北京創新推動小(xiǎo)微文創企業發展
來(lái)源：中國文化報 刊登時(shí)間(jiān)：2018-09-11
近年來(lái)，國家(jiā)高(gāo)度重視(shì)融資擔保在支持小(xiǎo)微企業和(hé)三農融資方面的作(zuò)用，北京市政府在制(zhì)定推動小(xiǎo)微企業融資、科技(jì)創新與文化産業發展等政策時(shí)，也将融資擔保視(shì)為(wèi)重要抓手并着力創新。
位于北京市朝陽區(qū)的國家(jiā)文化産業創新實驗區(qū)（以下簡稱“文創實驗區(qū)”），近年來(lái)闖出了一條以信用評級和(hé)融資擔保服務為(wèi)手段，促進小(xiǎo)微文創企業融資的道(dào)路。
産業與生(shēng)态
東億園區(qū)完成企業評級報告4份，完成專項融資擔保3家(jiā)（次），園區(qū)企業專項融資擔保規模1500萬元；競園完成企業評級報告3份；懋隆完成企業評級報告2份，完成專項融資擔保2家(jiā)（次），該園區(qū)企業專項融資擔保規模500萬元……剛過去的上(shàng)半年，一份份來(lái)自文創園區(qū)的報告傳遞到朝陽區(qū)文創實驗區(qū)企業信用促進會(huì)（以下簡稱“朝陽文創信促會(huì)”）。
這一個(gè)個(gè)文創園區(qū)是文創實驗區(qū)信用金融體(tǐ)系建設中的螺絲釘。截至今年8月底，朝陽文創信促會(huì)會(huì)員數(shù)量達到355家(jiā)，征信評級合作(zuò)機構達到8家(jiā)，園區(qū)信用工作(zuò)站(zhàn)總數(shù)達到15家(jiā)。與近千家(jiā)企業建立信用工作(zuò)聯系，基本實現信用服務工作(zuò)對重點園區(qū)和(hé)企業的全覆蓋。
如今，朝陽文創信促會(huì)一頭通(tōng)過精準服務、培訓走訪、舉辦信用大(dà)講堂、推介會(huì)、沙龍活動等方式了解企業需求，開(kāi)展企業信用和(hé)融資服務宣介；一頭聯合8家(jiā)國內(nèi)知名信用機構，為(wèi)企業出具信用評級報告，建立文創企業信用數(shù)據庫；一頭協調信用機構、擔保公司及金融機構，打造全鏈條文化金融服務體(tǐ)系，使政府政策與企業信用、銀行(xíng)資金、擔保公司擔保服務等有(yǒu)機結合在一起，實現文創企業以信用為(wèi)基礎的便捷融資，降低(dī)企業融資成本。在朝陽文創信促會(huì)的推動下，合作(zuò)擔保機構及銀行(xíng)完成文創實驗區(qū)專項融資擔保80項（戶），專項融資擔保貸款總額約7億元。
從更廣闊的層面看，朝陽文創信促會(huì)的成立，是文創實驗區(qū)在文化金融領域的重要筆墨。2014年，原文化部與北京市政府通(tōng)過“部市共建”，選址朝陽區(qū)設立國家(jiā)文創實驗區(qū)。2015年文創實驗區(qū)管委會(huì)成立後，一系列文化金融舉措開(kāi)始布局。
鑒于文創企業與輕資産的科技(jì)企業資産類型相似，2016年8月，北京中小(xiǎo)企業信用再擔保有(yǒu)限公司（以下簡稱“北京再擔保”）在文創實驗區(qū)管委會(huì)的推動和(hé)支持下，作(zuò)為(wèi)牽頭發起方，聯合銀行(xíng)、擔保公司、信用評級機構和(hé)文化産業園區(qū)及文創企業等成立了朝陽文創實驗區(qū)文創企業信促會(huì)，也是全國較早“以信用促進文化企業融資，以融資推動文化企業發展”的行(xíng)業自律協會(huì)組織，通(tōng)過推廣使用信用報告幫助企業建立信用檔案、幫助金融機構了解企業信用狀況，實現企業信用價值，并服務文創實驗區(qū)4萬多(duō)家(jiā)文創企業。
各級政府拱衛下的文創實驗區(qū)也擁有(yǒu)得(de)天獨厚的條件，多(duō)級扶持政策的疊加，成為(wèi)其推動中小(xiǎo)微文創企業融資擔保等業務的堅實後盾。
如今，在北京市文促中心和(hé)文創實驗區(qū)管委會(huì)的推動下，北京其他城區(qū)文促中心也正借鑒朝陽文創實驗區(qū)的模式參與構建文創企業信用體(tǐ)系，北京市文創信用聯盟已呼之欲出。
創新和(hé)機遇
“蜂鳥”是世界上(shàng)體(tǐ)型較小(xiǎo)的鳥類，可(kě)以瞬時(shí)極快地加速飛翔，“蜂鳥企業”常用來(lái)指經營靈活、發展迅速、潛力巨大(dà)的中小(xiǎo)文化企業，“蜂鳥企業”也成為(wèi)文創實驗區(qū)重要的戰略儲備資源。在區(qū)內(nèi)，針對“蜂鳥企業”的優惠措施包括信用評級結果達到BB-等級以上(shàng)的，給予50%信用評估報告費用補貼，對文創企業通(tōng)過信用擔保方式獲得(de)貸款發生(shēng)的擔保費用給予補貼，經文創實驗區(qū)認定的擔保機構向文創企業收取的擔保費按照擔保費率50%的比例給予補貼，根據企業信用等級給予30%至70%的貸款貼息支持等，精準幫助“蜂鳥企業”飛得(de)更快、更高(gāo)。
兩年前推出的文創實驗區(qū)“政策十五條”清單中，針對實驗區(qū)的信用體(tǐ)系建設、旗艦企業支持、精品園區(qū)支持、文化貿易、風投融資、上(shàng)市融資、孵化創新、高(gāo)端人(rén)才等方面均有(yǒu)明(míng)确政策扶持措施。在信用融資擔保相關環節上(shàng)，創新正加速進行(xíng)。
作(zuò)為(wèi)朝陽文創信促會(huì)理(lǐ)事長單位，北京再擔保是北京市中小(xiǎo)企業信用擔保體(tǐ)系建設實施的重要平台。近年來(lái)，其積極推動以“創業貸”“雙創貸”“文創普惠貸”為(wèi)代表的小(xiǎo)微專項融資擔保産品落地，推動小(xiǎo)微文創企業直接融資工作(zuò)，不斷拓寬中小(xiǎo)微企業的直接融資渠道(dào)。首創擔保針對北京科技(jì)和(hé)文創類小(xiǎo)微企業設計(jì)的“鴻鹄”“常青藤”和(hé)“政保貸”等産品，以及與相關機構合作(zuò)設計(jì)的各類小(xiǎo)額擔保貸款産品都取得(de)了顯著成效，全年共支持了1200多(duō)個(gè)項目融資。中關村擔保公司2017年新增擔保業務6000多(duō)筆、新增融資擔保規模338億元，同比增長11.48%。其中，中小(xiǎo)微企業占比超過98%，科技(jì)及現代服務業企業占比達到90%。
北京銀行(xíng)城市副中心分行(xíng)針對文創實驗區(qū)企業設計(jì)了“小(xiǎo)巨人(rén)成長融資方案”，其中包括文創普惠貸、投貸通(tōng)、智權貸、成長貸四大(dà)特色産品。工商銀行(xíng)推出“工銀文e星”文化金融品牌，包含“9通(tōng)+X”，9通(tōng)涵蓋了文化創意産業9大(dà)行(xíng)業，X則為(wèi)針對文創實驗區(qū)量身打造的文創通(tōng)。其他如民生(shēng)銀行(xíng)、交通(tōng)銀行(xíng)等都有(yǒu)針對文創實驗區(qū)的專項創新産品。
對 話(huà)
信用融資擔保五問
記者：信用評級+融資擔保的主要作(zuò)用是什麽？
答(dá)：按照銀行(xíng)正常的放貸要求，要麽需要企業提供抵押，要麽出具擔保。一般來(lái)說中小(xiǎo)微文化企業缺少(shǎo)合格抵押物，一般商業性的擔保公司也很(hěn)少(shǎo)給小(xiǎo)微文創企業提供擔保，因此主要依靠政策性擔保公司給文創小(xiǎo)微企業做(zuò)貸款擔保服務。近年來(lái)，國家(jiā)高(gāo)度重視(shì)融資擔保在支持小(xiǎo)微企業和(hé)三農融資方面的重要作(zuò)用，各地紛紛成立政策性融資擔保公司，以解決中小(xiǎo)微企業融資難、融資貴的問題。擔保公司的作(zuò)用之一是幫企業向銀行(xíng)貸款時(shí)增信服務，二是企業一旦發生(shēng)不良債務，擔保公司将進行(xíng)代償，因此擔保公司會(huì)面臨較大(dà)風險。
信用評級起到的作(zuò)用是解決金融機構和(hé)企業之間(jiān)的信息不對稱問題。如果沒有(yǒu)信用報告，銀行(xíng)或擔保公司對企業不了解，提供了企業信用報告後，既可(kě)以向金融服務機構提供講信用的優質客戶信息，又可(kě)以幫其在做(zuò)信貸決策時(shí)提供參考。
記者：如何保證企業信用的可(kě)靠性？
答(dá)：信用報告是由專業的第三方信用服務機構去企業實地調查之後通(tōng)過專業的信用評價程序形成的，北京信用、聯合信用、中誠信等都是目前國內(nèi)有(yǒu)名的信用服務機構，他們通(tōng)過專業的服務，揭示企業的信用信息，評價企業的償債能力和(hé)信用風險。
記者：朝陽文創信促會(huì)推動信用融資擔保大(dà)幅度增長的秘訣是什麽？
答(dá)：我們搭建了以信用為(wèi)基礎的文化金融服務體(tǐ)系，打通(tōng)全鏈條。我們要求企業使用信用報告，銀行(xíng)、擔保為(wèi)講信用的文創企業提供優惠便捷的融資服務，要求銀行(xíng)給會(huì)員企業擔保貸款利率上(shàng)浮不能超過基準利率的30%，擔保機構的保費不能超過2%。同時(shí)疊加了文創實驗區(qū)管委會(huì)的政策性貸款利息補貼30%至70%，因此企業融資時(shí)的年化利率能降到8%左右，低(dī)于一般市場(chǎng)年化利率。這樣一來(lái)，既堅定了金融機構、擔保機構服務文創小(xiǎo)微企業的信心，提高(gāo)其服務效率，又大(dà)幅降低(dī)了企業的融資成本。
記者：有(yǒu)業內(nèi)人(rén)士表示，目前，小(xiǎo)微企業的信貸記錄及信用信息割裂于各個(gè)政府職能部門(mén)、金融機構和(hé)社會(huì)機構間(jiān)，尚不利于形成信用融資的社會(huì)化大(dà)網。如何解決信用數(shù)據的條塊分割問題？
答(dá)：以我們的信用報告為(wèi)例，首先它是對企業信息的披露，是對企業償債能力和(hé)信用風險的評價，即使金融機構使用信用報告，也要經被征信評級的企業同意。區(qū)域信用體(tǐ)系一般是配合着地區(qū)性的文化金融政策搭建的，企業信用與融資擔保扶持政策通(tōng)常涉及對信用報告和(hé)擔保貸款利息補貼，而财政稅收是地方性的，不可(kě)能拿(ná)一個(gè)地區(qū)的稅收去補另一個(gè)地區(qū)的企業。
記者：你(nǐ)們的信用調查工作(zuò)是否受歡迎？
答(dá)：很(hěn)多(duō)企業不知道(dào)信用融資的概念，也不知道(dào)怎麽做(zuò)。包括企業信用意識和(hé)區(qū)域信用體(tǐ)系建設，他們一開(kāi)始參與度也不是很(hěn)高(gāo)。但(dàn)在進行(xíng)政策宣傳、推廣征信評級信用服務和(hé)專項融資擔保服務後，企業獲得(de)了銀行(xíng)信貸融資，加上(shàng)政府補貼政策落實後，企業獲得(de)了實惠，企業參與信用體(tǐ)系建設的積極性不斷提升，實驗區(qū)的營商環境得(de)到進一步改善。在調查走訪過程中，我們也發現文創企業還(hái)有(yǒu)很(hěn)多(duō)直接融資的需求，如可(kě)以探索發行(xíng)小(xiǎo)微增信集合債、集合信托計(jì)劃、股權融資等來(lái)開(kāi)拓文創小(xiǎo)微企業直接融資渠道(dào)，但(dàn)目前還(hái)處于起步階段，還(hái)需要金融機構、擔保機構、信用服務機構通(tōng)力合作(zuò)，也需要疊加政府政策的支持，才能更好地滿足不同發展階段文創企業的融資需求，更好地促進文創企業和(hé)文化産業的發展。
