“北京模式”的平台角色
2012年05月07日07:02記者 趙洋 吳進宇來(lái)源：金融時(shí)報
作(zuò)為(wèi)新生(shēng)事物的再擔保業，在緩解中小(xiǎo)企業融資難上(shàng)，能發揮多(duō)大(dà)的作(zuò)用？
2009年，年度再擔保承保額為(wèi)142億元；2010年，這一數(shù)字增加到323億元；2011年躍升至406億元。覆蓋的中小(xiǎo)企業數(shù)量從2009年的1507筆、2010年的3805筆，增加到2011年的6308筆（不含支持的近8000戶貧困農戶），年平均增長率超過70%……
上(shàng)面這組漂亮的業績數(shù)字，讓全國首家(jiā)省級中小(xiǎo)企業信用再擔保機構——北京中小(xiǎo)企業信用再擔保有(yǒu)限公司（以下簡稱“北京再擔保”）從2008年成立至今，一直為(wèi)業內(nèi)廣泛關注。全國十幾家(jiā)再擔保公司都曾先後前來(lái)交流，有(yǒu)的還(hái)來(lái)過多(duō)次。大(dà)家(jiā)探尋的，正是在國際金融危機陰霾未散、中小(xiǎo)企業尤其是小(xiǎo)微企業融資“難”且“貴”的背景下，摸索前行(xíng)的再擔保業，能夠形成怎樣的發展模式。
北京西二環，梅蘭芳大(dà)劇(jù)院旁的寫字樓裏，北京再擔保有(yǒu)限公司總經理(lǐ)秦恺告訴記者，經過幾年來(lái)的創新和(hé)探索，北京再擔保确立了以政府政策為(wèi)導向，以開(kāi)發适用于不同類别擔保機構的再擔保産品為(wèi)切入點，以提升合作(zuò)擔保機構業務能力為(wèi)手段，以滿足不同中小(xiǎo)企業融資需求的創新業務為(wèi)先導的再擔保經營模式。簡言之，核心在于“搭平台、建機制(zhì)、資源整合”，在這一模式下，北京再擔保在緩解小(xiǎo)企業融資問題上(shàng)，扮演着多(duō)重角色。
擔保資源的整合者
“再擔保是一項嶄新的事業，沒有(yǒu)前人(rén)經驗可(kě)供借鑒，再擔保公司經營模式的确立和(hé)完善，是一個(gè)不斷響應和(hé)滿足擔保市場(chǎng)需求的動态過程。” 曾在擔保業工作(zuò)多(duō)年的秦恺，說起再擔保的每一個(gè)成長足迹都如數(shù)家(jiā)珍。
2008年，正值國際金融危機爆發并席卷全球之際，北京再擔保設立之初的定位是政策性的專業再擔保機構，目的是為(wèi)北京市各類中小(xiǎo)企業提供融資支持。
北京再擔保要如何做(zuò)，才能擔此重任？
３年實踐表明(míng)，作(zuò)為(wèi)财政出資為(wèi)主的政策性機構，北京再擔保主要發揮着四個(gè)基本功能：“增信、分險、規範、引領”。秦恺體(tǐ)會(huì)到，再擔保發揮的最大(dà)功能作(zuò)用在于，通(tōng)過增信分險功能和(hé)為(wèi)各相關利益主體(tǐ)引入各種資源，以搭平台、建機制(zhì)的方式引導社會(huì)資源向符合政策導向的群體(tǐ)傾斜，在實現多(duō)方共赢目标的同時(shí)，實現再擔保業務的持續、穩定與健康發展。
從去年以來(lái)，受多(duō)重因素疊加影(yǐng)響，不少(shǎo)地區(qū)中小(xiǎo)企業生(shēng)産經營面臨困境，并集中表現為(wèi)資金問題。要緩解中小(xiǎo)企業融資難題，必須通(tōng)過系統化的方式來(lái)解決，而再擔保的應運而生(shēng)，恰成為(wèi)這一系統中的重要平台。在這一平台上(shàng)，有(yǒu)各類擔保機構聯手合作(zuò)，有(yǒu)各類金融機構、中介服務機構參與。北京再擔保因此扮演着資源整合和(hé)資源嫁接平台的角色。
在北京再擔保這個(gè)平台上(shàng)，集成了政府政策資源、擔保行(xíng)業擔保資源以及銀行(xíng)金融機構的金融資源，由此也構成了再擔保公司的三類客戶：政府機構，擔保機構，銀行(xíng)金融機構。這包括北京市金融局、中關村科技(jì)園區(qū)管委會(huì)、市科委、市财政局、市商委、共青團市委、北京信用擔保業協會(huì)、中關村企業信用促進會(huì)等一長串名單，還(hái)包括北京市內(nèi)的近60家(jiā)擔保公司，數(shù)十家(jiā)銀行(xíng)、信托等金融機構。
資源整合的效果已經顯現。由于再擔保增信帶動作(zuò)用的發揮，擔保機構的信用擔保能力不斷提升。３年來(lái)，與北京再擔保公司合作(zuò)的擔保機構業務規模不斷增長，擔保放大(dà)倍數(shù)也在逐年遞增，2009年平均擔保放大(dà)倍數(shù)達到6.4倍，2010年達到8.3倍，2011年在外部宏觀經濟環境與金融環境十分不利的情況下，依然達到7.56倍。
市場(chǎng)化運作(zuò)的推動者
“政策性導向、市場(chǎng)化運作(zuò)”是再擔保公司設計(jì)和(hé)運營的基本原則。有(yǒu)人(rén)說這是一對矛盾，但(dàn)北京再擔保通(tōng)過實踐，有(yǒu)效體(tǐ)現了政策導向與市場(chǎng)化運作(zuò)的結合，并成為(wèi)再擔保市場(chǎng)化運作(zuò)的推動者。
一方面，北京再擔保要實現政策性功能，不以營利為(wèi)目的；另一方面，政策性功能的實現，要通(tōng)過行(xíng)之有(yǒu)效的市場(chǎng)化機制(zhì)，要通(tōng)過業務創新和(hé)産品創新，提供有(yǒu)生(shēng)命力的産品和(hé)服務，達成多(duō)方共赢。在這個(gè)經營模式下，再擔保産品是基礎和(hé)載體(tǐ)，是再擔保發揮功能的直接手段。
“小(xiǎo)微企業數(shù)量衆多(duō)，我們與各機構合作(zuò)，探索出有(yǒu)特色的‘批發’再擔保業務。”秦恺所說的“批發”，實際上(shàng)包含了兩大(dà)類，一是平台批發業務，二是專項産品批發業務。
在平台批發業務下，首先是以自動再擔保方式參與中關村高(gāo)新技(jì)術(shù)企業專項貸款擔保綠色通(tōng)道(dào)。這一綠色通(tōng)道(dào)包括：“瞪羚計(jì)劃”、“留學人(rén)員創業企業小(xiǎo)額貸款擔保綠色通(tōng)道(dào)”、“軟件外包企業專項貸款擔保綠色通(tōng)道(dào)”等。2009年，北京再擔保為(wèi)從事上(shàng)述專項擔保業務的中關村科技(jì)擔保公司提供了50%的自動再擔保，有(yǒu)效提升了擔保公司擔保能力、分散了擔保機構的風險，擴大(dà)了中關村高(gāo)新技(jì)術(shù)企業專項貸款的規模，增加了從該專項貸款業務中受益的企業數(shù)量。截至2011年，該綠色通(tōng)道(dào)已累計(jì)為(wèi)超過2000戶次的高(gāo)新技(jì)術(shù)中小(xiǎo)企業提供了近300億元的融資擔保支持，中關村科技(jì)園區(qū)登陸中小(xiǎo)闆、創業闆和(hé)三闆的企業基本都出自于這些(xiē)受益企業。
平台批發業務的內(nèi)容遠不止于此。小(xiǎo)微企業平台融資的開(kāi)展，讓更多(duō)微型企業以及農戶受益。在涉農平台業務下，北京昌平區(qū)160戶草莓種植農戶獲得(de)了近500萬元的貸款擔保和(hé)再擔保支持；而北京再擔保聯合國家(jiā)開(kāi)發銀行(xíng)，為(wèi)中國扶貧基金會(huì)所屬的“中和(hé)農信”小(xiǎo)額扶貧貸款項目提供的擔保貸款，讓四川什邡和(hé)北京門(mén)頭溝區(qū)貧困農戶獲得(de)了小(xiǎo)額創業貸款，受益農戶接近8000戶。
另一項“批發”業務，是專項産品批發業務，既包含了支持北京市節能減排産業發展而設計(jì)的專項業務産品，也實現了與銀行(xíng)小(xiǎo)微企業專項産品的合作(zuò)。2010年以來(lái)，北京再擔保與民生(shēng)銀行(xíng)“商貸通(tōng)”批發性業務對接，此後，這一模式成功複制(zhì)到北京銀行(xíng)，與該行(xíng)的“短(duǎn)貸寶”批發性信貸業務實現對接。在這一模式下，通(tōng)過引入一批擔保機構參與，北京再擔保累計(jì)為(wèi)1000餘戶小(xiǎo)微企業提供了總計(jì)35.56億元的批發性融資擔保支持。
産業行(xíng)業發展的引領者
“在一系列創新産品中，更具吸引力的，是組織中小(xiǎo)企業發行(xíng)集合信托計(jì)劃。”秦恺告訴記者，為(wèi)開(kāi)拓中小(xiǎo)企業融資渠道(dào)，在市經信委組織推動下，再擔保公司聯合擔保公司和(hé)信托公司推出了中小(xiǎo)企業集合信托計(jì)劃，2010年當年發行(xíng)信托計(jì)劃14期，規模7億元，受益企業近70家(jiā)，創全國中小(xiǎo)企業集合信托融資發行(xíng)規模之最。2011年，北京再擔保加大(dà)了推動力度，全年共組織13家(jiā)擔保公司為(wèi)90家(jiā)中小(xiǎo)企業提供了20期總計(jì)10.58億元的集合信托融資支持。
在組織小(xiǎo)企業集合信托中，有(yǒu)着明(míng)顯的産業引領特點。如北京再擔保聯合北京東城區(qū)政府、北京東方雍和(hé)國際版權交易中心及中信信托，共同推出的2011年第一期“雍和(hé)園文化創意中小(xiǎo)企業發展集合信托”産品，為(wèi)4家(jiā)文化創意小(xiǎo)微企業融資2000萬元，支持了北京市文化創意企業的發展。
通(tōng)過再擔保作(zuò)用的發揮，引導産業發展，是北京再擔保成立之初就定下的原則。在定位為(wèi)中小(xiǎo)企業服務的同時(shí)，強調的是“政策性導向”，即發揮公共财政政策效能，要順應北京經濟結構調整發展的需要。操作(zuò)中，北京再擔保通(tōng)過業務手冊與合同契約，明(míng)确告知合作(zuò)擔保公司該支持什麽不該支持什麽，政策導向功能突出。
數(shù)據顯示，2011年，北京再擔保支持的項目中，高(gāo)新技(jì)術(shù)企業占 39.9%，文化創意企業占2.97%，高(gāo)端制(zhì)造業中小(xiǎo)企業占17.34%，涉農企業占6.52%，中小(xiǎo)商貿企業占33.27%。特别是小(xiǎo)微企業占比有(yǒu)明(míng)顯增加，占全部受保企業的18.55%，切實體(tǐ)現了再擔保的政策導向功能，使政府扶持中小(xiǎo)企業特别是重點扶持符合政策導向中小(xiǎo)微企業的目标得(de)到了落實。
在做(zuò)産業發展引領者的同時(shí)，北京再擔保還(hái)擔負着對擔保行(xíng)業“規範、引領”的作(zuò)用。秦恺解釋說，“增信、分險”是再擔保的直接功能，用以滿足擔保機構分散擔保風險，增強自身擔保能力的需求；而“規範、引領”側重強調再擔保對于擔保行(xíng)業的管理(lǐ)服務與政策導向功能。
自2011年以來(lái)，受大(dà)環境影(yǐng)響，部分地區(qū)一些(xiē)擔保機構出現問題，今年年初，北京個(gè)别擔保機構也出現重大(dà)問題。這些(xiē)問題的出現對擔保行(xíng)業影(yǐng)響很(hěn)大(dà)，甚至可(kě)以說已造成行(xíng)業危機。在這樣的情況下，擔保行(xíng)業未來(lái)何去何從？秦恺坦言，一些(xiē)擔保機構出現問題，既有(yǒu)主觀原因，也有(yǒu)客觀因素，但(dàn)不能就此否定擔保行(xíng)業在支持中小(xiǎo)企業發展中的重要作(zuò)用，從中國現行(xíng)金融體(tǐ)制(zhì)看，要想解決中小(xiǎo)微企業融資難瓶頸，擔保業依然發揮着不可(kě)替代的作(zuò)用。從未來(lái)看，要促進擔保業持續、穩定與健康發展，一方面需要政府做(zuò)好擔保體(tǐ)系建設的頂層設計(jì)工作(zuò)，打破信息不對稱問題；另一方面，擔保行(xíng)業的從業者必須做(zuò)好行(xíng)業自律，堅守職業操守。
