盡管如今銀行(xíng)業都在重視(shì)抓抵押貸款的落實工作(zuò)，一些(xiē)金融機構也确實對信用擔保貸款從嚴控制(zhì)，但(dàn)是在實際的信貸工作(zuò)中還(hái)是不可(kě)避免地出現信用擔保貸款，特别是對一些(xiē)大(dà)集團、大(dà)公司的重點客戶，信用擔保貸款數(shù)額仍居高(gāo)不下。按常理(lǐ)，對一些(xiē)經濟效益較好，企業第一還(hái)款實力雄厚的大(dà)集團、大(dà)公司，隻要沒有(yǒu)風險适當辦理(lǐ)一些(xiē)信用擔保貸款未尚不可(kě)。但(dàn)是也不要以有(yǒu)大(dà)集團、大(dà)公司作(zuò)擔保就萬無一失了。筆者要提醒銀行(xíng)部門(mén)注意的是，對于發放同行(xíng)業擔保貸款要謹慎，切不可(kě)忽視(shì)同行(xíng)業擔保所帶來(lái)的風險。
所謂同行(xíng)業擔保是指一行(xíng)業，如金屬産品行(xíng)業、輕紡行(xíng)業、化工行(xíng)業等企業相互擔保。由于我國市場(chǎng)經濟興起時(shí)間(jiān)不長，我國的企業對市場(chǎng)環境的适應性不是很(hěn)強，往往一個(gè)地方同一品種形成一個(gè)地方品牌，通(tōng)常所說的叫“塊狀經濟”，這些(xiē)企業産品相同，生(shēng)産設備相同，技(jì)術(shù)相同，銷售渠道(dào)相同，産業形勢好，大(dà)家(jiā)共同興旺，規模大(dà)争大(dà)錢(qián)，規模小(xiǎo)争小(xiǎo)錢(qián)，人(rén)人(rén)高(gāo)興，一旦行(xíng)業不景氣，大(dà)家(jiā)走下坡路，“獨木橋上(shàng)同下水(shuǐ)”，大(dà)的虧損，小(xiǎo)的倒閉，一片喊叫聲，毫無疑問這樣的“塊狀經濟”對銀行(xíng)貸款的風險肯定是有(yǒu)的。盡管銀行(xíng)在發放貸款時(shí)，所放的貸款雖然落實了擔保單位，可(kě)一旦同行(xíng)業滑坡，所産生(shēng)的風險可(kě)想而知。我們知道(dào)，銀行(xíng)貸款之所以要進行(xíng)擔保，落實第二還(hái)款人(rén)，其目的是在貸款單位即第一還(hái)款人(rén)萬一無法承擔還(hái)款能力，這就需要擔保單位承擔連帶責任，承擔第一還(hái)款人(rén)無法還(hái)款的義務，然而，如果是同行(xíng)業的擔保，或者說大(dà)量的貸款全部是同行(xíng)業的擔保，那(nà)麽一旦這個(gè)行(xíng)業發生(shēng)蕭條或萎縮，産生(shēng)的肯定是連鎖反應，你(nǐ)不景氣，我也不會(huì)好到那(nà)裏去，這時(shí)，銀行(xíng)貸款所産生(shēng)的風險毫無疑問要大(dà)得(de)多(duō)，而如果不是同行(xíng)業的擔保，即使這個(gè)行(xíng)業發生(shēng)問題，這個(gè)企業還(hái)不了，而那(nà)個(gè)其它行(xíng)業擔保的企業，由于行(xíng)業不同，也牽連不到，因此就可(kě)承擔擔保的連帶責任，這樣，銀行(xíng)貸款的風險就要小(xiǎo)得(de)多(duō)。這樣看來(lái)銀行(xíng)業對同行(xíng)業擔保需謹慎加謹慎，一個(gè)地區(qū)一個(gè)單位切不可(kě)發放大(dà)量的同行(xíng)業擔保貸款。
銀行(xíng)部門(mén)在發放擔保貸款時(shí)，要盡可(kě)能地避免用同行(xíng)業的企業互相擔保行(xíng)為(wèi)。有(yǒu)關部門(mén)也要根據各地的實際，因地制(zhì)宜限制(zhì)同行(xíng)業擔保行(xíng)為(wèi)，特别是對那(nà)些(xiē)大(dà)額擔保貸款，一定要引起高(gāo)度重視(shì)，嚴禁同行(xíng)業作(zuò)擔保，否則，一旦産生(shēng)風險，所産生(shēng)的連鎖反應，後果不堪設想，要防止那(nà)些(xiē)同行(xíng)業的相互擔保以及連環擔保行(xíng)為(wèi)，盡可(kě)能把銀行(xíng)貸款風險減低(dī)到最小(xiǎo)限度。
