成本上(shàng)漲、訂單萎縮，受國內(nèi)外複雜經濟形勢影(yǐng)響，當前一些(xiē)小(xiǎo)微企業的發展困境重重，尤其是“融資難”問題，成為(wèi)影(yǐng)響成長的最大(dà)瓶頸。
2012年以來(lái)，北京市國有(yǒu)資産經營有(yǒu)限責任公司旗下北京再擔保公司，結合北京市産業結構特點，把支持科技(jì)型小(xiǎo)微企業融資作(zuò)為(wèi)重點工作(zuò)之一，與政府相關部門(mén)、金融機構和(hé)擔保機構合作(zuò)，共同建立了支持科技(jì)型小(xiǎo)微企業融資的新機制(zhì)、新模式。
創業貸
為(wèi)小(xiǎo)微企業提供融資擔保
以創業園、孵化器(qì)入孵企業為(wèi)主要服務對象，“創業貸”是再擔保公司與創業園（孵化器(qì)）、銀行(xíng)、擔保機構共同設計(jì)開(kāi)發，疏解創業者創業投入不足、運營初期資金短(duǎn)缺的産品。這一專項擔保産品，在去年試點推出不到半年時(shí)間(jiān)內(nèi)，累計(jì)批準了33家(jiā)創業企業、總計(jì)3,950萬元融資擔保申請(qǐng)。
據再擔保公司相關負責人(rén)介紹，這一産品針對創業企業的經營特點以及融資需求特征，制(zhì)定了專門(mén)的評價标準及業務操作(zuò)流程。在評價項目過程中，不以企業的财務指标、抵押物、經營規模等作(zuò)為(wèi)硬條件要求，突出對創業企業的技(jì)術(shù)創新能力、未來(lái)成長性以及創業者個(gè)人(rén)素質和(hé)能力等軟實力評價。而在融資用途、融資方式、融資期限上(shàng)，進一步貼近創業企業，優先采取授信額度方式，既有(yǒu)效控制(zhì)融資風險，又幫助企業節省财務成本。
“在反擔保措施設計(jì)上(shàng)，注重對創業企業主要經營者個(gè)人(rén)信用的分析判斷，以個(gè)人(rén)連帶責任保證為(wèi)核心設計(jì)反擔保措施。此外，內(nèi)部評審流程相對簡化，審查、審批效率提高(gāo)了不少(shǎo)。”這名負責人(rén)說。
推出這一産品的風險有(yǒu)多(duō)大(dà)？考慮到創業期企業抗風險能力弱，再擔保公司建立了多(duō)方聯動、風險共擔機制(zhì)。搭建創業園（孵化器(qì)）、擔保機構、合作(zuò)銀行(xíng)三方業務合作(zuò)平台，在項目組織和(hé)過程管理(lǐ)上(shàng)多(duō)方聯動；建立銀行(xíng)、擔保機構及再擔保公司多(duō)方風險共擔機制(zhì)。對于100萬元（含）以內(nèi)的貸款，合作(zuò)銀行(xíng)承擔一定比例風險責任，再擔保公司按照不低(dī)于50%的比例，為(wèi)擔保機構從事“創業貸”項下的擔保業務提供再擔保。
截止2012年末，“創業貸”産品帶動了一批銀行(xíng)加入，覆蓋的創業園包括海澱、豐台、朝陽、石景山(shān)、望京、東城以及各大(dà)學科技(jì)園等區(qū)域。
科技(jì)金融
助力創新成果轉化
鑒于科技(jì)型小(xiǎo)微企業收入規模小(xiǎo)，經營穩定性不足，缺少(shǎo)有(yǒu)形抵押物以及參與方單筆業務交易成本相對較高(gāo)的實際情況。2012年，在市科委的組織支持下，再擔保公司牽頭，聯合重點合作(zuò)擔保機構與金融機構，共同搭建了科技(jì)金融專項融資平台，為(wèi)科技(jì)型小(xiǎo)微企業科技(jì)創新和(hé)技(jì)術(shù)成果轉化項目提供融資支持。
依托這一平台，建立了外部風險補償機制(zhì)，改善風險收益狀況。再擔保公司為(wèi)該專項融資業務，提供不低(dī)于50%補償，同時(shí)争取到市科委風險補償政策，由市科委為(wèi)該項業務設立2000萬元的風險補償金，對項目發生(shēng)的代償，給予20%的風險補償，從而切實降低(dī)擔保機構的代償比例，引導擔保機構降低(dī)擔保門(mén)檻，對科技(jì)型小(xiǎo)微企業予以業務傾斜。
此外，市科委為(wèi)該專項業務設立了600萬元專項業務補助金，用于對擔保機構從事該項業務的補助和(hé)獎勵，從而形成“前有(yǒu)激勵，後有(yǒu)補償”的政策引導機制(zhì)。
在市科委組織下，海澱、昌平、亦莊三個(gè)科技(jì)企業分布較為(wèi)集中的區(qū)縣，參與該專項融資業務的試點，同時(shí)市科委以再擔保公司為(wèi)協調方，對接科技(jì)創新基金支持下的小(xiǎo)微企業項目，為(wèi)擔保機構批量化開(kāi)展擔保業務提供項目源支持。
相關負責人(rén)介紹，通(tōng)過上(shàng)述舉措的落地實施，截至2012年末，實現擔保額10.15億元，支持科技(jì)型小(xiǎo)微企業285戶，帶動了一批技(jì)術(shù)創新和(hé)成果轉化項目的實施。
創新模式
拓寬中小(xiǎo)微企業融資渠道(dào)
為(wèi)改善擔保機構渠道(dào)合作(zuò)關系，拓寬科技(jì)型中小(xiǎo)微企業融資渠道(dào)，再擔保公司還(hái)聯合國資公司旗下的科橋投資公司，共同發起設立了“北京中小(xiǎo)成長之星”債權基金。
該基金初期規模1億元，通(tōng)過1：9的杠杆率引入低(dī)成本的社會(huì)資金，具備年融資額10億元的服務能力，從而以直接融資方式，為(wèi)科技(jì)型中小(xiǎo)微企業提供方便快捷的債務融資支持，可(kě)帶動擔保機構為(wèi)其擔保的項目拓展新的融資通(tōng)道(dào)。同時(shí)，這一業務模式，也可(kě)以投資管理(lǐ)公司的股權投資，為(wèi)科技(jì)型中小(xiǎo)微企業提供“保貸投”一體(tǐ)的融資産品。截至2012年末，累計(jì)批準了6個(gè)債權基金融資項目，規模達到1億元，為(wèi)後續财政資金參與債權基金支持現代服務業企業融資提供了有(yǒu)益借鑒。
自2010年10月以來(lái)，再擔保公司一直牽頭體(tǐ)系內(nèi)十多(duō)家(jiā)合作(zuò)擔保機構，組織推行(xíng)北京市中小(xiǎo)企業集合信托融資工作(zuò)。截止2012年末，該産品累計(jì)實現融資額超過36億元，300多(duō)家(jiā)中小(xiǎo)企業獲得(de)信托融資支持，實現了發行(xíng)渠道(dào)、項目組織與政策性補貼的常态化和(hé)高(gāo)效運行(xíng)。目前，集合信托已成為(wèi)北京市中小(xiǎo)企業融資渠道(dào)的重要補充。
相關負責人(rén)表示，今後，再擔保公司将繼續堅持服務中小(xiǎo)微企業的宗旨，不斷推動産品創新與模式創新，促進科技(jì)金融領域成功模式向其他行(xíng)業領域推廣複制(zhì)，通(tōng)過服務更廣泛領域的中小(xiǎo)微企業融資，為(wèi)首都經濟社會(huì)發展做(zuò)出積極的努力。
