再擔保公司是一家(jiā)成立時(shí)間(jiān)不長的政策性擔保機構，承擔着解決首都中小(xiǎo)企業融資難的社會(huì)責任。作(zuò)為(wèi)北京國資公司金融服務版塊的重要組成部分，按照北京國資公司系統現代企業管理(lǐ)的要求和(hé)擔保業務特點，為(wèi)有(yǒu)效控制(zhì)風險、保證公司沿着科學的、可(kě)持續發展的道(dào)路前進，就必須建立和(hé)不斷完善公司各項廉政風險防範和(hé)內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度，以此來(lái)維護工作(zuò)有(yǒu)序性，為(wèi)履行(xíng)社會(huì)職責奠定基礎。
在國資公司黨委、紀委的指導幫助下，成立之初公司總經理(lǐ)秦恺同志(zhì)便親自牽頭組織制(zhì)定各項管理(lǐ)制(zhì)度，尤其是涉及再擔保政策、項目評審規則方面的各項風險防範制(zhì)度，明(míng)确了再擔保業務集體(tǐ)決策機制(zhì)，确保了後續業務開(kāi)展都有(yǒu)章可(kě)循。通(tōng)過三年多(duō)的實踐，基本形成了“以A、B角制(zhì)度為(wèi)根本、以風險控制(zhì)相互制(zhì)衡為(wèi)抓手、以集體(tǐ)決策和(hé)內(nèi)部稽核為(wèi)保障”的業務風險防範和(hé)內(nèi)控體(tǐ)系，做(zuò)到了制(zhì)度和(hé)機制(zhì)的相互呼應，具體(tǐ)做(zuò)法包括：
一、堅持業務評審環節的A、B角制(zhì)
A、B角制(zhì)度是指每個(gè)再擔保或直保項目，必須由A、B角雙人(rén)開(kāi)展盡職調查和(hé)獨立評審的工作(zuò)過程。即：A角為(wèi)項目主責任人(rén)，對項目承擔盡職調查、出具評審報告、協調簽約、保後管理(lǐ)的主要責任；B角為(wèi)複核人(rén)，協助A角盡職調查、複核A角評審報告，出具獨立的複核意見，以及配合A角完成後續事宜等。實行(xíng)A、B角雙人(rén)相互制(zhì)衡的機制(zhì)，就可(kě)能在一定程度上(shàng)避免或糾正了解的項目不充分、産生(shēng)漏項，或是出現理(lǐ)解或是認識上(shàng)的片面與曲解、出現主觀臆斷等，同時(shí)從源頭上(shàng)有(yǒu)效防範了道(dào)德風險。
二、堅持風險審核環節的獨立評審制(zhì)
公司規定風險管理(lǐ)部人(rén)員進行(xíng)調查審核時(shí)必須同時(shí)下戶。一方面，便于從流程上(shàng)考察項目在公司制(zhì)度層面上(shàng)的合規性，業務人(rén)員是否存在有(yǒu)悖客觀公正；另一方面，可(kě)以起到部門(mén)制(zhì)衡作(zuò)用。秦恺總經理(lǐ)形象地比喻，風險管理(lǐ)部參與項目風險評審是公司制(zhì)度安排上(shàng)的“第三隻眼”。
風險審核的獨立下戶、獨立評審、獨立保後，對前台起到了補充和(hé)檢查作(zuò)用，增強了對業務評審環節的制(zhì)衡，進一步防範業務審核風險和(hé)道(dào)德風險。
三、堅持項目審批環節的評審會(huì)決策制(zhì)
公司規定，所有(yǒu)核準制(zhì)項目及重大(dà)風險處置預案均須由項目評審會(huì)進行(xíng)集體(tǐ)決策。項目A角、B角、風險審核經理(lǐ)分别彙報項目情況、項目補充情況和(hé)風險審核報告，并接受委員質詢，就評審會(huì)委員提出的問題進行(xíng)闡述，評審會(huì)委員發表獨立、清晰、明(míng)确的意見，以參會(huì)評審委員過半數(shù)表決結果為(wèi)結論性意見。在總結以往經驗的基礎上(shàng)，2012年引入了專家(jiā)評審，一方面保證了評審會(huì)的專業性，另一方面也保證了業務的公正性。
四、堅持保後監督環節的稽核檢查制(zhì)
為(wèi)加強保後監管，配合效能監察指标完成，公司2011年成立稽核小(xiǎo)組，并制(zhì)定了“業務稽核管理(lǐ)辦法”。
稽核小(xiǎo)組為(wèi)公司的非常設專業管理(lǐ)團隊，針對業務檔案管理(lǐ)、權限內(nèi)再擔保項目審核審批流程以及單筆額度較大(dà)項目等進行(xíng)随機、定期稽查，定期梳理(lǐ)業務流程，查找漏洞，并對業務、風險出具獨立、客觀的評價報告，确保了公司業務流程、項目審核、合同管理(lǐ)的規範性、合規性。
實踐證明(míng)，再擔保公司三年來(lái)堅持落實以AB角、獨立評審、評審會(huì)決策、稽核檢查等為(wèi)主的各項風險防範機制(zhì)，确保整個(gè)再擔保業務流程規範、高(gāo)效，形成了自身“責任明(míng)确、權力分散，即互為(wèi)支撐、又相互制(zhì)衡”的特色風險防範機制(zhì)，從制(zhì)度層面杜絕了各類廉政風險事件發生(shēng)，從管理(lǐ)層面強化了全體(tǐ)員工執行(xíng)制(zhì)度的自覺性，有(yǒu)力推動了公司廉政風險防範體(tǐ)系建設進一步完善。
2012年4月19日，國務院以國發[2012]14号印發《關于進一步支持小(xiǎo)型微型企業健康發展的意見》。《意見》對信用擔保體(tǐ)系建設、發揮再擔保作(zuò)用等進一步明(míng)确了指導意見。再擔保公司将繼續抓好政府政策支持的大(dà)好形式，立足做(zuò)好廉政風險防範的基礎上(shàng)，大(dà)力促進公司經營的可(kě)持續性發展。
