來(lái)源：中國人(rén)民銀行(xíng)營業管理(lǐ)部
為(wèi)貫徹落實黨中央、國務院關于改進小(xiǎo)微企業金融服務、支持民營經濟發展的重要指示精神，根據中國人(rén)民銀行(xíng)等五部委《關于進一步深化小(xiǎo)微企業金融服務的意見》（銀發〔2018〕162号）和(hé)北京市支持民營企業、小(xiǎo)微企業發展的相關要求，增強轄區(qū)內(nèi)金融機構服務小(xiǎo)微企業的能力，引導更多(duō)資金用于支持民營和(hé)小(xiǎo)微企業發展，現提出以下意見：
一、加大(dà)貨币政策支持力度
（一）為(wèi)民營和(hé)小(xiǎo)微企業融資創造良好貨币信貸環境。
貫徹落實穩健中性的貨币政策，用好300億元的常備借貸便利額度，為(wèi)轄區(qū)內(nèi)符合條件的金融機構發放小(xiǎo)微和(hé)民營企業貸款提供流動性支持。将未經央行(xíng)內(nèi)部（企業）評級的單戶授信500萬元及以下的小(xiǎo)微企業貸款納入常備借貸便利的合格抵押品範圍。完善宏觀審慎評估（MPA），在“信貸政策執行(xíng)情況”中增設臨時(shí)性專項指标，引導定向降準範圍內(nèi)的金融機構将淨釋放資金用于發放小(xiǎo)微企業貸款，并要求該類機構小(xiǎo)微企業貸款加權平均利率不高(gāo)于2018年第一季度小(xiǎo)微企業貸款加權平均利率。
（二）強化再貼現政策導向作(zuò)用。
将不少(shǎo)于70億元的再貼現額度專項用于支持小(xiǎo)微和(hé)民營企業，力争每年累計(jì)辦理(lǐ)小(xiǎo)微和(hé)民營企業票(piào)據再貼現不少(shǎo)于120億元。簡化再貼現審批流程，将符合條件的小(xiǎo)微企業小(xiǎo)額再貼現審批時(shí)間(jiān)縮減至2個(gè)工作(zuò)日以內(nèi)。增設人(rén)民銀行(xíng)中關村中心支行(xíng)再貼現窗口，重點支持注冊在中關村示範區(qū)內(nèi)的科技(jì)型小(xiǎo)微企業、民營企業。
（三）發揮再貸款政策工具效應。
根據中國人(rén)民銀行(xíng)降低(dī)支小(xiǎo)再貸款利率和(hé)申請(qǐng)門(mén)檻的要求，引導符合條件的轄區(qū)內(nèi)銀行(xíng)用好再貸款政策。用足支小(xiǎo)再貸款額度，為(wèi)銀行(xíng)降低(dī)小(xiǎo)微企業貸款利率提供低(dī)成本資金支持。
（四）鼓勵金融機構利用金融市場(chǎng)工具增強服務小(xiǎo)微企業能力。
支持銀行(xíng)業金融機構發行(xíng)小(xiǎo)微貸款資産支持證券，将小(xiǎo)微企業貸款基礎資産由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下。鼓勵銀行(xíng)業金融機構發行(xíng)小(xiǎo)微企業金融債券，放寬發行(xíng)條件。将不低(dī)于AA級的小(xiǎo)微金融債券納入再貸款合格擔保品範圍。加強後督管理(lǐ)，确保籌集資金用于向小(xiǎo)微企業發放貸款。鼓勵轄區(qū)內(nèi)銀行(xíng)支持北京市企業發行(xíng)“雙創專項債務融資工具”。指導銀行(xíng)加強對小(xiǎo)微企業應對彙率波動和(hé)管理(lǐ)彙率風險的服務。
二、強化政策協同效應
（五）為(wèi)民營企業發展營造良好融資環境。
積極貫徹落實“民營企業債券融資支持工具”相關政策，集合金融管理(lǐ)部門(mén)、政府部門(mén)、金融機構、債券市場(chǎng)專業機構等多(duō)方合力，發揮央行(xíng)再貸款初始資金的撬動效應，利用信用風險緩釋工具、擔保增信等多(duō)種方式，重點支持暫時(shí)遇到困難，但(dàn)有(yǒu)市場(chǎng)、有(yǒu)前景、技(jì)術(shù)有(yǒu)競争力的民營企業債券融資。積極協調北京市拟參與“民營企業債券融資支持工具”的各市場(chǎng)主體(tǐ)，加大(dà)政策宣傳引導力度，推動債券融資工具加快落地。積極搭建政金企交流互動平台，支持民營企業通(tōng)過銀行(xíng)信貸、資本市場(chǎng)多(duō)渠道(dào)融資。
（六）推動應收賬款融資業務擴面增量。
組織面向供應鏈核心企業的應收賬款融資政策宣傳推廣活動，提高(gāo)核心企業參與積極性。引導供應鏈核心企業、金融機構與應收賬款融資服務平台對接。鼓勵金融機構通(tōng)過北京市政府采購網确認合同真實性，開(kāi)展基于政府采購合同形成的應收賬款融資業務；推動政府采購單位對金額、賬期、回款賬号等要素進行(xíng)确認。支持市場(chǎng)化機構運用互聯網、大(dà)數(shù)據、雲計(jì)算(suàn)等金融科技(jì)手段構建服務平台，參與應收賬款融資業務。鼓勵金融機構通(tōng)過應收賬款融資服務平台開(kāi)展供應鏈融資服務，積極探索供應鏈金融場(chǎng)景，通(tōng)過多(duō)方合作(zuò)、線上(shàng)運作(zuò)的方式提升供應鏈金融服務效率。
（七）利用創業擔保貸款政策服務“首貸”企業。
鼓勵轄區(qū)內(nèi)銀行(xíng)充分利用北京市創業擔保貸款政策，向滿足一定條件且未獲得(de)過貸款的小(xiǎo)微企業、小(xiǎo)微企業主、個(gè)體(tǐ)工商戶提供“首貸”服務。對在本市注冊經營符合條件的個(gè)人(rén)借款人(rén)，最高(gāo)可(kě)貸款30萬元；個(gè)人(rén)合夥創業的，最高(gāo)可(kě)貸款100萬元；符合條件的小(xiǎo)微企業借款人(rén)，根據實際招用符合條件人(rén)員的人(rén)數(shù)确定貸款額度，最高(gāo)可(kě)貸款200萬元。按規定享受政策性擔保和(hé)貸款貼息政策。
（八）提升小(xiǎo)微企業貿易投資便利化水(shuǐ)平。
支持中關村示範區(qū)符合條件的小(xiǎo)微企業利用外債便利化政策，提高(gāo)試點企業外債便利化程度，簡化外債注銷登記程序。在中關村示範區(qū)試點資本項目收入結彙支付便利化政策，允許符合條件的小(xiǎo)微企業在辦理(lǐ)資本項目外彙收入及其結彙所得(de)人(rén)民币資金的境內(nèi)支付時(shí)，無需事前向銀行(xíng)逐筆提供真實性證明(míng)材料。鼓勵第三方支付機構通(tōng)過跨境電(diàn)子商務結算(suàn)業務為(wèi)小(xiǎo)微企業提供本外币跨境貿易結算(suàn)服務。
（九）拓寬民營和(hé)小(xiǎo)微企業多(duō)元化融資渠道(dào)。
聯合開(kāi)展培訓、推介活動，幫助小(xiǎo)微企業了解資本市場(chǎng)融資工具，引導企業增強融資能力。鼓勵證券期貨經營機構将自身發展和(hé)深化小(xiǎo)微企業金融服務相結合，為(wèi)小(xiǎo)微企業提供多(duō)種形式的金融服務。充分發揮新興産業創投基金等基金的社會(huì)帶動和(hé)放大(dà)效應，為(wèi)小(xiǎo)微企業發展提供直接融資支持。
三、健全金融機構內(nèi)部考核激勵機制(zhì)、突出業務重點
（十）疏通(tōng)小(xiǎo)微企業貸款定價內(nèi)部傳導機制(zhì)。
轄區(qū)內(nèi)各銀行(xíng)應積極推行(xíng)小(xiǎo)微企業貸款內(nèi)部資金轉移價格優惠措施，建立健全內(nèi)部差異化考核和(hé)激勵機制(zhì)。降低(dī)小(xiǎo)微金融從業人(rén)員利潤指标考核權重，增加貸款戶數(shù)考核權重，并從資源配置、費用保障、考核傾斜等方面調動相關部門(mén)和(hé)基層從業人(rén)員積極性。建立小(xiǎo)微貸款成本、利率、收益分配跟蹤監測機制(zhì)，确保相關激勵措施向分支機構有(yǒu)效傳導。各銀行(xíng)新發放小(xiǎo)微企業貸款平均利率應較實施內(nèi)部資金轉移價格優惠措施前有(yǒu)所下降。
（十一）突出小(xiǎo)微企業信貸業務重點。
2018年第四季度起，轄區(qū)內(nèi)各銀行(xíng)應确保季末單戶授信1000萬元及以下小(xiǎo)微企業貸款同比增速高(gāo)于各項貸款同比增速，有(yǒu)貸款餘額的戶數(shù)高(gāo)于上(shàng)年同期水(shuǐ)平；季末單戶授信500萬元及以下小(xiǎo)微企業貸款餘額在全部小(xiǎo)微企業貸款餘額中的占比不低(dī)于上(shàng)季末水(shuǐ)平；信息傳輸、軟件和(hé)信息技(jì)術(shù)服務業，科學研究和(hé)服務業，文化、體(tǐ)育和(hé)娛樂業貸款餘額在全部小(xiǎo)微企業貸款餘額中的占比不低(dī)于上(shàng)季末水(shuǐ)平；季度新增小(xiǎo)微企業貸款、個(gè)體(tǐ)工商戶及小(xiǎo)微企業主貸款在各項貸款（剔除非銀行(xíng)業金融機構貸款）新增額中的占比不低(dī)于15%。重點支持符合首都功能定位的普惠型小(xiǎo)微企業發展。
（十二）持續推進小(xiǎo)微企業金融服務及産品創新。
支持轄區(qū)內(nèi)銀行(xíng)利用風險補償、貸款貼息等政策，開(kāi)展特許經營權、收費權、知識産權等無形資産抵質押貸款業務。充分發揮保險增信分險功能，穩步推動北京地區(qū)小(xiǎo)微企業信用保證保險業務發展，不斷完善“政府+銀行(xíng)+保險”合作(zuò)機制(zhì)。鼓勵銀行(xíng)積極改進信貸流程和(hé)信用評價模型，科學設定授信審批條件，在風險可(kě)控前提下，進一步壓縮小(xiǎo)微企業信貸審批時(shí)間(jiān)。
四、完善考核評估制(zhì)度
（十三）全面衡量金融機構服務小(xiǎo)微企業情況。
在信貸政策導向效果評估、宏觀審慎評估（MPA）、貨币政策工具操作(zuò)、金融市場(chǎng)管理(lǐ)等工作(zuò)中，将小(xiǎo)微企業票(piào)據貼現、個(gè)體(tǐ)工商戶經營性貸款、小(xiǎo)微企業主經營性貸款等實際用于滿足小(xiǎo)微企業融資需求的信貸業務均視(shì)同小(xiǎo)微企業貸款。各金融機構要嚴格執行(xíng)統計(jì)制(zhì)度規定，确保統計(jì)數(shù)據真實、準确、完整、合規。
（十四）加強政策評估和(hé)激勵約束。
建立健全小(xiǎo)微企業信貸工作(zuò)“季度通(tōng)報、半年預評估、年度評估”制(zhì)度。自2018年度信貸政策導向效果評估開(kāi)始，将小(xiǎo)微信貸評估權重提升至30%。重點引導銀行(xíng)業金融機構發放單戶授信500萬元及以下的小(xiǎo)微企業貸款以及個(gè)體(tǐ)工商戶經營性貸款、小(xiǎo)微企業主經營性貸款。對未達監管要求的銀行(xíng)積極采取約談、提示、通(tōng)報等監管措施。
五、進一步優化營商環境
（十五）推動減少(shǎo)小(xiǎo)微企業稅費。
督促金融機構嚴格執行(xíng)“七不準”“四公開(kāi)”和(hé)“兩禁兩限”要求，對金融服務收費減免政策落實情況，在商業銀行(xíng)自查的基礎上(shàng)，通(tōng)過“雙随機”的方式開(kāi)展随機抽查。支持銀行(xíng)在授信審批過程中合理(lǐ)簡化抵質押物評估、公證等程序性要求，盡量減少(shǎo)評估費、公證費等附加手續收費。鼓勵銀行(xíng)免收在京融資擔保機構保證金。鼓勵在京融資擔保機構免收小(xiǎo)微企業客戶保證金；确需收取的，應于還(hái)貸解保後5個(gè)工作(zuò)日內(nèi)退還(hái)。強化考核督察，确保國家(jiā)各項小(xiǎo)微企業稅收優惠政策落實到位。
（十六）加快完善融資擔保體(tǐ)系。
設立市融資擔保基金，構建政策性融資擔保體(tǐ)系，擴大(dà)小(xiǎo)微企業融資擔保規模，推動建立政銀擔風險分擔機制(zhì)。進一步推動落實各項财政資金支持政策，對符合條件的機構開(kāi)展小(xiǎo)微融資相關業務給予業務獎勵、風險分擔。
（十七）推進企業網上(shàng)金融服務。
将企業開(kāi)戶申請(qǐng)在人(rén)民銀行(xíng)營業管理(lǐ)部端審批時(shí)間(jiān)縮減至1個(gè)工作(zuò)日。加快推進與市政府“e窗通(tōng)”系統對接，2018年底前實現轄區(qū)內(nèi)銀行(xíng)“企業開(kāi)戶在線預約”功能。積極擴大(dà)中關村示範區(qū)外彙業務網上(shàng)預審批系統服務範圍，2018年11月1日起在中關村“一區(qū)十六園”推行(xíng)外彙業務網上(shàng)預審批系統。
（十八）支持小(xiǎo)微企業票(piào)據業務發展。
在涉及小(xiǎo)微企業的貿易結算(suàn)中，鼓勵金融機構和(hé)企業簽發、承兌商業彙票(piào)，便利小(xiǎo)微企業票(piào)據融資。支持金融機構設立小(xiǎo)微企業票(piào)據貼現中心，配置專項資金額度，專門(mén)為(wèi)小(xiǎo)微企業辦理(lǐ)票(piào)據貼現業務，并對小(xiǎo)微企業票(piào)據貼現實行(xíng)優惠利率。根據小(xiǎo)微企業票(piào)據融資特點和(hé)需求，探索建立規範化的票(piào)據經紀、增信、評級等多(duō)元化票(piào)據服務機構體(tǐ)系，創造良好的票(piào)據市場(chǎng)環境。
（十九）完善小(xiǎo)微企業信用信息共享機制(zhì)。
有(yǒu)效運用信息技(jì)術(shù)，推進北京市小(xiǎo)微企業信用體(tǐ)系建設，深化小(xiǎo)微企業信用示範區(qū)創建工作(zuò)。充分發揮人(rén)民銀行(xíng)征信系統、征信機構作(zuò)用，加強小(xiǎo)微企業信用信息采集和(hé)服務。整合小(xiǎo)微企業融資支持政策，探索搭建北京市小(xiǎo)微企業金融服務平台。
（二十）加大(dà)民營和(hé)小(xiǎo)微企業金融服務政策宣傳力度。
通(tōng)過網站(zhàn)、報紙、雜志(zhì)等媒體(tǐ)，借助博覽會(huì)、對接會(huì)等多(duō)種形式宣傳民營和(hé)小(xiǎo)微企業金融服務政策、金融機構創新産品，加強各相關主體(tǐ)之間(jiān)的溝通(tōng)交流。組織轄區(qū)內(nèi)銀行(xíng)積極開(kāi)展針對民營企業、小(xiǎo)微企業的金融知識普及宣傳活動，培育有(yǒu)效融資需求，強化民營和(hé)小(xiǎo)微企業金融風險防範意識，通(tōng)過正規渠道(dào)融資。
中國人(rén)民銀行(xíng) 北京銀保監局籌備組 中國證券監督管理(lǐ)委員會(huì)
營業管理(lǐ)部 （北京銀監局代章） 北京監管局
北京市發展和(hé)改革委員會(huì) 北京市财政局 北京市金融工作(zuò)局
2018年11月1日
