戰疫·綢缪穩增長 非常時(shí)期的“非常”擔保
北京商報2020年2月17日訊 疫情阻擊戰正處在關鍵階段，與醫(yī)療衛生(shēng)、隔離防控等一線相比，為(wèi)相關企業、小(xiǎo)微企業等提供資金“彈藥”的第二戰場(chǎng)也蔓延着緊張的氣息。充當企業信用增信職能的融資擔保機構加緊馬力，通(tōng)過拼速度、降費率等一系列措施，保障企業保障融資通(tōng)道(dào)的順暢。
拼速度：三天內(nèi)審批百萬金額項目
突如其來(lái)的疫情，給融資擔保公司帶來(lái)一輪全新考驗。“這是一個(gè)不一樣的假期！”北京市文化科技(jì)融資擔保有(yǒu)限公司（以下簡稱“北京文化科技(jì)擔保公司”）總經理(lǐ)助理(lǐ)陶然感觸良多(duō)，剛剛放下手頭工作(zuò)後，他接到了北京商報記者的電(diàn)話(huà)采訪。
2月3日以後，北京文化科技(jì)擔保公司就開(kāi)始辦理(lǐ)具體(tǐ)涉及疫情的項目，雖然已經複工，但(dàn)實際上(shàng)都采取彈性工作(zuò)制(zhì)，盡量在家(jiā)辦公、在網上(shàng)辦公。“不是緊急的項目就往後放一放，盡量減少(shǎo)員工到辦公區(qū)來(lái)的情況，但(dàn)每天還(hái)是會(huì)有(yǒu)很(hěn)多(duō)員工要到公司來(lái)。”陶然告訴記者，“有(yǒu)一些(xiē)項目必須要審合同、過系統、蓋章，尤其像直接服務疫情的企業，給他們放款、做(zuò)項目就要由項目經理(lǐ)、部門(mén)負責人(rén)到公司辦公區(qū)域來(lái)辦公。”
“有(yǒu)兩家(jiā)直接涉及疫情的企業需要融資擔保”！疫情突發後，特殊事情需要有(yǒu)特殊的工作(zuò)模式，更需要有(yǒu)特殊的工作(zuò)效率。“正常來(lái)講，在批貸之前，項目經理(lǐ)必須要做(zuò)現場(chǎng)盡調，在疫情期間(jiān)，直接涉及疫情防控的企業項目一般都不鼓勵員工去現場(chǎng)，危險系數(shù)比較大(dà)。”陶然告訴記者，但(dàn)項目經理(lǐ)為(wèi)了幫助企業盡快拿(ná)到融資，就主動申請(qǐng)冒着風險去現場(chǎng)，把公司經營情況、财務情況考察完後用最快速度辦理(lǐ)。公司也為(wèi)員工提供了一系列例如消毒酒精、口罩之類的防護用品。
針對需要“綠色審批”的項目，也都是第一時(shí)間(jiān)處理(lǐ)。複工之後，有(yǒu)兩筆案例讓陶然印象深刻，這兩筆項目的企業都涉及疫情防控，需要200萬元和(hé)500萬元的貸款，以往最快可(kě)能要10-15天左右，現在加快速度後不超過三天就已經審核完畢。“這要是放在平時(shí)的工作(zuò)節奏裏，三天可(kě)能連前期最基礎的資料還(hái)沒收集完畢。”
早在疫情發生(shēng)初期，監管就要求采取切實措施保障小(xiǎo)微企業的穩健運行(xíng)。融資擔保公司也在根據監管宏觀上(shàng)的要求，出台自己具體(tǐ)的降費、優惠措施。北京文化科技(jì)擔保公司針對疫情防控設計(jì)“租金保”特色産品，幫扶停工、延期複工等因素導緻房(fáng)租繳納有(yǒu)困難的小(xiǎo)微企業。
作(zuò)為(wèi)一個(gè)政府性的擔保機構，就要有(yǒu)社會(huì)責任、社會(huì)擔當，疫情當下風險敞口要适度敞開(kāi)，才能保證給這些(xiē)企業做(zuò)貸款。陶然告訴記者，雖然不知道(dào)疫情的拐點什麽時(shí)候會(huì)來(lái)，但(dàn)他覺得(de)希望就在不遠方。
做(zuò)減法：擔保費率最高(gāo)下壓40%
疫情的來(lái)襲迅速沖淡了“年味”，往年被春節檔、廟會(huì)占據的娛樂活動均告暫停。北京再擔保公司副總經理(lǐ)、北京國華文科融資擔保有(yǒu)限公司（以下簡稱“北京國華文科擔保”）總經理(lǐ)俞靜告訴記者，早在2月1日，公司便已經恢複線上(shàng)辦公。“公司服務的客戶基本都是科技(jì)文創的企業，受疫情影(yǐng)響較大(dà)。”因此，自2月1日以來(lái)，北京國華文科擔保就已經在大(dà)規模排查企業情況。談及此次疫情對企業的影(yǐng)響，俞靜表示，以文創企業為(wèi)例，許多(duō)文創企業主做(zuò)To C端的流量型業務，這類有(yǒu)特定場(chǎng)景的文創企業目前受到較大(dà)影(yǐng)響，例如影(yǐng)視(shì)行(xíng)業，往年的春節檔占全年票(piào)房(fáng)收入的30%-40%，企業也為(wèi)此投入了大(dà)量的宣發鋪墊，緊急叫停、撤檔都造成了損失；餐飲類文創企業，按照往年工作(zuò)計(jì)劃都會(huì)提前籌備組織廟會(huì)等活動，會(huì)儲備大(dà)量的貨物，但(dàn)當前情況相關活動的取消同樣也會(huì)形成損失。
減費降率，保障企業融資需求成為(wèi)當前工作(zuò)的重點。根據北京市《關于應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情影(yǐng)響促進中小(xiǎo)微企業持續健康發展的若幹措施》疫情期間(jiān)，本市政府性擔保機構對受疫情影(yǐng)響嚴重的中小(xiǎo)微企業降低(dī)綜合費率0.5個(gè)百分點；對疫情期間(jiān)提供生(shēng)活服務保障的相關企業，擔保費率降至1.5%以下；對疫情防控相關企業，擔保費率降至1%以下。
俞靜告訴記者，由于擔保融資費率是分檔計(jì)算(suàn)，500萬元以下的項目原本收費就很(hěn)低(dī)，疫情當下，考慮到許多(duō)企業客戶受影(yǐng)響大(dà)，公司在原有(yǒu)基礎上(shàng)将費率又壓降了20%-40%，綜合費率降低(dī)至1%-1.2%，其中包括包括擔保費及評審費。
不同類型的企業，也需要不同政策來(lái)進行(xíng)支撐。俞靜指出，對于已經出現損失的文化等企業，需要以适當的信貸支持支撐企業現金流。另外，也有(yǒu)許多(duō)小(xiǎo)微企業屬于大(dà)型企業的服務商、供應商，如果大(dà)企業沒有(yǒu)正常複工，這些(xiē)企業沒有(yǒu)拿(ná)到應收賬款，就會(huì)導緻還(hái)款出現問題，對這部分企業需要提供信貸展期。在特殊的時(shí)間(jiān)段，盡可(kě)能減少(shǎo)企業現金流出，保住企業日常的現金流。
近期許多(duō)企業員工返京還(hái)需有(yǒu)經過14天的隔離，沒有(yǒu)辦法完全恢複正常辦公，所以審核流程必須有(yǒu)所簡化。“有(yǒu)些(xiē)沒法到現場(chǎng)辦理(lǐ)的事項，都通(tōng)過線上(shàng)溝通(tōng)交流，提供資料進行(xíng)評選。”複工以來(lái)，俞靜和(hé)團隊每天都在加班加點跟企業及銀行(xíng)溝通(tōng)，雖然采取線上(shàng)辦公的形式，但(dàn)評審會(huì)的效率反而比之前更高(gāo)。“春節後一共過會(huì)23個(gè)項目，過會(huì)金額9590萬，都在陸續放款。”她告訴記者。
多(duō)維度盡調：嚴格防止風險外溢
這次疫情對新任北京中關村科技(jì)融資擔保有(yǒu)限公司（以下簡稱“中關村科技(jì)擔保公司”）董事長的楊榮蘭來(lái)說無疑是一次考驗，作(zuò)為(wèi)一名經曆了非典時(shí)期的中關村從業者，憑借一定的經驗，他告訴自己：“一定能把工作(zuò)做(zuò)好。”
對政府性的擔保公司，不光要做(zuò)好業務，社會(huì)責任更為(wèi)重要。1月31日，随着新确診人(rén)數(shù)的上(shàng)升，楊榮蘭意識到情況已經越來(lái)越嚴重，當天他和(hé)公司管理(lǐ)層就決定迅速成立“疫情防控工作(zuò)領導小(xiǎo)組”，下設辦公室、職工防控組、企業服務組、資金保障組、網絡保障組、監督組多(duō)個(gè)分組。楊榮蘭告訴記者：“當天，公司就推出了一系列措施應對疫情防控，保障在保企業融資服務平穩過渡，做(zuò)好在保企業疫情防控期間(jiān)的續保工作(zuò)，保證不抽貸、不斷貸，加大(dà)對疫情防控相關企業的融資支持力度，及時(shí)響應企業需求；此外，加強對重點科技(jì)企業的融資支持力度，降低(dī)疫情對經濟運行(xíng)的沖擊。同時(shí)，我們還(hái)創新工作(zuò)方式、簡化業務流程，為(wèi)企業提供安全、便捷的擔保服務。”
疫情讓2020年的春節籠罩在“嚴寒”之中，從2月3日起，楊榮蘭就開(kāi)啓了兩點一線工作(zuò)模式。在中關村發展集團大(dà)廈裏，員工出入需進行(xíng)體(tǐ)溫檢測并登記，公共區(qū)域每天都消毒，公司為(wèi)員工配備了口罩、消毒液等防護用品，每天專人(rén)從食堂領取盒飯，分給員工在各自工位進餐，盡可(kě)能減少(shǎo)人(rén)群密切接觸，員工的安全健康才是重中之重，這讓楊榮蘭心裏很(hěn)踏實。
而對企業服務組負責人(rén)的中關村科技(jì)擔保公司總經理(lǐ)助理(lǐ)王君來(lái)說，業務層面的操作(zuò)絲毫不能松懈。對于一個(gè)金融機構來(lái)講，現場(chǎng)盡調非常重要，這個(gè)環節一旦不能到現場(chǎng)開(kāi)展，如何控制(zhì)風險将成為(wèi)很(hěn)大(dà)挑戰。
特殊時(shí)期更要防止風險外溢，新項目不了解，老項目也要做(zuò)好差異化服務。她告訴記者：“融資擔保公司對老客戶的基本經營狀況是有(yǒu)一定了解的，能夠對企業過了階段性困難時(shí)期之後的發展方向有(yǒu)一個(gè)基本判斷。對于疫情之前經營較為(wèi)正常的企業，通(tōng)過溝通(tōng)了解和(hé)材料核實，再結合季度保後核查情況，能夠基本滿足風控要求。但(dàn)前期已經存在較大(dà)經營風險的企業，這次疫情可(kě)能會(huì)是壓倒企業的最後一根稻草，要幫助企業渡過難關對擔保公司來(lái)說風控壓力很(hěn)大(dà)。尤其對于一些(xiē)新客戶有(yǒu)應急資金需求反饋過來(lái)，卻不能做(zuò)現場(chǎng)盡調，這就導緻不了解企業現場(chǎng)的相關情況是否屬實，無法核實企業材料，可(kě)能對我們會(huì)産生(shēng)更大(dà)的風控壓力。”
對新客戶在疫情期間(jiān)的一些(xiē)應急資金需求，中關村科技(jì)擔保公司簡化業務流程，采取綠色通(tōng)道(dào)随時(shí)進行(xíng)項目評審。盡調盡量簡化程序，因為(wèi)做(zuò)不了現場(chǎng)，但(dàn)可(kě)以提前完成一些(xiē)工作(zuò)，在企業提交資料基礎上(shàng)，從第三方渠道(dào)多(duō)角度獲取企業的相關信息，結合對行(xíng)業領域的判斷，進一步核實企業背後的風險信息、真實用款需求和(hé)還(hái)款意願等。應急項目則“特事特辦”，在簡化評審程序下先給銀出具擔保意向函，讓銀行(xíng)同步走程序，以進一步縮短(duǎn)時(shí)間(jiān)。“2月6日開(kāi)始一周的時(shí)間(jiān)，落實的項目是25個(gè)，涉及到的擔保金額是6億多(duō)。”王君說道(dào)。
疫情發生(shēng)以來(lái)，部分企業生(shēng)産經營受到了沖擊，監管機構從信貸、融資擔保等多(duō)領域給予支持。2月14日，在國務院聯防聯控機制(zhì)舉行(xíng)的新聞發布會(huì)上(shàng)，央行(xíng)金融市場(chǎng)司副司長彭立峰表示，後續的工作(zuò)重點就是各級政府性融資擔保和(hé)再擔保機構要取消反擔保要求，擴大(dà)擔保規模，将放大(dà)倍數(shù)逐步提高(gāo)至10倍；降低(dī)擔保和(hé)再擔保費，将平均擔保費率逐步降至1%以下。
零壹研究院院長于百程表示，根據監管政策，各級政府性融資擔保、再擔保機構要堅守支小(xiǎo)支農融資擔保主業，在突發疫情中，小(xiǎo)企業和(hé)三農企業抗風險能力差，困難更多(duō)，各級政府性融資擔保機構的作(zuò)用和(hé)壓力顯而易見。一方面，融資擔保機構要擴大(dà)擔保規模，降低(dī)擔保費，另一方面，企業的風險上(shàng)升，融資擔保機構承擔的經營風險也将階段性上(shàng)升。不過，融資擔保機構的業務與企業休戚與共，隻有(yǒu)共渡難關，未來(lái)才能健康發展。
北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐
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