法律法規，加大(dà)政策扶持力度，充分發揮融資擔保支持小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”的作(zuò)用，同時(shí)規範融資擔保公司的行(xíng)為(wèi)，切實防範風險。制(zhì)定本條例，既是實踐需要，也是落實黨中央、國務院決策部署的要求。
問：條例如何促進融資擔保行(xíng)業更好地為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”服務？
答(dá)：促進融資擔保行(xíng)業更好地為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”服務，政策扶持必不可(kě)少(shǎo)。條例立足我國國情，規定了一系列政策扶持措施，主要包括：國家(jiā)推動建立政府性融資擔保體(tǐ)系，發展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行(xíng)業金融機構、融資擔保公司合作(zuò)機制(zhì)，擴大(dà)為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”提供融資擔保業務的規模并保持較低(dī)的費率水(shuǐ)平；各級人(rén)民政府财政部門(mén)通(tōng)過資本金投入、建立風險分擔機制(zhì)等方式，對主要為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”服務的融資擔保公司提供财政支持；政府支持的融資擔保公司應當增強運用大(dà)數(shù)據等現代信息技(jì)術(shù)手段的能力，為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資需求服務；被納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制(zhì)的融資擔保公司，應當按照國家(jiā)有(yǒu)關規定降低(dī)對小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”的融資擔保費率。以行(xíng)政法規的形式，對上(shàng)述政策扶持措施作(zuò)出明(míng)确規定，有(yǒu)利于進一步提升政策措施的穩定性和(hé)權威性，形成良好社會(huì)預期，對于增強融資擔保行(xíng)業為(wèi)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”服務的意願和(hé)能力，具有(yǒu)重要意義。
問：設立融資擔保公司的“門(mén)檻”是什麽？
答(dá)：融資擔保公司的業務具有(yǒu)金融屬性，需要嚴格監管。首先就是設立融資擔保公司要有(yǒu)一定的“門(mén)檻”，這是強化源頭治理(lǐ)的需要。為(wèi)此，條例規定：設立融資擔保公司應當經監管部門(mén)批準。除了要符合《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》的規定外，融資擔保公司還(hái)應當具備下列條件：股東信譽良好，最近3年無重大(dà)違法違規記錄；注冊資本不低(dī)于人(rén)民币2000萬元且為(wèi)實繳貨币資本；拟任董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規，具有(yǒu)履行(xíng)職責所需的從業經驗和(hé)管理(lǐ)能力；有(yǒu)健全的業務規範和(hé)風險控制(zhì)等內(nèi)部管理(lǐ)制(zhì)度等。考慮到不同地區(qū)經濟發展水(shuǐ)平和(hé)融資擔保行(xíng)業發展的實際情況不同，條例規定省級人(rén)民政府可(kě)以根據本地區(qū)實際情況提高(gāo)設立融資擔保公司注冊資本最低(dī)限額要求。此外，對于融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，條例還(hái)規定了注冊資本不低(dī)于人(rén)民币10億元、經營融資擔保業務3年以上(shàng)且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續盈利、最近2年無重大(dà)違法違規記錄等條件。
問：條例對融資擔保公司市場(chǎng)退出有(yǒu)什麽要求？
答(dá)：為(wèi)了防範風險，維護金融穩定，條例明(míng)确了融資擔保公司市場(chǎng)退出的要求，包括：融資擔保公司解散的，應當依法成立清算(suàn)組進行(xíng)清算(suàn)，并對未到期融資擔保責任的承接作(zuò)出明(míng)确安排；融資擔保公司的清算(suàn)過程應當接受監督管理(lǐ)部門(mén)的監督；融資擔保公司解散或者被依法宣告破産的，應當将融資擔保業務經營許可(kě)證交監督管理(lǐ)部門(mén)注銷，并由監督管理(lǐ)部門(mén)予以公告。
問：融資擔保公司主要應遵循哪些(xiē)經營規則？
答(dá)：完善的經營規則是規範融資擔保公司行(xíng)為(wèi)、有(yǒu)效防範風險的核心，也是條例的主要着力點。這方面的主要規定包括：融資擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全各項業務規範以及風險管理(lǐ)等內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度，并按照國家(jiā)規定的風險權重計(jì)量擔保責任餘額；擔保責任餘額不得(de)超過其淨資産的10倍，對同一被擔保人(rén)、同一被擔保人(rén)及其關聯方的擔保責任餘額不得(de)超過相應的比例；不得(de)為(wèi)其控股股東、實際控制(zhì)人(rén)提供融資擔保，為(wèi)其他關聯方提供融資擔保的條件不得(de)優于為(wèi)非關聯方提供同類擔保的條件，并須依法報告和(hé)披露；應當按照國家(jiā)有(yǒu)關規定提取相應的準備金；自有(yǒu)資金運用應當符合國家(jiā)有(yǒu)關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定；禁止融資擔保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。
問：融資擔保公司的監管體(tǐ)制(zhì)是什麽樣的？
答(dá)：融資擔保公司的監督管理(lǐ)體(tǐ)制(zhì)分為(wèi)兩個(gè)層面。其中，日常監督管理(lǐ)在地方層面。按照條例規定，省級人(rén)民政府确定的部門(mén)負責對本地區(qū)融資擔保公司的監督管理(lǐ)，省級人(rén)民政府負責制(zhì)定促進本地區(qū)融資擔保行(xíng)業發展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理(lǐ)部門(mén)嚴格履行(xíng)職責。中央層面主要負責制(zhì)度建設、督促指導等，具體(tǐ)通(tōng)過聯席會(huì)議機制(zhì)來(lái)實施。國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議，負責拟訂融資擔保公司監督管理(lǐ)制(zhì)度，協調解決融資擔保公司監督管理(lǐ)中的重大(dà)問題，督促指導地方人(rén)民政府對融資擔保公司進行(xíng)監督管理(lǐ)和(hé)風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議由國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構牽頭，國務院有(yǒu)關部門(mén)參加。
問：條例如何強化對融資擔保公司的監督管理(lǐ)？
答(dá)：為(wèi)強化對融資擔保公司的監督管理(lǐ)，條例主要從三個(gè)方面作(zuò)了規定。一是明(míng)确監管部門(mén)的主要職責，包括建立健全監督管理(lǐ)工作(zuò)制(zhì)度，運用大(dà)數(shù)據等現代信息技(jì)術(shù)手段實時(shí)監測風險，加強對融資擔保公司的非現場(chǎng)監管和(hé)現場(chǎng)檢查，并與有(yǒu)關部門(mén)建立監督管理(lǐ)協調機制(zhì)和(hé)信息共享機制(zhì)；根據融資擔保公司的不同情況實施分類監督管理(lǐ)；建立健全融資擔保公司信用記錄制(zhì)度；會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)建立融資擔保公司重大(dà)風險事件的預警、防範和(hé)處置機制(zhì)，制(zhì)定融資擔保公司重大(dà)風險事件應急預案。二是規定了具體(tǐ)監管措施，包括：對融資擔保公司進行(xíng)現場(chǎng)檢查并采取相應措施；與其董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員進行(xíng)監督管理(lǐ)談話(huà)；發現融資擔保公司的經營活動可(kě)能形成重大(dà)風險的，可(kě)以責令其暫停部分業務、限制(zhì)其自有(yǒu)資金運用的規模和(hé)方式、責令其停止增設分支機構等。三是規定了融資擔保公司應當遵守的監管要求，包括按照要求向監管部門(mén)報送經營報告、财務報告以及其他有(yǒu)關文件和(hé)資料，報告跨省域開(kāi)展業務的情況；發生(shēng)重大(dà)風險事件立即采取應急措施并及時(shí)向監督管理(lǐ)部門(mén)報告等。此外，為(wèi)嚴格責任追究，條例還(hái)對未經批準擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務，以及違反融資擔保公司經營規則和(hé)監督管理(lǐ)要求的行(xíng)為(wèi)規定了相應的法律責任。
