北京日報（2020年01月14日，版次15，記者 張品秋）訊， 新年伊始，北京市金融監管部門(mén)和(hé)各類金融機構為(wèi)科創型中小(xiǎo)微企業送上(shàng)融資大(dà)禮包。為(wèi)增強金融服務實體(tǐ)經濟能力，近日，市金融局、央行(xíng)營管部等聯合發布《關于加大(dà)金融支持科創企業健康發展的若幹措施》（下稱“科創金融17條”）。這17條措施旨在解決科創類中小(xiǎo)企業長期資本獲得(de)不足的問題，通(tōng)過加大(dà)對科創型企業的資金支持，北京将力争實現到2020年底在京境內(nèi)外上(shàng)市公司總量超過600家(jiā)。
“三個(gè)15%”加碼信貸投放
與股權融資相比，信貸融資效率高(gāo)、價格低(dī)，不存在股權質押風險，是民營企業最青睐的融資渠道(dào)。北京神州細胞生(shēng)物技(jì)術(shù)集團股份公司财務總監趙桂芬表示，盡管有(yǒu)不少(shǎo)股權投資機構能提供融資，但(dàn)成本很(hěn)高(gāo)，“我們最希望的還(hái)是拿(ná)到低(dī)成本的銀行(xíng)授信”。
作(zuò)為(wèi)全面深化北京民營和(hé)小(xiǎo)微企業金融服務行(xíng)動的收官之年，今年一開(kāi)年，本市便決定以擴大(dà)信貸融資規模為(wèi)主要手段，幫助科創類企業走得(de)更穩、更遠。
“科創金融17條”的第一條就是，鼓勵轄區(qū)內(nèi)銀行(xíng)2020年科創類企業貸款同比增長不低(dī)于15%，有(yǒu)貸款餘額的戶數(shù)同比增長不低(dī)于15%，力争開(kāi)拓科創類客戶不低(dī)于貸款戶數(shù)的15%。
北京大(dà)學經濟學院金融系教授呂随啓解釋，貸款總額同比增長不低(dī)于15%，确保貸款從總量上(shàng)增速超過一般企業信貸，金融機構向這類企業放貸的能力得(de)以增強。有(yǒu)貸款餘額的戶數(shù)同比增長不低(dī)于15%，使能夠獲得(de)融資支持的企業數(shù)量增加。開(kāi)拓科創類企業客戶不低(dī)于貸款戶數(shù)的15%，進一步量化了金融機構信貸支持向科創、民營、小(xiǎo)微企業傾斜下限。
150億元再貼現引導利率下行(xíng)
所謂再貼現，是央行(xíng)從商業銀行(xíng)買入銀行(xíng)持有(yǒu)的已貼現但(dàn)尚未到期的商業票(piào)據，向商業銀行(xíng)提供資金支持的一種方式。
去年9月，“京創通(tōng)”專項再貼現産品試點推出，通(tōng)過對金融機構實施授信配額、對科創型民營和(hé)小(xiǎo)微企業實行(xíng)名單制(zhì)管理(lǐ)，進一步簡化了申請(qǐng)、審批流程。截至2019年年末，“京創通(tōng)”累計(jì)投放資金超過12億元；商業銀行(xíng)申請(qǐng)“京創通(tōng)”票(piào)據加權平均貼現利率僅為(wèi)3.06%。
“科創金融17條”提出，為(wèi)金融機構辦理(lǐ)科創、民營和(hé)小(xiǎo)微企業票(piào)據再貼現年累計(jì)不低(dī)于150億元，支持金融機構提升優質科創類企業票(piào)據融資便利度。
相關負責人(rén)介紹，2019年人(rén)行(xíng)營業管理(lǐ)部總共辦理(lǐ)再貼現494億元，同比增長74%；其中超九成資金用于支持科創、民營和(hé)小(xiǎo)微企業票(piào)據融資。下一步，人(rén)行(xíng)營業管理(lǐ)部将通(tōng)過擴大(dà)“京創通(tōng)”支持企業範圍和(hé)增加産品額度等措施，進一步降低(dī)科創企業融資成本。
破解銀行(xíng)不敢不願貸困局
對于輕資産、盈利慢的科創型企業來(lái)說，要想獲得(de)銀行(xíng)信貸資金，擔保的支持必不可(kě)少(shǎo)。中國社科院金融研究所銀行(xíng)研究室主任曾剛認為(wèi)，除了人(rén)力不夠之外，銀行(xíng)在對接中小(xiǎo)微企業的融資需求過程中，存在信息不對稱的問題。“銀行(xíng)對民營企業情況不了解，要一家(jiā)一家(jiā)摸，調查成本高(gāo)。”
為(wèi)了讓銀行(xíng)放心貸款，“科創金融17條”規定，對服務科創類企業擔保的政策性融資擔保公司再增資20億元；北京融資擔保投資集團對北京再擔保公司增資10億元，并建立市财政對再擔保業務的風險再補償機制(zhì)。
自2008年成立以來(lái)，北京再擔保公司累計(jì)為(wèi)超過11萬戶提供了超過4000億元的再擔保支持。北京再擔保公司董事長秦恺表示，截至2019年年底，科創企業占比已達66%。這次市政府決定對再擔保公司增資10億元，并建立對北京再擔保的風險再補償機制(zhì)，可(kě)以更加充分發揮再擔保公司在北京市政策性擔保體(tǐ)系中的基礎性平台作(zuò)用。
除了信貸規模和(hé)融資擔保方面的支持，“科創金融17條”還(hái)提出支持科創類企業上(shàng)市挂牌融資、加快“新三闆”改革落地、擴大(dà)“雙創債”融資規模、建立全市統一的供應鏈金融公共服務平台、加大(dà)清理(lǐ)市屬國企、政府機關拖欠企業賬款工作(zuò)力度等多(duō)項接地氣的實際措施。
