來(lái)源：經濟參考報 發布日期：2009年06月22日
今年以來(lái)，在銀行(xíng)信貸資金寬裕、國際金融危機影(yǐng)響尚未消退的背景下，各銀行(xíng)為(wèi)了在年初搶占市場(chǎng)份額，多(duō)數(shù)貸款擁向政府背景項目和(hé)大(dà)型骨幹企業，加劇(jù)了“壘大(dà)戶”現象。這導緻了政府和(hé)大(dà)企業“錢(qián)多(duō)的用不了”，資金在大(dà)項目與銀行(xíng)間(jiān)來(lái)回倒，降低(dī)了貨币利用效率，同時(shí)擠占了實體(tǐ)經濟的信貸份額，尤其對面廣量大(dà)的中小(xiǎo)企業産生(shēng)了“擠出效應”。
“政府和(hé)大(dà)企業貸款多(duō)得(de)用不了”
“今年1-4月我們分行(xíng)的新增貸款為(wèi)197億元，遠高(gāo)于去年同期，同比增加了155億元。”工商銀行(xíng)遼甯省分行(xíng)行(xíng)長朱立飛告訴記者，“各家(jiā)銀行(xíng)今年一季度都出現了貸款猛增現象，即便這樣，也不存在銀行(xíng)流動性不足的問題。現在各家(jiā)銀行(xíng)手裏的閑錢(qián)還(hái)有(yǒu)很(hěn)多(duō)，閑錢(qián)放在銀行(xíng)就是浪費。”
“現在各地政府都成立融資平台，有(yǒu)的政府融資平台和(hé)大(dà)企業的錢(qián)多(duō)得(de)用不了。”朱立飛說，工行(xíng)的新增貸款主要集中在政府項目和(hé)重點大(dà)企業上(shàng)，這與遼甯的經濟結構有(yǒu)關。遼甯省的大(dà)企業數(shù)量多(duō)，近年來(lái)效益也不錯，而小(xiǎo)企業的數(shù)量和(hé)質量都比不上(shàng)珠三角和(hé)長三角。
沈陽桃仙機場(chǎng)今年計(jì)劃投入16億進行(xíng)改擴建，聽(tīng)到這個(gè)消息後，各家(jiā)銀行(xíng)的高(gāo)管們紛紛上(shàng)門(mén)要求發放貸款，甚至在機場(chǎng)負責人(rén)的辦公室門(mén)口排起了長隊，銀行(xíng)的人(rén)能夠被“接見”一次都感覺幸運。
“給大(dà)企業放貸也不容易。”朱立飛說，大(dà)企業在經濟波動期都采取穩健經營的戰略，有(yǒu)的在收縮戰線。大(dà)企業貸款多(duō)了也是一個(gè)負擔，因為(wèi)還(hái)要還(hái)利息。今年1-4月，我們分行(xíng)197億元新增貸款都是票(piào)據貼現貸款，到4月末，公司貸款還(hái)是負的。為(wèi)什麽會(huì)出現這種現象？4月末我們實際投放公司貸款是90億元，但(dàn)是企業還(hái)了100億元，是省交通(tōng)控股公司和(hé)鞍鋼集團還(hái)的。
華夏銀行(xíng)南京分行(xíng)副行(xíng)長何羽介紹，今年1-4月新增貸款595億元，其中，中長期項目貸款比重到了52%-53%。陝西省銀行(xíng)業1-4月新增貸款1200多(duō)億元，達曆史最高(gāo)，其中主要為(wèi)中長期貸款。
小(xiǎo)企業貸款難問題沒有(yǒu)根本解決
記者在采訪中與企業界人(rén)士多(duō)次座談，聽(tīng)到的普遍反映是小(xiǎo)企業貸款難問題沒有(yǒu)根本解決，大(dà)量小(xiǎo)企業不得(de)不承擔高(gāo)額利息從社會(huì)上(shàng)融資解決燃眉之急。
民建上(shàng)海市委5月份發布的一份曆時(shí)3個(gè)多(duō)月完成的全市範圍會(huì)員企業調查結果顯示，近40%的中小(xiǎo)企業資金緊張，有(yǒu)超過一半的企業希望政府對中小(xiǎo)企業服務進一步提高(gāo)，其中最迫切的需求就是解決融資貸款難。南京大(dà)學的一項統計(jì)顯示，江蘇省金融機構一季度流入中小(xiǎo)企業的信貸資金僅占信貸總量的9%。
常州市聯力科技(jì)公司總經理(lǐ)劉晖說，公司是煤礦井下自動設施的生(shēng)産商，去年銷售額2億多(duō)元，具有(yǒu)較強的技(jì)術(shù)力量。去年在神華集團的一個(gè)項目競标中擊敗了英國的兩家(jiā)公司，并獲得(de)了科技(jì)部700多(duō)萬元研發經費。公司對流動資金需求大(dà)，但(dàn)銀行(xíng)擔保要求嚴。一次2000萬元的擔保貸款，做(zuò)2個(gè)項目就用完了。貸款一旦用完，公司就沒法做(zuò)項目，後來(lái)靠市政府協調，多(duō)貸到了2000萬元。現在各地政府出台了一些(xiē)小(xiǎo)企業貸款的政策，但(dàn)是到了金融系統沒有(yǒu)辦法具體(tǐ)落實。公司現在是有(yǒu)市場(chǎng)沒資金，如果金融服務能跟上(shàng)，銷售額可(kě)以比現在大(dà)三到四倍。
張家(jiā)港東渡集團總經理(lǐ)徐衛民說，我們集團在新加坡有(yǒu)分公司，需要資金就從新加坡的銀行(xíng)貸款。國內(nèi)的銀行(xíng)內(nèi)部管理(lǐ)還(hái)不算(suàn)好，手續複雜利息也高(gāo)。新加坡銀行(xíng)的貸款利率平均是二點幾，成本低(dī)。此外，國內(nèi)的企業貸款往往要找擔保中介機構，而中介機構收取的費用很(hěn)高(gāo)，小(xiǎo)企業被擔保一次就相當于被“扒層皮”。
銀行(xíng)經營結構不适應中小(xiǎo)企業
記者采訪了解到，造成銀行(xíng)信貸分布壘大(dà)戶現象的原因有(yǒu)三個(gè)方面。
一是信貸投放量大(dà)，年初為(wèi)搶占市場(chǎng)份額希望快速放款，首先會(huì)選擇大(dà)項目。“為(wèi)刺激經濟發展，央行(xíng)降低(dī)了存款準備金率和(hé)存貸差，各家(jiā)銀行(xíng)必須把錢(qián)大(dà)量放出去才能維持赢利水(shuǐ)平。信貸資金是上(shàng)邊壓，下邊搶，搶到手就是誰的。各級政府的大(dà)項目自然受到青睐。”一位熟悉銀行(xíng)內(nèi)情的人(rén)士說。
二是政府近年來(lái)财政實力增強，貸款更可(kě)靠。“政府是鐵(tiě)打的，不會(huì)關停并轉。而且政府的财力連續多(duō)年以每年10%速度遞增，有(yǒu)的增速達到20%。在此情況下把錢(qián)貸給政府和(hé)大(dà)企業，在政治上(shàng)沒有(yǒu)風險，經營風險也要小(xiǎo)得(de)多(duō)。”
三是對于量大(dà)面廣的小(xiǎo)企業，銀行(xíng)原本就缺乏了解，大(dà)銀行(xíng)的經營結構也不适應做(zuò)小(xiǎo)企業貸款；小(xiǎo)銀行(xíng)以往的利潤來(lái)源也未必來(lái)自小(xiǎo)企業。許多(duō)小(xiǎo)銀行(xíng)更希望通(tōng)過做(zuò)大(dà)項目獲得(de)自身快速發展，成長為(wèi)大(dà)銀行(xíng)。
相關專家(jiā)認為(wèi)，改變銀行(xíng)壘大(dà)戶局面，平衡信貸結構，必須改變目前信貸資金過多(duō)集中在政府項目的狀況，同時(shí)引導銀行(xíng)更多(duō)關注小(xiǎo)企業，營造小(xiǎo)企業多(duō)層次服務體(tǐ)系。對于一定規模以上(shàng)的項目，必須采用銀團貸款的方式。
