2019-02-14 19:08 來(lái)源： 新華社
新華社北京2月14日電(diàn) 近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的若幹意見》，并發出通(tōng)知，要求各地區(qū)各部門(mén)結合實際認真貫徹落實。
《關于加強金融服務民營企業的若幹意見》全文如下。
民營經濟是社會(huì)主義市場(chǎng)經濟的重要組成部分，在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生(shēng)等方面發揮着不可(kě)替代的作(zuò)用。黨中央、國務院始終高(gāo)度重視(shì)金融服務民營企業工作(zuò)。各地區(qū)各部門(mén)及各金融機構認真落實，出台措施，積極支持民營企業融資，取得(de)一定成效，但(dàn)部分民營企業融資難融資貴問題仍然比較突出。為(wèi)深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，切實加強對民營企業的金融服務，現提出如下意見。
一、總體(tǐ)要求
（一）指導思想。以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為(wèi)指導，全面貫徹黨的十九大(dà)和(hé)十九屆二中、三中全會(huì)精神，落實中央經濟工作(zuò)會(huì)議和(hé)全國金融工作(zuò)會(huì)議要求，堅持基本經濟制(zhì)度，堅持穩中求進工作(zuò)總基調，圍繞全面建成小(xiǎo)康社會(huì)目标和(hé)高(gāo)質量發展要求，毫不動搖地鞏固和(hé)發展公有(yǒu)制(zhì)經濟，毫不動搖地鼓勵、支持、引導非公有(yǒu)制(zhì)經濟發展，平等對待各類所有(yǒu)制(zhì)企業，有(yǒu)效緩解民營企業融資難融資貴問題，增強微觀主體(tǐ)活力，充分發揮民營企業對經濟增長和(hé)創造就業的重要支撐作(zuò)用，促進經濟社會(huì)平穩健康發展。
（二）基本原則
——公平公正。堅持對各類所有(yǒu)制(zhì)經濟一視(shì)同仁，消除對民營經濟的各種隐性壁壘，不斷深化金融改革，完善金融服務體(tǐ)系，按照市場(chǎng)化、法治化原則，推動金融資源配置與民營經濟在國民經濟中發揮的作(zuò)用更加匹配，保證各類所有(yǒu)制(zhì)經濟依法公平參與市場(chǎng)競争。
——聚焦難點。堅持問題導向，着力疏通(tōng)貨币政策傳導機制(zhì)，重點解決金融機構對民營企業“不敢貸、不願貸、不能貸”問題，增強金融機構服務民營企業特别是小(xiǎo)微企業的意識和(hé)能力，擴大(dà)對民營企業的有(yǒu)效金融供給，完善對民營企業的纾困政策措施，支持民營企業持續健康發展，促進實現“六穩”目标。
——壓實責任。金融管理(lǐ)部門(mén)要切實承擔監督、指導責任，财政部門(mén)要充分發揮财稅政策作(zuò)用并履行(xíng)好國有(yǒu)金融資本出資人(rén)職責，各相關部門(mén)要加強政策支持，督促和(hé)引導金融機構不斷加強和(hé)改進對民營企業的金融服務。各省（自治區(qū)、直轄市）政府要認真落實屬地管理(lǐ)責任，因地制(zhì)宜采取措施，促進本地區(qū)金融服務民營企業水(shuǐ)平進一步提升。金融機構要切實履行(xíng)服務民營企業第一責任人(rén)的職責，讓民營企業有(yǒu)實實在在的獲得(de)感。
——标本兼治。在有(yǒu)效緩解當前融資痛點、堵點的同時(shí)，精準分析民營企業融資難融資貴背後的制(zhì)度性、結構性原因，注重優化結構性制(zhì)度安排，建立健全長效機制(zhì)，持續提升金融服務民營企業質效。
（三）主要目标。通(tōng)過綜合施策，實現各類所有(yǒu)制(zhì)企業在融資方面得(de)到平等待遇，确保對民營企業的金融服務得(de)到切實改善，融資規模穩步擴大(dà)，融資效率明(míng)顯提升，融資成本逐步下降并穩定在合理(lǐ)水(shuǐ)平，民營企業特别是小(xiǎo)微企業融資難融資貴問題得(de)到有(yǒu)效緩解，充分激發民營經濟的活力和(hé)創造力。
二、加大(dà)金融政策支持力度，着力提升對民營企業金融服務的針對性和(hé)有(yǒu)效性
（四）實施差别化貨币信貸支持政策。合理(lǐ)調整商業銀行(xíng)宏觀審慎評估參數(shù)，鼓勵金融機構增加民營企業、小(xiǎo)微企業信貸投放。完善普惠金融定向降準政策。增加再貸款和(hé)再貼現額度，把支農支小(xiǎo)再貸款和(hé)再貼現政策覆蓋到包括民營銀行(xíng)在內(nèi)的符合條件的各類金融機構。加大(dà)對民營企業票(piào)據融資支持力度，簡化貼現業務流程，提高(gāo)貼現融資效率，及時(shí)辦理(lǐ)再貼現。加快出台非存款類放貸組織條例。支持民營銀行(xíng)和(hé)其他地方法人(rén)銀行(xíng)等中小(xiǎo)銀行(xíng)發展，加快建設與民營中小(xiǎo)微企業需求相匹配的金融服務體(tǐ)系。深化聯合授信試點，鼓勵銀行(xíng)與民營企業構建中長期銀企關系。
（五）加大(dà)直接融資支持力度。積極支持符合條件的民營企業擴大(dà)直接融資。完善股票(piào)發行(xíng)和(hé)再融資制(zhì)度，加快民營企業首發上(shàng)市和(hé)再融資審核進度。深化上(shàng)市公司并購重組體(tǐ)制(zhì)機制(zhì)改革。結合民營企業合理(lǐ)訴求，研究擴大(dà)定向可(kě)轉債适用範圍和(hé)發行(xíng)規模。擴大(dà)創新創業債試點，支持非上(shàng)市、非挂牌民營企業發行(xíng)私募可(kě)轉債。抓緊推進在上(shàng)海證券交易所設立科創闆并試點注冊制(zhì)。穩步推進新三闆發行(xíng)與交易制(zhì)度改革，促進新三闆成為(wèi)創新型民營中小(xiǎo)微企業融資的重要平台。支持民營企業債券發行(xíng)，鼓勵金融機構加大(dà)民營企業債券投資力度。
（六）提高(gāo)金融機構服務實體(tǐ)經濟能力。支持金融機構通(tōng)過資本市場(chǎng)補充資本。加快商業銀行(xíng)資本補充債券工具創新，支持通(tōng)過發行(xíng)無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。從宏觀審慎角度對商業銀行(xíng)儲備資本等進行(xíng)逆周期調節。把民營企業、小(xiǎo)微企業融資服務質量和(hé)規模作(zuò)為(wèi)中小(xiǎo)商業銀行(xíng)發行(xíng)股票(piào)的重要考量因素。研究取消保險資金開(kāi)展财務性股權投資行(xíng)業範圍限制(zhì)，規範實施戰略性股權投資。聚焦民營企業融資增信環節，提高(gāo)信用保險和(hé)債券信用增進機構覆蓋範圍。引導和(hé)支持銀行(xíng)加快處置不良資産，将盤活資金重點投向民營企業。
三、強化融資服務基礎設施建設，着力破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題
（七）從戰略高(gāo)度抓緊抓好信息服務平台建設。依法開(kāi)放相關信息資源，在确保信息安全前提下，推動數(shù)據共享。地方政府依托國家(jiā)數(shù)據共享交換平台體(tǐ)系，抓緊構建完善金融、稅務、市場(chǎng)監管、社保、海關、司法等大(dà)數(shù)據服務平台，實現跨層級跨部門(mén)跨地域互聯互通(tōng)。健全優化金融機構與民營企業信息對接機制(zhì)，實現資金供需雙方線上(shàng)高(gāo)效對接，讓信息“多(duō)跑路”，讓企業“少(shǎo)跑腿”。發展各類信用服務機構，鼓勵信用服務産品開(kāi)發和(hé)創新。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為(wèi)民營企業提供信用産品及服務。加大(dà)守信激勵和(hé)失信懲戒力度。
（八）采取多(duō)種方式健全地方增信體(tǐ)系。發揮國家(jiā)融資擔保基金引領作(zuò)用，推動各地政府性融資擔保體(tǐ)系建設和(hé)業務合作(zuò)。政府出資的融資擔保機構應堅持準公共定位，不以營利為(wèi)目的，逐步減少(shǎo)反擔保等要求，對符合條件的可(kě)取消反擔保。對民營企業和(hé)小(xiǎo)微企業貸款規模增長快、戶數(shù)占比高(gāo)的商業銀行(xíng)，可(kě)提高(gāo)風險分擔比例和(hé)貸款合作(zuò)額度。鼓勵有(yǒu)條件的地方設立民營企業和(hé)小(xiǎo)微企業貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金，重點為(wèi)首貸、轉貸、續貸等提供增信服務。研究探索融資擔保公司接入人(rén)民銀行(xíng)征信系統。
（九）積極推動地方各類股權融資規範發展。積極培育投資于民營科創企業的天使投資、風險投資等早期投資力量，抓緊完善進一步支持創投基金發展的稅收政策。規範發展區(qū)域性股權市場(chǎng)，構建多(duō)元融資、多(duō)層細分的股權融資市場(chǎng)。鼓勵地方政府大(dà)力開(kāi)展民營企業股權融資輔導培訓。
四、完善績效考核和(hé)激勵機制(zhì)，着力疏通(tōng)民營企業融資堵點
（十）抓緊建立“敢貸、願貸、能貸”長效機制(zhì)。商業銀行(xíng)要推動基層分支機構下沉工作(zuò)重心，提升服務民營企業的內(nèi)生(shēng)動力。盡快完善內(nèi)部績效考核機制(zhì)，制(zhì)定民營企業服務年度目标，加大(dà)正向激勵力度。對服務民營企業的分支機構和(hé)相關人(rén)員，重點對其服務企業數(shù)量、信貸質量進行(xíng)綜合考核。建立健全盡職免責機制(zhì)，提高(gāo)不良貸款考核容忍度。設立內(nèi)部問責申訴通(tōng)道(dào)，為(wèi)盡職免責提供機制(zhì)保障。授信中不得(de)附加以貸轉存等任何不合理(lǐ)條件，對相關違規行(xíng)為(wèi)一經查實，嚴肅處理(lǐ)。嚴厲打擊金融信貸領域強行(xíng)返點等行(xíng)為(wèi)，對涉嫌違法犯罪的機構和(hé)個(gè)人(rén)，及時(shí)移送司法機關等有(yǒu)關機關依法查處。
（十一）有(yǒu)效提高(gāo)民營企業融資可(kě)獲得(de)性。新發放公司類貸款中，民營企業貸款比重應進一步提高(gāo)。貸款審批中不得(de)對民營企業設置歧視(shì)性要求，同等條件下民營企業與國有(yǒu)企業貸款利率和(hé)貸款條件保持一緻。金融監管部門(mén)按法人(rén)機構實施差異化考核，形成貸款戶數(shù)和(hé)金額并重的考核機制(zhì)。發現數(shù)據造假的，依法嚴肅處理(lǐ)相關機構和(hé)責任人(rén)員。國有(yǒu)控股大(dà)型商業銀行(xíng)要主動作(zuò)為(wèi)，加強普惠金融事業部建設，落實普惠金融領域專門(mén)信貸政策，完善普惠金融業務專項評價機制(zhì)和(hé)績效考核制(zhì)度，在提高(gāo)民營企業融資可(kě)獲得(de)性和(hé)金融服務水(shuǐ)平等方面積極發揮“頭雁”作(zuò)用。
（十二）減輕對抵押擔保的過度依賴。商業銀行(xíng)要堅持審核第一還(hái)款來(lái)源，把主業突出、财務穩健、大(dà)股東及實際控制(zhì)人(rén)信用良好作(zuò)為(wèi)授信主要依據，合理(lǐ)提高(gāo)信用貸款比重。商業銀行(xíng)要依托産業鏈核心企業信用、真實交易背景和(hé)物流、信息流、資金流閉環，為(wèi)上(shàng)下遊企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。
（十三）提高(gāo)貸款需求響應速度和(hé)審批時(shí)效。商業銀行(xíng)要積極運用金融科技(jì)支持風險評估與信貸決策，提高(gāo)授信審批效率。對于貸款到期有(yǒu)續貸需求的，商業銀行(xíng)要提前主動對接。鼓勵商業銀行(xíng)開(kāi)展線上(shàng)審批操作(zuò)，各商業銀行(xíng)應結合自身實際，将一定額度信貸業務審批權下放至分支機構；确需集中審批的，要明(míng)确內(nèi)部時(shí)限，提高(gāo)時(shí)效。
（十四）增強金融服務民營企業的可(kě)持續性。商業銀行(xíng)要遵循經濟金融規律，依法合規審慎經營，科學設定信貸計(jì)劃，不得(de)組織運動式信貸投放。健全信用風險管控機制(zhì)，不斷提升數(shù)據治理(lǐ)、客戶評級和(hé)貸款風險定價能力，強化貸款全生(shēng)命周期的穿透式風險管理(lǐ)，在有(yǒu)效防範風險前提下加大(dà)對民營企業支持力度。加強享受優惠政策低(dī)成本資金使用管理(lǐ)，嚴格監控資金流向，防止被個(gè)别機構或個(gè)人(rén)截留、挪用甚至轉手套利，有(yǒu)效防範道(dào)德風險。加強金融監管與指導，處理(lǐ)好支持民營企業發展與防範金融風險之間(jiān)關系。
五、積極支持民營企業融資纾困，着力化解流動性風險并切實維護企業合法權益
（十五）從實際出發幫助遭遇風險事件的企業擺脫困境。加快實施民營企業債券融資支持工具和(hé)證券行(xíng)業支持民營企業發展集合資産管理(lǐ)計(jì)劃。研究支持民營企業股權融資，鼓勵符合條件的私募基金管理(lǐ)人(rén)發起設立民營企業發展支持基金。支持資管産品、保險資金依法合規通(tōng)過監管部門(mén)認可(kě)的私募股權基金等機構，參與化解處置民營上(shàng)市公司股票(piào)質押風險。對暫時(shí)遇到困難的民營企業，金融機構要按照市場(chǎng)化、法治化原則，區(qū)别對待，分類采取支持處置措施。
（十六）加快清理(lǐ)拖欠民營企業賬款。堅持邊界清晰、突出重點、源頭治理(lǐ)、循序漸進，運用市場(chǎng)化、法治化手段，抓緊清理(lǐ)政府部門(mén)及其所屬機構（包括所屬事業單位）、大(dà)型國有(yǒu)企業（包括政府平台公司）因業務往來(lái)與民營企業形成的逾期欠款，确保民營企業有(yǒu)明(míng)顯獲得(de)感。政府部門(mén)、大(dà)型國有(yǒu)企業特别是中央企業要做(zuò)重合同、守信用的表率，認真組織清欠，依法依規及時(shí)支付各類應付未付賬款。要加強政策支持，完善長效機制(zhì)，嚴防新增拖欠，切實維護民營企業合法權益。
（十七）企業要主動創造有(yǒu)利于融資的條件。民營企業要依法合規經營，珍惜商業信譽和(hé)信用記錄。嚴格區(qū)分個(gè)人(rén)家(jiā)庭收支與企業生(shēng)産經營收支，規範會(huì)計(jì)核算(suàn)制(zhì)度，主動做(zuò)好信息披露。加強自身财務約束，科學安排融資結構，規範關聯交易管理(lǐ)。不逃廢金融債務，為(wèi)金融支持提供必要基礎條件。
（十八）加強對落地實施的監督檢查。各地區(qū)各部門(mén)及各金融機構要樹(shù)牢“四個(gè)意識”，堅定“四個(gè)自信”，堅決做(zuò)到“兩個(gè)維護”，堅持問題導向，明(míng)确責任，确定時(shí)限，狠抓落實。推動第三方機構開(kāi)展金融服務民營企業政策落實情況評估，提高(gāo)政策落實透明(míng)度。及時(shí)總結并向各地提供可(kě)複制(zhì)易推廣的成功案例和(hé)有(yǒu)效做(zuò)法。對貫徹執行(xíng)不力的，要依法依規予以嚴肅問責，确保各項政策落地落細落實。
