金融時(shí)報客戶端:借力數(shù)字技(jì)術(shù) 融資擔保機構激發消費活力

  • 2024年08月21日

金融時(shí)報客戶端2024年8月21日 國務院近日印發的《關于促進服務消費高(gāo)質量發展的意見》提出,鼓勵政府性融資擔保機構為(wèi)符合條件的服務業小(xiǎo)微企業和(hé)個(gè)體(tǐ)工商戶提供融資增信支持。融資擔保機構為(wèi)促消費作(zuò)出哪些(xiē)積極貢獻,未來(lái)還(hái)将發揮怎樣的作(zuò)用?

支持文旅産業發展

今年以來(lái),“旅遊+文化”為(wèi)消費市場(chǎng)不斷增添新動力。文化和(hé)旅遊部發布的數(shù)據顯示,根據國內(nèi)旅遊抽樣調查統計(jì)結果,2024年上(shàng)半年,國內(nèi)出遊27.25億人(rén)次,同比增長14.3%;國內(nèi)遊客出遊總花(huā)費2.73萬億元,同比增長19.0%。

在文旅産業蓬勃發展的背景下,融資擔保公司積極響應政策号召,主動服務對接銀行(xíng)機構,更好發揮金融服務實體(tǐ)經濟作(zuò)用。例如,今年以來(lái),北京再擔保及國華擔保已累計(jì)為(wèi)309家(jiā)文旅企業提供8.6億元的擔保、再擔保支持,為(wèi)首都消費增長注入強勁動力;山(shān)東省文化和(hé)旅遊廳今年年初發布的數(shù)據顯示,過去3年,山(shān)東兩家(jiā)頭部擔保機構已為(wèi)全省文化和(hé)旅遊行(xíng)業提供擔保金額65.14億元,逾1.7萬家(jiā)中小(xiǎo)微企業和(hé)個(gè)體(tǐ)工商戶受益。

融資擔保公司和(hé)再擔保公司根據文旅産業的特點和(hé)需求,針對文旅企業以及景區(qū)票(piào)務銷售商等細分領域創新擔保産品,還(hái)推出定制(zhì)文旅保函業務方案等創新服務舉措,為(wèi)文旅企業提供全方位的融資支持。

日前,郵儲銀行(xíng)北京望京支行(xíng)、交通(tōng)銀行(xíng)北京北三環中路支行(xíng)為(wèi)國華擔保開(kāi)立了3筆旅行(xíng)社旅遊服務保證保函,擔保總金額210萬元。該保函業務為(wèi)遼甯某國際旅行(xíng)社提供了強有(yǒu)力的支持,旅行(xíng)社僅需負擔低(dī)額擔保費用,有(yǒu)效緩解了一次性支付旅遊服務質量保證金的現金流壓力,助力暑期旅遊消費增長,推動文旅行(xíng)業實現高(gāo)質量發展。

北京再擔保公司黨總支副書(shū)記、總經理(lǐ)俞靜介紹稱:“旅行(xíng)社作(zuò)為(wèi)小(xiǎo)微企業,面臨融資途徑少(shǎo)、融資成本高(gāo)的問題。我們與交通(tōng)銀行(xíng)共同探討(tǎo)業務模式創新,針對旅行(xíng)社客戶實際情況,量身定制(zhì)保函業務方案,‘量體(tǐ)裁衣+專屬定制(zhì)’的服務效果好、反饋佳。我們願同合作(zuò)銀行(xíng)一起努力,做(zuò)好普惠金融提升旅遊文化供給的這道(dào)‘必答(dá)題’。”

今年8月,泗洪縣田園柳山(shān)生(shēng)态旅遊開(kāi)發有(yǒu)限公司獲得(de)950萬元專項貸款。據了解,這是“蘇旅貸”正式發布後,在江蘇宿遷地區(qū)落地的首單業務,這筆資金的注入将有(yǒu)力推動文旅産業的發展。“蘇旅貸”是由當地政、銀、擔共同開(kāi)發的服務于全省文旅産業發展的專項金融産品,是一款由政府支持的融資擔保貸款産品,首期規模10億元。

“該産品一是拓寬了文旅企業的融資渠道(dào),緩解了融資難問題;二是放大(dà)了政府專項資金的支持作(zuò)用,服務更多(duō)文旅企業;三是全額補貼擔保費用,可(kě)以增強文旅企業的獲得(de)感。”江蘇省文化和(hé)旅遊廳二級巡視(shì)員徐循華介紹說。

為(wèi)更多(duō)行(xíng)業賦能

除了文旅産業,融資擔保因“支小(xiǎo)支農”的特點,能夠為(wèi)服務業小(xiǎo)微企業和(hé)個(gè)體(tǐ)工商戶提供融資增信支持。

新疆粵疆汽車(chē)銷售有(yǒu)限公司在經營發展過程中遇到了資金瓶頸,新疆生(shēng)産建設兵團再擔保有(yǒu)限公司(以下簡稱“兵團再擔保公司”)了解到該企業符合“園區(qū)保”産品要求,積極發揮橋梁作(zuò)用,聯合政府、銀行(xíng)和(hé)擔保機構形成四方合力,為(wèi)上(shàng)述公司提供了500萬元融資支持,解了企業的燃眉之急。

據了解,兵團再擔保公司今年相繼研發了“園區(qū)保”“旅質保”“兵擔快貸”“網商貸”等各類産品11個(gè),累計(jì)開(kāi)發各類業務産品23個(gè),截至7月末,累計(jì)為(wèi)科技(jì)、綠色、普惠、數(shù)字金融等市場(chǎng)主體(tǐ)提供融資擔保83.47億元,有(yǒu)效降低(dī)了企業融資成本,提高(gāo)了融資效率。

《金融時(shí)報》記者注意到,在貫徹落實國務院《推動大(dà)規模設備更新和(hé)消費品以舊(jiù)換新行(xíng)動方案》方面,多(duō)地出台舉措引導政府性融資擔保機構強化對設備更新、技(jì)術(shù)改造和(hé)消費品以舊(jiù)換新等領域的擔保支持。例如,安徽省提出推動各級政府性融資擔保機構與銀行(xíng)機構合作(zuò)開(kāi)發“設備更新擔”等專項擔保産品,支持企業實施設備更新;浙江溫州提出推廣“雙保·科創”等批量化擔保産品。

廣西柳州市中小(xiǎo)擔保公司通(tōng)過融資租賃直租擔保業務,創新融資租賃擔保模式,使企業成功獲得(de)擔保貸款1500萬元。融資租賃直租擔保業務主要支持企業購買定制(zhì)化設備、非标設備,較傳統擔保業務的審批門(mén)檻更低(dī)、融資更便捷、條件更靈活。

在支農惠農方面,一些(xiē)農業擔保公司針對農、林、禽類、畜類、魚類及農副産品等生(shēng)産經營主體(tǐ)需求,推出特色農業擔保産品,助力推進鄉村振興。

數(shù)字技(jì)術(shù)添活力

除上(shàng)述創新舉措外,融資擔保機構還(hái)通(tōng)過自身數(shù)字化轉型,不斷優化金融服務供給,降門(mén)檻、聚合力、提效能,更高(gāo)效地促消費。

今年,國華擔保運用大(dà)數(shù)據、區(qū)塊鏈等新技(jì)術(shù),實現基于平台交易數(shù)據鏈的智能擔保。通(tōng)過智能擔保的支持,景區(qū)票(piào)務銷售商可(kě)以獲得(de)更便捷、低(dī)成本的融資支持,貸款用于支付采購款、預付款等資金需求。

山(shān)東省魯财融資再擔保有(yǒu)限公司在臨沂市沂水(shuǐ)縣牽頭建立“政銀擔”三方聯動支持當地文化和(hé)旅遊産業發展的業務模式。該模式中,擔保機構通(tōng)過“省魯擔大(dà)數(shù)據智能風控決策平台”篩選後向銀行(xíng)推介,與銀行(xíng)協商具體(tǐ)授信額度及業務落地方案。

據了解,一些(xiē)融資擔保公司還(hái)通(tōng)過AI賦能數(shù)字化運營及數(shù)字化風控,加快模式創新和(hé)科技(jì)驅動。業內(nèi)人(rén)士認為(wèi),通(tōng)過AI賦能,融資更省時(shí),能夠更快響應小(xiǎo)微企業主的需求,助力小(xiǎo)微企業搶占商機。

 

(作(zuò)者:記者 胡萍 編輯:韓勝傑 )