關于印發《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》四項配套制(zhì)度的通(tōng)知
銀保監發20181号
各省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公司監督管理(lǐ)部門(mén)，各銀監局，各政策性銀行(xíng)、大(dà)型銀行(xíng)、股份制(zhì)銀行(xíng)，郵儲銀行(xíng)，外資銀行(xíng)，金融資産管理(lǐ)公司，其他會(huì)管金融機構:
根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》（國務院令第683号，以下簡稱《條例》）有(yǒu)關規定，中國銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員會(huì)會(huì)同發展改革委、工業和(hé)信息化部、财政部、農業農村部、人(rén)民銀行(xíng)、國家(jiā)市場(chǎng)監督管理(lǐ)總局等融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議成員單位，制(zhì)定了《融資擔保業務經營許可(kě)證管理(lǐ)辦法》《融資擔保責任餘額計(jì)量辦法》《融資擔保公司資産比例管理(lǐ)辦法》和(hé)《銀行(xíng)業金融機構與融資擔保公司業務合作(zuò)指引》（以下簡稱四項配套制(zhì)度）。現印發給你(nǐ)們，并将有(yǒu)關事項通(tōng)知如下，請(qǐng)遵照執行(xíng)。
一、對于融資擔保業務經營許可(kě)證換發工作(zuò)，各地可(kě)根據實際情況，在地方金融實行(xíng)統一歸口管理(lǐ)工作(zuò)完成以後實施。
二、《條例》施行(xíng)前發生(shēng)的保本基金擔保業務，存量業務可(kě)不計(jì)入融資擔保責任餘額，但(dàn)應向監督管理(lǐ)部門(mén)單獨列示報告。
三、各地可(kě)根據《條例》及四項配套制(zhì)度出台實施細則，實施細則應當符合《條例》及四項配套制(zhì)度的規定和(hé)原則，且隻嚴不松。
請(qǐng)各省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公司監督管理(lǐ)部門(mén)将本通(tōng)知發至轄內(nèi)有(yǒu)關單位和(hé)融資擔保公司，請(qǐng)各銀監局将此件發至銀監分局和(hé)地方法人(rén)銀行(xíng)業金融機構。
附件：1.中華人(rén)民共和(hé)國融資擔保業務經營許可(kě)證（式樣）
2.中華人(rén)民共和(hé)國融資擔保業務經營許可(kě)證填寫說明(míng)
中國銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員會(huì)
中華人(rén)民共和(hé)國國家(jiā)發展和(hé)改革委員會(huì)
中華人(rén)民共和(hé)國工業和(hé)信息化部
中華人(rén)民共和(hé)國财政部
中華人(rén)民共和(hé)國農業農村部
中國人(rén)民銀行(xíng)
國家(jiā)市場(chǎng)監督管理(lǐ)總局
2018年4月2日
制(zhì)度一：《融資擔保業務經營許可(kě)證管理(lǐ)辦法》
第一條為(wèi)規範監督管理(lǐ)部門(mén)對融資擔保業務經營許可(kě)證的管理(lǐ)，促進融資擔保公司依法經營，維護融資擔保市場(chǎng)秩序，根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》等有(yǒu)關規定，制(zhì)定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資擔保業務經營許可(kě)證是指監督管理(lǐ)部門(mén)依法頒發的特許融資擔保公司經營融資擔保業務的法律文件。
融資擔保業務經營許可(kě)證的頒發、換發、吊銷、注銷等由監督管理(lǐ)部門(mén)依法辦理(lǐ)。
第三條 融資擔保公司依法取得(de)融資擔保業務經營許可(kě)證後，方可(kě)向履行(xíng)工商行(xíng)政管理(lǐ)職責的部門(mén)申請(qǐng)辦理(lǐ)注冊登記。
第四條 各省、自治區(qū)、直轄市監督管理(lǐ)部門(mén)結合監管工作(zuò)實際，按照依法、公開(kāi)、高(gāo)效的原則，确定本轄區(qū)融資擔保業務經營許可(kě)證的管理(lǐ)方式。
融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構，由分支機構所在地監督管理(lǐ)部門(mén)頒發、換發、吊銷、注銷融資擔保業務經營許可(kě)證。
第五條 融資擔保業務經營許可(kě)證編号第一位為(wèi)省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編号由省、自治區(qū)、直轄市監管部門(mén)統一編制(zhì)，并實行(xíng)編号終身制(zhì)。
融資擔保業務經營許可(kě)證因遺失或損壞申請(qǐng)換發時(shí)，原融資擔保業務經營許可(kě)證編号繼續沿用。
融資擔保業務經營許可(kě)證如被吊銷、注銷，融資擔保業務經營許可(kě)證編号自動作(zuò)廢，不再使用。
第六條 融資擔保業務經營許可(kě)證應當載明(míng)下列內(nèi)容：
（一）機構名稱；
（二）注冊資本；
（三）營業地址；
（四）業務範圍；
（五）許可(kě)證編号；
（六）發證機關及公章（監督管理(lǐ)部門(mén)及公章）；
（七）頒發日期。
第七條 融資擔保公司設立、合并、分立或者減少(shǎo)注冊資本，應當經監督管理(lǐ)部門(mén)批準後頒發、換發融資擔保業務經營許可(kě)證。
第八條 融資擔保公司變更名稱、營業地址、業務範圍或者增加注冊資本，應當向監督管理(lǐ)部門(mén)備案并換發融資擔保業務經營許可(kě)證。
第九條 融資擔保公司向監督管理(lǐ)部門(mén)申請(qǐng)領取融資擔保業務經營許可(kě)證時(shí)，應當提供下列材料：
（一）監督管理(lǐ)部門(mén)的批準或備案文件；
（二）申領單位介紹信；
（三）經辦人(rén)員的合法有(yǒu)效身份證明(míng)；
（四）監督管理(lǐ)部門(mén)要求的其他材料。
第十條 融資擔保業務經營許可(kě)證遺失、損壞或載明(míng)內(nèi)容變更的，應當向監督管理(lǐ)部門(mén)申請(qǐng)換發融資擔保業務經營許可(kě)證。
融資擔保業務經營許可(kě)證遺失的，融資擔保公司應當在監督管理(lǐ)部門(mén)指定的網站(zhàn)或公開(kāi)發行(xíng)的報紙上(shàng)聲明(míng)舊(jiù)證作(zuò)廢，重新申請(qǐng)領取新證。
融資擔保業務經營許可(kě)證損壞的，融資擔保公司應當在重新申請(qǐng)領取新證時(shí)将舊(jiù)證交回監督管理(lǐ)部門(mén)。
融資擔保業務經營許可(kě)證載明(míng)內(nèi)容變更的，融資擔保公司持本辦法第九條規定材料重新申請(qǐng)領取新證，并在領取新證時(shí)将舊(jiù)證交回監督管理(lǐ)部門(mén)。
第十一條 監督管理(lǐ)部門(mén)根據行(xíng)政許可(kě)決定需向融資擔保公司頒發、換發融資擔保業務經營許可(kě)證的，應當自作(zuò)出行(xíng)政許可(kě)決定之日起10個(gè)工作(zuò)日內(nèi)向申請(qǐng)人(rén)頒發、換發融資擔保業務經營許可(kě)證。
第十二條 融資擔保公司出現下列情形之一時(shí)，應當按期将融資擔保業務經營許可(kě)證交回監督管理(lǐ)部門(mén)：
（一）融資擔保業務經營許可(kě)被撤銷、被撤回的；
（二）融資擔保業務經營許可(kě)證被吊銷的；
（三）融資擔保公司解散、被依法宣告破産的；
（四）監督管理(lǐ)部門(mén)規定的其他情形。
融資擔保公司應當在收到監督管理(lǐ)部門(mén)有(yǒu)關文件、法律文書(shū)或人(rén)民法院宣告破産裁定書(shū)之日起15個(gè)工作(zuò)日內(nèi)，将融資擔保業務經營許可(kě)證交回監督管理(lǐ)部門(mén)。逾期不交回的，由監督管理(lǐ)部門(mén)及時(shí)依法收繳。
第十三條頒發或換發融資擔保業務經營許可(kě)證，監督管理(lǐ)部門(mén)應當在其網站(zhàn)或公開(kāi)發行(xíng)的報紙上(shàng)進行(xíng)公告。
吊銷、注銷融資擔保業務經營許可(kě)證，監督管理(lǐ)部門(mén)應當在其網站(zhàn)或公開(kāi)發行(xíng)的報紙上(shàng)進行(xíng)公告，并在10個(gè)工作(zuò)日內(nèi)将相關信息推送至履行(xíng)工商行(xíng)政管理(lǐ)職責的部門(mén)。
公告的具體(tǐ)內(nèi)容應當包括：機構名稱、注冊資本、營業地址、業務範圍、許可(kě)證編号及郵政編碼、聯系電(diàn)話(huà)等。
第十四條融資擔保業務經營許可(kě)證應當在融資擔保公司營業場(chǎng)所的顯著位置公示。
第十五條 融資擔保業務經營許可(kě)證由融資性擔保業務監管部際聯席會(huì)議辦公室統一印制(zhì)。
第十六條監督管理(lǐ)部門(mén)應當加強融資擔保業務經營許可(kě)證的信息管理(lǐ)，建立完善的機構管理(lǐ)檔案系統，依法披露融資擔保業務經營許可(kě)證的有(yǒu)關信息。
第十七條 監督管理(lǐ)部門(mén)應當按照融資擔保業務經營許可(kě)證編号方法打印融資擔保業務經營許可(kě)證，融資擔保業務經營許可(kě)證加蓋監督管理(lǐ)部門(mén)的單位公章方具效力。
第十八條監督管理(lǐ)部門(mén)應當将融資擔保業務經營許可(kě)證作(zuò)為(wèi)重要憑證專門(mén)管理(lǐ)，建立融資擔保業務經營許可(kě)證頒發、換發、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制(zhì)度。
監督管理(lǐ)部門(mén)對融資擔保業務經營許可(kě)證管理(lǐ)過程中産生(shēng)的廢證、收回的舊(jiù)證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資擔保業務經營許可(kě)證，應當加蓋“作(zuò)廢”章，作(zuò)為(wèi)重要憑證專門(mén)歸檔，定期銷毀。
第十九條政府設立的融資擔保基金、信用保證基金等申領融資擔保業務經營許可(kě)證，可(kě)參照本辦法執行(xíng)。
第二十條本辦法自發布之日起施行(xíng)。
制(zhì)度二：《融資擔保責任餘額計(jì)量辦法》
第一章 總則
第一條 為(wèi)規範融資擔保公司經營活動，防範融資擔保業務風險，準确計(jì)量融資擔保責任餘額，根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》有(yǒu)關規定，制(zhì)定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資擔保業務，包括借款類擔保業務、發行(xíng)債券擔保業務和(hé)其他融資擔保業務。
借款類擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)貸款、互聯網借貸、融資租賃、商業保理(lǐ)、票(piào)據承兌、信用證等債務融資提供擔保的行(xíng)為(wèi)。
發行(xíng)債券擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)發行(xíng)債券等債務融資提供擔保的行(xíng)為(wèi)。
其他融資擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)發行(xíng)基金産品、信托産品、資産管理(lǐ)計(jì)劃、資産支持證券等提供擔保的行(xíng)為(wèi)。
第三條 本辦法所稱融資擔保責任餘額，是指各項融資擔保業務在保餘額，按照本辦法規定的對應權重加權之和(hé)。
第四條 融資擔保公司應當按照本辦法的規定計(jì)量和(hé)管理(lǐ)融資擔保責任餘額。
第五條 監督管理(lǐ)部門(mén)按照本辦法對融資擔保公司融資擔保責任餘額進行(xíng)監督管理(lǐ)。
第二章 融資擔保業務權重
第六條 單戶在保餘額500萬元人(rén)民币以下且被擔保人(rén)為(wèi)小(xiǎo)微企業的借款類擔保業務權重為(wèi)75%。
單戶在保餘額200萬元人(rén)民币以下且被擔保人(rén)為(wèi)農戶的借款類擔保業務權重為(wèi)75%。
第七條 除第六條規定以外的其他借款類擔保業務權重為(wèi)100%。
第八條 被擔保人(rén)主體(tǐ)信用評級AA級以上(shàng)的發行(xíng)債券擔保業務權重為(wèi)80%。
第九條 除第八條規定以外的其他發行(xíng)債券擔保業務權重為(wèi)100%。
第十條 其他融資擔保業務權重為(wèi)100%。
第三章融資擔保責任餘額計(jì)量與管理(lǐ)
第十一條 借款類擔保責任餘額=單戶在保餘額500萬元人(rén)民币以下的小(xiǎo)微企業借款類擔保在保餘額×75%+單戶在保餘額200萬元人(rén)民币以下的農戶借款類擔保在保餘額×75%+其他借款類擔保在保餘額×100%。
第十二條 發行(xíng)債券擔保責任餘額=被擔保人(rén)主體(tǐ)信用評級AA級以上(shàng)的發行(xíng)債券擔保在保餘額×80%+其他發行(xíng)債券擔保在保餘額×100%。
第十三條 其他融資擔保責任餘額=其他融資擔保在保餘額×100%。
第十四條 融資擔保責任餘額=借款類擔保責任餘額+發行(xíng)債券擔保責任餘額+其他融資擔保責任餘額。
第十五條 融資擔保公司的融資擔保責任餘額不得(de)超過其淨資産的10倍。
對小(xiǎo)微企業和(hé)農戶融資擔保業務在保餘額占比50%以上(shàng)且戶數(shù)占比80%以上(shàng)的融資擔保公司，前款規定的倍數(shù)上(shàng)限可(kě)以提高(gāo)至15倍。
第十六條 融資擔保公司對同一被擔保人(rén)的融資擔保責任餘額不得(de)超過其淨資産的10%，對同一被擔保人(rén)及其關聯方的融資擔保責任餘額不得(de)超過其淨資産的15%。
對被擔保人(rén)主體(tǐ)信用評級AA級以上(shàng)的發行(xíng)債券擔保，計(jì)算(suàn)前款規定的集中度時(shí)，責任餘額按在保餘額的60%計(jì)算(suàn)。
第十七條 對于按比例分擔風險的融資擔保業務，融資擔保責任餘額按融資擔保公司實際承擔的比例計(jì)算(suàn)。
第十八條 融資擔保公司計(jì)算(suàn)本辦法第十五條、第十六條規定的融資擔保放大(dà)倍數(shù)和(hé)集中度時(shí)，應當在淨資産中扣除對其他融資擔保公司和(hé)再擔保公司的股權投資。
第十九條 融資擔保公司應當按照監督管理(lǐ)部門(mén)要求報送融資擔保責任餘額等風險控制(zhì)指标情況，并适時(shí)向銀行(xíng)業金融機構等合作(zuò)對象披露前述情況。
第四章 附則
第二十條 本辦法所稱“以上(shàng)”、“以下”均含本數(shù)。
第二十一條 本辦法中小(xiǎo)微企業包括小(xiǎo)型、微型企業，個(gè)體(tǐ)工商戶以及小(xiǎo)微企業主；農戶含新型農業經營主體(tǐ)。
第二十二條 本辦法所指主體(tǐ)信用評級應當由在中華人(rén)民共和(hé)國境內(nèi)注冊且具備債券評級資質的信用評級機構開(kāi)展。
第二十三條 本辦法适用于在中華人(rén)民共和(hé)國境內(nèi)依法設立的融資擔保公司及頒發融資擔保業務經營許可(kě)證的機構。
第二十四條 2017年10月1日前發生(shēng)的發行(xíng)債券擔保業務，集中度指标繼續執行(xíng)原有(yǒu)監管制(zhì)度有(yǒu)關規定；2017年10月1日後發生(shēng)的發行(xíng)債券擔保業務，集中度指标按照本辦法的規定執行(xíng)。
第二十五條 本辦法施行(xíng)前設立的融資擔保公司，不符合本辦法規定條件的，應當在監督管理(lǐ)部門(mén)規定的期限內(nèi)達到本辦法規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，由監督管理(lǐ)部門(mén)按照《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》的規定實施處罰。
第二十六條 本辦法自發布之日起施行(xíng)。
制(zhì)度三：《融資擔保公司資産比例管理(lǐ)辦法》
第一章 總則
第一條 為(wèi)引導融資擔保公司專注主業、審慎經營，确保融資擔保公司保持充足代償能力，優先保障資産流動性和(hé)安全性，根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》有(yǒu)關規定，制(zhì)定本辦法。
第二條 融資擔保公司應當按照本辦法規定經營管理(lǐ)各級資産。本辦法中的資産比例應當根據融資擔保公司非合并财務報表計(jì)算(suàn)。
第三條 監督管理(lǐ)部門(mén)按照本辦法對融資擔保公司資産進行(xíng)監督管理(lǐ)。
第二章 資産分級
第四條 融資擔保公司主要資産按照形态分為(wèi)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。
第五條 Ⅰ級資産包括：
（一）現金；
（二）銀行(xíng)存款；
（三）存出保證金；
（四）貨币市場(chǎng)基金；
（五）國債、金融債券；
（六）可(kě)随時(shí)贖回或三個(gè)月內(nèi)到期的商業銀行(xíng)理(lǐ)财産品；
（七）債券信用評級AAA級的債券；
（八）其他貨币資金。
第六條 Ⅱ級資産包括：
（一）商業銀行(xíng)理(lǐ)财産品（不含第五條第六項）；
（二）債券信用評級AA級、AA+級的債券；
（三）對其他融資擔保公司或再擔保公司的股權投資；
（四）對在保客戶股權投資20%部分（包括但(dàn)不限于優先股和(hé)普通(tōng)股）；
（五）對在保客戶且合同期限六個(gè)月以內(nèi)的委托貸款40%部分；
（六）不超過淨資産30%的自用型房(fáng)産。
第七條 Ⅲ級資産包括：
（一）對在保客戶股權投資80%部分以及其他股權類資産（包括但(dàn)不限于優先股和(hé)普通(tōng)股）；
（二）債券信用評級AA-級以下或無債券信用評級的債券；
（三）投資購買的信托産品、資産管理(lǐ)計(jì)劃、基金産品、資産支持證券等；
（四）對在保客戶且合同期限六個(gè)月以內(nèi)的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款；
（五）非自用型房(fáng)産；
（六）自用型房(fáng)産超出淨資産30%的部分；
（七）其他應收款。
第三章 資産比例管理(lǐ)
第八條 融資擔保公司淨資産與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和(hé)不得(de)低(dī)于資産總額的60%。
第九條 融資擔保公司Ⅰ級資産、Ⅱ級資産之和(hé)不得(de)低(dī)于資産總額扣除應收代償款後的70%；Ⅰ級資産不得(de)低(dī)于資産總額扣除應收代償款後的20%；Ⅲ級資産不得(de)高(gāo)于資産總額扣除應收代償款後的30%。
第十條 監督管理(lǐ)部門(mén)可(kě)将融資擔保公司的其他資産依據其流動性和(hé)安全性情況計(jì)入Ⅱ級資産、Ⅲ級資産,并将計(jì)入标準向國務院銀行(xíng)業監督管理(lǐ)機構備案。
第十一條 融資擔保公司受托管理(lǐ)的政府性或财政專項資金在計(jì)算(suàn)本辦法規定的Ⅰ級資産、Ⅱ級資産、Ⅲ級資産、資産總額以及資産比例時(shí)應予扣除。
第十二條 融資擔保公司應當建立動态的資産比例管理(lǐ)機制(zhì)，确保資産等各項風險指标符合規定比例。
第十三條 融資擔保公司應當按照監督管理(lǐ)部門(mén)要求報送資産比例等風險控制(zhì)指标情況，并适時(shí)向銀行(xíng)業金融機構等合作(zuò)對象披露前述情況。
第四章 附則
第十四條 本辦法适用于在中華人(rén)民共和(hé)國境內(nèi)依法設立的融資擔保公司及頒發融資擔保業務經營許可(kě)證的機構。
第十五條 本辦法施行(xíng)前，融資擔保公司自有(yǒu)資金投資比例符合原有(yǒu)監管要求，但(dàn)未達到本辦法要求的，監督管理(lǐ)部門(mén)可(kě)根據實際給予不同時(shí)限的過渡期安排，達标時(shí)限不應晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規定條件的，由監督管理(lǐ)部門(mén)按照《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》的規定處罰。
第十六條 本辦法自發布之日起施行(xíng)。
制(zhì)度四：《銀行(xíng)業金融機構與融資擔保公司業務合作(zuò)指引》
第一章總則
第一條 為(wèi)規範銀行(xíng)業金融機構與融資擔保公司業務合作(zuò)（以下簡稱“銀擔合作(zuò)”）行(xíng)為(wèi)，維護雙方合法權益，促進銀擔合作(zuò)健康發展，更好地服務小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”發展，依據《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》《中華人(rén)民共和(hé)國擔保法》《中華人(rén)民共和(hé)國物權法》《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行(xíng)法》和(hé)《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》等有(yǒu)關法律法規，制(zhì)定本指引。
第二條 本指引所稱銀行(xíng)業金融機構（以下簡稱“銀行(xíng)”）是指在中華人(rén)民共和(hé)國境內(nèi)依法設立的商業銀行(xíng)、農村信用合作(zuò)社等吸收公衆存款的金融機構以及政策性銀行(xíng)。
本指引所稱融資擔保公司（以下簡稱“擔保公司”）是指符合《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》設立條件，依法經監督管理(lǐ)部門(mén)批準設立，經營融資擔保業務的有(yǒu)限責任公司和(hé)股份有(yǒu)限公司。
本指引所稱客戶是指已獲得(de)銀行(xíng)與擔保公司雙方授信額度，兼具借款人(rén)和(hé)被擔保人(rén)雙重身份的企（事）業法人(rén)、其他組織或自然人(rén)。
本指引所稱監督管理(lǐ)部門(mén)是指省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民政府确定的負責本行(xíng)政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司監督管理(lǐ)工作(zuò)的部門(mén)。
第三條 銀擔合作(zuò)應當遵循以下基本原則：
（一）自願原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵循自願原則達成合作(zuò)意向，任何單位和(hé)個(gè)人(rén)不得(de)非法幹預。
（二）平等原則。銀擔合作(zuò)雙方法律地位平等，一方不得(de)将自己的意志(zhì)強加給另一方。
（三）公平誠信原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵循公平原則确定雙方權利和(hé)義務；行(xíng)使權利、履行(xíng)義務應當遵循誠實信用原則，不得(de)損害對方及第三方合法權益。
（四）合規審慎經營原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵守相關法律法規和(hé)監管規定，建立可(kě)持續的、合規審慎經營的合作(zuò)模式。
第四條 銀擔合作(zuò)雙方應當根據國家(jiā)政策導向，主動作(zuò)為(wèi)，加強合作(zuò)，實現優勢互補和(hé)互利雙赢，在支持小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”發展方面承擔應有(yǒu)的社會(huì)責任。
第二章機構合作(zuò)規範
第五條 銀行(xíng)應當就與擔保公司合作(zuò)制(zhì)定專門(mén)的管理(lǐ)制(zhì)度，明(míng)确內(nèi)部職責分工和(hé)權限、合作(zuò)标準、合作(zuò)協議框架內(nèi)容、日常管理(lǐ)、合作(zuò)暫停及終止等內(nèi)容。
第六條 銀行(xíng)應當綜合考量擔保公司治理(lǐ)結構、資本金實力、風控能力、合規情況，信用記錄及是否加入再擔保體(tǐ)系等因素，科學、公平、合理(lǐ)确定與擔保公司合作(zuò)的基本标準，并向申請(qǐng)合作(zuò)的擔保公司公開(kāi)。
銀行(xíng)可(kě)考慮地區(qū)差異，授權分支機構在總行(xíng)統一規定的基礎上(shàng)細化與擔保機構合作(zuò)的具體(tǐ)标準。
第七條 銀行(xíng)不得(de)與下列擔保公司開(kāi)展擔保業務合作(zuò)，已開(kāi)展擔保業務合作(zuò)的，應當妥善清理(lǐ)處置現有(yǒu)合作(zuò)業務：
（一）不持有(yǒu)融資擔保業務經營許可(kě)證；
（二）違反法律法規及有(yǒu)關監管規定，已經或可(kě)能遭受處罰、正常經營受影(yǐng)響的；
（三）被列入人(rén)民法院失信被執行(xíng)人(rén)名單的;
（四）被列入工商行(xíng)政管理(lǐ)部門(mén)經營異常名錄或者嚴重違法失信企業名單的；
（五）被全國信用信息共享平台歸集和(hé)列入國家(jiā)企業信用信息公示系統的其他領域失信黑(hēi)名單的。
第八條 銀擔合作(zuò)雙方應當以書(shū)面形式簽訂合作(zuò)協議，明(míng)确雙方權利和(hé)義務。合作(zuò)協議應當包括業務合作(zuò)範圍、合作(zuò)期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等內(nèi)容。
第九條 銀擔合作(zuò)雙方可(kě)約定在下列範圍內(nèi)開(kāi)展業務合作(zuò)：
（一）融資擔保業務：包括貸款擔保、票(piào)據承兌擔保、信用證擔保及其他融資擔保業務；
（二）非融資擔保業務：包括投标擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保及其他非融資擔保業務；
（三）其他合法合規業務。
第十條 銀行(xíng)應當依據擔保公司的資信狀況，依法合理(lǐ)确定擔保公司的擔保額度。
第十一條 鼓勵銀擔合作(zuò)雙方本着互利互惠、優勢互補的原則合理(lǐ)分擔客戶授信風險，雙方可(kě)約定各自承擔風險的數(shù)額或比例。
第十二條 客戶債務違約後銀行(xíng)可(kě)給予擔保公司一定的代償寬限期。寬限期內(nèi)，銀擔合作(zuò)雙方均應督促債務人(rén)履行(xíng)債務。
第十三條 擔保公司因再擔保獲得(de)業務增信或風險分擔的，銀行(xíng)應當在風險可(kě)控、商業可(kě)持續的前提下，在合作(zuò)準入、放大(dà)倍數(shù)、風險分擔、貸款利率等方面給予适當優惠。
第十四條 銀擔合作(zuò)雙方不得(de)以任何理(lǐ)由和(hé)任何形式向對方收取合作(zuò)協議、保證合同約定以外的其他費用。
第十五條 銀擔合作(zuò)雙方應當建立良好的信息溝通(tōng)機制(zhì)并對獲取的對方信息履行(xíng)保密義務，除根據法律法規、監督管理(lǐ)部門(mén)和(hé)司法機關要求或經對方同意外，不得(de)向第三方披露合作(zuò)過程中獲取的對方信息，不得(de)利用獲取的信息損害對方利益。
第十六條 銀行(xíng)應當根據合作(zuò)協議約定，将與擔保公司合作(zuò)範圍內(nèi)的本行(xíng)信貸政策、重點業務領域、重點業務品種、信貸業務操作(zuò)流程等及時(shí)告知合作(zuò)擔保公司。
擔保公司應當及時(shí)、完整、準确地提供與銀行(xíng)合作(zuò)的申報材料，并且應當根據合作(zuò)協議約定按期向合作(zuò)銀行(xíng)披露公司治理(lǐ)情況、财務報告、風險管理(lǐ)狀況、資本金構成及資金運用情況、擔保業務總體(tǐ)情況、從其他銀行(xíng)獲取授信情況及其他重要事項等相關信息、資料。
銀行(xíng)可(kě)按照合作(zuò)協議約定的方式對合作(zuò)擔保公司進行(xíng)資信核查，擔保公司應當給予積極配合。
第十七條 擔保公司出現下列情形之一的，應當在約定的期限內(nèi)書(shū)面通(tōng)知銀行(xíng)：
（一）變更注冊資本；
（二）法定代表人(rén)、主要股東、公司名稱、公司住所發生(shēng)變更；
（三）發生(shēng)合作(zuò)協議約定的大(dà)額代償；
（四）涉及合作(zuò)協議約定的重大(dà)經濟糾紛或訴訟；
（五）涉嫌重大(dà)違法違規行(xíng)為(wèi)被行(xíng)政機關、司法機關調查或處罰；
（六）被解散、被撤銷或被宣告破産；
（七）合作(zuò)協議約定的可(kě)能影(yǐng)響銀擔合作(zuò)的其他重大(dà)情形。
第十八條 銀擔合作(zuò)雙方應當在合作(zuò)協議有(yǒu)效期內(nèi)保持合作(zuò)的持續性和(hé)穩定性，避免合作(zuò)政策頻繁調整。合作(zuò)協議有(yǒu)效期內(nèi)任何一方不得(de)無故單方暫停或終止合作(zuò)。
第十九條 銀擔合作(zuò)雙方可(kě)以約定，當出現下列情形之一的，銀擔合作(zuò)暫停或終止：
（一）合作(zuò)協議到期，雙方未續期或未達成新的協議；
（二）一方不履行(xíng)合作(zuò)協議規定或存在違法違規行(xíng)為(wèi)，嚴重影(yǐng)響另一方利益的；
（三）銀行(xíng)或擔保公司與客戶串通(tōng)，惡意套取銀行(xíng)信貸資金或騙取擔保公司代償資金的；
（四）其他嚴重影(yǐng)響銀擔合作(zuò)正常進行(xíng)的情況。
第二十條 銀行(xíng)應當積極改進績效考核和(hé)風險問責機制(zhì)，在業務風險可(kě)控基礎上(shàng)，提高(gāo)對小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資擔保貸款的風險容忍度。
第二十一條 銀擔合作(zuò)雙方應當采取措施切實降低(dī)小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”融資成本。雙方應當合理(lǐ)确定客戶的利率、費率收取标準，不得(de)以任何理(lǐ)由和(hé)任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費用，不得(de)占用客戶貸款。銀行(xíng)對擔保公司承擔代償風險的小(xiǎo)微企業和(hé)“三農”貸款，應當按照國家(jiā)政策導向要求采取适當的利率優惠措施。
第二十二條 中國融資擔保業協會(huì)和(hé)中國銀行(xíng)業協會(huì)應在有(yǒu)關部門(mén)指導下，綜合運用全國信用信息共享平台、國家(jiā)企業信用信息公示系統及相應的信息抽查制(zhì)度，加快開(kāi)展擔保公司信用記錄工作(zuò)，建立銀擔合作(zuò)信息共享平台。銀行(xíng)應當逐步加大(dà)對擔保公司信用記錄和(hé)第三方信用評級結果的運用，将其作(zuò)為(wèi)确定擔保公司合作(zuò)內(nèi)容的重要參考因素。
第三章業務操作(zuò)規範
第二十三條 銀行(xíng)和(hé)擔保公司可(kě)分别受理(lǐ)客戶申請(qǐng)或互相推薦客戶。客戶的選擇應當符合國家(jiā)産業政策和(hé)銀行(xíng)信貸政策。
第二十四條 銀行(xíng)和(hé)擔保公司應當按照信貸條件和(hé)擔保條件，各自對拟合作(zuò)的客戶進行(xíng)獨立的調查和(hé)評審，任何一方不得(de)進行(xíng)幹預。
銀行(xíng)和(hé)擔保公司應當運用金融信用信息基礎數(shù)據庫，報送和(hé)查詢客戶信息，防範業務風險。
銀行(xíng)不得(de)降低(dī)對客戶還(hái)款能力的評審标準，不得(de)放松貸前、貸中、貸後環節的各項管理(lǐ)要求。
第二十五條 擔保公司評審通(tōng)過後，應當及時(shí)向銀行(xíng)出具明(míng)确擔保決策意見的書(shū)面文件，供銀行(xíng)審批使用。
第二十六條 銀行(xíng)在審批銀擔合作(zuò)業務中，應當優化審批流程，提高(gāo)審批效率。審批通(tōng)過後，銀行(xíng)應當及時(shí)與客戶簽署借款（授信）合同、與擔保公司簽署保證合同。
第二十七條 銀擔合作(zuò)雙方可(kě)以根據合作(zuò)協議的約定內(nèi)容制(zhì)定專門(mén)的保證合同文本。采用銀行(xíng)提供的保證合同格式文本的，如格式文本內(nèi)容與合作(zuò)協議不一緻，應當以特别約定的方式在格式文本中予以明(míng)确。
第二十八條 擔保公司應當及時(shí)辦理(lǐ)客戶提供的反擔保手續，有(yǒu)抵、質押物的應當及時(shí)辦理(lǐ)抵、質押登記等手續。
第二十九條 銀行(xíng)在接到擔保公司放款通(tōng)知後，應當及時(shí)按照有(yǒu)關監管規定履行(xíng)支付手續。
銀行(xíng)應當根據擔保公司要求向擔保公司提供放款憑證複印件和(hé)信貸資金支付明(míng)細表。
第三十條授信業務持續期間(jiān)，銀擔合作(zuò)雙方應當按照要求對客戶實施貸（保）後管理(lǐ)，及時(shí)共享客戶運營情況及風險預警信息，共同開(kāi)展風險防範和(hé)化解工作(zuò)。
第三十一條 授信業務到期前，銀擔合作(zuò)雙方應當分别按照各自規定督促客戶準備歸還(hái)銀行(xíng)資金。
客戶正常歸還(hái)銀行(xíng)資金的，銀行(xíng)應當及時(shí)向擔保公司出具證明(míng)擔保責任解除的書(shū)面文件。
第三十二條 客戶未能按期歸還(hái)銀行(xíng)資金的，銀行(xíng)應當立即通(tōng)知擔保公司。銀擔合作(zuò)雙方均應在代償寬限期內(nèi)進行(xíng)催收、督促客戶履約。
銀行(xíng)應當在代償寬限期內(nèi)書(shū)面通(tōng)知擔保公司代償。
代償寬限期內(nèi)客戶歸還(hái)銀行(xíng)資金的，銀行(xíng)應當向擔保公司出具證明(míng)擔保責任解除的書(shū)面文件；未能歸還(hái)銀行(xíng)資金的，擔保公司應當及時(shí)代償。
擔保公司代償後，銀行(xíng)應當向擔保公司出具證明(míng)代償及擔保責任解除的書(shū)面文件。
第三十三條 擔保公司未能在代償寬限期內(nèi)代償的，銀行(xíng)可(kě)根據合作(zuò)協議和(hé)保證合同約定，通(tōng)過仲裁、訴訟等方式強制(zhì)擔保公司代償。
第三十四條 擔保公司代償後，銀行(xíng)應當積極配合其對客戶的債權追索。
銀擔合作(zuò)雙方約定風險分擔的，任何一方追索債權獲得(de)的資金，應當在扣除追償費用後按約定的風險分擔比例進行(xíng)分配。
第三十五條 客戶出現違約事項達到銀行(xíng)可(kě)以宣布授信業務提前到期的條件時(shí)，銀行(xíng)應當及時(shí)通(tōng)知擔保公司。擔保公司發現客戶經營異常的，應當及時(shí)通(tōng)知銀行(xíng)。
第四章 附則
第三十六條政府依法設立的融資擔保基金、信用保證基金等與銀行(xíng)開(kāi)展業務合作(zuò)可(kě)參照本指引。
擔保公司與金融資産管理(lǐ)公司、信托公司、财務公司、金融租賃公司、消費金融公司、貸款公司等依法設立的金融機構以及小(xiǎo)額貸款公司、融資租賃公司、商業保理(lǐ)公司等開(kāi)展業務合作(zuò)可(kě)參照本指引。
第三十七條 本指引自發布之日起施行(xíng)。
