金融時(shí)報2024年4月22日（04 金融科技(jì)） 本報記者：胡萍 科技(jì)金融作(zuò)為(wèi)五篇大(dà)文章之首，賦予了金融服務科技(jì)創新新的曆史使命。作(zuò)為(wèi)金融機構與企業之間(jiān)的橋梁，融資擔保機構如何攜手科創企業共成長，助力金融機構提升服務質效？
擔保搭建銀企合作(zuò)之橋
“太高(gāo)效了！短(duǎn)短(duǎn)7天時(shí)間(jiān)就收到了擔保貸款，這筆錢(qián)對我們來(lái)說真是‘及時(shí)雨’！”看着公司賬戶打入了210萬元信用貸款，鄂州某科技(jì)型企業負責人(rén)松了口氣。
“在我們公司最困難的時(shí)候，科技(jì)擔保提供了700萬元貸款，幫助我們渡過難關。這兩年，我們公司銷售額從8000萬元增長到了1.5億元。”河(hé)南省一家(jiā)省定上(shàng)市後備企業負責人(rén)說。
在金融機構與企業之間(jiān)，擔保發揮着增信與分險的作(zuò)用，為(wèi)企業更快捷融資提供服務。從近段時(shí)間(jiān)一些(xiē)擔保公司發布的數(shù)據可(kě)以發現，擔保機構在助力科技(jì)企業發展方面積極作(zuò)為(wèi)，并取得(de)一定成效。
《金融時(shí)報》記者從中國融資擔保業協會(huì)了解到，2024年一季度，鄂州擔保公司為(wèi)鄂州市31家(jiā)科技(jì)型企業提供擔保融資12342萬元，截至3月末，該公司科技(jì)型企業在保餘額達4.75億元，業務覆蓋全市16%的科技(jì)型企業、49%的專精特新“小(xiǎo)巨人(rén)”企業。
作(zuò)為(wèi)河(hé)南省唯一一家(jiā)專業支持科技(jì)型企業的政府性融資擔保機構，截至2024年1月末，中原科技(jì)擔保累計(jì)支持省級以上(shàng)專精特新企業349家(jiā)，占河(hé)南省專精特新企業的12.6%，累計(jì)擔保放款金額26億元。在中原科技(jì)擔保支持的專精特新企業中，已有(yǒu)1家(jiā)企業成功上(shàng)市，3家(jiā)企業成為(wèi)省定上(shàng)市後備企業，多(duō)家(jiā)省級專精特新企業在科技(jì)金融支持下發展勢頭強勁，獲得(de)各類基金、投資機構的股權投資。
西安财金擔保則以支持戰略性新興産業和(hé)支柱産業為(wèi)導向，大(dà)力向科技(jì)貸項目轉型發力，一季度新增線下業務規模2.02億元，其中科技(jì)型企業37戶，放款金額1.67億元，占總戶數(shù)的90%，占總金額的83%，其中省級專精特新6戶、省級瞪羚企業4戶。
“科技(jì)型企業普遍存在輕資産為(wèi)主、抵押物不足、融資渠道(dào)狹窄等情況，擔保機構應積極落實金融創新服務科技(jì)創新的政策要求，瞄準問題靶心，為(wèi)科技(jì)型企業融資難題纾困對症下藥。一些(xiē)擔保機構開(kāi)發信用擔保産品，依托大(dà)數(shù)據技(jì)術(shù)，給科技(jì)型中小(xiǎo)企業精準‘畫(huà)像’，有(yǒu)效縮短(duǎn)企業融資擔保審批時(shí)間(jiān)，切實拓寬了科技(jì)型企業融資渠道(dào)。”一位擔保業內(nèi)人(rén)士說。
創新産品聚焦科技(jì)金融新發展
據了解，針對科技(jì)企業融資難題，融資擔保機構打造了諸多(duō)專項産品，包括專精特新保、科技(jì)貸、知識産權質押貸等多(duō)維度的産品種類。
無錫市的聯合擔保以科技(jì)企業的普遍性需求為(wèi)出發點，陸續推出融易保、太湖(hú)科創貸、專精特新貸、微企易貸等一批創新的産品和(hé)服務，有(yǒu)效串聯創新鏈、産業鏈、資金鏈，實現了全生(shēng)命周期的金融科技(jì)創新。2021年至2023年，聯合擔保共計(jì)為(wèi)189家(jiā)科創企業提供融資擔保服務超28億元。其中，通(tōng)過專精特新貸等特色産品累計(jì)服務企業52戶、金額超5.8億元；為(wèi)生(shēng)物醫(yī)藥、集成電(diàn)路、節能環保類企業提供融資擔保服務近5億元。
針對中小(xiǎo)微企業債券發行(xíng)成本高(gāo)、成功率低(dī)的問題，浙江省擔保集團探索推出“私募可(kě)轉債+擔保”直接融資産品。
“2022年12月，首筆業務落地于浙江省龍遊縣，浙江奔通(tōng)數(shù)智科技(jì)有(yǒu)限公司1000萬元私募可(kě)轉債通(tōng)過增信擔保成功發行(xíng)。‘私募可(kě)轉債+擔保’模式打破了以往通(tōng)常隻有(yǒu)大(dà)型企業可(kě)以發債的限制(zhì)，同時(shí)降低(dī)了中小(xiǎo)微企業發債門(mén)檻和(hé)融資成本，為(wèi)中小(xiǎo)微民營企業直接融資探索出新路徑。”浙江省擔保集團相關人(rén)士介紹，目前該模式得(de)到市場(chǎng)的有(yǒu)效驗證，正在不斷研究總結與提升推廣中。
此外，随着數(shù)字經濟時(shí)代全面開(kāi)啓，算(suàn)力、算(suàn)法正以一種新的生(shēng)産力形式融入生(shēng)産生(shēng)活中，擔保機構把握科技(jì)和(hé)産業變革趨勢，積極加入數(shù)字經濟主戰場(chǎng)。北京再擔保公司聯合北京集智未來(lái)人(rén)工智能産業創新基地推出“算(suàn)力貸”“算(suàn)法貸”專項擔保産品，該産品服務于北京市內(nèi)擁有(yǒu)算(suàn)力資源、自主算(suàn)法知識産權，以及從事人(rén)工智能相關領域研發應用的企業，通(tōng)過盤活企業數(shù)據資産，實現算(suàn)力、算(suàn)法資源利用率的最大(dà)化，進一步推動數(shù)字經濟與實體(tǐ)經濟深度融合、實現經濟社會(huì)高(gāo)質量發展。
據介紹，上(shàng)述新産品基于大(dà)數(shù)據模型進行(xíng)貸前排黑(hēi)排灰、貸中風險監測，并借助系統內(nèi)企業集智未來(lái)的專業力量，補齊盡調驗證環節、實施軟硬件抵質押監控監管，填充相關處置渠道(dào)及方案，從而完善專項産品從前期盡調到後期處置整體(tǐ)鏈條，有(yǒu)效疏通(tōng)解決各環節中的難點堵點，保證專項産品的專業性和(hé)風險可(kě)控性。
北京再擔保相關負責人(rén)表示，作(zuò)為(wèi)北京市政府性融資擔保體(tǐ)系建設的基礎性平台，始終緻力于推動融資擔保行(xíng)業數(shù)字化轉型及可(kě)持續發展。本次适時(shí)推出“算(suàn)力貸”“算(suàn)法貸”專項産品，通(tōng)過提升科技(jì)型企業管理(lǐ)效能，助力企業實現算(suàn)法創新、算(suàn)力增強，不斷推動實體(tǐ)經濟高(gāo)質量發展。
多(duō)方合作(zuò)彙聚支持科創合力
目前，各地政府性融資擔保機構不斷推動與地方政府和(hé)銀行(xíng)合作(zuò)，建立政銀擔共同分擔風險的模式，提高(gāo)各方服務科創企業的積極性。以浙江省為(wèi)例，到2023年11月末，已成立26個(gè)縣（市、區(qū)）“科創風險池”，為(wèi)省內(nèi)特定區(qū)域內(nèi)科技(jì)型小(xiǎo)微企業提供精準金融支持。
樂清“科創風險池”是浙江省擔保集團、樂清市科技(jì)局、農行(xíng)樂清市支行(xíng)合作(zuò)設立的科技(jì)企業貸款風險池基金，有(yǒu)效改善了當地科創小(xiǎo)微企業融資環境，加快了科技(jì)成果轉化和(hé)産業升級。
2023年3月30日，重慶小(xiǎo)微擔保與重慶兩江新區(qū)合作(zuò)的“科技(jì)擔保貸”首筆項目成功放款200萬元。兩江新區(qū)成為(wèi)重慶小(xiǎo)微擔保推行(xíng)政擔合作(zuò)新機制(zhì)落地的又一區(qū)縣。目前，該公司已在重慶市內(nèi)多(duō)個(gè)區(qū)縣建立新型政擔合作(zuò)機制(zhì)。
據了解，“科技(jì)擔保貸”創新構建多(duō)方協同審核機制(zhì)為(wèi)企業增信，通(tōng)過聯合擔保公司、合作(zuò)銀行(xíng)、市場(chǎng)監管、社保、稅務等進行(xíng)協同審查，有(yǒu)效利用各方數(shù)據，緩解金融機構與企業之間(jiān)信息不對稱的問題，切實為(wèi)企業纾困，降低(dī)企業融資成本，提升企業融資效率。
除為(wèi)處于不同周期的科技(jì)型企業量體(tǐ)裁衣，開(kāi)發落地多(duō)種專項擔保産品之外，中原科技(jì)擔保對接政府部門(mén)，推進“政銀擔”合作(zuò)，成為(wèi)河(hé)南省工信廳“專精特新貸”、交通(tōng)運輸廳“運通(tōng)貸”首批合作(zuò)機構。同時(shí)，中原科技(jì)擔保主動幫助優質科技(jì)型企業對接銀行(xíng)信貸資源、政府政策資源和(hé)戰略投資資源，積極構建“政銀保投”合作(zuò)服務平台，為(wèi)科技(jì)型企業發展提供更多(duō)助力和(hé)戰略支持。
在業內(nèi)人(rén)士看來(lái)，做(zuò)好科技(jì)金融這篇文章，在挖掘展業機會(huì)“外練”本領的同時(shí)，擔保機構還(hái)應注重流程優化“內(nèi)修”服務，運用科技(jì)的力量不斷提高(gāo)科技(jì)擔保服務的效率，為(wèi)科技(jì)企業“救急”又“減負”。
（責任編輯：付平 美術(shù)編輯：董陽 檢查：左武軍)
